Решение по делу № 2-2542/2021 от 19.10.2021

УИД 37RS0005-01-2021-003244-24

Дело № 2-2542/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 декабря 2021 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Чеботаревой Е. В.,

при секретаре Новиковой Я. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Эксперт Сибирь» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Эксперт Сибирь» (далее по тексту – ООО «Эксперт Сибирь») обратилось в суд с иском к Аношиной С. Ф. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 178345 рублей 99 копеек, из которых основной долг – 80123 рубля 89 копеек, проценты за пользование кредитом – 98222 рубля 10 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 29% годовых, начиная с 01.02.2020 и по день фактической уплаты долга; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4766 рублей 92 копеек.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» и Аношиной С. Ф. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого заемщику был предоставлен потребительский кредит в размере 96896 рублей на срок с 09.04.2014 по 09.04.2019. В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке 29% годовых. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.01.2016 по делу № А40-244375/15 ЗАО АКБ «Русславбанк» признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ». По результатам электронных торгов, посредством публичного предложения по реализации имущества ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» права (требования) к заемщикам банка, перечисленные в лоте № 157, переданы (уступлены) ООО «Эксперт Сибирь» на основании заключенного договора уступки прав требования (цессии) № 2018-7124/20 от 12.11.2018. В соответствии с данным договором уступки прав требования в ООО «Эксперт Сибирь» перешли права требования, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования с предложением о добровольном исполнении своих обязательств. С 10.11.2015 по настоящее время Аношина С. Ф. не выполняет взятые на себя обязательства, в связи с чем обязательство по кредитному договору является просроченными. По состоянию на 31.01.2020 размер задолженности по кредитному договору составляет 178345 рублей 99 копеек, из которых основной долг – 80123 рубля 89 копеек, проценты за пользование кредитом – 98222 рубля 10 копеек. В целях взыскания просроченной задолженности истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. В связи с поступившими возражениями должника судебный приказ отменен, что послужило основанием для предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору в исковом порядке.

В судебное заседание истец ООО «Эксперт Сибирь», извещенное о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, представителя не направило, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Аношина С. Ф. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлялась в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), о наличии уважительных причин для неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не направила, возражений относительно предъявленных исковых требований не представитла.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК», извещенное о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направило.

Дело рассмотрено судом в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителей истца и третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на основании ст. 233 ГПК РФ, с согласия истца – в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Проценты, при отсутствии иного соглашения, выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

Пункт 1 ст. 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Аношина С. Ф. обратилась ДД.ММ.ГГГГ в ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» с заявлением-офертой № (л.д. 8), в которой просила заключить с нею посредством акцепта заявления-оферты договор банковского счета и договор потребительского кредита на следующих условиях: сумма кредита – 96896 рублей, срок кредит – с 09.04.2014 по 09.04.2019 (дата последнего платежа), дата ежемесячного платежа – 9-е число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 3076 рублей, процентная ставка – 29% годовых.

Неотъемлемыми частями договора являются указанное выше заявление-оферта, Условия кредитования физических лиц ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК», Тарифы по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК», с которыми Аношина С. Ф. была ознакомлена, что следует из заявления-оферты.

Как следует из заявления-оферты возврат суммы кредит и уплата процентов за пользование кредитом производится равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов. В случае несвоевременного (неполного) погашению кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п.п. 2.3, 2.3.1, 2.3.2 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» (л.д. 60-62, 78-80) (далее по тексту – Условия кредитования) акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения открытия заемщику текущего рублевого счета в соответствии с законодательством Российской Федерации и предоставления кредита в сумме, указанной в заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на банковский счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а кредитный договор заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет.

В соответствии с п. 2.4 Условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно).

Пунктом 3.1 Условий кредитования установлено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Выписками о движении по счету подтверждается, что между ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» и Аношиной С. Ф. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, на счет заемщика зачислен кредит в размере 96896 рублей, из которых 80000 рублей – переведены на другой счет, 16896 рублей – переведены в счет оплаты страховой премии (л.д. 9, 53-59).

Согласно п. 1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор заключается в силу ст. 432 ГК РФпосредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно Положению Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», (далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п.1.8 указанного выше Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

В соответствии со ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

В силу изложенного, суд приходит к выводу, что между ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» и Аношиной С. Ф. был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора. Договор совершен в письменной форме согласно требованиям действующего законодательства (п. 3 ст. 421 ГК РФ). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

Таким образом, ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» исполнило взятые на себя по кредитному договору обязательства в полном объеме, предоставив сумму кредита в согласованном сторонами размере.

В свою очередь Аношина С. Ф. обязательств по своевременному возврату займа и процентов надлежащим образом не исполняла, что подтверждено указанными выше выписками о движении по счету, а также следует из расчета задолженности (л.д. 10-11).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Исходя из положений п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации иливозникшего у банка из кредитного договора.

На основании договора № 2018-7124/20 уступки прав требования (цессии) от 12.11.2018 АО БАНК РСБ 24 (до изменения наименования – ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК») уступило ООО «Эксперт Сибирь» права требования к физическим лицам по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Аношиной С. Ф. (л.д. 12, 13).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из заявления-оферты Аношиной С. Ф. дано согласие на право банка уступить, передать в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам.

Таким образом, сторонами кредитного договора установлена возможность передачи прав по кредитному договору любому третьему лицу, поэтому ООО «Эксперт Сибирь» вправе требовать у Аношиной С. Ф. возврата суммы задолженности по договору, заключенному с ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК». Доказательств того, что обязательства по возврату кредита были ответчиком исполнены перед банком либо перед истцом, в материалы дела не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

ООО «Эксперт Сибирь» представлено адресованное ФИО2 уведомление о состоявшейся уступке прав (требований) (л.д. 15), в котором сообщено о произошедшей уступки прав требований по кредитному договору и указано на необходимость оплаты задолженности по реквизитам ООО «Эксперт Сибирь». Из сообщения ООО «Эксперт Сибирь» (л.д. 74) и представленных отчета об отслеживании, списка внутренних почтовых отправлений, копии конверта (л.д. 82-85) следует, что уведомление о состоявшейся уступке прав (требований) было направлено почтовым отправлением 09.04.2019.

В связи с изложенным, суд приходит к заключению, что в нарушение ст. ст. 309, 310, п.п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 ГК РФ Аношина С. Ф. не исполнила обязательства, установленные кредитным договором № 10-113498 от 09.04.2014, и считает правомерным требование ООО «Эксперт Сибирь», к которому перешло такое право в силу заключенного с АО БАНК РСБ 24договора уступки прав требования (цессии), о взыскании с ответчика – заемщика в принудительном порядке суммы задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, установленных договором.

Согласно представленному истцом расчету задолженности(л.д. 10-11) по состоянию на 31.01.2020 задолженность Аношиной С. Ф.по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 178345 рублей 99 копеек, из которых основной долг – 80123 рубля 89 копеек, проценты за пользование кредитом – 98222 рубля 10 копеек.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета не представлено. Суд соглашается с данным расчетом, поскольку он является арифметически верным, составлен на основании действующего законодательства, условий кредитного договора.

Разрешая требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 29 % годовых за период с 01.02.2020 по день фактической уплаты долга, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 3. ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, требования истца о взыскании процентов по день фактической уплаты долга суд считает обоснованными. При этом, начисление данных процентов должно производиться в порядке, установленном договором.

В соответствии со ст. 98ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию также понесенные истцом судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 4766 рублей 92 копеек (л.д. 6, 7).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Эксперт Сибирь» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Эксперт Сибирь» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 178345 рублей 99 копеек, из которых основной долг – 80123 рубля 89 копеек, проценты за пользование кредитом – 98222 рубля 10 копеек; проценты по ставке 29% годовых, начисляемые на остаток суммы основного долга за период с 01.02.2020 по дату фактического погашения задолженности; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4766 рублей 92 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области: ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, – в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подписьЕ. В.Чеботарева

Мотивированное решение составлено 14.12.2021.

<данные изъяты>

<данные изъяты>