Решение по делу № 2-183/2015 от 23.01.2015

Дело № 2-183 (2015)

Судья А.Х. Рахимов

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2015 года город Арск

Арский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи А.Х. Рахимова, при секретаре Л.М. Гиниятуллиной, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению С. к коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании страховой премии и морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

С. обратился в суд с иском к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее по тексту – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании страховой премии и морального вреда. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между С. и ответчиком КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор № на неотложные нужды сроком на 36 месяцев под 21,81 % годовых. Банком были включены в договор условия, ущемляющие права потребителя: страховая премия на страхование жизни заемщиков кредита. Полная сумма кредита по оговору составила <данные изъяты> рубля, в то время как истцу была необходима сумма <данные изъяты> рублей. Истец не давал своего согласия на увеличение суммы кредита на сумму страхового взноса и не участвовал в выборе страховой компании. Истец обратился к ответчику с заявлением об отключении от программы коллективного страхования и возврате страховой премии, однако ответчик отказал в возврате перечисленной страховой премии. Истец просит взыскать с ответчика невыплаченную часть страховой премии в размере <данные изъяты> рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, моральный вред в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг юриста в размере <данные изъяты> рублей, штраф согласно п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

Истец С. при надлежащем извещении в судебное заседание не явился, имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме, в случае неявки ответчика не возражают против вынесения решения в порядке заочного производства.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) при надлежащем извещении о месте и времени рассмотрении дела в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, возражений по предъявленным исковым требованиям, других доводов, в порядке, предусмотренном статьями 35, 57 ГПК РФ, не представил.

Представитель третьего лица ООО «Согласие-Вита» при надлежащем извещении в судебное заседание не явился, имеются ходатайство и возражение на исковое заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, просят в удовлетворении исковых требований С. отказать.

Согласно части 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 (в редакции от 25 июня 2012 года) “О защите прав потребителей” (далее - Закон РФ “О защите прав потребителей”) и подпункта «д» пункта 3 разъяснений Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17"О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" финансовая услуга, оказываемая физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.) относятся к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязанности заемщика определены в статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, из положений которой не следует обязанности страховать жизнь и здоровье.

Последствия нарушения заемщиком договора займа предусмотрены статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложено на гражданина по закону.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом С. и ответчиком КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды сроком на 36 месяцев под 21,81 % годовых.

Согласно пункту 3.1.5 договора банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере <данные изъяты> рубля для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента.

Как видно из расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, от суммы предоставленного кредита истцу С. на руки выдано всего лишь <данные изъяты> рублей. Оставшуюся часть от суммы кредита <данные изъяты> рубля составила страховая премия для оплаты страховщику.

Страхование жизни и здоровья является в данном случае услугой, навязанной банком, ухудшающей финансовое положение заемщика, поскольку банк за счет денежных средств заемщика страхует свой предпринимательский риск, который банк несет как коммерческая организация. Кроме того, страховая премия включается в сумму кредита, и с общей суммы начисляются проценты, таким образом, увеличивая сумму, подлежащую выплате заемщиком в пользу банка.

Возможность изменять положения императивных норм закона в договорных отношениях с участием потребителя ограничена пунктом 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, запрещающим ухудшение положения потребителя по сравнению с правилами, установленными нормативно-правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Сумма страховой премии за подключение к программе страхования была включена в общую сумму кредита. Уплаченная истцом страховая премия в размере <данные изъяты> рубля на страхование во исполнение условий кредитного договора является убытком, причиненным истцу вследствие нарушения его права, и в силу части 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» должен быть возмещен ответчиком.В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Относительно требования истца о компенсации морального вреда, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации “О защите прав потребителей” моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В силу разъяснений пункта 45 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Так как в рассматриваемой ситуации действие ответчика, выразившееся в обязании истца заключить договор страхования жизни заемщиков кредита, нарушило права истца, как потребителя, суд приходит к выводу о наличии вины ответчика и с учетом ее степени, требований разумности и справедливости, степени нравственных страданий истца находит требование о компенсации морального вреда подлежащим удовлетворению, в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с разъяснениями пункта 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Таким образом, по смыслу приведенных положений взыскание штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя является не правом, а обязанностью суда.

При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца С. подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (<данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты>= <данные изъяты> х 50% = <данные изъяты>)

ДД.ММ.ГГГГ между С. и Ш. был заключен договор на оказание юридических услуг, стоимость услуг представителя составляет <данные изъяты> рублей.

Учитывая выполненную работу представителем истца, суд на основании статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным удовлетворить исковые требования в части взыскании услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей.

В силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

По настоящему делу при подаче искового заявления истец был освобожден от уплаты государственной пошлины в силу закона. Таким образом, с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек пропорционально удовлетворенным требованиям истца и <данные изъяты> рублей за требования о компенсации морального вреда, всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования С. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании страховой премии и морального вреда – удовлетворить частично.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу С. сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей, судебные расходы, состоящие из расходов по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей и штраф в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубль <данные изъяты> копейки.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (ООО) в доход государства госпошлину в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

Ответчик вправе подать в Арский районный суд Республики Татарстан заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.Х. Рахимов