Решение по делу № 2-384/2019 от 23.09.2019

№2-384/2019

УИД 55RS0028-01-2019-000454-97

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Павлоградский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Кириленко Л.В.,

при секретаре Молчановой Н.Л.,

помощнике председателя суда Чеховской Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п.Павлоградка Омской области 31 октября 2019 года гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Сергиенко А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (правопреемник ООО ИКБ «Совкомбанк») обратилось с иском в суд к Сергиенко А.А., в котором указало, что ***2012 между банком и ответчиком Сергиенко А.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 15000 руб. под 29% годовых сроком на 108 месяцев. Свое обязательство по кредитному договору банк выполнил, предоставив ответчику указанную сумму. В период пользования кредитом ответчик ненадлежаще исполнял обязанности и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 данных условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.01.2013, на 13.09.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1758 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 10.01.2013, на 13.09.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1748 дней. За период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 45336 руб. 14 коп. Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 13.09.2019 составляет 99016 руб. 94 коп., из них просроченная ссуда 14958 руб. 45 коп.; просроченные проценты 2956 руб. 64 коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 63956 руб. 37 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 13125 руб. 48 коп., страховая премия 3120 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. До настоящего времени заемщик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 99016 руб. 94 коп. и уплаченную госпошлину в размере 3170 руб. 51 коп. (л.д.3).

ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежаще, представитель в судебное заседание не явился, не просил об отложении рассмотрения дела, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие. В ответе на запрос суда представитель истца указал, что ***2012 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ответчику кредитную карту в сумме 15000 руб. под 29% годовых сроком на 36 месяцев (с возможностью пролонгации). Пролонгация производится на основании п.9.1 общих условий кредитования (л.д.3 обор. стор., 44, 47).

Ответчик Сергиенко А.А. о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, в направленном в суд заявлении возражал против иска, указал на пропуск истцом срока исковой давности, поскольку с 20.03.2015 истец знал о нарушении своего права и без уважительных причин не обратился в суд (л.д.39-40, 43, 45).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами о договорах займа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, ***2012 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Сергиенко А.А. путем акцепта банком заявления-оферты, неотъемлемой частью которого являются Условия кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее - Условия кредитования) был заключен договор о потребительском кредитовании № путем предоставления кредитной карты на срок 36 месяцев с даты заключения кредитного договора с правом досрочного возврата кредита, по которому установлен лимит кредитования в размере 15000 руб., установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 29% годовых. Срок оплаты заемщиком по кредитному договору - ежемесячно по дату (число) подписания кредитного договора, начиная со следующего месяца, следующим за расчетным периодом. Сумма минимального обязательного платежа установлена в размере 1500 руб. Ежегодная комиссия за оформление и обслуживание расчетной карты 900 руб. Ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков 0,4% от суммы лимита кредитования. В соответствии с разделом «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д.5-8). Из указанного договора, выписки по счету следует, что заемщику выдана кредитная карта №, первое снятие наличных средств произведено ответчиком ***2012 (л.д.9-13). ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (л.д.23-28).

Вопреки доводам искового заявления данный договор заключен на срок 36 месяцев, а не на 108 месяцев, как это указано в исковом заявлении. О сроке договора на 36 месяцев свидетельствует и заявление в мировой суд о выдаче судебного приказа, в котором указано, что кредит ответчику предоставлен на 36 месяцев (л.д.52).

По Условиям кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, комиссию и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании (п.п.4.1., 4.1.1. 4.1.2).

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно выписке по лицевому счету последний платеж ответчиком в размере 1500 руб. произведен 19.02.2015, согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 13.09.2019 просроченная задолженность по кредитному договору составляет 99016 руб. 94 коп.: просроченная ссуда 14958 руб. 45 коп., просроченные проценты 2956 руб. 64 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 13125 руб. 48 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 63956 руб. 37 коп., страховая премия 3120 руб. (л.д.9-13, 16-18).

03.04.2019 банк направил ответчику уведомление с требованием погасить задолженность (л.д.14-15).

Судом установлено и ответчиком не оспаривалось, что обязательства по возврату кредита им не исполнены, задолженность не погашена.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (процентов за пользование чужими денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43).

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку кредитным договором от ***2012, заключенным на срок 36 месяцев, предусматривалась оплата кредита минимальными обязательными платежами ежемесячно до даты (число) подписания договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца, следующего за расчетным периодом, то к таким минимальным обязательным ежемесячным платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска.

27.05.2019 в связи с неисполнением ответчиком принятых на себя кредитных обязательств банк обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору. 03.06.2019 мировым судьей судебного участка №24 в Павлоградском судебном районе Омской области вынесен судебный приказ о взыскании с Сергиенко А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ***2012 за период с 10.01.2013 по 16.05.2019 в сумме 99016 руб. 94 коп. 13.06.2019 определением мирового судьи судебного участка №24 в Павлоградском судебном районе Омской области судебный приказ от 03.06.2019 отменен в связи с поступившими возражениями ответчика. После чего истец обратился в Павлоградский районный суд, подав исковое заявление с приложенными документами в электронном виде 20.09.2019 (л.д.51-64).

Последний платеж ответчиком в размере 1500 руб. был произведен 19.02.2015, после данной даты последующие платежи заемщиком не были произведены, т.е., начиная с марта 2015 банк знал о нарушении своего права, более того, кредит был выдан на 36 месяцев, т.е. до ***2015, обращение в суд с заявлением о выдаче судебного приказа последовало от истца 27.05.2019.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору № от *** 2012 год истцом был пропущен еще до обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа. Оснований для его восстановления не имеется. Из материалов дела не усматривается, что ответчиком совершены действия, свидетельствующие о признании долга (ст.203 ГК РФ), что являлось бы основанием для перерыва течения срока исковой давности. В удовлетворении иска следует отказать.

Не может быть принят довод истца о том, что кредитный договор был пролонгирован на основании п.9.1 общих условий кредитования, поскольку п.9.1 Условий кредитования содержит положение о том, что договор о потребительском кредитовании действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций, и не регулирует условия пролонгации кредитного договора.

По правилам ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика не подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ *** 2012 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                  ░.░. ░░░░░░░░░