Решение по делу № 2-5305/2019 от 23.05.2019

Дело № 2-5305/19                                копия

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Хабаровск                         1 ноября 2019 года

Центральный районный суд г. Хабаровска Хабаровского края в составе:

председательствующего : судьи Губановой А.Ю.,

при секретаре Фарахутдиновой Г.А.,

с участием:

прокурора Серга Ю.В.,

представителя истца Погребной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кузнецова Владимира Аркадьевича к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "ВТБ Страхование" о взыскании страхового возмещения, денежной компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "ВТБ Страхование" о взыскании страхового возмещения, денежной компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование заявленного требования указано, что15 мая 2008 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» (далее - Страховщик) был заключен договор страхования в пользу граждан - держателей действительных банковских карт Банка ВТБ 24 (ПАО), выезжающих за пределы постоянного места жительства №. В подтверждение факта страхования 06 октября 2015 ему был выдан полис №, сроком действия с 06 октября 2015 года по 31 октября 2018 года, программа страхования TRVL7. При этом ему были предоставлены условия страхования по договору страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства от 01 июля 2013 года, которые являются неотъемлемой частью полиса.В соответствии с Условиями страхования выезжающих за пределы постоянного места жительства от 01.07.2013 года, Страховщик осуществляет добровольное страхование медицинских, медико-транспортных расходов, расходов по репатриации; страхование от несчастного случая; страхование гражданской ответственности; страхование на случай отмены поездки держателей действительной банковской карты, выезжающих за пределы постоянного места жительства по территории Российской Федерации и за ее пределами в том числе в страны СНГ, в оздоровительных, познавательных, профессиональных, деловых, спортивных, религиозных и иных целях (далее - в Путешествие). В соответствии с Договором страхования № лимит ответственности Страховщика по медицинским расходам составляет 100 000 долларов США/70 000 евро. 19 марта 2018 года, находясь за пределами Российской Федерации, он был госпитализирован в клинику Сеула в связи с болями сердца, где ему была диагностирована <данные изъяты> и оказана неотложная медицинская помощь: <данные изъяты> Стоимость операции составила 31 442197 вон, что на 19.03.2018 года по курсу Центрального Банка составило 1 695 438 рублей 89 копеек.В связи с данным обстоятельством и руководствуясь ст. 961 ГК РФ, он 30 марта 2018 года обратился к Страховщику с заявлением о наступлении страхового случая, предусмотренного Условиями страхования (кзаявлению был приложен пакет документов, предусмотренный Условиями страхования).01 августа 2018 года им был получен ответ от Страховщика (исх. №

01.08.2018    года) об отказе в выплате страхового возмещения. Вместе с тем, согласно Условиям страхования от 01.07.2013 года, с которыми он был ознакомлен при заключении договора, оказанная ему 19.03.2018    года неотложная медицинская помощь не входит в состав событий, которые признаются страховыми (исключения).В результате несвоевременной выплаты страховой суммы причиненыопределенные нравственные страдания, которые он оценивает в сумму 20 000 рублей.В связи с изложенным просит взыскать в его пользу с ООО СК «ВТБ Страхование» страховое возмещение в размере1 695 438 рублей 89 копеек, компенсацию морального вредав размере 20 000 рублей,      штраф за несоблюдение вдобровольном порядке требований потребителя в размере 50% от взысканной суммы.

    Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечёнБанк ВТБ(публичное акционерное общество).

В ходе рассмотрения дела истец дополнительно заявил о взыскании с ответчика судебных расходов, указав в обоснование, что им понесены издержки, связанные с рассмотрением гражданского дела: расходы на оплату государственной пошлины; расходы на переводчика.Сумма судебных расходов составляет 17 677 руб., из них: госпошлина — 16 677 рублей, услуги переводчика — 1 000 рублей. Просит суд взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» судебные расходы в размере 17 677 рублей.

Истец, уведомленный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, ходатайств об отложении не представил.

Представитель истца исковые требования поддержала, сославшись в обоснование на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика в судебное заседание не прибыл, представил отзыв, в котором указал, что ООО СК «ВТБ Страхование» просит отказать в удовлетворении исковых требований к ООО СК «ВТБ Страхование» полностью.Истец основывает свои требования на полисе, который прекратил свое действие до поездки Истца в Республику Корея. Заявленное Истцом событие (операция) произошла в период действия другого полиса, исключающего заявленную Истцом операцию из страховых случаев.06 октября 2015 г. страхователь, Третье лицо, выдало полис № (далее - Полис 1), в котором Истец является застрахованным лицом.В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ Третье лицо, как страхователь, вправе отказаться от Полиса 1 в любое время, что и произошло. Ответчик получил заявление Третьего лица от 10 ноября 2016 г. (далее - Заявление о расторжении), согласно которому Полис 1 был расторгнут.Взамен Полиса 1 Истец был застрахован по полису от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Полис 2), который Истец и предъявил Ответчику, заявляя о произошедшей операции от 19 марта 2018 г. (далее - Заявление о событии).Полис 2 заключен на прилагаемых Условиях страхования, согласно которым не возмещаются медицинские расходы, если они являются расходами на ангиографию, расходами по оплате хирургических вмешательств на сердце и сосудах (ангиопластика,стентирование, шунтирование, аорто-коронарное шунтирование и т.п.) даже при наличии медицинских показаний к их экстренному проведению (Раздел Исключения, п. 2 Условий страхования).Истец знал об этих обстоятельствах, предъявил к Ответчику требования о выплате страхового возмещения по Полису 2, что доказывает Заявление о событии, получил отказ в выплате по Полису 2, но предъявил иск, в котором ссылается на недействующий Полис 1.Таким образом, заявленная Истцом операция не является страховым случаем в соответствии с Условиями страхования Полиса 2.I Учитывая изложенное, ООО СК «ВТБ Страхование» просит суд в удовлетворении исковых требований Истца отказать полностью;в случае удовлетворения требований Истца применить положения ст. 333 ГК РФ при взыскании санкций, несоразмерных заявленным требованиям.Истец, не доказавший ущерб, соответствующий истребуемой сумме санкций, рассматривает ее как источник своего обогащения; уменьшить заявленные Истцом расходы, являющиеся чрезмерными; отказать в удовлетворении необоснованного требования о взыскании компенсации недоказанного морального вреда, являющегося, по своей сути, злоупотреблением правом со стороны Истца.

Представитель ответчика Банк ВТБ(публичное акционерное общество) в судебное заседание не прибыл, представил отзыв, в котором указал, что 15 мая 2008 года между ООО СК "ВТБ Страхование" и ВТБ 24 (ПАО) (на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) от 09.11.2017 г., а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017 г. ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО)) заключен договор страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства №, согласно которому страховщик обязуется при наступлении предусмотренного в настоящем договоре события (страхового случая) выплатить застрахованным лицам, указанным в п. 1.3. договора, обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страхового случая, в пределах установленных страховых сумм. Застрахованным лицом является физическое лицо - держатель действительной банковской карты, в пользу которого заключен договор страхования.Согласно п. 1.4 договора страхования выгодоприобретателем, имеющим право на получение страхового возмещения при наступлении страховых случаев, предусмотренных договоров, является застрахованное лицо. В случае смерти застрахованного, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателем признаются наследникизастрахованного.Кузнецов Владимир Аркадьевич является держателем действительной банковской карты и клиентом Банка ВТБ (ПАО) в рамках пакета услуг «Привилегия», а также застрахованным лицом (выгодоприобретателем), согласно Договору страхования (полису) № от ДД.ММ.ГГГГ, выданному ООО Страховая компания "ВТБ Страхование".На основании изложенного, руководствуясь ст. 35 ГПК РФ, просит рассмотреть указанное гражданское дело в отсутствие представителя Банка с учетом мнения, изложенного в отзыве на иск.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие истца и представителей ответчика и третьего лица по представленным доказательствам.

Изучив материалы дела, выслушав прокурора, полагавшего необходимым в иске отказать, суд пришел к выводу, что требования истца не подлежат удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

По смыслу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений пп. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ под страховым случаем подразумевается характер события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование.

Согласно положениям ч. 2 ст. 9 ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с положениями ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", ст. ст. 929, 934, 943 ГК РФ обязанность страховщика по выплате страхового обеспечения наступает только после классификации заявленного события и признания его страховым случаем с учетом условий договора страхования.

    В ходе рассмотрения дела установлено, что 15 мая 2008 года между ООО СК "ВТБ Страхование" и ВТБ 24 (ЗАО) заключен договор страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, N №, согласно которому страховщик обязуется при наступлении предусмотренного в настоящем договоре события (страхового случая) выплатить застрахованным лицам, указанным в п. 1.3. договора, обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страхового случая, в пределах установленных страховых сумм. Застрахованным лицом является физическое лицо - держатель действительной банковской карты, в пользу которого заключен договор страхования.

Согласно п. 1.4 означенного договора страхования, выгодоприобретателем, имеющим право на получение страхового возмещения при наступлении страховых случаев, предусмотренных договоров, является застрахованное лицо. В случае смерти застрахованного, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателем признаются наследники застрахованного.

В соответствии с Договором страхования № лимит ответственности Страховщика по медицинским расходам составляет 100 000 долларов США/70 000 евро.

Кузнецов Владимир Аркадьевич является держателем действительной банковской карты и клиентом Банка ВТБ (ПАО) в рамках пакета услуг «Привилегия», а также застрахованным лицом (выгодоприобретателем), согласно Договору страхования (полису) №

В подтверждение факта страхования 06 октября 2015 истцу был выдан полис №, сроком действия с 06 октября 2015 года по 31 октября 2018 года, программа страхования TRVL7.

При этом истцу были предоставлены условия страхования по договору страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства от 01 июля 2013 года, которые являлись неотъемлемой частью полиса.

В соответствии с Условиями страхования выезжающих за пределы постоянного места жительства от 01.07.2013 года, Страховщик осуществляет добровольное страхование медицинских, медико-транспортных расходов, расходов по репатриации; страхование от несчастного случая; страхование гражданской ответственности; страхование на случай отмены поездки держателей действительной банковской карты, выезжающих за пределы постоянного места жительства по территории Российской Федерации и за ее пределами в том числе в страны СНГ, в оздоровительных, познавательных, профессиональных, деловых, спортивных, религиозных и иных целях (далее - в Путешествие).

19 марта 2018 года, находясь за пределами Российской Федерации, Кузнецов В.А. был госпитализирован в клинику Сеула в связи с болями сердца, где ему была диагностирована <данные изъяты> и оказана неотложная медицинская помощь: <данные изъяты>

Согласно выписному эпикризу от 29.05.2018 Сеульской больницы Св. Девы Марии при католическом университете Кореи, госпитализация 19- 23.03.2018 по поводу <данные изъяты>. Пациент пришел на прием 16 марта 2018 в амбулаторную клинику по поводу болей в груди при физических нагрузках. Он был госпитализирован 19 марта 2018 и ему была выполнена: <данные изъяты>

Стоимость операции составила 31 442 197 вон, что на 19.03.2018 года по курсу Центрального Банка составило 1 695 438 рублей 89 копеек.

30 марта 2018 года истец обратился к Страховщику с заявлением о наступлении страхового случая, предусмотренного Условиями страхования.

01 августа 2018 года Кузнецовым В.А. был получен ответ от Страховщика (исх№ ДД.ММ.ГГГГ) об отказе в выплате страхового возмещения.

Отказ в выплате страхового возмещения основан на абз. 32 п. 2 Условий страхования, по которому события по страхованию медицинских расходов не признаются страховыми, если они произошли в результате следующих обстоятельств: расходов на ангиографию, расходов по оплате хирургических вмешательств на сердце и сосудах (ангиопластика, стентирование, шунтирование, аорто-коронарное шунтирование и т.п.) даже при наличии медицинских показаний к их экстренному проведению.

Обосновывая заявленные исковые требования, истец ссылается на то, что Условиям страхования от 01.07.2013 года, с которыми он был ознакомлен при заключении договора, оказанная ему 19.03.2018    года неотложная медицинская помощь является страховым случаем и не входит в состав событий, которые не признаются страховыми (исключения).

Вместе с тем, как обоснованно указывает представитель ответчика, истец основывает свои требования на полисе, который прекратил свое действие до поездки истца в Республику Корея, и заявленное Истцом событие (операция) произошло в период действия другого полиса, исключающего заявленную Истцом операцию из страховых случаев.

Так, судом установлено, что 06 октября 2015 г. страхователь (третье лицо) выдал истцу полис № (далее - Полис 1), в котором Истец является застрахованным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В ходе рассмотрения дела установлено, что Страхователь (третье лицо) воспользовался своим правом, закрепленным в ч.2 ст.958 ГК РФ, подав Страховщику заявление о расторжении договоров страхования от 10 ноября 2016 г., расторгнув тем самым договор страхования истца, заключенный в соответствии с Полисом 1.

Взамен Полиса 1 истец был Страхователем (третье лицо) застрахован по полису от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Полис 2), в период действия которого и произошло заявленное Истцом событие (операция от 19 марта 2018 г.).

Из представленных ответчиком документов следует, что Полис 2 заключен в соответствии Условиями страхования от 23.08.2016, согласно которым не возмещаются медицинские расходы, если они являются расходами на ангиографию, расходами по оплате хирургических вмешательств на сердце и сосудах (ангиопластика,стентирование, шунтирование, аорто-коронарное шунтирование и т.п.) даже при наличии медицинских показаний к их экстренному проведению (Раздел Исключения, п. 2 Условий страхования).

Таким образом, заявленное Истцом событие (выполненные 19 марта 2018 г.<данные изъяты>)) не входят в перечень застрахованных медицинских расходов, предусмотренных Договором страхования, в связи с чем страховой компанией обоснованно не признано наступившее с Застрахованным Лицом событие страховым случаем и отказано в удовлетворении заявления на страховую выплату.

Доводы истца и его представителя о ненадлежащем извещении выгодоприобретателя о прекращении действия договора страхования по Полису 1 и изменении условий страхования в соответствии с Полисом 2, суд находит неубедительными, поскольку об условиях предоставления банком дополнительных сервисов, в том числе обеспечение участия клиента в страховых программах, истцу было известно с момента подписания соглашение о предоставлении услуг в рамках пакета "Привилегия".

Поскольку ввиду прекращения действия страхового полиса от 06.10.2015, оснований для признания проведенных операций согласно действующим условиям страхования от 23.08.2016 страховым случаем и взыскании денежных сумм не имеется, суд не может признать обоснованными доводы истца о наличии у него права на получение страхового возмещения, в связи с чем требования истца о взыскании страхового возмещения удовлетворению не подлежат.

Рассматривая заявленные истцом требования о взыскании денежной компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов суд пришел к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения указанных требований, поскольку они являются производными от исковых требований о взыскании страхового возмещения, в удовлетворении которых судом отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требованияКузнецова Владимира Аркадьевича к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "ВТБ Страхование" о взыскании страхового возмещения, денежной компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г.Хабаровска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Дата изготовления мотивированного решения – 08.11.2019 г.

Председательствующий: судья            подписьА. Ю. Губанова

Копия верна: судья                             А.Ю.Губанова