Решение по делу № 2-4793/2023 от 18.09.2023

Дело № 2-4793/2023

УИД 51RS0001-01-2021-005649-43

Принято в окончательной форме 21 ноября 2023 года

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 ноября 2023 года              город Мурманск

Октябрьский районный суд города Мурманска

в составе председательствующего судьи Волковой Ю.А.,

при секретаре Рабинчук Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Ковалеву И.В. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с иском к Ковалеву И.В. о взыскании кредитной задолженности.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ответчиком Ковалевым И.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику была выдана кредитная карта с кредитным лимитом 195000 рублей под 26% годовых за пользование кредитом.

С момента заключения договора ответчик систематически нарушал его условия, несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи по погашению кредита, в связи с чем за по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 220 555 рублей 36 копеек, из которой: 190438 рублей 54 копейки – задолженность по основному долгу; 28 301 рубль 82 копейки – начисленные проценты и комиссии; 1815 рублей – пени и штрафные санкции.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в указанном размере, расходы по уплате госпошлины в размере 5406 рублей.

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ранее направил отзыв на возражения ответчика, в которых указал, что денежных средств в размере 200 000 рублей на 28.07.2021г. было недостаточно для погашения образовавшейся задолженности, задолженность заемщика по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ перед банком составляет 28 243 рубля 18 копеек, из которых 22 837 рублей 18 копеек- задолженность по основному долгу, 5 406 рублей – государственная пошлина. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность.

Ответчик Ковалев И.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения требований, поскольку сумма задолженности была им погашена в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ в размере 200 000 рублей. Дополнительно пояснил о том, что в июле 2021 г., ему был совершен звонок представителем Банка с предложением внести до конца месяца – июля 2021 года денежную сумму в размере 200 000 рублей, которая требуется для полного закрытия задолженности по кредитному договору. После внесения указанной суммы ДД.ММ.ГГГГ ему было пояснено в отделении банка, что задолженность им погашена, претензий у банка не имеется. Просил в иске отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица ПАО «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом о рассмотрении дела.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Росгосстрах Банк» и Ковалевым И.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику была выдана кредитная карта с кредитным лимитом 195 000 рублей под 26% годовых за пользование кредитом.

Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным кредитным договором.

По условиям договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом в предусмотренные договором сроки возвратить кредитные денежные средства Банку.

Поскольку заемщик принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, образовалась задолженность.

На основании решения Общего собрания акционеров ПАО «Росгосстрах Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №), а также решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие», с ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Росгосстрах Банк», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

Следовательно, ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником ПАО «Росгосстрах Банк» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик в обоснование возражений на исковое заявление ссылается на те обстоятельства, что в июле 2021 года ему поступило предложение ПАО «Росгосстрах Банк» о внесении до конца июля 2021 года денежной суммы в размере 200 000 рублей, которая требуется для полного погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно квитанции от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Росгосстрах Банк», на счет № внесена сумма в размере 200 000 рублей. (т.1 л.д.159).

Согласно пояснений истца, после внесения указанной суммы ДД.ММ.ГГГГ ему было пояснено в отделении банка, что задолженность им погашена, претензий у банка не имеется.

Согласно представленному в материалы дела Банком расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Ковалев И.В. имеет перед банком задолженность по оплате основного долга (реструктуризация) в размере 22 837 рублей 18 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 406 рублей.

Согласно информации по карточному счету № ПАО Банк «ФК Открытие» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ указано следующее:

в разделе 1. Информация о доступных средствах

- доступный платежный лимит – 0,00 RUR;

- сумма собственных средств - 0,00 RUR;

- установленный кредитный лимит, в т.ч. - 0,00 RUR;

- сумма заблокированных средств - 0,00 RUR;

В разделе 2. Информация о неоплаченных и плановых платежах

В данном разделе какая-либо информация о задолженности (неоплаченных и плановых платежах) отсутствует.

В разделе 3. Операции по карточному счету № отражена информация о поступившей ДД.ММ.ГГГГ сумме в размере 200 000 рублей:

- Зачисление в УПДН по карте №, <данные изъяты>, <адрес> – 200 000 рублей. (т.1 л.д.160).

Суд, проанализировав фактические обстоятельства дела и юридически значимые доказательства, находит заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была погашена Ковалевым И.В., что подтверждается квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Росгосстрах Банк», информацией по карточному счету № ПАО Банк «ФК Открытие» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ из которой следует, что задолженность отсутствует.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

При заключении договора стороны добровольно договорились о том, что операции по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату осуществляются путем использования открытого на имя заемщика счета.

Согласно сведений о банковских счетах Ковалева И.В., представленной из УФНС России по Мурманской области следует, что счет № ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» был открыт ДД.ММ.ГГГГ и закрыт ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.223-233).

Указанное также свидетельствует о том, что счет по кредитному договору был закрыт, в связи с полным погашением заемщиком задолженности.

Довод Банка, о том, что по кредитному договору имела место реструктуризация задолженности на сумму 24 935 рублей 58 копеек, в счет уплаты которой ДД.ММ.ГГГГ было погашено 2 098 рублей 40 копеек, и на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по отложенному кредиту составляет 22 837 рублей 18 копеек, которую Банк просит взыскать с ответчика, судом не принимается, поскольку опровергается данными содержащимися в «Информации по карточному счету № ПАО Банк «ФК Открытие» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.» о наличии данной задолженности.

Из данного документа также следует, что указанная банком сумма в размере 2 098 рублей 40 копеек, на погашение реструктурированной задолженности ДД.ММ.ГГГГ из суммы 200 000 рублей не распределялась.

Суд отклоняется довод Банка о том, что ответчик Ковалев И.В. должен был знать о наличии у него реструктурированной задолженности, так в материалах дела отсутствует дополнительное соглашение к кредитному договору, о реструктуризации задолженности, ее сроках, изменение графика платежей, изменение сумм платежей, вследствие чего не является документально подтвержденным ссылка Банка на осведомленность истца относительно наличия задолженности (реструктурированной) в том, числе с учетом «Информации по карточному счету № ПАО Банк «ФК Открытие» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.».

Доказательств иного в материалы дела не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Таким образом, ответчик, действуя разумно и добросовестно, исходя из закрепленного в гражданском законе принципа добросовестного поведения участников гражданского оборота, полностью погасил задолженность по кредитному договору.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, производные требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Ковалеву И.В. о взыскании кредитной задолженности – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Ю.А. Волкова