Решение по делу № 2-2232/2016 от 05.08.2016

Дело №2-2232/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Воркутинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Вдовиченко С.В.,

при секретаре судебного заседания Зайцевой Я.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Воркуте 26 сентября 2016 года дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к Зуйкову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в Дмитровградский городской суд Ульяновской области с иском к Зуйкову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... по состоянию на ... в размере ... руб., а именно суммы основного долга ... руб., суммы просроченных процентов – ... руб., сумма процентов на просроченный основной долг ... руб.; об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марки КИА/Kia JB/RIO, (VIN) ..., ... г.в., цвет бежевый с установлением начальной цены продажи ... руб., взыскании судебных расходов в размере ... руб.

В обоснование иска указано, что ... между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №.... Согласно договору предоставил заемщику кредит в размере ... руб. под ...% годовых на срок ... мес. Заключенный договор между банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает.

Определением Дмитровградского городского суда Ульяновской области от ... гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к Зуйкову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество было передано для рассмотрения по подсудности в Воркутинский городской суд Республики Коми.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В иске просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик, извещенный заблаговременно о времени и месте рассмотрения дела в судебном заседании участия не принимал. Находится в местах лишения свободы.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы настоящего дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Ст. 810 и ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Судом установлено, что ... Зуйков Д.А. обратился в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание №..., в котором просил ЗАО «Кредит Европа Банк» на условиях, указанных в документах (Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк») предоставить ему кредит на приобретение автомобиля, указанного в Разделе 3 настоящего заявления (КИА/Kia JB/RIO, ... г.в., цвет бежевый, двигатель ..., кузов ..., (VIN) ...); приобретение дополнительного оборудования, указанного в разделе 3 настоящего заявления; приобретение дополнительных услуг, указанных в разделе 3.1 настоящего заявления; оплату страховой премии в соответствии с разделом 4 настоящего заявления (КАСКО - ... руб.). Сумма кредита составляет ... руб., на срок ... мес., под ...% процентов годовых. Комиссия за выдачу кредита (единовременно) - ... руб. Сумма взноса наличных организации в оплату товара ... руб.

В заявлении(лист 1) Зуйков Д.А. указал, что направленное им в банк настоящее заявление следует рассматривать как его предложение (оферты): о заключении кредитного договора для приобретения автомобиля/дополнительного оборудования (далее - Товар)/ оплаты страховой премии и дополнительных услуг и о предоставлении потребительского Кредита; о заключении договора залога. Понимает и соглашается с тем, что указанное в его заявлении предложения приобретают характер оферт на заключение соответствующих договоров после получения их Банком, при этом датой получения считается дата, указанная в заявлении. Банк имеет право не акцептировать одну или несколько его оферт без объяснения причин.

В разделе 3 Заявления, поданного Зуйковым Д.А. в Банк, следует, что приобретаемым товаром является автомобиль КИА/Kia JB/RIO, ... года выпуска, цвет бежевый, двигатель ..., кузов ..., (VIN) ..., с оценкой предмета залога ... руб. Предусмотрено, что моментом акцепта Банком его оферт и моментом заключения кредитного договора и договора залога является - момент зачисления кредитных средств на его банковский счет. При этом, договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на Товар.

В заявлении на кредитное обслуживание (лист 1) Зуйков Д.А. указал, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитного обслуживания ЗАО «ЗАО «Кредит Европа Банк».

Из п.5.1. Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» следует, что исполнение обязательств клиента перед банком, возникающим после приобретения Клиентом Товара с использованием кредита обеспечивается: залогом товара в соответствии с Заявлением Клиента.

В соответствии с п.11.2.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по возврату Кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и Тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами Клиента.

В силу п.11.2.7 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» основанием обращения взыскания на заложенное имущество и порядок реализации автомобиля: взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Банка может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обеспеченных залогом обязательств, а также иных обязательств по Договору.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Вышеизложенные обстоятельства и доказательства позволяют прийти к выводу о том, что Зуйков Д.А. представил банку достаточно определенное письменное предложение, выражающее намерение считать себя заключившим договор с банком на Условиях кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк».

ЗАО «Кредит Европа Банк» обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита в размере ... руб., что подтверждается выпиской по счету ... Зуйкова Д.А.

В нарушение условий кредитного договора, обязанности заемщиком Зуйковым Д.А. надлежащим образом не исполнялись.

Как следует из расчета взыскиваемой задолженности ответчиком нарушался график платежей, а именно начиная с ... года погашение кредита согласно подписанного ответчиком графика платежей, не производится, в т.ч. уплата процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась текущая задолженность на дату подачи иска в сумме ... руб. (...*... мес.).

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ... наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк».

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В подтверждение доводов истца об имеющейся у ответчика задолженности в суд представлен расчет задолженности по кредитному договору №... от ... по состоянию на ..., согласно которому, задолженность ответчика с учетом полного исполнения обязательств по основному долгу составляет ... руб., задолженность по процентам, начисленным на основной долг – ... руб., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг - ... руб., итого ... руб.

В нарушении ст.56 ГПК РФ ответчик доказательств исполнения условий кредитного договора со своей стороны в суд не представил. Расчет истца задолженности не опровергнут.

Учитывая, что судом установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору №... от ..., расчет задолженности по договору, процентов ответчиком не оспорен, суд считает, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по договору в сумме ... руб. подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

При этом если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 339 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства от ... на условиях заявления по кредитному договору №... от ... в отношении автомобиля марки КИА/Kia JB/RIO, ... года выпуска, цвет бежевый, двигатель ..., кузов ..., (VIN) ... залоговой стоимостью ... руб.

По сведениям Центра специального назначения в области обеспечения безопасности дорожного движения МВД России от ... №... и карточки учета транспортного средства автомобиль марки КИА/Kia JB/RIO, ... года выпуска, цвет бежевый, двигатель ..., кузов ..., (VIN) ..., гос.рег.знак ... зарегистрирован на праве собственности за Зуйковым Д.А.

Учитывая, что Зуйков Д.А. нарушает сроки внесения периодических платежей в семи месяцев, предшествующих дате обращения в суд, а сумма неисполненного обязательства на момент рассмотрения дела (... руб.) - свыше пяти процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге в соответствии с п.3 Заявления, поданного Зуйковым Д.А. в Банк, суд считает подлежащим удовлетворению требование банка об обращении взыскания на транспортное средство автомобиль марки КИА/Kia JB/RIO, ... г.в. (VIN) ....

Согласно оценке стоимости предмета залога, установленной условиями договора, перечисленными в п.3 Заявления, поданного Зуйковым Д.А. в Банк стоимость автотранспортного средства составляет ... руб.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив все представленные доказательства по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к выводу, что сторонами не представлено доказательств в подтверждение стоимости залогового автомобиля отличной от определенной в кредитном договоре. В связи с указанным, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость автомобиля равной залоговой, то есть ... рублей.

На основании ст.ст.98, 101 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины на сумму ... руб., подтвержденные платежными поручениями №... от ..., № ... от ... в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

взыскать с Зуйкова Д.А. , ...., в пользу АО «Кредит Европа Банк» (ИНН ... от ...) задолженность по кредитному договору №... от ... в сумме ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

Обратить взыскание на автотранспортное средство КИА/Kia JB/RIO, ... года выпуска, цвет бежевый, двигатель ..., кузов ..., (VIN)..., принадлежащее на праве собственности Зуйкову Д.А. , путём продажи с публичных торгов, с установлением начальной цены продажи ... рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Воркутинский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения - ....

Председательствующий судья С.В.Вдовиченко