Решение по делу № 2-420/2022 от 28.06.2022

45 RS 0003-01-2022-000547-83

№ 2 - 420/2022

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши 25 августа 2022 года

Курганской области

    Варгашинский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Медведевой Л.А.,

при секретаре Пахаруковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Мальцеву А. С., Воинкову Р. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

             У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Мальцеву А.С., Воинкову Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ПАО Сбербанк и Мальцев А.С. (заемщик) заключили кредитный договор № от 10.04.2018, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 261 000 руб. на срок 60 месяцев, под 17,5 % годовых. В соответствии с п. 3.1 общих условий предоставления и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит погашение кредита заемщиком производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно (п. 3.2 общих условий кредитования). В соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик оплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. В период времени с 11.09.2020 заемщиком неоднократно нарушались условия кредитного договора в части оплаты ссудной задолженности, процентов по кредитному договору. Последний платеж по кредиту был совершен 18.01.2022, не в полном объеме. В соответствии с п.4.2.3. общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита. В обеспечении возврата кредита с Воинковым Р.А. (поручитель) заключен договор поручительства № от 10.04.2018. Поручитель, в случае невыполнения заемщиком обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов, обязался погашать платежи по ссуде и начисленные проценты в сроки и размерах, установленных обязательством заемщика (п.п. 2.1., 2.2., 2.3. договор поручительства). В соответствии с п.2.2. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 10.04.2018 заключенный с заемщиком. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с заемщика, поручителя солидарно: сумму задолженности по кредитному договору № от 10.04.2018 по состоянию на 23.05.2022 в размере 267423,09 руб., в том числе: проценты за кредит – 71219,34 руб., ссудная задолженность – 196203,75 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5874,23 руб.

    В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

    Ответчики Мальцев А.С., Воинков Р.А. в судебном заседании не присутствовали, извещены надлежащим образом, о причине неявки суд не известили, возражений не направили.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.    

В судебном заседании установлено, что 10.04.2018 между ПАО Сбербанк и Мальцевым А.С. заключен кредитный договор № на сумму 261 000 рублей, на срок 60 месяцев, под 17,5 % годовых.

По условиям договора кредитор зачисляет сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату. Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в графике платежей.

Согласно п. 3.4. при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) – п. 12 Индивидуальных условий.

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком свои обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользовании кредитом по договору общей продолжительность более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства (п. 4.2.3 Общих условий кредитования).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п. 3.5 Общих условий).

Об ознакомлении заемщика с условиями предоставления, использования и возврата кредита свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил ответчику денежные средства в размере 261 000 руб., что подтверждается копией лицевого счета за период с 10.04.2018 по 10.05.2018.

12.02.2020 между ПАО Сбербанк России и Мальцевым А.С, заключено дополнительное соглашение №1 в соответствии с которым сумма задолженности, которую обязуется погасить кредитору заемщик определена сторонами по состоянию на 12.02.2020 и составляет 202281,15 руб.

Согласно условиям дополнительного соглашения кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашение основного долга сроком на 6 месяцев с 10.03.2020 по 10.08.2020. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 12.02.2020. Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашение платежей по начисляемым процентам сроком на 6 месяцев с 13.02.2020 по 10.08.2020. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей от 12.02.2020. Срок возврата кредита увеличен и составляет 66 месяцев. Порядок погашения определен в графике платежей от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение кредитного обязательства 10.04.2018 был заключен договор поручительства № с Воинковым Р. А., по которым поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение Мальцевым А.С. всех обязательств по кредитному договору № от 10.04.2018.

    Согласно п. 2.2 договора поручительства при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

    12.02.2020 между ПАО Сбербанк и Воинковым Р.А. заключено дополнительное соглашение №1, в соответствии с которым поручитель обязался перед кредитором отвечать за исполнение Мальцевым А.С. всех обязательств по кредитному договору в соответствии с условиями дополнительного соглашения, заключенного ПАО Сбербанк с заемщиком.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части.

В соответствии с п. 4.2.3. общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителям, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней; утраты обеспечения исполнения обязательств по договору, в виде поручительства физического лица – при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица.

Пунктом 2 договора поручительства установлено, что поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в том числе, в случае увеличения процентной ставки за пользование кредитом и срока пользования кредитом при не предоставлении заемщиком документов, подтверждающих целевое использование кредита. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Поэтому предъявление иска не только к заемщику Мальцеву А.С., но и к поручителю Воинкову Р.А. является правом истца, предоставленным ему законом и договором.

В свою очередь Мальцев А.С. нарушает условия погашения кредита, установленные договором: с сентября 2020 года платежи в счет погашения кредита осуществляет нерегулярно и не в полном объеме, с января 2022 года платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору не производит, нарушение обязательства происходило более 60 дней в течение последних 180 дней, что подтверждается материалами дела.

20.04.2022 истцом в адрес Мальцева А.С. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 20.05.2022. Данное требование ответчиком не исполнено.

20.04.2022 истцом в адрес Воинкова Р.А. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 20.05.2022. Данное требование ответчиком не исполнено.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения Мальцевым А.С. своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, представленный расчет суммы долга не оспорен, согласно договору поручительства Воинков Р.А. и Мальцев А.С. отвечают перед кредитором солидарно.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд находит существенным нарушение договора со стороны ответчика, поскольку не возврат кредита и неуплата предусмотренных договором процентов за пользование займом влечет для истца ущерб, и при этом истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, и при этом в добровольном порядке требование истца о досрочном возврате суммы долга ответчиком не исполнено.

Ответчиками каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Поскольку обязательства ответчиками по возврату задолженности не исполнены, исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора от № от 10.04.2018, заключенного между ПАО Сбербанк и Мальцевым А. С. и взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче заявления истцом уплачена госпошлина в размере 5 874 руб. 23 коп. (платежное поручение № 950347 от 07.09.2021 на сумму 2868,39 и платежное поручение № 258059 от 16.06.2022 на сумму 3005,84 руб.). Указанная сумма должна быть взыскана с ответчиков в пользу истца в равных долях – по 2 937, 11 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

     Исковые требования ПАО Сбербанк к Мальцеву А. С., Воинкову Р. А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № от 10.04.2018, заключенный между ПАО Сбербанк и Мальцевым А. С..

     Взыскать с Мальцева А. С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №), Воинкова Р. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) солидарно в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 10.04.2018 (по состоянию на 23.05.2022) в сумме 267 423 (Двести шестьдесят семь четыреста двадцать три) рублей 09 коп., в том числе 196203,75 руб. -основной долг, 71219,34 руб. - проценты.

Взыскать с Мальцева А. С., Воинкова Р. А., в пользу ПАО Сбербанк в возврат уплаченной в доход государства пошлины по 2937 (две тысячи девятьсот тридцать семь)11 коп. с каждого.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 01.09.2022.

Судья                  Л.А. Медведева