Решение по делу № 2-1041/2022 от 11.04.2022

УИД 37RS0005-01-2022-000866-93

Дело № 2-1041/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 июня 2022 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Чеботаревой Е. В.,

при секретаре Новиковой Я. Н.,

с участием представителя ответчика Вялых А. В. – Баланец А. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к Вялых А. В. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 146048 рублей 91 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины размере 4120 рублей 98 копеек.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между АО «Связной Банк» и Вялых А. В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 100000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный ФИО6 путем внесения ежемесячных платежей, включающих часть суммы кредита, сумму процентов, комиссий (при наличии). При образовании задолженности кредитор также вправе требовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами банка. На основании договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Связной Банк» и ООО «Т-Капитал», все права кредитора по кредитному договору перешли к ООО «Т-Капитал». ООО «Т-Капитал» ДД.ММ.ГГГГ заключило с ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» договор уступки прав требования №, в связи с чем все права требования кредитора по кредитному договору перешли к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Вялых А. В. ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по договору, в связи с чем за период с 11.11.2011 по 22.02.2022 у него образовалась задолженность в размере 146048 рублей 91 копейки, из которых 113530 рублей 59 копеек – просроченный основной долг, 26068 рублей 32 копейки – начисленные проценты, 650 рублей – комиссия, 5800 рублей – неустойка.

В судебное заседание истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» представителя не направило, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Вялых А. В. в судебное заседание не явился, уполномочил на представление своих интересов Баланец А. А.

Представитель ответчика Вялых А. В. – Баланец А. А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявил о применении срока исковой давности, о чем представил письменный отзыв. Вместе с тем, в случае, если суд придет к выводу о необходимости взыскания задолженности просил применить положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ).

Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО «Т-Капитал», ООО «Сеть Связной» представителей в судебное заседание не направили, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Дело рассмотрено судом в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителей истца и третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 ГК РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец также вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств должником влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму в качестве неустойки (штрафов, пеней).

Судом установлено, что Вялых А. В. ДД.ММ.ГГГГ обратился в ЗАО «Связной Банк» (в настоящее время – АО «Связной Банк») с заявлением-анкетой, в которых просил выдать на его имя банковскую карту «Маstеr СаrdUnembossed» и открыть специальный карточный счет № в соответствии с тарифами банка «С-лайн 5000», с установлением лимита кредитования в размере 100000 рублей, процентной ставки – 24%, минимального платежа – 5000 рублей, даты платежа – 5-е число каждого месяца, срока действия карты – август 2013 года, комиссии за выпуск и годовое обслуживания кредитных карт – 600 рублей (л.д. 16-17). Обращаясь в банк с заявлением Вялых А. В. подтвердил, что присоединяется к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО), с которым ознакомлен, прочитал, полностью согласен и обязуется их соблюдать.

В соответствии с п. 4.1. Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) (далее по тексту – Общие условия) (л.д. 119-120) в случае установления положительного лимита кредитования банк обязуется предоставлять клиенту кредит в валюте счете в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами.

Пунктами 4.3, 4.4 Общих условий установлено, что проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются, начиная с даты, следующей за датой отражения кредита на счете, до даты полного погашения основного долга включительно; начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования денежными средствами по процентной ставке, установленной тарифами, действующими на дату заключения договора.

На основании п. 4.8 в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.

Согласно п. 4.9 Общих условий за несвоевременное погашение задолженности банк банк вправе взимать неустойку в соответствии с тарифами. Неустойка взимается если по истечении 5, 35 и 65 календарных дней просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения. В случае если сумма неустойки превышает сумму задолженности, банк вправе не взимать неустойку.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Между АО Связной банк (цедент) и ООО «Т-Капитал» (цессионарий) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий оплачивает и принимает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам по кредитным и прочим договорам, заключенным между АО «Связной Банк» и должниками, в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования (л.д. 20-21). В свою очередь ООО «Т-Капитал» (цедент) ДД.ММ.ГГГГ заключило с ООО «СФО Инвест-ФИО6 Финанс» (цессионарий) договор уступки прав требования (цессии) №, а также дополнительное соглашение № 2 от 22.01.2018, по условиям которых цедент передает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам по кредитным и прочим договорам, заключенным между АО «Связной Банк» и должниками (л.д. 21-22). Согласно выписке из реестра должников к ООО «СФО Инвест-ФИО6 Финанс», в том числе перешли права требования по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении заемщика Вялых А. В. с объемом прав требования в размере 146048 рублей 91 копейки (л.д. 15).

Согласно расчетам истца задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по 22.02.2022 составляет146048 рублей 91 копейку, из которых 113530 рублей 59 копеек – просроченный основной долг, 26068 рублей 32 копейки – начисленные проценты, 650 рублей – комиссия, 5800 рублей – неустойка (л.д. 9-14). Из информации, отраженной в расчетах, также следует, что последнее внесение денежных средств имело место 05.05.2015; последняя выдача заемных средств – 05.05.2015, после чего общая сумма задолженности по основному долгу составила 113530 рублей59 копеек, на просрочку вся сумма указанного основного долга выведена 29.03.2016; просроченные проценты по состоянию на 29.03.2016 составили 23373 рубля 6 копеек, на просроченный основной долг проценты начислены по состоянию на 29.03.2016 в сумме 2695 рублей 36 копеек; комиссия в размере 650 рублей образовалась на 15.11.2015; неустойка в размере 5800 рублей образовалась за период начисления по состоянию на 05.08.2015.

Ответчиком факт неисполнения обязательств по кредитному договору, а также размер задолженности не оспаривались.

На основании направленного 23.01.2019 в адрес судебного участка заявления и приложенных документов мировым судьей судебного участка № 8 Ленинского судебного района г. Иваново от 06.02.2019 вынесен судебный приказ о взыскании с Вялых А. В. в пользу ООО «СФО Инвест-Кредит Финанс» задолженности по кредитному договору от № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 146048 рублей 91 копейки. Определением мирового судьи судебного участка № 8 Ленинского судебного района города Иваново от 16.07.2019 указанный судебный приказ отменен в связи с возражениями должника (л.д. 92-171).

Проверяя доводы стороны ответчика о пропуске истцом срока обращения в суд с заявленными требованиями, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного кодекса.

Согласно п. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 196ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу п. 2 ст. 200ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как установлено судом выше, по условиям кредитного договора о предоставлении овердрафта по счету банковской карты Вялых А.В. обязан ежемесячно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного минимального платежа.

Внесение минимального платежа за отчетный период производится в платежный период, не позднее расчетной даты – 5- го числа каждого месяца.

Кредитным договором установлена периодичность внесения платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но не позднее окончания расчетного периода, при этом установлен минимальный размер оплаты, в связи с чем у заявителя возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст. 311ГК РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФпродолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст.204 ГК РФ).

Последние внесение Вялых А. В. денежных средств на погашение кредита, согласно сведениям истца имело место 05.05.2015, таким образом о нарушении своего права банк узнал в следующую дату, установленную для внесения минимального платежа, - 06.06.2015. При этом, как установлено взыскиваемая задолженность образовалась по состоянию на 29.03.2016.

За защитой нарушенного права – взысканием задолженности в судебном порядке ООО «СФО ИнвестКредит Финанс»обратилось путем подачи мировому судье заявления о вынесении судебного приказа23.01.2019, то есть по истечении более трех лет с даты внесения последнего платежа и образования задолженности по основному долгу, а также по истечении 2 лет 9 месяцев от даты образования взыскиваемой общей суммы задолженности. При этом, после отмены 16.07.2019 судебного приказа рассматриваемое исковое заявление подано в суд 05.04.2022 (л.д. 41), то есть еще по прошествии 2 лет 8 месяцев.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, в связи с чем в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

Поскольку решение суда вынесено не в пользу истца, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов в силу ст. 98 ГПК РФ не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья подпись Е. В. Чеботарева

В окончательной форме решение составлено 08.06.2022.

<данные изъяты>

<данные изъяты>а