Решение по делу № 2-470/2019 от 06.03.2019

Дело №2-470/2019; УИД № 42RS0016-01-2019-000421-90

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк.                                18 апреля 2019 года

    Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Иваньковой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Беккер И.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Савинову Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Савинову А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что 16.04.2016 между Савиновым А.А. и истцом был заключен договор кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности 116 000,00 руб. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. До заключения договора банк, согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком, в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты, операциях. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В соответствии с п. 7,4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 177380,21 руб.

         Просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 177380,21 рублей, из которых: 120196,55 рублей просроченная задолженность по основному долгу; 40320,74 рублей сумма просроченных процентов; 16862,92 рублей штрафные проценты, а также государственную пошлину в размере 4747,60 рублей.

           Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4, 5).

          Ответчик, извещенный о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Возражений по требованиям не предоставлено.

         Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению частично.

     В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    В соответствии со ст.310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

    В соответствии со ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее …

Согласно ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

По правилам ч.1 ст. 807 ГК РФ, договор займа (на основании ст. 819 ГК РФ – и договор кредита) считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В судебном заседании установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и Савиновым А.А. заключен договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ с первоначальным кредитным лимитом 116 000 руб.

Согласно Заявлению - Анкете на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ и заявления на получение кредитной карты АО «Тинькофф Банк» Савинов А.А. предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и Тарифах, в рамках которого АО «Тинькофф Банк» выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставленного АО «Тинькофф Банк». Настоящее предложение является безотзывным и бессрочным. Акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия банка по выпуску Савинову А.А. кредитной карты. Окончательный размер лимита задолженности будет определен банком на основании данных указанных в Заявлении – Анкете. В случае акцепта настоящего предложения и заключения договора настоящее Заявление - Анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора (л.д.27,28). Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение банком активации кредитной карты или получения банком первого реестра операций.

Таким образом, заполнение и подписание клиентом Заявления – Анкеты является подтверждением полного и безоговорочного принятия клиентом условий Универсального договора.

Согласно Заявлению – Анкете ответчика на оформление кредитной карты, подписанному им, он принимает правила Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк».

Согласно Общих условий, кредитная карта может быть использована клиентом для совершения следующих операций: оплата товаров, работ, услуг, получение наличных денежных средств, оплата услуг в банкоматах и банках, иные операции, перечень которых устанавливается банком, при этом все расходные операции с использованием карты или её реквизитов совершаются в кредит. Пунктом 4.6, 7.2 Общих условий предусмотрена обязанность клиента оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушении Общих условий, за счет кредита.

Согласно Общим условиям, задолженность клиента перед банком образуется в результате совершения клиентом операций либо списания банком комиссий, а также сумм начисленных процентов за счет предоставленного кредита в соответствии с кредитным договором и тарифами. Информирование клиента об операциях по счету происходит посредством направления банком клиенту Счет- выписки (п.5 Общих условий). В соответствии с информацией, содержащейся в Счет- выписке, клиент погашает задолженность путем размещения денежных средств и их списания банком.

Согласно Общих условий в случае неоплаты минимального платежа банк вправе заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договоров, и направляет клиенту Заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. Банк вправе по истечении 30 дней согласно тарифного плана. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом.

АО «Тинькофф Банк» выполнил перед Савиновым А.А. свои обязательства по договору, осуществив кредитование от своего имени и за свой счет.

Ответчик в нарушение своих обязательств по договору, в течение срока действия договора неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

Согласно выписке по номеру договора, ответчиком вносились средства для погашения задолженности. Однако, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик платежи не производил, далее у ответчика возникла просроченная задолженность по ссуде и процентам, о чем свидетельствует выписка, расчет задолженности.

Таким образом, ответчиком были нарушены условия вышеуказанного договора, нарушены сроки исполнения обязательства.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец, в соответствии с п.9 Общих условий, расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован истцом, дальнейшего начисления процентов и штрафов банк не производил.

Требование истца по оплате заключительного счёта ответчиком, в соответствии с п.9 Общих условий, в 30 дней исполнено не было, что подтверждается справкой о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9).

Доказательств иного ответчиком на основании ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Суд считает, что требования истца о взыскании с Савинова А.А. суммы основного долга 120196,55 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; суммы процентов 40320,74 руб.- просроченные проценты на момент обращения истца в суд, являются обоснованными, поскольку до настоящего времени указанные суммы задолженности ответчиком не погашены. Ответчиком не представлено доказательств подтверждающих погашение суммы основного долга и процентов. Соответственно, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.

Расчёт судом проверен, произведён он правильно (л.д.17-21), подтвержден выпиской от ДД.ММ.ГГГГ по номеру договора (л.д. 22-24), в связи с чем, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с Савинова А.А. суммы основного долга 120196,55 руб., суммы просроченных процентов 40320,74 руб.

Согласно п.9 Тарифного плана ТП 7.27 по кредитным картам, в случае неуплаты минимального платежа, предусмотрена обязанность клиента по уплате штрафа за первый раз 590 руб., за второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., за третий и более раз подряд 2 % задолженности плюс 590 руб.(л.д.30).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Истцом ответчику была начислена неустойка(штраф) за просрочку уплаты минимальных платежей по договору: ДД.ММ.ГГГГ- 590 руб., ДД.ММ.ГГГГ-1850,52 руб., ДД.ММ.ГГГГ-3292,41 руб.. ДД.ММ.ГГГГ-3499,90 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 3707,08 руб.. ДД.ММ.ГГГГ-3923,01, всего в сумме 16962,92 руб.

    Суд, проверив предоставленный истцом расчет данных сумм, приходит к выводу, что он произведен в рамках заявленных требований верно, в соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк») и сомнений у суда не вызывает. Иного расчета, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Оснований, предусмотренных для снижения размера неустойки и применения ч.1 ст. 333 ГК РФ, судом не установлено. Заявлений от ответчика о снижении размера неустойки, не поступало.

Таким образом, взысканию в пользу истца с Савинова А.А. подлежит задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга - 120196,55 руб., сумме просроченных процентов - 40320,74 руб., неустойки - 16862 руб. 92 коп., а всего 177380 руб. 21 коп.

В соответствии со ст.88,98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенным им расходы по оплате государственной пошлины в размере 4747 руб. 60 коп.(л.д.6,7).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ : ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 120196 ░░░.,55 ░░░. ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 40320 ░░░. 74 ░░░., ░░░░░░░░░ 16862 ░░░. 92 ░░░., ░ ░░░░░ 177380 ( ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░. 21 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4747 ░░░. 60 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23 ░░░░░░ 2019 ░░░░.