Решение по делу № 2-3763/2020 от 21.09.2020

Дело № 2-3763/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 декабря 2020 года                                                              г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга Оренбургской области

в составе:

председательствующего судьи                      Бесаевой М.В.,

при секретаре                                                Кривомазовой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Харитоновой Е.В., Мустяцэ С.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ответчику, просил расторгнуть кредитный договор № от 26.01.2019г., взыскать с ответчика просроченную задолженность в размере 365437,61 рублей, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство FORD ФОРД ФОКУС, 2008 года выпуска, VIN: №, цвет красно-оранжевый, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 280000,00 руб. (Двести восемьдесят тысяч рублей 00 копеек), взыскать госпошлину в размерах 6854,38 рублей и 6000 рублей, а также расходы за оценку в размере 200 рублей,

В обоснование своих требований истец указал, что 26.01.2019г. в соответствии с договором потребительского кредита № (далее - Кредитный договор), заключенным между Акционерным обществом «ТИНЬКОФФ БАНК» (далее - Истец) и Харитоновой Е.В. (далее - Ответчик), Ответчику был предоставлен кредит на сумму 300000,00 руб. (Триста тысяч рублей 00 копеек) на оплату части стоимости приобретаемого Ответчиком автомобиля FORD ФОРД ФОКУС, 2008 года выпуска, VIN: №, цвет Красно-оранжевый (далее - Транспортное средство) и на иные дополнительные цели. Сумма кредита в размере 300 000,00 руб. (Триста тысяч рублей 00 копеек) была предоставлена Ответчику 26.01.2019 путем единовременного перечисления суммы кредита на счет Ответчика, открытый в банке.

16.07.2019г. АО «ТИНЬКОФФ БАНК» зарегистрировало в Росреестре уведомлений о залоге движимого имущества автомобиль FORD ФОРД ФОКУС, 2008 года выпуска: VIN: №, цвет Красно-оранжевый (регистрационный номер уведомления № Общие условия Кредитного договора размещены на официальном сайте Истца в соответствии со ст.5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-03 (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)".Согласно п/п. 10 Индивидуальных условий, способом обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) является залог приобретаемого за счет Кредита автомобиля. В соответствии с п/п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора Ответчик обязан осуществлять ежемесячные регулярные платежи в размере, установленном Индивидуальными условиями Кредитного договора. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Однако, в нарушение ст.ст. 307, 810 ГК РФ, в нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора, Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.В настоящее время по Кредитному договору образовалась задолженность в размере — 365437,61 руб. (Триста шестьдесят пять тысяч четыреста тридцать семь рублей 61 копейка), которая состоит из:

•    Кредитная задолженность: 298794,12 руб.

•    Проценты: 48643,49 руб.

•    Иные платы и штрафы: 18000,00 руб.

Согласно Заключению о среднерыночной стоимости автотранспортного средства от 21.04.2020    г., проведённой независимым оценщиком рыночная стоимость автомобиля FORD ФОРД ФОКУС, 2008 года выпуска, VIN: №, цвет Красно-оранжевый, составляет 280000,00 руб. (Двести восемьдесят тысяч рублей 00 копеек).Учитывая, что в нарушение условий Кредитного договора, Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, указанное нарушение договора является существенным и Кредитный договор № от 26.01.2019 г. подлежит расторжению.

Представитель истца «Тинькофф Банк» (АО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Определением суда от 16.11.2020г. к участию в деле в качестве соответчика была привлечена Мустяцэ С.П..

Ответчики Харитонова Е.В. и Мустяцэ С.П. в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела и оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, положения указанных норм определяют договор займа как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям статьи 438 пункта 3 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 26.01.2019 года между АО «Тинькофф Банк» и Харитоновой Е.В. заключен договор потребительского кредита № на сумму 300 000 рублей на приобретение автомобиля, на 60 месяцев (согласно Заявлению-анкете клиента), на условиях, указанных в заявлении-анкете, Тарифах и Условиях комплексного банковского обслуживания, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями данного договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Полная стоимость кредита составляет 19,881% годовых – 175272 рублей (согласно Индивидуальным условиям).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий Кредитного договора Ответчик обязан осуществлять ежемесячные регулярные платежи в размере, установленном Индивидуальными условиями Кредитного договора. Количество платежей определяется сроком возврата кредита.

Кредитный договор состоит из Заявления–Анкеты, Тарифов по продукту «Автокредит» и тарифного плана, Общих условий и условий на приобретение автомобиля или Условий комплексного банковского обслуживания, Индивидуальных условий.

С учетом пункта 8.1 данных условий проценты за пользование потребительским кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита. Клиент ежемесячно обязан вносить платежи (пункт 11 Условий) в размере 9600рублей (согласно расчету задолженности).

Пунктом 5 условий комплексного банковского обслуживания предусмотрена обязанность банка предоставить клиенту кредит в соответствии с заключенным кредитным договором (пункт 5.1, 5.1.1 данных условий), клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты, а также комиссии платы и штрафы в соответствии с тарифным планом (пункт 5.2, 5.2.1 данных условий).

Обязательства по предоставлению заемных денежных средств выполнены банком надлежащим образом, денежные средства в размере 300000 рублей перечислены на счет клиента, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности по договору кредитной линии №.

Данные обстоятельства сторонами не оспаривались, факт получения денежных средств заемщиком не отрицался, доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

Таким образом, заключив кредитный договор, Харитонова Е.В. согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по условиям возврата кредита и уплате процентов по нему.

Судом установлено, что ежемесячные обязательные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, Ответчиком производились не в полном объеме и нерегулярно, что подтверждается графиком погашения, расчетом задолженности по договору кредитной линии №.

В связи с систематическим неисполнением и ненадлежащим исполнением Заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушены права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором.

Истцом в адрес ответчика направлялась претензия с требованием об исполнении обязательств по кредитному договору от 26.05.2020г., однако до настоящего времени ответчиком данное требование не исполнено.

Согласно представленному расчету задолженности и выписке по счету, у ответчика перед Банком образовалась задолженность по состоянию на 09.04.2020г. в размере 365 437,61 рублей, из которой: 298 794,12 рублей – кредитная задолженность, 48 643,49 рублей – проценты, 18000 рублей – штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитному договору.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной или задолженность погашена, ответчиком не представлено, расчет задолженности с учетом всех произведенных платежей подтвержден выпиской по счету.

Поскольку заключив договор потребительского кредита № от 26.01.2019г., ответчик согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, а также согласился с условиями договора относительно ответственности за несвоевременное внесение денежных средств и при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполнял, денежные средства в погашение кредита вносил с нарушением графика платежей (несвоевременно и не в полном объеме), по состоянию на дату подачи иска имеет непогашенную задолженность, исковые требования банка о взыскании задолженности обоснованы.

Таким образом, с Харитоновой Е.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по договору от 26.01.2019 года № в размере 365437,61 рублей, из которой: 298 794,12 рублей –кредитная задолженность, 48643,49 рублей –проценты, 18000 рублей – штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий, способом обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) является залог приобретаемого за счет Кредита автомобиля - FORD ФОРД ФОКУС, 2008 года выпуска, VIN: №, цвет Красно-оранжевый.

Согласно пункту 4 Общих условий договора потребительского кредита (займа), кредит выдается на приобретение автомобиля под залог приобретаемого автомобиля.

В соответствии с пунктом 5.2.7. условий комплексного банковского обслуживания, клиент обязан не совершать и не производить никаких действий, которые могут повлечь за собой прекращение залога в результате порчи и/или утраты предмета залога. При наступлении оснований для обращения взысканий на предмет залога банк вправе направить клиенту уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога, которое также может содержать требование о передаче предмета залога банку. Право пользования предметом залога у клиента прекращается с даты такого уведомления (пункт 6.6 данных условий).

Банком в адрес ответчика было направлено уведомление о возникновении залога движимого имущества № от 16.07.2019г., однако ответчик никак не отреагировал на данное уведомление.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от 26.01.2019г. выступилзалог движимого имущества, а именно: транспортное средство FORD ФОРД ФОКУС, 2008 года выпуска, VIN: №, цвет Красно-оранжевый.

В силу пункта 1 статьи 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательств

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно карточке учета транспортного средства, с 18.08.2020 года владельцем указанного объекта залога - автомобиль FORD ФОРД ФОКУС, 2008 года выпуска, VIN: №, цвет Красно-оранжевый, является Мустяцэ С.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которая является матерью Харитоновой Е.В. Данный автомобиль фактически находится в пользовании Харитоновой Е.В..

16.07.2019г. АО «ТИНЬКОФФ БАНК» зарегистрировало уведомление о залоге движимого имущества автомобиль FORD ФОРД ФОКУС, 2008 года выпуска: VIN: №, цвет Красно-оранжевый (регистрационный номер уведомления № т.е. на момент перехода права собственности к Мустяцэ С.П. залог на данный автомобиль был зарегистрирован.

Согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Таким образом, действующее законодательство не запрещает залогодателю продавать либо иным образом отчуждать заложенное имущество.

В силу статьи 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно Заключению о среднерыночной стоимости автотранспортного средства ID 5-4G9EQHKK от 17.02.2020    г., проведённой независимым оценщиком рыночная стоимость автомобиля FORD ФОРД ФОКУС, 2008 года выпуска, VIN: №, цвет Красно-оранжевый, составляет 280000,00 руб. (Двести восемьдесят тысяч рублей 00 копеек).

Вместе с тем, в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную стоимость движимого имущества.

Ранее действовавший Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872 «О залоге», предусматривающий такую необходимость, утратил силу с 1 июля 2014 года в связи с введением в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 367-ФЗ.

Отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную стоимость заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

При таких обстоятельствах, обращая взыскание на заложенное имущество - автомобиль модель FORD ФОРД ФОКУС, 2008 года выпуска, VIN: №, путем продажи с открытых торгов, суд не определяет его начальную продажную стоимость.

Таким образом, требования Банка об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

        На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности, эффективность правосудия по гражданским делам обуславливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделение равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности. То есть, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Доказательственная деятельность в первую очередь связана с поведением сторон, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена исключительно процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств (статьи 56, 59, 60, 67 ГПК РФ). В случае процессуального бездействия стороны в части представления в обоснование своих требований и возражений доказательств, отвечающих требованиям процессуального закона, такая сторона самостоятельно несет неблагоприятные последствия своего пассивного поведения.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В силу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских

Ответчики в судебное заседание не явились, своих возражений по поводу исковых требований не предоставили, фактически их не оспаривают.

        При указанных обстоятельствах суд пришел к выводу о взыскании с ответчика Харитовой Е.В. кредитной задолженности и обращении взыскания на предмет залога - автомобиль FORD ФОРД ФОКУС, 2008 года выпуска, VIN: №.

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также допущенный срок просрочки, неисполнение своих обязательств заемщиком является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении данной части иска в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При рассмотрении дела Банком уплачена государственная пошлина в размере 12 854,38 рубля, что подтверждается платежным поручением № от 02.06.2020г. Доказательств тому, что государственная пошлина оплачена в ином размере, материалы дела не содержат.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, с ответчика следует взыскать государственную пошлину в размере 12854,38 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Харитоновой Е.В., Мустяцэ С.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть договор потребительского кредита от 26.01.2019 года №, заключенный между АО «Тинькофф Банк» и Харитоновой Е.В..

Взыскать с Харитоновой Е.В. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору потребительского кредита от 26.01.2019 года № в размере 365437,61 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12854,38 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога –автомобиль FORD ФОРД ФОКУС, 2008 года выпуска, VIN: №, цвет Красно-оранжевый, путем продажи с открытых ( публичных) торгов.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию Оренбургского областного суда через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья                                                                                      М.В. Бесаева

    В окончательной форме решение принято 08.12.2020 года.