Решение по делу № 2-194/2024 от 14.02.2024

№ 2-194(1)/2024

64RS0048-01-2023-003333-36

решение

Именем Российской Федерации

19 марта 2024 г.                          г. Пугачев

    Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Болишенковой Е.П.,

при секретаре Соловьевой Е.В.,

с участием ответчика Татловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ СКОРОСТЬ ФИНАНС» к Татловой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

    общество с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ СКОРОСТЬ ФИНАНС» (далее ООО «МКК СКОРФИН») обратилось с иском к Татловой Н.В. о взыскании задолженности по договору займа, по тем основаниям, что 02.05.2022 между ООО «МКК СКОРФИН» и ответчиком заключен договор займа <Номер>, по условиям которого ООО «МКК СКОРФИН» предоставил ответчику займ в сумме 35010 руб., под 365% годовых (1% в день), ответчик обязался вернуть сумму займа и проценты за пользование займом в общей сумме 58271,26 руб. не позднее 31.07.2022. Согласно дополнительному соглашению к договору займа от 01.07.2022 ответчик вернул истцу проценты по займу в размере 27300 руб., возникшие в срок с 02.05.2022. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязанностей, с учетом требований законодательства о недопустимости начислять заемщику проценты, неустойки, иные меры ответственности после достижения указанными суммами 1,5 размера суммы займа, образовалась задолженность по договору по состоянию на 08.08.2023 в размере 60225 руб., из расчета: 35010 руб. – основной долг – сумма размера займа + 52515 руб. сумма начисленных процентов – 27300 руб. сумма оплаченных процентов. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в его пользу указанную задолженность, государственную пошлину, уплаченную при подаче иска, в размере 2006,75 руб., почтовые расходы в размере 79,80 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 руб.

    Истец ООО «МКК СКОРФИН» о времени и месте судебного заседания извещен, в судебное заседание представитель не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Татлова Н.В. в судебном заседании иск не признала. Из ее объяснений следует, что она выплачивала сумму займа по графику, а затем из-за сложившегося затруднительного положения платить не смогла. Договор займа подписывала только один раз, 01.07.2022 дополнительное соглашение не подписывала, в августе ей пояснили, что передали ее задолженность другому лицу.

    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица, участвующих в деле.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

    Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора

    Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

    Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

    В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; корпоративная информационная система - информационная система, участники электронного взаимодействия в которой составляют определенный круг лиц.

    Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Отношения в области использования электронных подписей регулируются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней (ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

    В соответствии с Правилами предоставления микрозайма «Стандартный» ООО «МКК СКОРФИН» (далее Общество) (далее Правила), размещенными в общем доступе, в сети Интернет акцепт заемщиком оферты о заключении договора микрозайма возможен в том числе:

- посредством использования функционала Контакт–центра (подписание АСП) осуществляется в соответствии с правилами, установленными Договором дистанционного обслуживания (путем однозначного устного выражения согласия (акцепта) Заявителя с условиями размещенной в Личном кабинете клиента оферты общества о заключении договора микрозайма либо путем сообщения сотруднику Контакт-центра проверочного кода, направленного Клиенту Организацией для подтверждения действия по принятию соответствующей оферты)(п. 5.1.1);

-посредством использования функционала Личного кабинета (подписание АСП) осуществляется в соответствии с правилами, установленными Договором дистанционного обслуживания (путем осуществления доступа (входа) в Личный кабинет клиента, получения и ввода проверочного кода, а также нажатия соответствующей виртуальной кнопки) (п. 5.1.2);

- посредством использования функционала Мобильного приложения/сайта организации (подписание АСП) путем получения и введения проверочного кода, а также нажатия соответствующей виртуальной кнопки (п. 5.1.3)

Согласно Правилам дистанционного обслуживания, размещенными в общем доступе в сети Интернет, логин и код (пароль) считаются действующим надлежащим средством аутентификации Клиента (п. 1.5); клиент выражает свое согласие на то, что если не будет доказано иное, лицо. Правильно указавшее аутентификационные данные и /или логин и пароль, считается тождественным Клиенту, и все действия, произведенные с помощью Личного кабинета и/или Контакт-ценра, будут создавать права и обязанности для Клиента (п. 1.6). Клиент и организация пришли к соглашению, что прохождение Клиентом аутентификации является достаточной процедурой подтверждения личности Клиента в целях фиксации факта формирования Электронной подписи (п. 3.2). Электронная подпись является АСП Клиента (п. 3.4)

Из материалов дела следует, и не оспаривалось ответчиком, что 02.05.2022 между ответчиком Татловой Н.В. и истцом ООО «МКК СКОРФИН» заключен договор микрозайма «Стандартный» <Номер>, согласно индивидуальным условиям которого: сумма займа – 35010 руб., срок действия договора – до полного выполнения Заемщиком обязательств по возврату займа, срок возврата займа – 31.07.2022.; валюта предоставления займа – рубли; процентная ставка за пользование займом – 365% годовых, которая действует по дату фактического возврата займа; количество платежей заемщика по договору – 3, размер платежей заемщика по договору по 19277 руб. каждый, последний платеж в размере 19717,26 руб., сроки уплаты платежей с 02.06.2022, 02.07.2022, 31.07.2022, способы исполнения заемщиком обязательств по договору – внесение наличных денежных средств в кассу центра выдачи займов займодавца, перечисление в безналичном порядке денежных средств; неустойка с заемщика не взимается (л.д. 12-13).

Согласно приложению к договору микрозайма (график платежей): сумма займа составляет 35010 руб., срок возврата 31.07.2022 г., размер процентов за пользование займом установлен п. 4 индивидуальных условий договора, общая сумма денежных средств, подлежащих уплате Заемщиком – 58271,26 руб., даты уплаты платежей 02.06.2022, 02.07.2022,31.07.2022, размер платежей по 19277 руб., последний платеж 19717,26 руб. (л.д. 13 оборот).

Оферта о заключении договора микрозайма и график платежей подписаны Татловой Н.В. с использованием аналога собственноручной подписи 02.05.2022.

В указанной оферте (индивидуальных условиях) указано, что принимая оферту в порядке, предусмотренным Правилами предоставления микрозаймов «Стандартный», заемщик подтверждает, что ознакомлен с Индивидуальными условиями, Общими условиями, Графиком платежей, полностью понимает их согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Исполнение ООО «МКК СКОРФИН» своих обязанностей по договору подтверждается расходным кассовым ордером о предоставлении 02.05.2022 Татловой Н.В. денежных средств по договору <Номер> в размере 35010 руб. (л.д. 14) и не оспаривается ответчиком.

01.07.2022 между ответчиком Татловой Н.В. и истцом ООО «МКК СКОРФИН» к договору микрозайма «Стандартный» <Номер> от 02.05.2022 заключено дополнительное соглашение № 1 и составлен график платежей (скорректированный), согласно которым стороны изменили индивидуальные условия договора: срок возврата займа – 30.08.2022, процентная ставка за пользование Займом составляет 365 % годовых до даты фактического возврата займа; заемщик обязуется уплатить займодавцу денежные средства 01.07.2022, 02.08.2022, 30.08.2022; размер платежей, соответственно, 8023 руб., 19305 руб., 1968,40 руб. (л.д. 17).

Дополнительное соглашение № 1 и график платежей (скорректированный) подписан ответчиком собственноручно.

Доказательств в опровержение заключения указанного дополнительного соглашения суду не представлено, оснований сомневаться в его достоверности не имеется.

    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что 02.05.2022 между ООО «МКК СКОРФИН» и Татловой Н.В. заключен договор микрозайма <Номер>.

    Согласно имеющемуся расчету истца задолженность ответчика по договору микрозайма <Номер> от 02.05.2022 с учетом выплат, произведенных ответчиком, составила 60225 руб., из расчета: 35010 руб. (сумма размера займа) + 52515 руб. (сумма начисленных процентов) – 27300 руб. (сумма оплаченных процентов).

Ответчиком в качестве доказательств, подтверждающих исполнение договора, представлены копии квитанций, согласно которым погашена задолженность 01.09.2022 в размере 19300 руб., 01.07.2022 в размере 8000 руб.

Указанное свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.

Собственного расчета задолженности ответчиком не представлено.

Согласно общим условиям договора микрозайма «Стандартный», размещенными в общем доступе в сети Интернет, сумма произведенного Заемщиком платежа по Договору в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств Заемщика по Договору, погашает задолженность Заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам, 2) задолженность по основному долгу, 3) неустойка (штраф, пеня) (в случае, если она предусмотрена Индивидуальными условиями), 4) проценты, начисленные за текущий период платежей, 5) сумма основного долга за текущий период платежей, 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором.

Пунктом 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2023 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договора) определено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)

Согласно п. 23 той же статьи процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Суд, проверив расчет, считает необходимым изложить его в следующей редакции: 35010,00 руб. (сумма размера займа) + 52515,00 руб. (сумма начисленных процентов (35010,00 х 1% = 162096,3 руб., ограничено 1,5 размером, то есть 52515,00 руб.) – сумма оплаченных процентов 10853,10 руб. (02.06.2022) – сумма оплаченных процентов 7709,94 руб. (01.07.2022) – сумма погашенного долга 8423,9 руб. (01.06.2022) – сумма оплаченного долга 313,06 руб. (01.07.2022) = 60225,00 руб., в том числе сумма долга – 26273,04 руб., проценты – 33951,96 руб.

Указанный расчет основан на условиях договорных обязательств, арифметически верен, соответствует требованиям положений Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Представленная Татловой Н.В. копия квитанции от 02.05.2022 в размере 5010 руб. свидетельствует об исполнении ответчиком обязанности по иному договору.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка № 2 Фрунзенского района г. Саратова от 02.05.2023 о взыскании с Татловой Н.В. задолженности по договору <Номер> отменен определением мирового судьи от 24.07.2023 по заявлению Татловой Н.В. (л.д.11).

При таких обстоятельствах суд считает обоснованными требования истца о взыскании с Татловой Н.В. вышеуказанной суммы задолженности по договору потребительского займа <Номер> от 02.05.2022.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы на отправление судебной корреспонденции в размере 79,80 руб., которые подтверждаются копиями списка внутренних почтовых отправлений, кассового чека (л.д. 9).

Частью 1 ст. 100 ГПК РФ предусмотрена возможность взыскания стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству с другой стороны расходов на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом заявлено о взыскании расходов на оказание юридических услуг в размере 5000 руб., в подтверждение чего приложен агентский договор <Номер>, заключенный 25.10.2021 с <Данные изъяты>», с приложениями к нему, платежным поручением от 10.08.2023 (л.д. 8, 20-22), согласно которому Агент (<Данные изъяты>» обязуется за вознаграждение и по поручению Принципала (ООО «МКК СКОРФИН») осуществлять юридические и фактические действия, направленные на погашение задолженности с должников (п. 1.1); Агент исполняет поручения Принципала в отношении должников, указанных Принципалом в переданном Агенту реестре (п. 1.3); Агент обязан ежемесячно предоставлять Принципалу отчет Агента, акт об оказанных услугах и иные документы в соответствии с условиями настоящего договора (п. 2.1.5); Принципал обязан выплачивать Агенту предусмотренное договором вознаграждение в установленные договором сроки (п. 2.3.3), принимать акты об оказанных услугах в порядке, предусмотренном пунктами 4.4-4.7 Договора (п. 2.3.4); агентское вознаграждение выплачивается Принципалом ежемесячно на основании расчета суммы Агентского вознаграждения и акта об оказанных услугах (п. 5.1); размер агентского вознаграждения определяется в соответствии с приложением № 4 к Договору (п. 5.6)

Вместе с тем достаточных доказательств в подтверждение того, что ООО «МКК СКОРФИН» передавалось вышеуказанному агенту поручение о проведении каких-либо действий в отношении должника Татловой Н.В. по договору потребительского займа <Номер> от 02.05.2022, в подтверждение осуществления конкретных юридических и фактических действий согласно агентскому договору, суду не представлено. Исковое заявление подписано представителем истца по доверенности ФИО1., сведений о том является ли указанное лицо сотрудником <Данные изъяты>», в деле не имеется.

С учетом изложенного требование о взыскании с ответчика судебных расходов в размере 5000 руб. на оплату вознаграждения <Данные изъяты>» удовлетворению не подлежит.

Истцом при подаче иска и заявления о вынесении судебного приказа оплачена государственная пошлина в размере 2006,75 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Итого сумма судебных расходов в пользу истца составляет 2086,55 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ СКОРОСТЬ ФИНАНС», ИНН 3664223480, к Татловой Наталье Викторовне, паспорт <Номер> выдан <Данные изъяты>, о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Татловой Натальи Викторовны в пользу общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ СКОРОСТЬ ФИНАНС» сумму задолженности по договору займа <Номер> от 02.05.2022 в размере 60225 руб., а также судебные расходы в размере 2086 руб. 55 коп., итого 62311 руб. 55 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Решение в окончательной форме принято 26.03.2024.

    Судья