Решение от 15.11.2022 по делу № 2-673/2022 от 30.09.2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кирс                                  15 ноября 2022 г.                            

Верхнекамский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Неволиной С.П., при секретаре судебного заседания Картаргиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Верхнекамского районного суда Кировской области г. Кирс гражданское дело № 2-673/2022 (43RS0011-01-2021-001246-21) по исковому заявлению СКПК «РОСТПЕНСИОН» к К.Л.А. о взыскании суммы долга по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

СКПК «РОСТПЕНСИОН» обратилось в суд с исковым заявлением к К.Л.А. о взыскании суммы долга по договору займа, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между СКПК «РОСТПЕНСИОН» и К.Л.А. заключен и подписан договор потребительского займа № на сумму № руб. с уплатой процентов в размере №% годовых, сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора заемщик одновременно уплачивает сумму микрозайма и начисленные проценты за его пользование, что составляет № руб. На ДД.ММ.ГГГГ должником задолженность по потребительскому займу погашена частично в размере № руб., № руб. их которых направлена на погашение основного долга, № руб. – по процентам. От оплаты оставшейся суммы долга ответчик уклоняется. Кроме того, К.Л.А. является членом СКПК «РОСТПЕНСИОН» с ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Положением о членстве в СКПК «РОСТПЕНСИОН» несет обязанности по внесению паевых и членских взносов, предусмотренных Уставом и внутренними документами кооператива. В нарушение Устава и Положения К.Л.А. не оплатила членские взносы в установленные в СКПК «РОСТПЕНСИОН» сроки. Просят суд взыскать с К.Л.А. в пользу СКПК «РОСТПЕНСИОН» по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ основную сумму долга в размере № руб., проценты в сумме №., пени в сумме № руб. задолженность по членским взносам в сумме № руб., расходы по оплате госпошлины № руб.

В судебное заседание представитель истца СКПК «РОСТПЕНСИОН» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, в ходе рассмотрения дела представитель истца, в связи с частичной оплатой задолженности ответчиком, представлено письменное заявление об уточнении исковых требований, в обоснование указано, что денежные средства, внесенные заемщиком, были распределены следующим образом: основной долг - № руб., проценты -№., членские взносы – № руб. Таким образом, основной долг и проценты погашены, задолженность по пени в размере № руб. осталась не погашена. Просят взыскать членские взносы в размере № руб., штраф в размере № руб., госпошлину № руб., рассмотреть дело без участия представителя СКПК «РОСТПЕНСИОН»

Ответчик К.Л.А. в судебном заседании по требованиям истца возражала, указав, что задолженность по договору займа оплатила в полном объеме, не согласна с требованиями о взыскании членских взносов, при заключении кредитного договора ее обманули, ввели в заблуждение, указав, что заявление о включении в члены кооператива и уплате членских взносов является формальным, ранее она неоднократно брала займы в данном кооперативе. Она бы не стала заключать данный договор займа на сумму № рублей, чтобы ежемесячно платить членские взносы в размере № рублей. При таких условиях она бы взяла кредит в другой кредитной организации. Просит в удовлетворении требований отказать.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между СКПК «РОСТПЕНСИОН» (займодавец) и членом кооператива К.Л.А. (заемщик) был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого займодавец предоставил заемщику заем в размере № рублей под №% годовых со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-14).

Согласно графику платежей общая сумма подлежащая возврату К.Л.А. ДД.ММ.ГГГГ составляла № руб., которая состоит из: № руб. – сумма основного долга, № руб. – проценты.

В пункте 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа стороны предусмотрели ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (пени) в размере №% годовых от суммы просроченной задолженности.

Выдача суммы займа подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21).

Из карточки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик К.Л.А. ненадлежащим образом исполняла обязанность по ежемесячному погашению части займа, процентов за пользование суммой займа, в соответствии с графиком погашения займа, подписанным ответчиком, в связи, с чем образовалась задолженность (л.д.22).

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла № руб., из которых: № руб. - сумма основного долга, № руб.– проценты за пользование займом, № руб. - пени, №. - членские взносы (л.д.7).

В ходе рассмотрения дела ответчиком произведена оплата задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 68). Ответчик в судебном заседании указала, что ею оплачена сумма в размере № рублей, которая сложилась из суммы основного долга в размере № руб., процентов в сумме № руб., пени в сумме № руб.

Истцом заявлено требование о взыскании членских взносов, с которым ответчик не согласна.

В соответствии с п. 2, 3 ч. 3 ст.1 Федерального закона от 03.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный потребительский кооператив - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков); кредитный потребительский кооператив граждан - кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица.

Согласно п. 1 ч.1 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации» кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

    Из ч. 2 ст. 11, п. 1 ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" следует, что заявление о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики) подается в письменной форме в орган кредитного кооператива, уполномоченный принимать решение о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики) на основании устава кредитного кооператива. Членство в кредитном кооперативе прекращается в случае исключения из членов кредитного кооператива.

Исходя из пп. 7 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 03.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации» членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 8 Федерального закона от 03.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации» устав кредитного кооператива должен предусматривать: условия о размере паевых взносов членов кредитного кооператива (пайщиков), о составе и порядке внесения паевых и иных взносов, об ответственности членов кредитного кооператива (пайщиков) за нарушение обязательств по внесению паевых и иных взносов.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ К.Л.А. обратилась в СКПК «РОСТПЕНСИОН» с заявлением о принятии её в члены кооператива (л.д. 15).

Согласно выписки из протокола № от ДД.ММ.ГГГГ решением Правления СКПК «РОСТПЕНСИОН» ответчик принята в члены СКПК «РОСТПЕНСИОН» (л.д. 16, 17).

Согласно пунктам 2.3, 2.4, 3.1, 9.1 Положения о займах СКПК «РОСТПЕНСИОН» источником предоставления займов является Фонд финансовой взаимопомощи. Займы предоставляются только членам кооператива или ассоциированным членам. Займы привлекаются только в денежной форме и исключительно от членов кооператива и ассоциированных членов. Любой член кооператива, отвечающий требованиям п. 2.5 настоящего положения, имеет право обратиться в кооператив с заявлением о предоставлении займа.

В связи с чем, решением правления кооператива, оформленным протоколом № от ДД.ММ.ГГГГ, одобрена выдача займа члену кооператива К.Л.А. и выдан займ (л.д.18).

Согласно пунктам 4.2.6, 4.2.7, 5.1.1 Положения о членстве в СКПК «РОСТПЕНСИОН» член кооператива обязан соблюдать Устав кооператива, выполнять решения Общего собрания членов кооператива, Правления и Наблюдательного совета Кооператива. Своевременно и в полном объеме вносить взносы в размере и в порядке, установленном настоящим Уставам и внутренними документами (л.д. 31-37).

В силу пункта 6.7 Положения о членстве в СКПК «РОСТПЕНСИОН» все члены кооператива независимо от объема используемых услуг кооператива, помимо паевых взносов обязаны уплачивать членский взнос – взнос члена кооператива, на содержание кооператива, ведение им уставной деятельности и иные цели, установленные сметой доходов и расходов и данным Уставом. Членский взнос используется для покрытия расходов, связанных с осуществлением деятельности кооператива, устанавливается в размере № руб. за каждый месяц членства в кооперативе, является обязательным для всех членов и невозвратным.

По решению членов Правления может быть принято решение о снижении размера неоплаченного, за весь период членства, членского взноса. Решение о снижении размера членского взноса принимается членами Правления только по письменному заявлению члена кооператива. При этом в заявлении члена кооператива должна быть указана причина, на основании которой, члены Правления принимают решение, при этом размер членского взноса может быть снижен и должен составлять не менее № руб. (п.6.8 Положения о членстве).

Из п. 5.1.1 Положения о членстве членство в Кооперативе прекращается в случае добровольного выхода из Кооператива на основании заявления.

Информация об уплате членами СКПК «РОСТПЕНСИОН» членских взносов, также содержится в п. 4.13, 15.12 Устава СКПК «РОСТПЕНСИОН» (л.д. 168-185, 203 -211).

Решением Правления СКПК «РОСТПЕНСИОН» от ДД.ММ.ГГГГ К.Л.А. исключена из членов кооператива с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19, 20).

Кредитные потребительские кооперативы подпадают под действие Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно п. 3 ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей.

В силу ст. 4 Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" информация, подлежащая раскрытию и предоставлению кредитным кооперативом, до получателей финансовых услуг в доступной форме, обеспечивающей разъяснение специальных терминов.

Так из договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с ответчиком, следует, что полная стоимость займа № рублей.

В ходе рассмотрения дела, из пояснений ответчика судом установлено, что с Положением о членстве в СКПК «РОСТПЕНСИОН», Положением о займах СКПК «РОСТПЕНСИОН», Уставом СКПК «РОСТПЕНСИОН» К.Л.А. ознакомлена не была.

Исходя из вышеуказанных норм законодательства, кредитный кооператив обязан обеспечить предоставление информации членам кооператива таким образом, чтобы содержание раскрываемой информации было понятно и доступно получателям финансовых услуг, не имеющим специальных знаний в области финансов.

В материалах дела отсутствуют доказательства предоставления К.Л.А., являющейся пенсионером № года рождения, в доступной форме минимального объема информации как получателю финансовой услуги, в том числе о том, что при вступлении в члены кооператива и заключении договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, она должна уплачивать членские взносы в размере № рублей ежемесячно.

Информация о том, что членские взносы в размере № рублей ежемесячно были включены в размер полной стоимости займа, и ответчик был информирован об этом, материалы дела также не содержат.

Таким образом, суд приходит к выводу, что волеизъявление ответчика К.Л.А. было направлено исключительно на заключение договора займа, формальное подписание ответчиком заявления о приеме в члены кооператива при отсутствии данных о предоставления ей минимального объема необходимой информации для правильного выбора оказываемых услуг само по себе не свидетельствует о возникновении между сторонами фактических отношений, основанных на членстве в кооперативе. Поэтому оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания членских взносов с ответчика судом не установлено.

Денежная сумма в размере № руб. ответчиком обосновано внесена в счет уплаты пени (штрафа), задолженность по договору займа ответчиком погашена в полном объеме, соответственно, требования истца о взыскании с ответчика штрафа в размере № руб. не подлежат удовлетворению.

Поскольку судом не установлено оснований для удовлетворения уточненных требований искового заявления, соответственно, требования истца о взыскании с ответчика госпошлины в размере № руб. также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                               ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 22.11.2022