Решение по делу № 2-3426/2015 от 14.05.2015

Гр. дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Улан-Удэ 08 июля 2015 года

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Болдохоновой С.С., при секретаре Дашиевой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Шмаковой Н.А. к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о признании условий кредитного договора недействительным, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Шмакова Н.А. обратилась в суд с иском на основании норм Закона РФ «О защите прав потребителей» к КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) о признании условий п.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания с заемщика единовременного платежа за подключение к программе страхования в размере 50000 руб. недействительным, применении последствий недействительности части сделки и взыскании с ответчика 50000 руб. с учетом положений ст. 395 ГК РФ, обязании произвести полную оплату по договору с даты поступления денежных средств на счет.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заключен кредитный договор № сроком на 45 месяцев. Цена договора составляет 210116,5 руб. Считает, что условия п. 4 указанного договора не соответствуют требованиям действующего законодательства по следующим основаниям. В соответствии с п. 4 договора она оплатила кредитору единовременный платеж в размере 50000 руб. за подключение к программе страхования. Во исполнение условий договора ей кредитором выдана наличными средствами сумма кредита за вычетом страховой премии. В соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» установлен запрет на установление условия приобретения одних услуг в зависимости от приобретения других. В связи с чем, условие кредитного договора о том, что кредитор взимает с заемщика 50000 руб. не основано на законе и является нарушением прав заемщика, как потребителя банковских услуг. Предоставление кредита при условии обязательного оказания страхования ущемляет права заемщика и не соответствует требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей». Недействительность такого условия влечет обязанность кредитора возвратить уплаченные денежные средства в сумме 50000 руб. Кроме того, в соответствии со ст. 395 ГК РФ ответчик обязан уплатить ей проценты за пользование чужими денежными средствами на день вынесения судебного решения. Кроме того, в декабре 2012 года ею по указанному кредитному договору произведена досрочная оплата суммы кредита в сумме 213000 руб., однако ответчиком своевременно перечисление денежных средств в счет погашения кредита не произведено, в связи чем в настоящее время по вине банка образовалась задолженность по оплате по договору. Считает, что ответчик должен произвести перечисление указанных денежных средств с даты поступления их на счет.

В ходе судебного разбирательства истица Шмакова Н.А. уточнила заявленные исковые требования. Просила суд признать недействительным п. 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между ней и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), в части взимания с заемщика единовременного платежа за подключение к программе страхования в размере 50000 руб.; применить последствия недействительности части сделки и взыскать с ответчика 50000 руб. с учетом положений ст. 395 ГК РФ; взыскать неустойку в размере 14600 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., обязать произвести полную оплату по договору с даты поступления денежных средств на счет.

В судебном заседании истица Шмакова Н.А. поддержала уточненные исковые требования в полном объеме, изложив доводы так, как они указаны в исковом заявлении и в дополнении к иску.

Представитель ответчика ООО КБ "Ренессанс Кредит" Гамаргаева Л.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, направила письменные возражения на исковое заявление, просила в иске Шмаковой Н.А. отказать в полном объеме, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Выслушав доводы истца, исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд считает, что исковые требования Шмаковой Н.А. подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.1 Закона «О защите прав потребителей» отношения вобласти защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Российской Федерации.

Статьей 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" ущемляющими установленные законом права потребителей признаются те условия договора, которые ущемляют нрава потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 2 ст. 934 ПК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия, застрахованного лица.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истицей Шмаковой Н.А. и ООО КБ "Ренессанс Кредит" (до ДД.ММ.ГГГГ наименование КБ "Ренессанс Капитал" ООО) был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды, в соответствии с условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 210116,5 руб. под 23,00% годовых сроком на 45 месяцев на условиях тарифного плана "Просто 20,9%". Согласно п.2.2. кредитного договора, в общую сумму кредита включена сумма кредита, подлежащая выдаче заемщику, и комиссия за присоединение к программе страхования клиента.

В соответствии с п. 4 договора банк оказывает заемщику услугу по подключению к программе страхования, в частности, заключает со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" договор страхования в отношении жизни и здоровья заемщика по кредитному договору. За подключение к программе страхования 1 предусмотрена уплата комиссии в соответствии с Условиями, Тарифами и Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании. Для уплаты комиссии за подключение к Программе страхования банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к программе страхования. Банк вправе списать в безакцептном порядке сумму комиссии за подключение к Программе страхования 1 со счета клиента.

Клиент назначает банк выгодоприобретателем по договору страхования 1 при наступлении любого страхового случая в объеме страховой суммы, но не выше суммы полной задолженности по кредитному договору.

Как предусмотрено п. 1 кредитного договора, его неотъемлемой частью являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), Тарифы КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), с которыми заемщик ознакомилась, что подтверждается ее личными подписями об ознакомлении, получении на руки и полном согласии и обязательстве соблюдать положения условий и тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.

Разделом VI Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) предусмотрено, что программа страхования - это программа, в рамках которой банк с согласия клиента заключает договор личного страхования в отношении жизни и здоровья клиента. Подключение к программе страхования - услуга банка по сбору, обработке и технической передаче информации о клиенте в связи с заключением в отношении клиента договора страхования, за оказание которой клиент уплачивает банку комиссию.

В соответствии с п. 6.2.2 Общих положений подключения к программе страхования услуга "Подключение к Программе страхования" осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание клиента воспользоваться услугой "Подключение к программе страхования" не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора и/или договора о карте.

Как следует из п. 6.2.1 раздела VI "Условия подключения к Программе страхования" услуга по подключению к программе страхования оказывается клиентам, выразившим намерение принять участие в Программе страхования в анкете, договоре, письменном заявлении клиента.

Пунктом 6.3.1 Общих условий предусмотрено, что комиссия за подключение клиента к Программе страхования в качестве заемщика по кредитному договору рассчитывается как процент от запрошенной клиентом суммы кредита за каждый месяц срока кредита. Размер комиссии за подключение к Программе страхования определяется в соответствии с тарифами банка.

Согласно тарифам предоставления кредитов на неотложные нужды КБ "Ренессанс Капитал" по тарифному плану «Без комиссий 20,9%» комиссия за подключение к программе страхования I составляет 0,87% от суммы кредита за каждый месяц срока кредита и уплачивается единоразово за весь срок кредита.

Из материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик Шмакова Н.А. оформила заявление о страховании, в котором выразила согласие быть застрахованной по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, заключаемому КБ "Ренессанс Капитал" со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" в отношении ее жизни и здоровья в качестве заемщика по кредитному договору, назначив КБ "Ренессанс Капитал" выгодоприобретателем по указанному договору при наступлении любого страхового случая.

В связи с этим Шмакова Н.А. была подключена к программе страхования и при выдаче кредита единовременно в соответствии с Тарифами была удержана комиссия в размере 50000 руб. Подключение истца к программе страхования подтверждается выпиской из списка застрахованных – реестра платежа к договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Как предусмотрено п. 4 кредитного договора, клиент назначает банк выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении любого страхового случая в объеме страховой суммы, но не выше задолженности по кредитному договору. Клиент подтверждает, что ознакомлен и получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с приведенными выше условиями кредитного договора заемщику был открыт текущий счет, на который зачислена сумма кредита в размере 210116,5 руб., после чего из данной суммы банком была удержана комиссия за подключение к программе страхования жизни и здоровья в размере 50000 руб., оставшаяся сумма 151000 руб. по заявлению заемщика была перечислена на счет истицы.

Пунктом 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), в том числе - цену в рублях, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В силу ч. 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств но срокам, осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статья 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Обосновывая добровольный характер присоединения истицы Шмаковой Н.А. к указанной программе страхования, ответчик в отзыве сослался на Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), утвержденных Банком ДД.ММ.ГГГГ г., п. 6.1 которых устанавливает, что подключение к программе страхования представляет собой услугу банка по сбору, обработке и технической передаче информации о клиенте в связи с заключением договора страхования, за которую Банк взимает комиссию, в размере, указанном в Тарифах Банка В случае отказа клиента от участия в программе страхования после уплаты комиссии комиссия за подключение к программе не возвращается (пункт 6.3.3). Вместо с тем, конфигурация кредитного продукта без комиссий 20,9% сведений о взимании такой комиссии не содержит. При этом суд приходит к выводу, что данные документы не свидетельствуют о достижении между сторонами соглашения о размере комиссионного вознаграждения банка, поскольку не содержат сведений о конкретном размере комиссии и страховой премии, уплачиваемой страховой компании, подпись заемщика об ознакомлении именно с указанными условиями на данных документах отсутствует. Из представленного ответчиком договора страхования №, заключенногоДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Ренессанс Капитал» и ООО «Группа Ренессанс Страхование» следует, что страховая сумма в отношении каждого застрахованного равна сумме кредита (пункт 2.3.2), а согласно п.3.2 договора страховая премия рассчитывается индивидуально по каждому застрахованному по формуле: страховая сумма ? 0,013% ? число месяцев срока кредита (по договору потребительского кредита). Сведений об ознакомлении заемщика с условиями данного договора ответчиком в материалы дела не представлено.

Как видно из выписки с текущего банковского счета Шмаковой Н.А. на ее счет со ссудного счета была зачислена сумма кредита вразмере 210116,50 руб., из которой банку перечислена комиссия за присоединение к программе страхования в размере 50000 руб., и 9017,77 руб. – НДС.

Из представленной Банком выписки из списка застрахованных - реестра платежа к договору страхования видно, что страховой взнос, уплачиваемый Банком в страховую компанию по Шмаковой Н.А. составляет 1134,63 руб. При этом ответчик в обоснование оплаты указанного взноса в страховую компанию представил совершенное в электронном виде платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8357075,53 руб., которое не содержит отметки банка о его исполнении.

Таким образом, анализ указанных доказательств позволяет прийти к выводу о том, что, хотя при заключении кредитного договора Шмакова Н.А., в заявлении на подключение дополнительных услуг выразила свое согласие в соответствии со ст. 934 ГК РФ быть застрахованной по договору личного страхования, однако до нее при заключении договора не была доведена полная и достоверная информация об условиях присоединения к программе страхования, полной стоимости кредита с учетом страхования и без такового, обеспечивающая возможность свободного выбора.

При этом размер комиссии и страховой премии были рассчитаны банком самостоятельно и не указаны ни в кредитном договоре, ни в ином документе, подписанном кредитором и заемщиком, о конкретном размере удержанной комиссии она узнала лишь после получения кредита на руки; сопутствующие кредитному договору документы составлены таким образом, чтобы ввести клиента в заблуждение относительно условий предоставления дополнительной услуги, что противоречит п.1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» и ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Фактически установление в договоре данных условий направлено не на обеспечение обязательств по кредитному договору, а на получение банком посредством введения клиента в заблуждение дополнительной выгоды в виде полученной комиссии за совершение действий, являющихся обязательством банка, а не заемщика в рамках заключенного им договора страхования. Размер комиссии при этом превышает размер страхового взноса в 44 раза. Изложенное свидетельствует о злоупотреблении банком своими правами, что к силу ст. 10 ГК РФ недопустимо.

Установленные обстоятельства в соответствии со ст. 168 ГК РФ, ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» являются основанием для признания недействительным п. 4 кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ. ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Шмаковой Н.А.

Согласно ч.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке, а. в случае невозможности возвратить полученное и натуре, (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Поскольку суд пришел к выводу о недействительности условий кредитного договора о подключении к программе страхования, требования истца о взыскании в его пользу оплаченной суммы комиссии в размере 50000 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 1103 ГК РФ к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке субсидиарно применяются также правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ (неосновательное обогащение).

Согласно п.2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст.395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В связи с изложенным подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование чужими денежными средствами на день вынесения судебного решения, и взысканию с ответчика в пользу истицы в размере 12045 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., исходя из следующего расчета: 50000 руб. ? 8,25% : 360 ? 1095 = 12045 руб.

Представителем ответчика ООО КБ "Ренессанс Кредит" в ходе судебного разбирательства заявлено о применении пропуска срока исковой давности к заявленным Шмаковой Н.А. исковым требованиям о признании недействительным условий п.4 кредитного договора и применении последствий недействительности сделки в виде возврата уплаченных денежных сумм.

Согласно ч.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Срок исковой давности в рассматриваемом случае исчисляется с момента уплаты комиссии за присоединение к программе страхования. Истечение трехлетнего срока с момента начала исполнения договора, если об этом заявлено стороной в споре, препятствует применению последствий недействительности сделки путем приведения сторон в первоначальное положение, то есть делает невозможным возврат уже уплаченных по сделке сумм. Таким образом, судебная защита нарушенных прав и законных интересов имеет временные границы - установленный законом срок исковой давности, который по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года.

Истица и ООО КБ "Ренессанс Кредит" ДД.ММ.ГГГГ заключили и подписали кредитный договор №. Следовательно, об условиях кредитного договора, которые Шмакова Н.А. в настоящем иске оспаривает, она узнала ДД.ММ.ГГГГ г.

Из материалов дела следует, что исковое заявление о признании сделки недействительной в части признания недействительным условий п.4 кредитного договора и взыскании денежных средств, поступило в суд от Шмаковой Н.А. по почте ДД.ММ.ГГГГ. Согласно почтовому идентификатору №, Шмакова Н.А. направила заказное письмо с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в последний день срока исковой давности, поскольку течение процессуального срока, исчисляемого годами, месяцами или днями, начинается на следующий день после даты или наступления события, которыми определено его начало (ч.3 ст. 107 ГПК РФ).

Таким образом, заявление ответчика о применении пропуска срока исковой давности к заявленным Шмаковой Н.А. исковым требованиям является несостоятельным.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом и т.д.) прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами РФ, регулирующими правоотношения в области защиты прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Пунктом 45 Постановления Пленума ВC РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам озащите прав потребителей" разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

С учетом изложенного суд считает, что требования истца о компенсации морального вреда являются обоснованными. При определении размера компенсации морального вреда суд исходит из принципа разумности справедливости и считает необходимым взыскать в пользу Шмаковой Н.А. с ответчика 1000 руб.

В соответствии с положениями ч. 6 ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку суду не представлены доказательства обращения истца с соответствующей претензией к ответчику, взысканию штраф в пользу истицы не подлежит.

Рассмотрев требования Шмаковой Н.А. об обязании ответчика произвести полную оплату по договору с даты поступления в ДД.ММ.ГГГГ года денежных средств в сумме 213000 руб. на ее счет, суд считает данные требования не подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Пунктом 3.4.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено право клиента досрочно вернуть кредит на условиях и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В разделе 2.3 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., регламентирован порядок и условия досрочного погашения кредита.

Так, п.2.3.1.2 названных Условий прямо предусмотрено, что при желании клиента произвести полное досрочное погашение задолженности по кредиту, он должен предоставить в банк соответствующее письменное уведомление по форме банка, обратившись в офис банка или направив в банк данное уведомление по почте в срок, обеспечивающий получение данного уведомления банком не менее, чем за 30 календарных дней до даты погашения, а также обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения суммы полной задолженности, т.е. достаточной для исполнения всех обязательств клиента перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за фактическое пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных кредитным договором, неустойки и иных плат. В течение 30 календарных дней с даты получения уведомления банк осуществляет досрочное погашение путем списания со счета суммы денежных средств, в размере необходимом для досрочного погашения полной задолженности.

В рассматриваемом случае истец Шмакова Н.А. не предоставила в материалы дела доказательства ее обращения в банк с письменным уведомлением по форме банка о ее намерении произвести полное досрочное погашение задолженности по кредиту в ДД.ММ.ГГГГ года. Представленная истцом копия справки ООО КБ "Ренессанс Кредит" о размере полной задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., не может быть расценена судом как письменное уведомление банка о ее намерении досрочно погасить задолженность по кредиту.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истец по требованиям о защите прав потребителей освобожден от уплаты государственной пошлины, с ООО КБ "Ренессанс Кредит" подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в размере 2361,35 руб. (2061,35 руб. за требования имущественного характера, 300 руб. - требования неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Шмаковой Н.А. к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о признании условий кредитного договора недействительным, взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Признать недействительным п. 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между Шмаковой Н.А. и ООО КБ "Ренессанс Кредит" (ранее ООО КБ "Ренессанс Капитал").

Взыскать с ООО КБ "Ренессанс Кредит" в пользу Шмаковой Н.А. комиссию за подключение к программе страхования в размере 50000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12045 руб., компенсацию морального вреда 1000 рублей.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с ООО КБ "Ренессанс Кредит" в доход бюджета муниципального образования г.Улан-Удэ государственную пошлину в размере 2361,35 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Бурятия в установленном законом порядке, то есть путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Болдохонова С.С.