Решение по делу № 33-5364/2017 от 11.05.2017

судья Лысенко Е.Н. № 33-5364/2017

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

31 мая 2017 года г. Владивосток

Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в составе председательствующего Лозенко И.А.,

судей Ковалева С.А., Леоновой Е.В.

при секретаре Сылко Н.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, по апелляционной жалобе истца, на решение Уссурийского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, которым отказано в удовлетворении исковых требований.

Заслушав доклад судьи Лозенко И.А., выслушав ФИО1, судебная коллегия

установила:

Истец обратился в суд, с указанным иском мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и банком ПАО «ВТБ 24» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме ... руб. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ №. Страховая премия в размере ... руб. была включена в сумму кредита и банк перечислил её в пользу ООО СК «ВТБ Страхование» в соответствии с п.20 кредитного договора, по которому оформлено поручение заемщика банку составить распоряжение от его имени на перечисление ... руб. в пользу ООО СК «ВТБ Страхование».

Часть суммы кредита ... руб. была передана истцом в долг продавцам квартиры для освобождения ее от ипотеки, затем банк выдал истцу второй кредит от ДД.ММ.ГГГГ, за счет которого была оплачена стоимость квартиры; из полученной суммы продавцы квартиры вернули истцу ... руб., а он заплатил их ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, страхование было связано именно с кредитным договором.

Поскольку договор страхования был заключен на срок 1827 дней, но в связи с досрочным погашением кредита был прекращен ДД.ММ.ГГГГ, он действовал только 86 дней, то есть ООО СК «ВТБ Страхование» имеет право на часть страховой премии, в размере ... руб. Остальная сумма в размере ... руб. должна быть возвращена застрахованному. Истец обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о возврате неиспользованной страховой суммы в связи с досрочным полным погашением кредита (копия заявления прилагается). Но требования истца исполнены не были.

Учитывая изложенное истец просит суд взыскать с ответчика часть страховой премии за неиспользованный период в сумме ... копеек, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.

Истец в судебном заседании на исковых требованиях настаивал и просил их удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменные возражения в которых указал, что заявленные истцом требования являются незаконными и необоснованными.

Суд вынес указанное решение, с которым не согласился истец, в поданной жалобе просит отменить решение суда.

Выслушав пояснения истца, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемого решения постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

Разрешая спор, суд первой инстанции верно установил имеющие значение для дела фактические обстоятельства и дал им надлежащую юридическую оценку в соответствии с нормами материального права, правильный анализ которых изложен в решении суда.

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно положений ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу п. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Таким образом, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Как установлено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «ВТБ 24» заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в сумме ... рублей, с процентной ставкой 19,881% годовых, сроком на 60 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно графику.

Так же, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования по программе страхования «Лаиф+» на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия определена в размере ... рублей, а страховая сумма в размере ... рублей, что подтверждается страховым полисом Единовременного взноса ВТБ 24 №.

В данном полисе указано, что он выдан на основании устного заявления ФИО1 и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос ВТБ 24».

Страховая премия оплачена истцом из денежных средств, полученных в кредит, о чём в п. 20 кредитного договора ФИО1 дано поручение банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет перечислить денежные средства в счет оплаты страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ истцом задолженность по кредиту погашена в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о возврате части страховой премии в сумме ... копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку им досрочно погашен кредит, однако в удовлетворении данного заявления ответчиком было отказано.

Отказывая в удовлетворении требований, суд первой инстанции исходил из того, что условия договора страхования не предусматривают возможность возвращения страховой премии в случае отказа страхователя от договора.

Данные выводы суда первой инстанции являются правомерными, основаны на фактических обстоятельствах дела, сделаны при правильном применении норм материального права, регулирующих возникшие между сторонами правоотношения.

Кроме того, пунктом 6.6 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» установлено, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит.

Также пунктами 6.4, 6.4.1, 6.4.2, 6.4.3, 6.4.4, 6.5. Особых условий предусмотрено, что договор страхования прекращает своё действие в случаях: истечения срока действия договора страхования; исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме; прекращения действия договора страхования по решению суда; в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Истец подтвердил свое согласие на заключение договора на указанных условиях, он имел возможность отказаться от заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.

Таким образом, договором страхования не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии ни полностью, ни в части при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, что не противоречит действующему законодательству. Договор страхования, заключенный в обеспечение обязательств истца по кредитному договору, является самостоятельным договором и не прекращается в связи с исполнением страхователем обязательств по кредитному договору.

С учетом изложенного, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца о возврате страховой премии, и, как следствие, об отказе в удовлетворении требований о компенсации морального вреда, взыскании неустойки, штрафа и судебных расходов.

Доводы апелляционной жалобы по существу являются позицией истца, изложенной в ходе разбирательства в суде первой инстанции, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными, основанными на неправильном применении норм материального права, и не могут служить основанием для отмены решения суда.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

решение Уссурийского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ – оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: