Решение по делу № 2-3358/2024 от 01.08.2024

УИД 63RS0025-01-2024-002511-76

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 сентября 2024 года

Судья Сызранского городского суда Самарской области Сорокина О.А.

при секретаре Дюльдиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3358/2024 по иску ООО «Статус 7» к Рыжовой ЮЕ о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Истец ООО «Статус 7» обратился в суд к ответчику Рыжовой Ю.Е. с иском о взыскании задолженности по договору займа № *** от 08.10.2022 в размере 58992,00 руб., из которых: сумма займа – 24397,00 руб., проценты за период с 08.10.2022 по 08.07.2024 – 33191,00 руб., неустойка (пени) за несоблюдение условий ИД – 1404,00 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1969,76 руб., ссылаясь на то, что ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и должник Рыжова Ю.Е. заключили договора № *** от 08.10.2022 потребительского кредита, в соответствии с которым кредитор предоставил заемные средства в размере 24397 руб., а должник обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом.

Обязательства из заключенного договора займа ответчиком надлежащим образом исполнены не были.

Согласно договору уступки/переуступки № *** от 01.06.2023 прав требования, между ООО «МФИ Коллекшн» и ООО «Статус 7». ООО «Статус 7» является правопреемником по договору займа, заключенном у между должником и ООО «МФИ Коллекшн».

В соответствии с индивидуальным договором микрозайма, заемщик одновременно с возвратом суммы займа уплачивает проценты (исчисляемые согласно сроку пользования денежным займом) за пользование займом, начисляемые согласно условиям ИД.

В соответствие с договором займа заемщик при неисполнении (ненадлежащем исполнении) обязательств по уплате сумм, предусмотренных графиком платежей (суммы займа (ее части) и/или процентов) заемщик уплачивает заимодавцу или его правопреемнику согласно договору займа, неустойку (пени), проценты просроченные.

В течение всего срока пользования займом согласно расчетам кредитора, должник выплатил 0 руб.

Согласно п.п. 1-5 ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», текущая сумма задолженности, с учетом всех поступлений денежных средств, на дату уступки прав требования составляет 58992 руб. по договору № *** от 08.10.2022, общая сумма переданной задолженности на дату уступки, составляла – 58992 руб., из них остаток основного долга -24397 руб., проценты начисленные – 33191 руб. с 08.10.2022, на дату уступки прав требования, штраф (пени) 1404 руб.

Задолженность по уплате неустойки (пени) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, определены индивидуальным договором микрозайма.

Условия договора займа заемщиком нарушены, в связи с чем истец обратился в суд.

В судебное заседание истец – ООО «Статус 7» в лице представителя по доверенности Обуховой Ю.С. не явился, в заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражает против вынесения заочного решения.

В судебное заседание ответчик – Рыжова Ю.Е. не явилась, о месте и времени слушания дела извещалась надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомила, об отложении судебного заседания не просила, в связи с чем, суд признает извещение ответчика надлежащим и рассматривает дело на основании ст. 233, 234 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, проверив дело, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Основные положения о заключении договора приведены в главе 28 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно нормам указанной главы Гражданского кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 08.10.2022 между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и Рыжовой Ю.Е. был заключен договор займа № ***, подписанный заемщиком путем применения аналога собственноручной подписи, на сумму 24397 руб.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа), микрозаем подлежит возврату через 21 день после получения.

Процентная ставка по договору займа составляет 363,54 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа определено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, согласно которому уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере 29500 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма Заемщик обязан оплатить неустойку в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

В силу ч. 1, ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (ч. 2 ст. 434 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством, стороны вправе заключить договор в форме обмена документами посредством электронной связи и в данном случае суд полагает, что форма договора соблюдена.

Более того, из пункта 14 Договора займа от 08.10.2022 следует, что заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора займа и подтверждает, что заключает настоящий договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, а условия договора, в том числе размер процентов, пеней и штрафа, заемщика устраивают и не являются для него крайне невыгодными.

Судом установлено, что ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» обязательства по выдаче заемщику суммы займа выполнило своевременно и в полном объеме, что подтверждается выпиской от 08.10.2022 с указанием суммы операции, номера договора, перечисленной суммы.

Ответчик Рыжова Ю.Е. ненадлежащим образом исполняла возложенные на нее договором обязанности, в связи с чем, за период с 08.10.2022 по 08.07.2024 образовалась задолженность в размере 58992,00 руб. из которых: 24397,00 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 33191,00 руб. – начисленные проценты, 1404,00 руб. – сумма неустойки (пени), что подтверждается расчетом задолженности.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

31.05.2023 ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» на основании договора уступки прав требования (цессии) № *** уступило ООО «МФИ Коллекшн» право требования по просроченным договорам займов, в число которых вошел договор займа № *** от 08.10.2022 заключенный между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и Рыжовой Ю.Е.

01.06.2023 ООО «МФИ Коллекшн» на основании договора уступки прав требования (цессии) № *** уступило ООО «Статус 7» право требования по просроченным договорам займов, в число которых вошел договор займа № *** от 08.10.2022 заключенный между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и Рыжовой Ю.Е.

19.10.2023 мировым судьей судебного участка №83 судебного района г. Сызрани был вынесен судебный приказ №2-3361/2023 о взыскании с Рыжовой Ю.Е. в пользу ООО «Статус 7» задолженности по договору займа № *** от 08.10.2022 в размере 58 992 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 984,88 руб.

16.05.2024 определением мирового судьи судебного участка №83 судебного района г. Сызрани судебный приказ №2-3361/2023 отменен на основании поступивших от должника письменных возражений.

Согласно расчету задолженности за период с 08.10.2022 по 08.07.2024 образовалась задолженность в размере 58992,00 руб. из которых: 24397,00 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 33191,00 руб. – начисленные проценты, 1404,00 руб. – сумма неустойки (пени).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно договору микрозайма от 08.10.2022 № *** срок предоставления займа составляет 21 день, то есть между сторонами имел место договор краткосрочного займа.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с ч. 12 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Условия о размере процентов согласованы сторонами в договоре займа, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, достигнуты сторонами при подписании договора.

На момент заключения договора потребительского займа (08.10.2022), действовал Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (в ред. от 06.12.2021) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в редакции, действовавшей на момент заключения с ФИО6 договора потребительского займа, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Приведенные выше положения ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» действуют с 28 января 2019 года.

Условие об ограничении начисления процентов по договору соблюдено истцом, о чем указано на первой странице договора с ответчиком от 08.10.2022 перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Истцом заявлены ко взысканию проценты в сумме 33191,00 руб., что не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (24397,00 руб.).

Между тем, в силу ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9 ст. 6).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во III квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365.00% при их среднерыночном значении 352,573%.

Из текста договора нецелевого потребительского займа (микрозайма), следует, что полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» Рыжовой Ю.Е. в сумме 24397,00 руб. на срок 21 календарных дней, установлена договором с процентной ставкой 363,54% годовых, следовательно, и не превышает размер среднерыночного значения полной стоимости кредитов (займов) применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами во III квартале 2022 года, опубликованными на официальном сайте Банка России, для потребительских займов без обеспечения, сроком до 30 дней включительно, суммой до 30000 руб.

Таким образом, представленный истцом расчет задолженности является арифметически верным, соответствующим условиям договора займа. Иных расчетов суммы задолженности по договору займа, либо доказательств, опровергающих предъявленную истцом к взысканию сумму долга, ответчиком не представлено.

Доказательств погашения задолженности по договору займа № *** от 08.10.2022 в части суммы основного долга и начисленных по договору процентов за пользование кредитом ответчиком Рыжовой Ю.Е. не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика Рыжовой Ю.Е. в пользу истца ООО «Статус 7» задолженность по договору займа № *** от 08.10.2022 в размере 58 992 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца следует взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 1969,76 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 198-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Статус 7» удовлетворить.

Взыскать с Рыжовой ЮЕ, <дата> года рождения (* * *) в пользу ООО «Статус 7» (№ ***) задолженность по договору займа № *** от 08.10.2022 за период с 08.10.2022 по 08.07.2024 образовалась задолженность в размере 58992,00 руб. из которых: 24397,00 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 33191,00 руб. – начисленные проценты, 1404,00 руб. – сумма неустойки (пени), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1969,76 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 27 сентября 2024 года.

Судья Сорокина О.А.