Решение по делу № 2-1797/2022 от 06.05.2022

Дело № 2-1797/2022

70RS0001-01-2022-002017-04

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 августа 2022 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Краснокутского Ю.В.,

при секретаре, помощнике судьи Климановой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Ешукову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО«Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Ешукову В.А. о взыскании задолженности по Соглашению /________/ от /________/ по состоянию на /________/ в сумме 209370,79 руб., в том числе: просроченный основной долг 184137,98 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга 11408,56 руб., проценты за пользование кредитом 12675,25 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 1149 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5293,71 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что /________/ между АО«Россельхозбанк» и Ешуковым В.А. заключено Соглашение /________/ (далее – Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 558 000 руб., а заемщик обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 12,5% годовых и полностью возвратить кредит до /________/. Банк обязательства по выдаче кредита исполнил в полном объеме путем перечисления денежных средств в безналичной денежной форме на текущий счет заемщика, однако, в нарушение установленного кредитным договором графика погашения кредита, платежи по возврату основного долга, а также процентов за пользование кредитом заемщиком своевременно внесены не были, в связи с чем по состоянию на /________/ задолженность по кредитному договору перед АО«Россельхозбанк» составляет 209370,79 руб., в том числе: просроченный основной долг 184137,98 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга 11408,56 руб., проценты за пользование кредитом 12675,25 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 1149руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просил.

Ответчик Ешуков В.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Ознакомившись с исковым заявлением, оценив представленные доказательства в их совокупности, определив на основании ч. ч. 3, 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно положениям ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что /________/ между АО «Россельхозбанк» и Ешуковым В.А. заключено Соглашение /________/, во исполнение условий которого банк предоставил заемщику кредит в размере 558000 руб., процентная ставка составила 12,5% годовых, сроком возврата не позднее /________/, с ежемесячным платежом в размере и сроки в соответствии с графиком погашения (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

Из соглашения /________/ от /________/ следует, что Ешуков В.А. согласен с условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам. График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью соглашений (п.п. 2.1, 2.3 Соглашения /________/ от /________/).

В соответствии с п. 2.2 Соглашения /________/ от /________/ подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами.

Таким образом, судом установлено, что между АО «Россельхозбанк» и ЕшуковымВ.А. в письменной форме заключен кредитный договор на условиях, изложенных в соглашении /________/ от /________/. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

АО «Россельхозбанк» во исполнение условий перечисленных договоров предоставило заемщику кредит в размере 558 000 руб., что подтверждается банковским ордером /________/ от/________/, что подтверждается банковским ордером /________/ от /________/. Следовательно, истцом обязательства по кредитным договорам исполнены.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Евшуков В.А. обязанности по возвращению суммы кредита по Соглашению /________/ от /________/ исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на /________/ образовалась задолженность в размере 209370,79 руб.

Согласно представленному суду истцом расчёту, сумма кредита составила 558 000 руб., в счёт погашения основного долга ответчиком внесено 373862,02 руб., остаток задолженности составляет 184137,98 руб. (558 000 руб. - 373862,02 руб.).

Стороны определили, что денежные средства предоставляются в кредит под 12,5% годовых.

Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом производится по формуле: остаток основного долга x 12,5% / количество дней в году x число дней пользования кредитом.

За период пользования кредитом с /________/ по /________/ Банком по указанной формуле начислены плановые проценты в размере 193475,77 руб., из которых ответчиком погашено 180800,53 руб., остаток задолженности по процентам за пользование кредитом составляет 12675,25 руб. (193475,77 руб. - 180800,53 руб.).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме (На основании ст. 331 ГК РФ).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Соглашения, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением для уплаты соответствующей суммы: 12.1.1. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых.

Банком начислена неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с /________/ по /________/ в сумме 1149 руб. по формуле: задолженность по процентам х 20% / 100 / 365 (366) дней в году х количество дней пользования кредитом. Ответчиком в счет погашения неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом денежные средства невносились. Таким образом задолженность по неустойке на просроченные проценты составила 1149 руб.

Также банком начислена неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга за период с /________/ по /________/ в сумме 11408,56 руб. по формуле: задолженность по кредиту х 20% / 100 / 365 (366) дней в году х количество дней пользования кредитом. Ответчиком в счет погашения неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга денежные средства не вносились, в результате задолженность по неустойке на просроченный основной долг составила 11408,56 руб.

Расчет основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов, судом проверен и признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора. Ешуков В.А. данный расчет не оспорил, контррасчет непредставил. В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств наличия задолженности в ином (меньшем) размере, чем заявлено истцом.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п. 69). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Из расчета задолженности следует, что предусмотренный условиями кредитного договора размер неустойки начислен ответчику за период с /________/ по /________/ в размере 12557,56 руб. (11408,56 руб.+1149 руб.), то есть за 7 месяцев.

Индивидуальные условия кредитного договора предусматривают ответственность за просрочку возврата кредита в виде неустойки в размере от 20% годовых на непогашенную сумму кредита, за период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Из расчета задолженности следует, что предусмотренный индивидуальными условиями договора микрозайма размер пени начислен ответчику за период с /________/ по /________/ в размере 4902,79 руб., то есть за 12 месяцев 24 дня.

Учитывая период ненадлежащего исполнения обязательств, размер долга, отсутствие сведений о негативных последствиях нарушения обязательства для истца, а также исходя из принципа соразмерности ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, а также то, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу о явной несоразмерности заявленных ко взысканию сумм неустойки последствиям нарушения обязательств.

В связи с изложенным, суд усматривает основания для применения ст. 333 ГК РФ и приходит к выводу об уменьшении размера неустойки до 15% годовых, в связи с чем сумма подлежащей взысканию с ответчика неустойки - 6485,13 руб., из которой: 5812,48руб. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 672,65руб. – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Таким образом, с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию по состоянию на /________/ задолженность по Соглашению /________/ от /________/ в сумме 203298,36 руб., в том числе: просроченный основной долг 184137,98 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга 5812,48 руб., проценты за пользование кредитом 12675,25 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 672,65 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 5293,71 руб., что подтверждается платежными поручениями /________/ от /________/, /________/ от /________/, /________/ от /________/, /________/ от /________/.

Согласно разъяснениям, данным в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Поскольку исковые требования признаны обоснованными, а их частичное удовлетворение обусловлено исключительно снижением размера неустойки судом согласно статье 333 ГК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу АО «Россельхозбанк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины сумма в размере 5293,71 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Ешукову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Ешукова В.А. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению /________/ от /________/ в размере 203298,36 руб., в том числе: просроченный основной долг – 184137,98 руб.; проценты за пользование кредитом – 12 675,25 руб.; неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 5812,48 руб., неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 672,65 руб.

Взыскать с Ешукова В.А. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5293,71 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись Ю.В. Краснокутский

Копия верна.

Председательствующий Ю.В. Краснокутский

Секретарь З.А. Захарова

Мотивированный текст решения составлен 22.08.2022.