Решение от 17.05.2022 по делу № 2-749/2022 от 04.04.2022

Дело № 2-749/2022

УИД 43RS0017-01-2022-000922-12

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 17 мая 2022 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Зеленковой Е.А., при секретаре Здоровенковой И.С., с участием истца Гребёнкина А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-749/2022 по иску Гребёнкина А.А. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, неустойки, судебных расходов и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Гребёнкин А.А. обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, неустойки, судебных расходов и штрафа.

В обоснование иска указал, что 26.08.2021 между Гребёнкиным А.А. и АО «Почта Банк» был заключен кредитный договор на индивидуальных условиях потребительского кредита, согласно которому истец получил кредит. При заключении кредитного договора, сотрудник банка выдал Гребёнкину А.А. для подписания договор страхования, полис № от 26.08.2021, с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с суммой страховой премии 89 100 руб. Работник банка пояснил истцу, что обязательным условием получения кредита является заключение договора страхования клиентов финансовых организаций. В день заключения договора страхования, истцом была уплачена единовременная страховая премия в общем размере 89 100 руб. При заключении кредитного договора у истца не было возможности отказаться от услуги страхования, ему не была предоставлена возможность выбора страховщика. 30.12.2021 Гребёнкин А.А. обратился к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с претензией о расторжении договора страхования и возврате денежных средств, а 21.01.2022 ответом на эту претензию истцу отказано в возврате денежных средств. 27.01.2022 истец направил заявление в адрес Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в РФ. 24.02.2022 Финансовый уполномоченный отказал Гребёнкину А.А. во взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховой премии.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства, уплаченные в качестве страховой премии пропорционально времени использования в размере 89100 руб., компенсацию морального вреда в размере 250000 руб., неустойку по ст. 395 ГК РФ в размере 1572,07 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 12500 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании истец Гребёнкин А.А. поддержал исковые требования, пояснил, что кредитный договор заключал в электронном виде. Кредит брал для того, чтобы погасить предыдущий кредит. На заключение кредитного договора на указанных в нем условиях он согласился. После подписания кредитного договора электронной подписью ему выслали все документы: кредитный договор, индивидуальные условия договора потребительского, страховку. Он давал Банку распоряжение на перевод денежных средств в счет погашения предыдущего кредита. Настаивал на взыскании денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии в полном размере, в сумме 89 100 руб.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела, представил отзыв на иск, в котором указал, что Гребёнкин А.А. добровольно заключал договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Действующее законодательство Российской Федерации не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином своей жизни и здоровья. Между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ПАО «ПочтаБанк» заключен агентский договор, согласно которого, основным полномочием банка является привлечение клиентов, а также оформление договора страхования в пользу страховщика. Договор страхования с Гребёнкиным А.А. был заключен при посредничестве банка. Между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования № от 26.08.2021 на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья. Истец имел возможность заключить с банком кредитный договор без условия о страховании его жизни и здоровья. В договоре страхования, а так же в заявлении на страховании истец был уведомлен о том, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для оказания банковских услуг; уведомлен, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению. Договор страхования и условия страхования истцом были получены и прочитаны. Данные договор и условия он обязался исполнять. Истец добровольно и в полном объеме оплатил страховую премию, что подтверждается распоряжением на перевод, таким образом, принял окончательное решение о вступлении договора страхования в силу. Доказательств того, что истец не мог бы получить кредит без заключения договора страхования, не представлено. Истец получил и подписал все необходимые документы по страхованию, оплатил страховую премию, чем волеизъявил намерение заключить договор. Истцу была предоставлена вся информация об услуге, предусмотренная Законом о защите прав потребителей. Отношения сторон не подпадают под признаки, установленные ст. 11 Закона от 21.12.2013 N 353-Ф3 (ред. от 03.04.2020) «О потребительском кредите (займе)». Договор страхования не является обеспечительной мерой в рамках кредитного договора. Доказательств зависимости условий кредитного договора от наличия договора страхования не содержится. У Гребёнкина А.А. был разумный срок отказа от исполнения договора страхования и требования возврата страховой премии и возмещения других убытков, однако данным правом истец не воспользовался. Ссылка Гребёнкина А.А. на ст. 32 Закона «О защите прав потребителей», предусматривающую право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг), а так же на ст. 782 ГК РФ, предусматривающую односторонний отказ от исполнения договора возмездного оказания услуг считают ошибочными, поскольку специальные нормы применительно к договорам страхования предусмотрены ст. 958 ГК РФ, а также Указанием Банка России от 20.11.2015 № 3854-У, которым предусмотрен возврат страховой премии при расторжении договора страхования в срок 14 календарных дней со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаков страхового случая (до 01.01.2018 указанный срок составлял 5 рабочих дней). Таким образом, истцом пропущен срок установленный договором страхования, а также Указанием Банка России от 20.11.2015 № 3854-У, при котором у него возникает право требовать возврата уплаченной страховой премии. Гребёнкин А.А. по своему желанию не воспользовался своим правом на расторжение договора страхования в разумные сроки, при котором ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обязано было бы возвратить уплаченную страховую премию в полном объеме. Требования истца о взыскании компенсации морального вреда, неустойки, штрафа считают не правомерными, противоречащими нормам материального права. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не совершало никаких противоправных действий в отношении истца. Кроме того, законом не предусмотрено применение неустойки на просрочку возврата страховой премии в порядке п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей. Внесудебные обращения со стороны Гребенкина А.А. в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» были направлены после предусмотренного договором и законом срока, ответчик не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие не по его вине. В случае удовлетворения судом исковых требований ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» просит об уменьшении штрафа, неустойки в порядке, установленном ст. 333 ГК РФ, ввиду явной их несоразмерности наступившим последствиям. Считает, что истцом пропущен срок обращения в суд с настоящим иском. В связи с вышеизложенным ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» считает исковые требования безосновательными и просит в иске отказать, в том числе, в связи с пропуском истцом срока обращения в суд.

Представитель - Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в РФ в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель третьего лица АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, выслушав истца, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По смыслу приведенных положений следует, что свобода договора означает свободу волеизъявления сторон договора на его заключение на определенных условиях.

Согласно п.1 ст.2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее Закон от 27.11.1992 №4015-1) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п.2 ст.4 Закона от 27.11.1992 №4015-1 объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу п.п. 1 и 2 ст.9 Закона от 27.11.1992 №4015-1 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу п.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п.1 ст.958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п. 2, п.3 ст.958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Таким образом, последствия досрочного прекращения договора страхования, зависят от того, прекращен договор в силу объективных обстоятельств (т.е. не зависит от воли сторон) - п.1 ст.958 ГК РФ либо имеет место быть отказ от договора страхования, исходящий от страхователя.

Если в первом случае прекращение договора обусловлено отпаданием самой возможности наступления страхового случая, что не зависит от воли сторон по договору страхования, то во втором случае отказ от договора является следствием волевого решения лица (то есть вызвано субъективными обстоятельствами). При этом, поскольку отказ от договора страхования не связан с перечисленными в п.1 ст.958 ГК РФ обстоятельствами и не вызван ими, то последствием такого отказа является недопустимость возврата страхователю уплаченной страховщику страховой премии (если она внесена единовременным платежом при заключении договора), что прямо следует из положения п.3 ст.958 ГК РФ.

В абзаце 2 п.3 ст.3 Закона от 27.11.1992 №4015-1 предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

В силу п.1 Указания Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора страхования) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Пунктом 5 Указания банка России предусмотрено, что Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п.1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Пунктом 7 Указаний банка России также предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Судом установлено, что между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ПАО «Почта Банк» заключен агентский договор № от 25.06.2019, согласно которого, основным полномочием банка является привлечение клиентов, а так же оформление договора страхования в пользу Страховщика (л.д.114-117).

26.08.2021 между АО «Почта Банк» (кредитор) и Гребёнкиным А.А. (заемщик) заключен кредитный договор по программе «Потребительский кредит», неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия, «Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы. Договор между сторонами заключен по Тарифу «Прайм-Адресный 129_500» (л.д.46-47).

Согласно п. 1 раздела 2 (Индивидуальные условия потребительского кредита) кредитного договора заемщику предоставлен кредитный лимит (лимит кредитования) – <данные изъяты> руб. Дата закрытия кредитного лимита 26.08.2021.

В соответствии с п. 2 раздела 2 кредитного договора срок действия договора неопределенный. Срок возврата кредита 26.01.2027.

Согласно п. 4 раздела 2 кредитного договора процентная ставка 12,90%.

В соответствии с п. 6 раздела 2 кредитного договора количество платежей - 60. Размер платежа – <данные изъяты> руб. Платежи осуществляются ежемесячно до 26 числа каждого месяца, начиная с 26.09.2021.

Пунктом 9 раздела 2 кредитного договора установлено, что для Тарифа «Прайм-Адресный 129_500» заключение отдельных договоров не требуется.

В силу п. 10 раздела 2 кредитного договора условие об обязанности заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению не применимо.

Согласно п. 14 раздела 2 кредитного договора своей подписью на Индивидуальных условиях заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Пунктом 15 раздела 2 кредитного договора установлено, что условие об услугах, оказываемых кредитором за отдельную плату и необходимых для заключения договора, их цене или порядка ее определения, а также согласии заемщика на оказание таких услуг не применимо.

В п.17 раздела 2 кредитного договора ответчик согласился на оформление договора страхования со страховой компанией «АльфаСтрахование Жизнь» по программе страхования «Максимум», страховая премия составила 89100 руб. Гребёнкин А.А. ознакомлен и согласен с условиями страхования и памяткой застрахованного лица; с тем, что заключение договора страхования не является обязательным условием для заключения договора с Банком или возникновения иных обязательств и наличие заключенного договора страхования не меняет условий договора; с тем, что договор страхования не является заключённым в целях обеспечения исполнения им обязательств по договору.

26.08.2021 Гребёнкин А.А. обратился с заявлением на оформление договора страхования, которым выразил согласие на оформление договора страхования, просил оформить на его имя договор страхования со страховщиком. Из заявления следует, что Гребёнкин А.А. уведомлен, что заключение договора страхования не является обязательным условием для заключения договора страхования с Банком или возникновения иных обязательств, ознакомлен с условиями страхования и памяткой для застрахованного лица. В п. 4 ответчик согласился на предполагаемый способ заключения договора страхования – подтверждением заключения договора страхования со стороны Гребёнкина А.А. является перевод денежных средств в размере страховой премии страховщику (л.д.49 оборот,72-75).

Из распоряжения клиента на перевод следует, что Гребёнкин А.А. дал АО «Почта Банк» распоряжение осуществить перевод денежных средств в размере 89 100 руб., с указанного в распоряжении его счета, по указанным в распоряжении банковским реквизитам ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с назначением платежа: перевод денежных средств по договору № (л.д.49).

Из преамбулы полиса-оферты № следует, что ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страховщик) предлагает страхователю заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья на следующих условиях: страховщик обязуется за обусловленную договором страхования (далее - полис-оферта) плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в соответствии с условиями настоящего полиса-оферты и Правилами добровольного страхования жизни и здоровья страховщика в редакции, действующей на дату оформления настоящего полиса-оферты, которые являются обязательными для страхователя и выгодоприобретателя, в порядке, предусмотренном законодательством РФ. Страховщик осуществляет страхование имущественных интересов, связанных с дожитием застрахованного до определенного возраста или срока, а также со смертью застрахованного, с наступлением иных событий в жизни застрахованного. По настоящему полису-оферте застрахованным является страхователь.

Согласно разделу 1 полиса-оферты страховщиком является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В соответствии с разделом 2 полиса-оферты страхователем является Гребёнкин А.А.

В разделе 3 полиса-оферты указаны страховые риски, в разделе 4 – страховые суммы.

Согласно п. 7.1 полиса-оферты срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем оформления полиса-оферты при условии уплаты страховой премии в полном объеме в течение срока, указанного в п. 8.1 полиса-оферты (26.08.2021).

В силу п. 7.3 полиса-оферты срок действия договора страхования 60 месяцев.

Из раздела 11 полиса-оферты следует, что страхователь/застрахованный уведомлен и согласен с тем, что договор страхования (полис-оферта) не является заключенным в целях обеспечения исполнения им обязательств по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с законодательством РФ; что страховая премия не подлежит возврату в случае досрочного исполнения кредитных обязательств; акцепт полиса-оферты не может являться обязательным условием для получения банковских услуг. Уведомлен, что он вправе не принимать данный полис-оферту и вправе не страховать предлагаемые данным полисом-офертой риски или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению. Настоящим страхователь/застрахованный подтверждает, что условия полиса-оферты не лишают его прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, не исключает и не ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств, и не содержит другие явно обременительные для него условия, которые он, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не принял бы. Страхователь/застрахованный с условиями настоящего полиса-оферты и Правил страхования ознакомлен и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях, Полис оферту, Правила страхования и таблицу страховых выплат получил.

В адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от Гребёнкина А.А. поступило заявление от 30.12.2021, в котором он, просил расторгнуть договор страхования № от 26.08.2021, заключенный с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в добровольном порядке выплатить страховую премию в полном размере в размере 89100 руб., а также денежные средства за оказание юридических услуг в размере 12500 руб., ссылаясь на то, что при заключении кредитного договора, ему была навязана услуга страхования, которая являлась условием предоставлением кредита и что ему не было предоставлено выбора страховой компании (л.д.42-44,94-95).

Письмом от 21.01.2022 ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в ответ на заявление Гребёнкина А.А. сообщило, что в соответствии с п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации уплаченная страховая премия не подлежит возврату. В договоре страхования имеется запись о том, что акцепт полиса-оферты не является обязательным условием для получения банковских услуг, страхователь/застрахованный уведомлен, что он вправе не принимать полис-оферту и вправе не страховать предлагаемые полисом-офертой риски или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению (л.д.40,93).

27.01.2022 истец обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в РФ с обращением в отношении финансовой организации с требованием о взыскании страховой премии в размере 89100 руб., в связи с навязыванием услуги по страхованию (л.д.35-39).

Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг решением от 24.02.2022 отказал Гребёнкину А.А. в удовлетворении его требований (л.д.23-33,108-113).

Разрешая исковые требования, суд установил, что истец, будучи проинформированным об условиях страхования, которое не являлось обязательным для предоставления кредита, добровольно изъявил желание быть застрахованным по указанному договору страхования; факт навязывания истцу услуги по страхованию своего подтверждения не нашел. Каких-либо доказательств того, что отказ от страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, в материалы дела не представлено.

Истец не был лишен возможности отказаться от договора добровольного страхования в срок, предусмотренный пунктом 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», а именно, в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Пункт 8.3 Правил добровольного страхования содержит условие о том, что при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю – физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя – физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования, что соответствует требованию п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У, но истец заявил о своем отказе от договора личного страхования от 26.08.2021 по истечении указанного периода, а именно 30.12.2021. Принимая во внимание, что отказ истца от договора страхования имел место не в установленный срок (14 календарных дней), а также не по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, при наличии которых страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени действия страхования, с учетом Правил страхования, и, соответственно, не является основанием для применения последствий такого прекращения, изложенным в п. 3 ст. 958 ГК РФ, оснований для возврата истцу страховой премии не имеется.

Довод истца о необходимости возврата страховой премии в связи с отказом от предоставления услуг по страхованию со ссылкой на ст. 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» судом отклоняется, как основанный на ошибочном толковании норм материального права, поскольку специальной нормой материального права (ст. 958 ГК РФ) прямо урегулирован вопрос, в каких случаях осуществляется возврат страховой премии страховщиком за неиспользованный период страхования.

Согласно абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования. Такого условия договор страхования, как видно из п.8.4 Правил страхования не содержит, напротив, в нем указано, что при расторжении договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

С учетом приведенных обстоятельств, отсутствуют законные основания для удовлетворения иска о возврате страховой премии пропорционально времени пользования в размере 89 100 руб. на основании п.1 ст.958 ГК РФ, что согласуется с правовой позицией Верховного Суда РФ, выраженной в Определении от 28.08.2018 №44-КГ18-8.

В силу отсутствия правовых оснований для взыскания суммы страховой премии, требования истца о взыскании штрафа, неустойки, понесенных расходов и компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока обращения в суд.

В соответствии с частью 1, 2 статьи 23 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

Согласно части 3 статьи 25 указанного выше закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

С учетом указанных выше положений закона, вынесенное финансовым уполномоченным решение от 24.02.2022 вступило в законную силу 11.03.2022, в связи с чем 30-дневный срок для его обжалования у истца наступил с 12.03.2022 и истекал 12.04.2022. В суд с настоящим иском истец обратился в установленный законом 30-дневный срок – согласно почтовому штемпелю 30.03.2022.

Таким образом, доводы ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о пропуске Гребёнкиным А.А. срока обращения в суд, не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 89100 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23.05.2022.