Решение по делу № 2-989/2019 от 18.02.2019

№2-989/2019

УИД 30RS0004-01-2019-000610-71

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2019 г. г. Астрахань

Трусовский районный суд г. Астрахани в составе председательствующего судьи Ченышевой Е.А., при секретаре Онкоровой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Газпромбанк (АО) в лице филиала Банка ГПБ (АО) «Южный» к Хамуровой В.А., действующей за себя и несовершеннолетнего ребенка ФИО5, Зайцевой Н.А., действующей за несовершеннолетнего ребенка ФИО6, о взыскании задолженности по кредитному договору,

с участием и присутствии представителя истца Газпромбанк (АО) в лице филиала Банка ГПБ (АО) «Южный» Ястребовой Т.П., действующей на основании доверенности,

УСТАНОВИЛ:

Истец Газпромбанк (АО) в лице филиала Банка ГПБ (АО) «Южный» обратился в суд с иском к ответчикам Хамуровой В.А., действующей за себя и несовершеннолетнего ребенка ФИО5, Зайцевой Н.А., действующей за несовершеннолетнего ребенка ФИО6, о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком Газпромбанк (АО) и ФИО3 был заключен кредитный договор № № на сумму 50000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 15,5 % годовых на цели личного потребления.

В соответствии с п. 17.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора в безналичной форме путем зачисления на счет заемщика. В соответствии с п. 6.1 кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Пунктами 6.1.1, 6.1.2, 6.1.3, 6.1.4 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами 15 числа календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Периодом, на который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 16 числа предыдущего месяца по 15 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Первый платеж заемщика включает только начисленные проценты за период с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Ежемесячные платежи по возврату кредита осуществляются равными долями в сумме 1429 рублей. Ежемесячные платежи по уплате процентов за пользование денежными средствами, кроме первого платежа, осуществляются одновременно с платежами по возврату кредита в дату платежа.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при неисполнении заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплате пеней в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно).

Во исполнение условий кредитного договора Газпромбанк (АО) зачислило заемщику денежные средства в полном объеме.

Как указывает представитель истца, заемщик ФИО3 ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 64680 рублей 29 копеек в том числе: основной долг – 41426 рублей 00 копеек; проценты за пользование кредитом – 2493 рубля 12 копеек; проценты на просроченный основной долг – 9205 рублей 50 копеек; пени за просрочку возврата кредита – 10838 рублей 66 копеек; пени за просрочку уплаты процентов – 717 рублей 1 копейка.

Также истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком Газпромбанк (АО) и ФИО3 был заключен кредитный договор в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (АО) №№.

Кредитная карта категории <данные изъяты>, № была получена ФИО3 с информацией о полной стоимости кредита по карте, с индивидуальными и общими условиями договора потребительского кредита, условиями использования международных банковских карт банка держатель карты был ознакомлен.

Во исполнение этого договора клиентом получена вышеуказанная банковская карта с установленным кредитным лимитом 15000 рублей, процентная ставка - 23,9 % годовых (п. 1, п. 4 Индивидуальных условий).

Факт пользования ФИО3 данной кредитной картой подтверждается выпиской по счету банковской карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком возложенных на него обязанностей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта составляет 23700,69 рублей, в том числе: просроченная задолженность по кредиту – 13892,37 рублей; просроченная задолженность по процентам – 1804,34 рублей; неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита – 7013,55 рублей; неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов – 990,43 рублей.

В апреле ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер, а его обязательства перед Банком до настоящего времени не исполнены. Наследниками к имуществу умершего, по мнению истца, являются ответчики Хамурова В.А., действующая за себя и несовершеннолетнего ребенка ФИО5, Зайцева Н.А., действующая за несовершеннолетнего ребенка ФИО6 Вместе с тем, правопреемники умершего обязательств по погашению кредитной задолженности не исполнили, требование Банка о погашении задолженности, осталось без удовлетворения.

В связи с указанным представитель истца, с учетом уточнений исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, просил суд взыскать с Хамуровой В.А., действующей за себя и несовершеннолетнего ребенка ФИО5, Зайцевой Н.А., действующей за несовершеннолетнего ребенка ФИО6, в пользу Газпромбанк (АО) задолженность:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 64680 рублей 29 копеек, в том числе: основной долг – 41426 рублей 00 копеек; проценты за пользование кредитом – 2493 рубля 12 копеек; проценты на просроченный основной долг – 9205 рублей 50 копеек; пени за просрочку возврата кредита – 10838 рублей 66 копеек; пени за просрочку уплаты процентов – 717 рублей 1 копейка;

- по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 23700,69 рублей, в том числе: просроченная задолженность по кредиту – 13892,37 рублей; просроченная задолженность по процентам – 1804,34 рублей; неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита – 7013,55 рублей; неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов – 990,43 рублей.

Также представитель истца просил суд взыскать в солидарном порядке с ответчиков судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2851,43 рублей.

В судебном заседании представитель истца Ястребова Т.П., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить.

Ответчик Хамурова В.А., действующая за себя и несовершеннолетнего ФИО5, в судебное заседание не явилась, ранее просила рассмотреть дело в ее отсутствие, относительно заявленных исковых требований возражала.

Законный представитель ответчика Зайцева Н.А., действующая за несовершеннолетнего ФИО6, в судебное заседание не явилась, неоднократно извещалась о дате и времени судебного заседания по месту ее регистрации, путем направления судебного извещения, однако конверты возвращены в адрес суда за истечением срока хранения.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно п. 68 указанного Постановления ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая изложенное, суд с учетом положений ст. 167 ГПК РФ приходит к выводу возможности о рассмотрении дела в отсутствие Зайцевой Н.А., по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из нормы ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между Банком Газпромбанк (АО) и ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму 50000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 15,5 % годовых на цели личного потребления.

В соответствии с п. 17.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора в безналичной форме путем зачисления на счет заемщика. В соответствии с п. 6.1 кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Пунктами 6.1.1, 6.1.2, 6.1.3, 6.1.4 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами 15 числа календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Периодом, на который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 16 числа предыдущего месяца по 15 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Первый платеж заемщика включает только начисленные проценты за период с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Ежемесячные платежи по возврату кредита осуществляются равными долями в сумме 1429 рублей. Ежемесячные платежи по уплате процентов за пользование денежными средствами, кроме первого платежа, осуществляются одновременно с платежами по возврату кредита в дату платежа.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при неисполнении заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплате пеней в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно).

Во исполнение условий кредитного договора Газпромбанк (АО) зачислило заемщику денежные средства в полном объеме.

Однако в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязанностей по договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 64680 рублей 29 копеек в том числе: основной долг – 41426 рублей 00 копеек; проценты за пользование кредитом – 2493 рубля 12 копеек; проценты на просроченный основной долг – 9205 рублей 50 копеек; пени за просрочку возврата кредита – 10838 рублей 66 копеек; пени за просрочку уплаты процентов – 717 рублей 1 копейка.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком Газпромбанк (АО) и ФИО3 был заключен второй кредитный договор в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (АО) №№.

Во исполнение этого договора ФИО3 получена банковская карта категории <данные изъяты>, № с установленным кредитным лимитом 15000 рублей, процентная ставка - 23,9 % годовых (п. 1, п. 4 Индивидуальных условий).

Факт пользования ФИО3 данной кредитной картой подтверждается выпиской по счету банковской карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. С информацией о полной стоимости кредита по карте, с индивидуальными и общими условиями договора потребительского кредита, условиями использования международных банковских карт банка ФИО3 был ознакомлен, что подтверждается наличием его подписей.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком возложенных на него обязанностей по договору в форме овердрафта, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта составляет 23700,69 рублей, в том числе: просроченная задолженность по кредиту – 13892,37 рублей; просроченная задолженность по процентам – 1804,34 рублей; неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита – 7013,55 рублей; неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов – 990,43 рублей.

Причиной образования задолженности явилась смерть заемщика ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленной суду копии свидетельства о смерти I-КВ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сообщению Нотариальной Палаты Астраханской области от ДД.ММ.ГГГГ, по базе данных Единой информационной системы нотариата РФ (ЕИС) наследственное дело к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не значится.

Согласно пункту 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Как следует из п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу указанной нормы права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Исходя из заявленных истцом исковых требований, их обоснования, а также с учетом положений гражданского законодательства, имеющим значение и подлежащим доказыванию обстоятельством является выяснение следующих вопросов: каков объем наследственной массы, круг наследников и кредиторов, какова стоимость наследственного имущества.

Таким образом, в рамках судебного процесса по иску Банка должна быть установлена рыночная стоимость наследственного имущества по состоянию на дату открытия наследства. Именно указанная стоимость должна учитываться при определении стоимости принятого наследниками наследственного имущества в целях определения размера ответственности наследников по обязательству наследодателя перед Банком.

Согласно положениям статей 55, 56, 67 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Недоказанность обстоятельств, на которые истец ссылается в обоснование своих требований, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Однако истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, подтверждающих факт наличия наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, фактическое принятие наследства наследниками умершего – ответчиками Хамуровой В.А., ФИО5, ФИО6 полностью или в какой-либо его части, а также наличия у наследодателя ФИО3 наследственного имущества (наследственной массы) и его действительной стоимости.

Согласно ст. 1162 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части.

Поскольку объем ответственности наследников по долгам наследодателя в силу прямого указания ст. 1175 ГК РФ ограничен пределами стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, существенным для дела обстоятельством является наличие наследственного имущества после смерти ФИО3, являвшимся заемщиком по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, №№ от ДД.ММ.ГГГГ, и от которого Банк был вправе требовать исполнения всех обязательств заемщика по кредитному договору. Однако истец не представил доказательств, подтверждающих наличие наследственного имущества, принадлежащего ФИО3, и его стоимость, тогда как указанные критерии определяют возможность решения вопроса о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору после смерти должника.

При этом, вне зависимости от факта открытия наследственного дела к имуществу умершего должника ФИО3 заявленные требования к Хамуровой В.А., ФИО5, ФИО6, как к предполагаемым наследникам, не подлежат удовлетворению в связи с недоказанностью наличия наследственного имущества, в пределах стоимости которого обязанности должника ФИО3 могли перейти к его наследникам.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 209 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Газпромбанк (АО) в лице филиала Банка ГПБ (АО) «Южный» к Хамуровой В.А., действующей за себя и несовершеннолетнего ребенка ФИО5, Зайцевой Н.А., действующей за несовершеннолетнего ребенка ФИО6, о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Трусовский районный суд г. Астрахани в течение одного месяца со дня составления мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения составлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Чернышева