Решение по делу № 2-1118/2016 от 01.09.2016

Дело № 2-1118/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2016 года          г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Моховиковой Ю.Н.,

при секретаре Пацира М.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги» к Мыльниковой Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ГК Финансовые услуги» обратилось в суд с иском к Мыльниковой Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим. 15 января 2013 года между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и Мыльниковой (Кожемякиной) Е.И. был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме 95351 рубль 61 копейка. В соответствии с графиком платежей от 15 января 2013 года заемщик принял на себя обязательство по возврату денежных средств путем внесения ежемесячных платежей на счет кредитора. Однако, принятые на себя обязательства по возврату кредита Кожемякина Е.И. должным образом не исполняла. 24 декабря 2014 года между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ООО «НБС-Финансовые услуги Волга» был заключен договор уступки прав требований №, согласно которому цедент (ЗАО «Национальный Банк Сбережений») передает, а цессионарий (ООО «НБС-Финансовые услуги Волга») принимает права требования к физическим лицам заемщикам, принадлежащие цеденту по кредитным договорам, указанным в приложении № к договору цессии, а также права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. Согласно акту приема-передачи прав требований к ООО «НБС-Финансовые услуги Волга» перешло право требования задолженности по кредитному договору № в сумме 132 340 рублей 27 копеек. Платежей, направленных на погашение задолженности должником не производилось, а потому сумма задолженности составляет 132 340 рублей 27 копеек. Согласно ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28 декабря 2014 года по 10 мая 2016 года составляют 16202 рубля 49 копеек. Ссылаясь на ст. 309, 310, 395 ГК РФ, истец просит взыскать с Мыльниковой (Кожемякиной) Е.И.. задолженность по кредитному договору в размере 132 340 рублей 27 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28 декабря 2014 года по 10 мая 2016 года в сумме 16202 рубля 49 копеек, а с 11 мая 2016 года по день полного исполнения решения суда, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4170 рублей 86 копеек.

Представитель истца ООО «ГК Финансовые услуги» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель истца Петухова Е.С. в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, просила о направлении копии решения суда в адрес истца.

Ответчик Мыльникова Е.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела, извещена надлежащим образом. В письменном заявлении Мыльникова Е.И. исковые требования ООО «ГК Финансовые услуги» признала в полном объеме, просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Судом установлено, 15 января 2013 года ЗАО «Национальный Банк Сбережений» предоставило по кредитному договору № Мыльниковой (Кожемякиной) Е.И. потребительский кредит в размере 95 351 рубль 61 копейка на срок 84 месяца под 48 % годовых. Данные обстоятельства подтверждаются копией заявления на выдачу кредита по Национальной программе кредитования пенсионеров № от 15.01.2013 года, графиком платежей по потребительскому кредиту, правилами ЗАО «Национальный Банк Сбережений» по Национальной программе кредитования пенсионеров. Указанные документы подписаны ответчиком Мыльниковой Е.И., что свидетельствует о её согласии с условиями предоставления и возврата кредита. Факт выдачи ЗАО «Национальный Банк Сбережений» денежных средств Мыльниковой Е.И. в сумме 95351 рубль 61 копейка ответчиком не оспорен. Таким образом, ЗАО «Национальный Банк Сбережений» свои обязательства по предоставлению кредита перед Мыльниковой Е.И. выполнило.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч. 2 заявления на выдачу кредита по Национальной программе кредитования пенсионеров № от 15.01.2013 года, а также графика платежей к нему погашение кредита Мыльникова Е.И. обязалась производить 15 числа каждого месяца в размере 2676 рублей, начиная с 15 февраля 2013 года, а также уплачивать проценты за пользование кредитом в эти же сроки. Со всеми условиями предоставления и погашения кредита ответчик была ознакомлена и обязалась их выполнять, о чем имеется её подпись.

Как следует из расчета задолженности заемщик Мыльникова Е.И. 15 июля 2013 года в счет погашения кредита внес платеж в размере 2676 рублей, с того времени платежи в погашение кредита и уплату процентов не производила. Таким образом, Мыльникова Е.И. допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на 24.12.2014 года долг ответчика Мыльниковой Е.И. по кредиту составил 132 340 рублей 27 копеек, в том числе: основной долг - 93 244 рубля 61 копейка, начисленные проценты - 9941 рубль 75 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом - 29154 рубля 52 копейки. Представленный расчет произведен в соответствии с положениями кредитного договора, не противоречит закону, ответчиком не оспорен.

В соответствии с заявлением на выдачу кредита по Национальной программе кредитования пенсионеров № от 15.01.2013 года и Правилами ЗАО «Национальный Банк Сбережений» по Национальной программе кредитования пенсионеров, банк вправе передавать свои права и требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, с данным заявлением и правилами ответчик Мыльникова Е.И. была ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписью.

24 декабря 2014 года между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (цедент) и ООО «НБС - Финансовые услуги «Волга» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, из п. 1.1 которого следует, что цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам - заемщикам, принадлежащие цеденту по кредитным договорам, указанным в приложение № к настоящему договору, а также права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. По акту приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ (перечень заемщиков) к ООО «НБС - Финансовые услуги «Волга» от ЗАО «Национальный Банк Сбережений» перешло право требования с Мыльниковой (Кожемякиной) Е.И. задолженности по кредитному договору № от 15.01.2013 года в размере 132 340 рублей 27 копеек, в том числе: основной долг в размере 93 244 рубля 61 копейка, начисленные проценты в размере 9941 рубль 75 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом в сумме 29154 рубля 52 копейки.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц 14 апреля 2016 года ООО «НБС-Финансовые услуги «Волга» переименовано в ООО «ГК Финансовые услуги».

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 388 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Согласно п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В данном случае отсутствуют основания для признания личности кредитора, имеющей существенное значение для должника, поскольку требование о возврате кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

В законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика - физического лица на уступку кредитной организацией требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с физическим лицом, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ).

Доказательств того, что уступка права требования по кредитному договору привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов заемщика Мыльниковой (Кожемякиной) Е.И. материалы дела не содержат. При таких обстоятельствах, переход права требования в отношении возникшей задолженности по кредитному договору к ООО «ГК Финансовые услуги» влечет лишь необходимость исполнения должником своего денежного обязательства в пользу нового кредитора.

Таким образом, требования истца ООО «ГК Финансовые услуги» о взыскании с Мыльниковой Е.И. всей суммы долга по кредитному договору, являются обоснованными, взыскание задолженности прямо предусмотрена условиями кредитного договора.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами с 28 декабря 2014 года до момента полного исполнения решения суда.

Согласно положениям ст. 395 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 01 июня 2015 года) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно ст. 395 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 08 марта 2015 года № 42-ФЗ, действующей после 01 июня 2015 года) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно п. 2 ст. 2 Федерального закона от 08 марта 2015 года № 42-ФЗ положения ГК РФ (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения ГК РФ (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Согласно ст. 395 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 03 июля 2016 года № 315-ФЗ, действующей после 01 августа 2016 года) в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Определяя размер подлежащих взысканию процентов за пользование чужими денежными средствами, суд исходит из следующего.

Принимая во внимание, что проценты начисляются за каждый день просрочки обязательства по оплате задолженности, при этом обязанность по уплате процентов сохраняется до исполнения обязательства, суд приходит к выводу о том, что к правоотношениям по уплате процентов до 01 июня 2015 года применяются положения ст. 395 ГК РФ в редакции, действовавшей до 01 июня 2015 года с применением процентной ставки 8,25 %, после 01 июня 2015 года в редакции, действующей до 01 августа 2016 года с применением средних ставок банковского процента, а с 01 августа 2016 года с применением ключевых ставок банковского процента.

Таким образом, начисление процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 28 декабря 2014 года (переход прав требований) по 31 мая 2015 года следует производить: из расчета ставки рефинансирования Центрального Банка РФ в размере 8,25% годовых, с 01 июня 2015 года по 31 июля 2016 года по средней ставке банковского процента по вкладам физических лиц в месте нахождения кредитора в размерах, действовавших в соответствующие периоды, а начиная с 01 августа 2016 года по 22 ноября 2016 года (день вынесения решения) по ключевым ставкам банковского процента, действующим в соответствующие периоды.

Истцом неверно произведен расчет процентов за пользование денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ, поскольку в нем указаны средние ставки банковского процента по Центральному Федеральному округу.

С учетом ставки рефинансирования, средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц по Сибирскому Федеральному округу, ключевых ставок банковского процента, размер процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ, подлежащих взысканию с ответчика, по день вынесения решения, будет составлять 22 059 рублей 39 копеек (4670,51 + 513,30 + 1136,64 + 1147,48 + 989,83 + 968,40 + 1046,54 + 881,06 + 1038,47 + 677,75 + 846,11 + 891,96 + 984,74 + 780,59 + 831,54 + 443,81 + 1860,36 + 2350,30) исходя из следующего расчета:

за период с 28.12.2014 года по 31.05.2015 года: 132340 рублей 27 копеек х 8,25 % : 360 дней х 154 дня = 4670 рублей 51 копейка,

за период с 01.06.2015 года по 14.06.2015 года: 132340 рублей 27 копеек х 10,89 % : 365 дней х 13 дней = 513 рублей 30 копеек,

за период с 15.06.2015 года по 14.07.2015 года: 132340 рублей 27 копеек х 10,81 % : 365 дней х 29 дней = 1136 рублей 64 копейки,

за период с 15.07.2015 года по 16.08.2015 года: 132340 рублей 27 копеек х 9,89 % : 365 дней х 32 дня = 1147 рублей 48 копеек,

за период с 17.08.2015 года по 14.09.2015 года: 132340 рублей 27 копеек х 9,75 % : 365 дней х 28 дней = 989 рублей 83 копейки,

за период с 15.09.2015 года по 14.10.2015 года: 132340 рублей 27 копеек х 9,21 % : 365 дней х 29 дней = 968 рублей 40 копеек,

за период с 15.10.2015 года по 16.11.2015 года: 132340 рублей 27 копеек х 9,02 % : 365 дней х 32 дня = 1046 рублей 54 копейки,

за период с 17.11.2015 года по 14.12.2015 года: 132340 рублей 27 копеек х 9 % : 365 дней х 27 дней = 881 рубль 06 копеек,

за период с 15.12.2015 года по 24.01.2016 года: 132340 рублей 27 копеек х 7,18 % : 366 дней х 40 дней = 1038 рублей 47 копеек,

за период с 25.01.2016 года по 18.02.2016 года: 132340 рублей 27 копеек х 7,81 % : 366 дней х 24 дня = 677 рублей 75 копеек,

за период с 19.02.2016 года по 16.03.2016 года: 132340 рублей 27 копеек х 9 % : 366 дней х 26 дней = 846 рублей 11 копеек,

за период с 17.03.2016 года по 14.04.2016 года: 132340 рублей 27 копеек х 8,81 % : 366 дней х 28 дней = 891 рубль 96 копеек,

за период с 15.04.2016 года по 18.05.2016 года: 132340 рублей 27 копеек х 8,01 % : 366 дней х 34 дня = 984 рубля 74 копейки,

за период с 19.05.2016 года по 15.06.2016 года: 132340 рублей 27 копеек х 7,71 % : 366 дней х 28 дней = 780 рублей 59 копеек,

за период с 16.06.2016 года по 14.07.2016 года: 132340 рублей 27 копеек х 7,93 % : 366 дней х 29 дней = 831 рубль 54 копейки,

за период с 15.07.2016 года по 31.07.2016 года: 132340 рублей 27 копеек х 7,22 % : 366 дней х 17 дней = 443 рубля 81 копейка,

за период с 01.08.2016 года по 18.09.2016 года: 132340 рублей 27 копеек х 10,5 % : 366 дней х 49 дней = 1860 рублей 36 копеек,

за период с 19.09.2016 года по 22.11.2016 года: 132340 рублей 27 копеек х 10 % : 366 дней х 65 дней = 2350 рублей 30 копеек.

При таких обстоятельствах, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 28 декабря 2014 года по 22 ноября 2016 года, подлежащая взысканию с Мыльниковой Е.И. из расчета ставки рефинансирования Центрального Банка РФ в размере 8,25% годовых, средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц в месте нахождения кредитора, ключевых ставок банковского процента, действующих в соответствующие периоды составит 22 059 рублей 39 копеек.

Из разъяснений, содержащихся в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Поскольку денежное обязательство до вынесения решения по настоящему делу Мыльниковой Е.И. не исполнено, а потому подлежит удовлетворению требование истца о начислении процентов за пользование чужими денежными средствами с 23 ноября 2016 года до момента фактического возврата задолженности в размере 132340 рублей 27 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Таким образом, с Мыльниковой Е.И. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 170 рублей 86 копеек. Эти расходы подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, абз. 8 ч. 2 ст. 61.1 БК РФ с ответчика Мыльниковой Е.И. в доход бюджета муниципального образования Ужурский район подлежит взысканию государственная пошлина в размере 117 рублей 13 копеек (154399,66 -100000) х 2 % + 3200 = 4287,99 - 4 170,86)

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги» удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги» с Мыльниковой Е.И. задолженность по кредитному договору № от 15 января 2013 года в размере 132 340 рублей 27 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28 декабря 2014 года по 22 ноября 2016 года в размере 22 059 рублей 39 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4170 рублей 86 копеек, а всего 158 570 рублей 52 копейки.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги» с Мыльниковой Е.И. проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму основного долга в размере 132 340 рублей 27 копеек, исходя из ключевых ставок банковского процента, действующих в соответствующие периоды, начиная с 23 ноября 2016 года по день фактического исполнения денежного обязательства.

Взыскать с Мыльниковой Е.И. в доход муниципального образования Ужурский район Красноярского края государственную пошлину в размере 117 рублей 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Решение в окончательной форме составлено и подписано 27 ноября 2016 года

Председательствующий        Ю.Н. Моховикова