Решение по делу № 2-115/2019 от 27.11.2018

Дело № 2-115/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«01» марта 2019 года г. Орёл

Орловский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Дементьева А.А.,

при секретаре Косолаповой Е.Н.,

с участием ответчицы по первоначальному иску и истицы по встречному иску Ворониной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Орловского районного суда Орловской области гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ворониной Л. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску Ворониной Л. А. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании договора незаключенным,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к Ворониной Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что Дата ООО «ХКФ Банк» и ответчик Воронина Л.А. заключили договор № от Дата, согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и ведения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте. Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с Дата - 60 000,00 руб., с Дата - 58 000,00 руб. В соответствии с условиями договора банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 29,9% годовых и льготный период по карте - 51 день. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. При заключении договора заемщик выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с Дата по Дата. Допущенные заемщиком нарушения являются существенными, в связи с чем Дата банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. По состоянию на Дата задолженность по Договору составляет 74 269,21 руб., из которых 56 027,04 руб. - сумма основного долга; 3 365,81 руб. - сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 6 500 руб. - сумма штрафов; 8 376,36 руб. - сумма процентов. Просит взыскать с Ворониной Л.А. задолженность по кредитному договору № от Дата в сумме 74 269,21 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 428,08 руб.

Истец по первоначальному иску и ответчик по встречному иску - представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание, о времени и месте которого был извещен надлежащим образом, не явился, в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, дополнительно пояснил, что с требованиями ответчика категорически не согласен, считает их необоснованными и подлежащими отклонению. Дата банком направлено должнику Требование о полном погашении задолженности, которое должно быть исполнено должником в течение 30 календарных дней с момента его отправки, то есть Дата, с этого времени, по мнению истца, банк окончательно узнал о прекращении исполнения обязательств заемщиком. Исковое заявление подано Банком в суд Дата, то есть в пределах 3-х годичного срока с момента прекращения исполнения обязательств ответчиком. Кроме того, Дата мировым судьей судебного участка №1 Орловского района Орловской области был вынесен судебный приказ, который впоследствии Дата был отменен. Следовательно, период времени с момента обращения банка за судебной защитой и до отмены судебного приказа подлежит исключению из общего срока исковой давности (17 дней). Банк полагает, что в данном гражданско-правовом споре отсутствуют основания для применения последствий пропуска срока исковой давности.

Ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску Воронина Л.А. в судебном заседании возражает против удовлетворения первоначального иска, суду пояснила, что с исковыми требованиями категорически не согласна, считает их незаконными и необоснованными. В письменных возражениях пояснила, что в материалах дела отсутствуют заверенные копии Устава Банка, Генеральной лицензии на офис Банка, лицензия ЦБ РФ на услуги кредитования физических лиц. В иске истцом указана дата заключения договора как Дата, а в расчете - Дата. Представленный банком расчет задолженности не отвечает признакам достаточности и достоверности, поскольку в расчетах отсутствуют формулы, по которым производился расчет, документ не заверен печатью юридического лица, к нему не приложены документы первичной бухгалтерской отчетности, по которым можно однозначно определить, откуда взялась именно такая сумма основного долга и процентов. Представитель банка несет персональную ответственность за каждую сумму, приведенную в расчетах. Кроме того, истцом в иске указано, что ответчице был предоставлен кредит по банковскому продукту Карта «Польза» с процентной ставкой по кредиту в размере 29,9% годовых, и предоставляется суду как неотъемлемая часть договора - Тарифы по банковскому продукту карта «CASHBACK 29,9 Н», действующие с Дата. Тариф по банковскому продукту Карта «Польза» ответчику не предоставлялся на ознакомление и подписание, в материалах дела он отсутствует, в связи с чем у ответчика обязанности перед истцом по данному продукту не возникали. Являющиеся неотъемлемой частью договора, предоставленные суду истцом тарифы не отвечают требованиям относимости и допустимости, так как не имеют отношения как банковский продукт к оспариваемой кредитной задолженности. Условия, являющиеся неотъемлемой частью договора, ответчику для ознакомления не представлялись и не выдавались, в них отсутствует подпись ответчика. Также истцом указано, что ответчик выразил желание при заключении договора быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней и поставил свою подпись в разделе «О дополнительных услугах», но ответчик не согласна с суммой возмещения страховых взносов в размере 3 365,81 руб. В банке истца у ответчика было два кредита - потребительский и овердрафт. До июля 2015 года ответчик исправно вносила платежи по обоим договорам, далее в силу ухудшения материального положения, вызванного не выплатой заработной платы ее мужу, оплачивать два кредита с ежемесячной платой по 7 000 руб. при доходе 13 000, она не могла. Заказным письмом ответчица известила банк о невозможности платить кредиты и просила банк расторгнуть договоры с Дата, выслать ей копии договоров и расчетов задолженности, решить проблемы с задолженностью в судебном порядке. Нарушение условий договора, по мнению ответчика, вызвано невозможностью исполнить договоры. Ответа от банка на данное заявление не последовало. В феврале 2017 года ответчик от банка получила уведомление, в котором указана сумма задолженности 147 753,26 руб., то есть истец фактически уведомил ответчика о прекращении с Дата обязательств по договору. Дата был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика оспариваемой задолженности, однако, в виду несогласия с суммой задолженности он был позже отменен. В материалах дела, по мнению ответчика, отсутствует какая-либо информация о существовании требования банка о досрочном погашении задолженности, в связи с чем ответчик не согласна с начисленной ей суммой штрафов и процентов. Последний платеж исполнен ответчиком Дата, следующий платеж должен был поступить Дата, таким образом, Дата истец узнал о нарушении его права. Следовательно, срок исковой давности начался Дата и истекает Дата, но так как истец обращался к мировому судье, то срок увеличивается на 18 дней, то есть до Дата. Исковое заявление поступило в Орловский районный суд Дата, то есть за пределами срока исковой давности, в связи с чем, в удовлетворении иска необходимо отказать.

Дата ответчицей по первоначальному иску и истицей по встречному иску Ворониной Л.А. было подано встречное исковое заявление, принятое судом, в котором она просит признать договор № от Дата незаключенным, указав в обоснование, что Дата между нею и ответчиком по встречному иску был заключен договор кредитования №. Однако, подписанный сторонами договор не соответствует требованиям ст.432 ГК РФ, между сторонами не достигнуто соглашение по существенным условиям договора. Истицей по встречному иску не подписаны документы, являющиеся неотъемлемой частью договора - Тарифы, заявление на выпуск карты и памятки с описанием условий. Также Воронина Л.А. не давала согласия на подключение ее к программам страхования. Отсутствие подписи истца в заявлении говорит о том, что не согласованны все существенные условия договора. Просит признать договор № от Дата незаключенным. В письменных пояснениях к встречному иску ответчица по первоначальному иску и истица по встречному иску Воронина Л.А. доводы встречного иска поддержала, дополнительно пояснила, что Дата, когда она пришла в офис банка с целью внесения очередного платежа по потребительскому кредиту, не имея намерения получить новый кредит, оператор банка предложила ей, как ответственному заемщику, кредитную карту с очень выгодными условиями. Воронина Л.А. попросила оператора ознакомить ее с Условиями использования карт и тогда, возможно, она подпишет заявление на выдачу карты. Оператор, сославшись на то, что у нее под руками нет Условий, но кредит банком Ворониной Л.А. одобрен, сказала, что она может получить деньги прямо сейчас в кассе. Истица по встречному иску решила, что это - потребительский кредит и получила деньги в кассе, но не подписав заявление на выпуск карты. В дальнейшем ежемесячные платежи она производила согласно СМС-сообщениям. После подписания договора ей даже не выдали его копию. Расчет задолженности, представленный в материалах дела, не соответствует фактическим обстоятельствам.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца, надлежащим образом извещенного о слушании дела.

Суд, заслушав объяснения ответчицы по первоначальному иску и истицы по встречному иску Ворониной Л.А, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат частичному удовлетворению, в удовлетворении встречного иска необходимо отказать по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с данной нормой свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.      

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 58 Постановлений Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.96 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило в ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что Дата между ООО «ХКФ Банк» и Ворониной Л.А. был заключен Договор №, согласно которому банк выпустил для ответчика карту к Текущему счету № с лимитом овердрафта с Дата - 60 000,00 руб., а с Дата - 58 000,00 руб., с установлением процентной ставки по Кредиту в размере 29,9% годовых и льготным периодом 51 день. Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте (л.д.17-18,21, 30-32).

В соответствии с условиями договора Банк обязуется обеспечивать совершение Клиентом Операций по Текущему счету, а Клиент обязуется погашать Задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные договором. Кредиты по карте предоставляются на срок действия Договора. Клиент обязуется возвратить предоставленные Банком Кредиты по Карте и уплатить проценты, комиссии и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям Договора, включая Тарифы Банка по Карте (п.4).

При заключении договора Воронина Л.А. выразила согласие быть застрахованной по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, о чем имеется подпись ответчика в заявлении на выпуск карты (л.д.17). Также ответчику была оказана услуга по ежемесячному направлению СМС-оповещений, которая является платной.

Ответчик Воронина Л.А. поставила свою подпись в Договоре, подтвердив тем факт ознакомления и согласия со всеми условиями, включая Тарифы.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Факт перечисления денежных средств ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Ворониной Л.А. подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, обязанности банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный договором.

Ответчик Воронина Л.А. допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается Выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка.

В соответствии со ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства могут возникать из договоров, обязательства должны исполняться в установленный срок и в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, т.е. уплатить деньги.

На основании ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства, несет ответственность по кредитному договору, так как не осуществляет действий по уплате ежемесячных платежей, процентов за пользование кредитом.

В настоящее время ответчик Воронина Л.А. не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивается, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями договора и ст. 811 ГК РФ, которое было ей направлено Дата. До настоящего времени данное требование ответчиком Ворониной Л.А. не исполнено.

По состоянию на Дата задолженность по договору составляет 74 269,21 руб. с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет 56 027,04 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 3 365,81 руб., сумма штрафов - 6 500,00 руб., сумма процентов - 8 376,36 руб.

В соответствии с условиями договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Дата мировым судьей судебного участка № Орловского района Орловской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Ворониной Л.А. кредитной задолженности (л.д.41). Однако, Дата данный судебный приказ был отменен, в виду имеющихся у Ворониной Л.А. возражений относительно вынесенного судебного приказа (л.д.22).

В силу ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Частью 1 ст.204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п.17 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Ответчик допустила нарушение срока уплаты обязательного платежа установленного Условиями, последний платеж произведен Дата, с указанной даты началось течение трехлетнего срока исковой давности по обязательству возврата суммы обязательного платежа и начисленных на него процентов.

Дата мировым судьей судебного участка №1 Орловского района Орловской области вынесен судебный приказ о взыскании с Ворониной Л.А. денежных средств по договору о предоставлении кредита № от Дата за период с Дата по Дата в сумме 74 269,21, а также расходов по оплате госпошлины (л.д.41). Однако Дата данный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями (л.д.22).

Таким образом, период времени с Дата по Дата (17 календарных дней) подлежит исключению из общего срока исковой давности.

Иск предъявлен в суд Дата.

Требования за период с июля 2015 года по октябрь 2015 года предъявлены за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ срока.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов, убытков и штрафа за период с июля 2015 года по октябрь 2015 года также истек.

Следовательно, с ответчика Ворониной Л.А. подлежит взысканию задолженность по договору № от Дата, начиная с ноября 2015 года, которая составила 60 954,07 руб., из которых: сумма основного долга - 56 027,04 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 504,25 руб.; сумма штрафов - 3 000,00 руб.; сумма процентов - 1422,78 руб.

Расчет задолженности, процентов и неустойки проверен судом, расчет соответствует обстоятельствам дела и условиям кредитного договора. Требования истца по сумме начисленной неустойки обоснованы и подтверждены материалами дела.

Учитывая размер начисленной неустойки, соотношение суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и предъявленной к взысканию неустойки, период начисления неустойки, суд не усматривает явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства и предъявленной к взысканию неустойки.

Доводы ответчика Ворониной Л.А. о том, что она не знакома с Условиями договора, Тарифами и не изъявляла желание на добровольное страхование несостоятельны и противоречат материалам дела, так как из исследованных документов видно, что под вышеуказанными документами имеется подпись ответчицы, что подтверждает факт ознакомления ею и согласия с данными документами. Наличие у заемщика финансовых трудностей также не предусмотрено действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве основания, освобождающего его от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед банком обязательства и не препятствует взысканию причитающихся банку сумм. Оснований, освобождающих должника от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед банком обязательства по возврату кредита и уплате процентов, по делу не имеется. Довод ответчика об отсутствии в материалах дела заверенной копии Устава, лицензии на услуги кредитования физических лиц не может быть принят судом во внимание, поскольку материалами дела установлено, что ООО «ХКФ Банк» поставлен на учет в налоговом органе Дата, истцу выдана генеральная лицензия на осуществление банковских операций N 316, согласно которой Банку предоставлено право на осуществление ряда банковских операций, в том числе и на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Кроме того, ответчик не был лишен возможности истребовать необходимую ему информацию от Банка при заключении договора. Указание ответчика на то, что в расчете отсутствуют формулы исчисления задолженности, также несостоятельно, поскольку данная информация прописана в Условиях и Тарифах, являющихся неотъемлемой частью договора. Доказательств наличия у заемщика волеизъявления внести изменения в типовые условия договора, суду не представлено. При этом Воронина Л.А. добровольно обратилась к ответчику для получения кредита, в случае несогласия с условиями кредитования в силу принципа свободы договора была вправе отказаться от заключения договора.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа или кредита является реальным и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из смысла норм гражданского законодательства, регулирующих правоотношения по договору займа и кредита, следует, что для того, чтобы считать договор заключенным, достаточно установить факт передачи заемных денежных средств на определенных условиях (абзац второй п. 1 ст. 807 ГК РФ), при этом форма предоставления денежных средств, а именно - предоставление их в форме безналичных расчетов путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, либо наличными денежными средствами, не имеет значения при разрешении вопроса о признании договора заключенным.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что приведенные выше обстоятельства свидетельствуют об исполнении банком обязательств по предоставлению кредита в соответствии с условиями кредитного договора путем перечисления денежных средств по распоряжению заемщика на его банковский счет. При этом ответчик изначала выполняла принятые на себя обязательства внося платежи по кредиту.

В связи с чем, факт заключения между сторонами договора № от Дата доказан, а в удовлетворении встречного искового заявления суд считает необходимым отказать.

Поскольку ответчик не исполняет принятые на себя обязательства, то с Ворониной Л.А. подлежит взысканию сумма задолженности в размере 60 954,07 руб.

Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст.ст. 88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Исходя из положений вышеназванных правовых норм, с учетом ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, размера исковых требований, к выводу об удовлетворении которых пришел суд, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 2 028,62 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Ворониной Л. А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от Дата в сумме 60 954 (шестьдесят тысяч девятьсот пятьдесят четыре) рубля 07 коп.

Взыскать с Ворониной Л. А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 028 (две тысячи двадцать восемь) руб. 62 коп.

В удовлетворении встречного искового заявления Ворониной Л. А. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании договора незаключенным - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Орловский районный суд Орловской области в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного текста.

Полный текст решения изготовлен 06.03.2019.

Судья                                                                          А.А. Дементьев