Решение по делу № 2-4258/2021 от 10.08.2021

04MS0№-72

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

           05 октября 2021 года                                                                                 <адрес>

             Октябрьский районный суд г. улан-Удэ в составе судьи Кузубовой Н.А., при секретаре Артемьевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №//2021 по исковому заявлению ООО МФК "Займер" к Семеновой Е. А. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, встречному исковому заявлению Семеновой Е. А. к ООО МФК «Займер» о признании договора займа недействительным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения

                             УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 30000 руб., в том числе 10000 руб. – остаток основного долга, 20000 руб. – проценты по договору, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1100 руб. Исковые требования мотивированы тем, что 15.01.2018г. между сторонами заключен договор займа №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику займа в размере 10000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. под 792,05% годовых. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет - www.zaymer.ru (далее по тексту сайт), через который ответчиком была подана заявка с указанием паспортных данных и иной идентифицирующей информации. Одновременно заемщик присоединилась к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договор потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. На основании введенного заемщиком смс-кода, являющегося аналогом электронной подписи, истец перечислил ответчику сумму займа. Однако, обязательства по возврату займа заемщиком не исполняются, задолженность до настоящего времени не погашена.

В ходе рассмотрения дела ответчиком Семеновой Е.А. предъявлены встречные исковые требования о признании договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ. недействительным, так как данный договор не был подписан заемщиком в установленном законом порядке и использование ЭЦП не было согласовано с заемщиком. Кроме того, указано на незаконность списания денежных средств в одностороннем порядке. В связи с чем ответчик просила взыскать с ООО МФК «Займер» сумму незаконно списанных денежных средств в размере 5070,74 руб., компенсацию морального вреда в размере 26029,26 руб.

В судебное заседание представитель истца Самойлова М.В. не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Семенова Е.А. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, указав на факт отсутствия надлежащих доказательств заключения договора займа и необоснованное списание истцом с ее счета денежных средств. Дополнительно просила исключить из числа доказательств по делу представленный истцом договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ., индивидуальные условия договора потребительского займа, образец Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи как полученные с нарушением требований закона.

Выслушав ответчика, рассмотрев материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

По правилам ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1). В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов урегулированы Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займер» и Семеновой Е.А. заключен договор потребительского займа №, согласно которому истец передал ответчику денежные средства (заем) в размере 10000 рублей, а заемщик, получив займ, принял обязательство возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 792,05% годовых, в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что вышеуказанный договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети интернет, расположенного по адресу www.zayrner.ru.

Для получения вышеуказанного займа Семеновой Е.А. была подана заявка через указанный Сайт с указанием ее паспортных данных и иной идентифицирующей информации. При этом подача заявки на получение займа возможна Заемщиком только после создания Учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче Заявки на получение займа, Заемщик направил Заимодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к Условиям предоставления потребительских займов Заимодавца и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Ответчик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ.

Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. На номер мобильного телефона Заемщика + 79247770126, указанный им в анкете, истцом было направлено смс-сообщение, которое содержало индивидуальный код, при введении которого в определенное поле запроса подтверждается факт подписания документа аналогом собственноручной подписи. Согласно представленной выписке по счету ответчика, денежные средства от ООО МФК «Займер» в размере 10000 руб. поступили на счет ответчика 15.01.2018г. Факт получения указанных денежных средств ответчик в судебном заседании не отрицала. Указанные обстоятельства подтверждают факт подписания Договора займа и получения денежных средств ответчиком.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Между тем, в нарушении принятых по договору обязательств, ответчик по истечении установленного в п. 2 Договора займа срока сумму основного долга займодавцу не вернул, проценты в полном объеме за пользование заемными денежными средствами не оплатил.

За время пользования займом, Заемщик произвел оплату процентов в размере 4584,2 руб.

Согласно расчета истца, задолженность Семеновой Е.А. по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 30000 руб. исходя из следующего расчета: 10000 руб. – сумма основного долга, 20000 руб. – проценты, начисленные по согласованной в договоре займа ставке за период пользования займом с учетом ограничений, установленных п. 9 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых по договору, заключенному с ответчиком, не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), действующее на момент заключения договора займа. При заключении договора все существенные его условия сторонами были согласованы.

При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями ст. ст. 160, 309, 310, 421, 807, 809 - 811 Гражданского кодекса РФ, нормами Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи", регулирующими спорные правоотношения сторон, оценив представленные доказательства, и, установив, что ответчик свои обязательства не исполнил надлежащим образом, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании с ответчика задолженности до договору займа № от 15.01.2018г. в заявленном размере.

Таким образом, подлежит взысканию с Семеновой Е.А. в пользу ООО МФК «Займер» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 30000 руб. из которых: 10000 руб. – сумма основного долга, 20000 руб. – проценты по договору.

Принимая во внимание, что заключенный между сторонами договор займа соответствует требованиям гражданского законодательства, регулирующего спорные правоотношения, с учетом возможности заключения договора займа дистанционным способом с использованием функционала сайта займодавца и аналога собственноручной подписи, при установлении судом обстоятельств заключения между сторонами договора, согласования всех существенных его условий и получения ответчиком денежных средств по нему, исходя из вышеприведенных правовых норм, встречные исковые требования Семеновой Е.А. по заявленным доводам удовлетворению не подлежат.

По аналогичным основаниям заявленные к исключению из числа доказательств договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ., индивидуальные условия договора, а также иные документы, подписанные ответчиком при заключении договора займа аналогом собственноручной подписи, принимаются в качестве доказательств по делу и исключению из числа таковых не подлежат, равно как и не подлежит исключению из числа доказательств по делу представленное истцом Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, утвержденное Приказом генерального директора ООО МФК «Займер» №-ОД от 30.10.2017г.

Ссылки ответчика о неправомерности списания денежных средств подлежат отклонению, поскольку в соответствии с п. 6.2.7 Правил предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», с которыми ответчик согласилась, заемщик предоставляет право займодавцу на списание денежных средств с любой добавленной в личном кабинете карты заемщика, вне зависимости от выбранного способа получения займа при наступлении срока возврата займа и начисленных процентов без уведомления заемщика в целях возврата суммы займа и начисленных процентов для погашения сложившейся задолженности по договору займа. Подписание договора потребительского займа является акцептом на совершение вышеуказанных действий. При этом размер комиссии определяется оператором по приему платежей (п. 6.2.2 Правил). Ввиду наличия просроченной задолженности, истец имел право списать денежные средства в одностороннем порядке в счет погашения образовавшейся задолженности.

Поскольку при рассмотрении дела факт нарушения прав ответчика как потребителя финансовой услуги не нашел подтверждения, требования о компенсации морального вреда удовлетворению также не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В этой связи с ответчика надлежит взыскать расходы истца на оплату госпошлины в размере 1100 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО МФК "Займер" к Семеновой Е. А. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Семеновой Е. А. в пользу ООО МФК «Займер» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 30000 руб., в том числе: 10000 руб. – сумма основного долга, 20000 руб. – проценты по договору; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1100 руб.

Встречные исковые требования Семеновой Е. А. к ООО МФК «Займер» о признании договора займа недействительным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия через Октябрьский районный суд <адрес> путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

                 Судья:                                                        Н.А. Кузубова