Решение по делу № 2-2619/2021 от 24.02.2021

УИД №

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Крошухиной О.В.,

при секретаре ФИО2,

с участием представителя ответчика по доверенности ФИО5 О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО6 Николаю Леонидовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с заявлением к ФИО7 Н.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства, в связи с чем в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 373 661,51 руб. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с условиями которого права требования по договору о предоставлении и использовании кредитной карты № перешло к ООО «Феникс». Просит взыскать задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 373 661,51 руб., в том числе 159 483,06 руб. – основной долг, 212 608,65 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 1 569,8 руб. – комиссии, государственную пошлину в размере 6 936,62 руб.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении в его отсутствии.

Представитель ответчика в судебном заседании просил в удовлетворении требований отказать в связи с истечением сроков исковой давности.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 Н.Л., приобретая ноутбук марки Acer, оформил заявление на получение потребительского кредита в АО "ОТП Банк" № на сумму 20 108,00 руб. на 12 месяцев под 35,7% годовых, и открытие ему банковского счета в рублях №, согласно пункту 1 на второй странице указанного заявления.

Согласно пункту 2 на второй странице этого заявления на получение потребительского кредита, подписавший заявление ФИО9 Н.Л., выразил просьбу (предложение) а) открыть на его имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций, б) предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт.

В пункте 3 заявления на получение потребительского кредита просил заключить с ним договор дистанционного банковского обслуживания посредством системы "ОТПдирект". Датой заключения Договора дистанционного банковского обслуживания является дата регистрации Банком учетных данных заявителя в Системе "ОТПдирект", которая может быть совершена Банком в течение трех дней с даты получения Заявления; просил также зарегистрировать в Системе "ОТПдирект" номер мобильного телефона, указанного в разделе 3 заявления в качестве зарегистрированного номера и номера информирования.

Заявление, в пункте 3.1 содержит просьбу дополнительно предоставить услугу "ОТПдирект СМС Банк" по счету, открываемому в соответствии с пунктом 1 Заявления и "ОТПдирект СМС Банк" по банковскому счету, открываемому в соответствии с пунктом 2 Заявления (услуга предоставляется при условии активации Карты).

Заявление на получение потребительского кредита ОАО "ОТП Банк" ДД.ММ.ГГГГ является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.

Открытие Банковского счета и предоставление овердрафта Заемщик просил осуществить только после получения Карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на Карте. Заемщик был уведомлен о том, что активация Карты является добровольной, и он вправе не активировать Карту. После получения Карты и в случае ее активации, согласовано предоставление заемщику ПИН-конверта, при этом в случае активации Карты, открытия Банковского счета и предоставления овердрафта обязался соблюдать Правила и Тарифы. Следовательно, действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО10 Н.Л. в офертно-акцептной форме заключил с ОАО "ОТП Банк" Договор о предоставлении и использовании кредитной карты с установленным лимитом задолженности 150 000,00 рублей.

В соответствии с правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», кредитный лимит - максимально допустимая величина текущей задолженности клиента перед банком по суммам, предоставляемых банком кредитов, так как банку неизвестно, какой суммой из предоставленного лимита воспользуется клиент и сколько раз.

До активации карты и совершения первых операций по карте, Банк не начисляет проценты, комиссии, платы. При соблюдении заемщиком условий о ежемесячном погашении платежей, к заемщику не применяются условия о штрафах и процентах за просроченный кредит. Решение об активации карты истец принимал добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением.

При подписании Анкеты-Заявления на активацию карты ФИО11 Н.Л. подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен со всеми Условиями договора, которые являются составной частью Кредитного Договора, наряду с Заявкой на открытие банковского счета и Тарифами Банка.

Заемщик информирован о полной стоимости кредита в виде процентов годовых –49% по операциям оплаты товаров и услуг.

Судом установлено, что свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, возврат долга и уплату процентов в порядке, предусмотренном договором, не производил, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, последнее пополнение по карте было произведено ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с неисполнением ФИО12 Н.Л. взятых на себя обязательств, у него перед Банком образовалась задолженность по Договору кредитной карты в размере 373 661 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО "ОТП Банк" и ООО "Феникс" заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования АО "ОТП Банк" по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанными в Реестре должников, составленном по форме Приложения N 1 к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по Кредитному договору, заключенному с ФИО13 Н.Л., было передано ООО "Феникс".

Расчет задолженности, представленный истцом ООО «Феникс», ответчиком не оспаривается.

Доказательств погашения задолженности по договору о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, ответчик суду не представил.

ДД.ММ.ГГГГ ООО "Феникс" ответчику направило уведомление об уступке права требования АО "ОТП Банк" к ООО "Феникс" и требование о полном погашении долга, в которых отражена задолженность Заемщика по кредитному договору № в размере 373 661,51 руб. и указаны реквизиты для погашения образовавшейся задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). В договоре уступки права требования предметом договора (его существенным условием) является передача права (требование).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что право требования к ФИО14 Н.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, перешло к истцу ООО «Феникс».

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с вышеназванными требованиями.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, заключенный сторонами договор о предоставлении и обслуживании карты не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, Договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, поскольку срок исполнения обязательств определен не конкретной датой, а моментом востребования задолженности банком.

Исходя из анализа Заявления на получение потребительского кредита, Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», суд приходит к выводу, что полная стоимость кредита, вытекающая из договора о предоставлении кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку график платежей точных дат погашения задолженности по данному договору не устанавливает, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения заемщика. Следовательно, размер стоимости кредита, может различаться в зависимости от размера использованных средств, срока их возврата, а также времени возврата, в льготный период, без взимания процентов, вне льготного периода с взиманием процентов.

Кроме того, из заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, информации ОАО "ОТП Банк" (приложение к заявлению на получение потребительского кредита) о полной стоимости кредита следует, что сторонами не согласована окончательная дата возврата кредита.

Помимо указанного, исходя их п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт следует, что договор вступает в силу/считается заключенным с момента одобрения Банком заявления Клиента и является бессрочным.

Согласно Порядку погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО "ОТП Банк" установлен порядок формирования минимального ежемесячного платежа. Иными документами, в том числе Тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи" срок возврата кредита не установлен.

При таких обстоятельствах подлежат применению положения абз. 2 п. 1 ст. 180 Гражданского кодекса РФ, то есть срок возврата кредита определен моментом востребования.

Как следует из материалов дела Банк своим правом на востребование задолженности не воспользовался, уступил право требования долга ООО «Феникс», который потребовал оплатить долг в течении 30 дней с момента получения требования, факт получения которого представителем ответчика в судебном заседании подтвержден.

Поскольку уведомление о возврате задолженности истцом направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, для целей исчисления срока исковой давности в соответствии с абз. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ возможно принять дату ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку истец обратился к мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампу на конверте), а с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по заявленным требованиям не истек и применим быть не может. Документов, свидетельствующих об обратном, суду не предоставлено.

Все предоставленные истцом доказательства суд считает относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными сделать вывод о существенном нарушении условий договора о карте ответчиком и неисполнении своих обязательств, наличии у него непогашенной задолженности перед истцом.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ФИО16 Н.Л. сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 373 661,51 руб., в том числе 159 483,06 руб. – основной долг, 212 608,65 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 1 569,8 руб. – комиссии.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 6 936,62 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194 – 199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО17 Николаю Леонидовичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО18 Николая Леонидовича в пользу ООО «Феникс» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 373 661,51 руб., в том числе 159 483,06 руб. – основной долг, 212 608,65 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 1 569,8 руб. – комиссии.

Взыскать с ФИО19 Николая Леонидовича в пользу ООО «Феникс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 936,62 руб.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий судья         подпись            О.В. Крошухина

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий судья         подпись            О.В. Крошухина