Решение по делу № 2-929/2021 от 08.02.2021

Дело № 2-929/2021

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<данные изъяты>                                               г. Наро-Фоминск

Наро-Фоминский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Кичиной Т.В.,

Помощника судьи Смирной ФИО7

с участием истца Ушаковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ушаковой ФИО8 к ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование», заинтересованному лицу Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной корпорации и деятельности кредитных организаций о признании страховым случаем, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа в порядке защиты прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

       Истец Ушакова ФИО9. обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании страховым случаем, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа в порядке защиты прав потребителей и просит: признать страховым случаем и взыскать с ответчика страховое возмещение по листу нетрудоспособности за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 505,65 руб.; взыскать с ответчика неустойку за нарушение сроков страховой выплаты по страховому случаю (дело № № в размере 122115,00 руб. на сумму страхового возмещения 11630 руб. за 350 дней просрочки, исходя из 3% за каждый день просрочки, компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., штраф в размере 50% от всех присужденных судом сумм на основании ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

       Исковые требования заявлены по тем основаниям, что Ушаковой ФИО10 был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно согласия на кредитный договор и договор страхования условия кредитования по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ., срок кредита 60 мес., дата предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита <данные изъяты> руб., процентная ставка 24,5% годовых. Количество платежей - 60, размер аннуитентного платежа в месяц - 15169,64 руб., цель использования - на потребительские нужды.

       Согласно п.№ кредитного договора: страховая премия выплачена одномоментно в размере 67502 руб. в пользу получателя ООО СК ВТБ Страхование ИНН <данные изъяты>. Страховой полис на руки не выдавался истице.

      Согласно размера страховой премии в 67502 руб. страховая сумма соответствовала сумме кредита, (п.<данные изъяты> особых условий страхования) в 517519 руб.

      Погашение задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ Ушаковой ФИО11. было произведено досрочно ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковской выпиской. Однако договор страхования по программе «Профи» №    №, заключенный между Ушаковой ФИО12 и ООО СК ВТБ Страхование ДД.ММ.ГГГГ продолжал действовать на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на прежних условиях и не расторгался сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ года у истицы наступил страховой случай - базальноклеточный рак кожи верхней губы, стадия II и ДД.ММ.ГГГГ года проведена операция по его удалению. Были выданы листы нетрудоспособности (первичный) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (6 дней стационар и 2 амбулаторно) и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ(29 дней амбулаторно). Всего 37 дней нетрудоспособности.

ДД.ММ.ГГГГ Ушакова ФИО13 обратилась к страховой компании ООО «СК ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая и требованием о выплате страхового возмещения за период временной нетрудоспособности, подтвержденной больничным листом. Было оформлено страховое дело № №).

       С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ повторно в ДД.ММ.ГГГГ нахождение на амбулаторном лечении 15 дней, (лист нетрудоспособности предъявлялся истицей в страховую компанию в ДД.ММ.ГГГГ года, после ответа страховой - через банк в ДД.ММ.ГГГГ года). Согласно п. 6.3. особых условий страхования - Все заявления и извещения, которые делают друг другу стороны договора страхования, должны производиться в письменной форме, способами, позволяющими объективно зафиксировать факт сообщения. Согласно п. 16 кредитного договора способы обмена информацией между банком и заемщиком предусматривают также рассылку информационных сообщения по электронной почте. Согласно скана электронной переписки со страховой компанией дата обращения стоит ДД.ММ.ГГГГ дело № №

ДД.ММ.ГГГГ с нарушением сроков рассмотрения страхового дела и выплат Страховой компанией была осуществлена выплата страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ выплата страхового возмещения (№ платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ 11630 руб. 06 коп. за 23 дня нетрудоспособности по листу нетрудоспособности за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

      Выплата по второму страховому случаю лист нетрудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) за 1 страховой день нетрудоспособности в размере 505,65 руб. ответчиком не была произведена.

      Ушакова ФИО14. обратилась с претензией о ДД.ММ.ГГГГ в страховую компанию о выплате дополнительного страхового возмещения, посчитав размер выплаченного страховой компанией страхового возмещения недостаточным.

       Письменным ответом страховой компании на претензию. Исх. № ДД.ММ.ГГГГ № 07/№ (дело № №) поступила информация. На основании п. №. Особых условий страхования при наступлении страхового случая «временная нетрудоспособность» страховая выплата производится в размере 0,1% от страховой    суммы, за каждый подтвержденный    день временной нетрудоспособности. Выплата страхового возмещения производится ежемесячно за каждый день нетрудоспособности, начиная с 15 (Пятнадцатого) дня нетрудоспособности, но не более, чем за 90 (Девяносто) дней нетрудоспособности. Датой наступления страхового случая по событию является дата открытия листка нетрудоспособности Застрахованного. Таким образом, Обществом была произведена выплата за 23 дня нетрудоспособности. Также было предложено для выплаты страхового возмещения по больничному листу с 27.08.2019 по 10.09.2019 обратиться с отдельным заявлением и необходимым комплектом документов через Банк.

ДД.ММ.ГГГГ Ушакова ФИО15. обратилась с жалобой к финансовому уполномоченному с теми же основаниями.

ДД.ММ.ГГГГ. Был получен ответ финансового уполномоченного (решение исх. № № от ДД.ММ.ГГГГ.) об оставлении без рассмотрения заявления Ушаковой ФИО16 в связи с отсутствием необходимых документов, запрошенных от страховой компании. В ответе финансового уполномоченного указано о наличии полиса страхования Единовременный взнос по программе «Профи» №    № с Ушаковой ФИО18. и ООО СК ВТБ Страхование.

         По мнению истца, с ответчика подлежит взысканию страховое возмещение в размере 505,65 руб. по больничному листу с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого нахождение на амбулаторном лечении составило 15 дней. Т.е. страховой случай подлежал оформлению ответчиком за 1 страховой лень -    ДД.ММ.ГГГГ, который является 15-м днем нетрудоспособности. Аннуитентный первоначально установленный размер платежа 15169,64 руб. согласно условий кредитного договора. Сумма страховой выплаты: 15169,64 руб./30 * 1 дн. = 505,65 руб.

         По страховому возмещению со страховой компании за нетрудоспособность за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ с ответчика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в размере 11630 руб. подлежит взысканию неустойка, предусмотренная ФЗ «О Защите прав потребителей».

        Согласно № особых условий страхования - Решение Страховщика об отказе или задержке в страховой выплате сообщается Страхователю и Выгодоприобретателю в письменной форме с обоснованием причин в течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента принятия такого решения.

         Согласно п. 10.6. особых условий страхования - Выплата страхового возмещения производится в течение 10 (Десяти) рабочих дней со дня составления Страховщиком страхового Акта. Страховой Акт составляется и подписывается Страховщиком в течение 15 (Пятнадцати) рабочих дней после получения заявления о наступлении страхового события и документов, подтверждающих факт наступления страхового случая в соответствии с п. 9 Условий.

         При нарушении сроков исполнения требований потребителя действует ФЗ «О защите прав потребителей». В силу п.п. 1, 2 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

         В соответствии с и. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы оказания услуги) или назначенных потребителем на основании и. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, сети срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере 3 процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

         При предоставлении документов в полном пакете именно ДД.ММ.ГГГГ, до ДД.ММ.ГГГГ должен быть составлен страховой акт, до ДД.ММ.ГГГГ должны быть произведены выплаты с пользу застрахованного лица.

п/п <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. срок просрочки выплаты примерно составил 350

дней.

11630 руб. * 3% * 350 дн. = 348,90 руб. * 350 дн. = 122115 руб. неустойки.

         По мнению истца, в связи с нарушением прав потребителя, длительностью рассмотрения дела по выплате с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой истица оценивает в <данные изъяты> руб. и штраф.

        В судебном заседании истец Ушакова Н.В. доводы заявленных требований поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении. Также пояснила, что листок нетрудоспособности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ею не сдавался, так как в указанный период она осуществляла трудовую деятельность.

        Дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», извещенного о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, ходатайствующего о рассмотрении дела без участия представителя. Ответчиком представлены письменные возражения относительно заявленных требований. Как указано ответчиком, между ООО СК «ВТБ Страхование» и Ушаковой ФИО19 был заключен договор страхования - Полис Единовременный взнос №№ от ДД.ММ.ГГГГ, по программе «Профи», срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер уплаченной страховой премии - 67 502 руб.

      Истица не обращалась с заявлением о наступлении страхового случая по событию «временная утрата трудоспособности», имевшего место с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истцом было представлено заявление о наступлении страхового случая лишь по событию от ДД.ММ.ГГГГ, по результатам рассмотрения которого Страховщиком была произведена выплата страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» поступило заявление Ушаковой ФИО20. о наступлении страхового случая от ДД.ММ.ГГГГ, были представлены не все документы, предусмотренные условиями Договора страхования, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Страховщиком был направлен запрос о предоставлении полного комплекта документов. Лишь ДД.ММ.ГГГГ Истцом были представлены недостающие документы по средством электронной почты. Информация о полисе страхования в соответствии с п.9.2 Особых условий была представлена Банком ДД.ММ.ГГГГ. Страховой акт должен быть составлен и подписан до ДД.ММ.ГГГГ, а выплата страхового возмещения произведена не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Выплата страхового возмещения по заявленному событию была произведена ДД.ММ.ГГГГ,то есть в установленный Договором страхования срок.

       Ответчиком также заявлено о снижении размера неустойки и штрафа до разумных пределов в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

       Дело рассмотрено в отсутствие заинтересованного лица Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной корпорации и деятельности кредитных организаций, извещенного о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, что не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Принимая во внимание ходатайство представителя ответчика о рассмотрении дела без участия, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика по имеющимся в деле материалам.

Изучив доводы истца, выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела и представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований об относимости и допустимости доказательств, суд пришел к следующему выводу.

         Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

         В силу ст. 11 ГК РФ судебной защите подлежат нарушенные гражданские права.

Согласно ст.56, 60 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

         Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

       Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

       Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

       Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

        В силу пункта 3 статьи 3 данного Закона добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

       Согласно п. <данные изъяты> Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» ООО «СК ВТБ Страхование» Объектом страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы Застрахованного Работника) связанные с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни (3.1.1.).

       Согласно п.<данные изъяты> Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности.

       Согласно п.<данные изъяты> Страховым случаем могут признаваться следующие события: временная утрата трудоспособности Застрахованным в результате несчастного случая или болезни; госпитализация застрахованного в результате несчастного случая или болезни.

       Согласно п<данные изъяты>. Страховая сумма - денежная сумма, которая определена договором страхования, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон и указывается в Полисе.

        Согласно п<данные изъяты>. Суммарные выплаты страхового возмещения не могут превышать величину установленной договором страхования страховой суммы или соответствующих лимитов страхового возмещения, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством.

       Согласно п<данные изъяты>. Размер страховой премии определяется Страховщиком исходя из страховой суммы, срока действия договора страхования и степени страхового риска. Страховая премия уплачивается в порядке и сроки, предусмотренные Полисом.

      Также страховой компанией были установлены ограничения по размеру выплат по страховому случаю «нетрудоспособность» в сроках нетрудоспособности на страховой случай. При наступлении страхового случая «временная нетрудоспособность выплата страхового возмещения производится    ежемесячно за    каждый день нетрудоспособности, начиная с 15    дня нетрудоспособности, но не более, чем за    90 (Девяносто) дней нетрудоспособности. (п.<данные изъяты>

       При наступлении страхового случая «временная нетрудоспособность в результате НС и Б» - в размере ежемесячного аннуитетного платежа, установленного в Полисе на дату заключения договора страхования, за каждый подтвержденный месяц временной нетрудоспособности. За неполный месяц выплата страхового возмещения    производится    в размере 1/30    аннуитетного    платежа за каждый подтвержденный день временной нетрудоспособности. Выплата страхового возмещения производится    ежемесячно за    каждый день    нетрудоспособности, начиная с 15 дня нетрудоспособности, но не более, чем за 90 (Девяносто) дней нетрудоспособности. (п.<данные изъяты>.)

      Датой наступления страхового случая по событию, указанному в п. <данные изъяты>, является дата открытия листка нетрудоспособности Застрахованного.

      В соответствии с п. <данные изъяты> Особых условий при наступлении страхового случая (смерть застрахованного, установление группы инвалидности, временная утрата трудоспособности, госпитализация, травма Застрахованный/родственники Застрахованного/уполномоченный представитель застрахованного должен(ы) обратиться с документами о наступлении страхового случая по списку изложенного в п. 9 Условий страхования в ближайший офис Банка в сроки.

       Согласно п<данные изъяты> Особых условий при наступлении страхового случая, Страховщику должны быть предоставлены следующие документы: заявление о наступлении страхового случая по форме, утвержденной Страховщиком; справка Банка об остатке фактической задолженности Застрахованного по Кредитному договору на дату составления страхового акта; полис; документ, удостоверяющий личность Застрахованного/родственника застрахованного.

       Кроме того, в соответствии с п<данные изъяты> Особых условий при наступлении страхового случая «временная нетрудоспособность в результате НС и Б», дополнительно к документам, указанным в п. <данные изъяты>. Условий, предоставляются следующие документы: справка лечебно-профилактического учреждения (выписка из медицинской карты амбулаторного / стационарного больного (выписной эпикриз из истории болезни)), заверенная печатью, с диагнозом, сроками лечения, результатами обследования, лечением; копия листка нетрудоспособности (больничного листа), заверенная подписью ответственного сотрудника и печатью организации, в которой работает Застрахованный.

      В соответствии с п. <данные изъяты> Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» (далее по тексту - Особые условия) датой наступления страхового случая по событию «временная утрата трудоспособности» является дата открытия листка нетрудоспособности Застрахованного.

      Страховщик осуществляет выплату страхового возмещения в следующем размере: при наступлении страхового случая «временная нетрудоспособность в результате НС и Б» - в размере ежемесячного аннуитетного платежа, установленного в Полисе на дату заключения договора страхования, за каждый подтвержденный месяц временной нетрудоспособности. За неполный месяц выплата страхового возмещения производится в размере 1/30 аннуитетного платежа за каждый подтвержденный день временной нетрудоспособности. Выплата страхового возмещения производится ежемесячно за каждый день нетрудоспособности, начиная с 15 дня нетрудоспособности, но не более, чем за 90 (Девяносто) дней нетрудоспособности.

       В соответствии с п. <данные изъяты> Особых условий выплата страхового возмещения производится в течение 10 (Десяти) рабочих дней со дня составления Страховщиком страхового Акта. Страховой Акт составляется и подписывается Страховщиком в течение 15 (Пятнадцати) рабочих дней после получения заявления о наступлении страхового события и документов, подтверждающих факт наступления страхового случая в соответствии с п. 9 Условий.

      Как установлено судом и подтверждается материалами дела,    между ООО СК «ВТБ Страхование» и Ушаковой ФИО21. был заключен договор страхования - Полис Единовременный взнос №№ от ДД.ММ.ГГГГ, по программе «<данные изъяты>», срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер уплаченной страховой премии - 67 502 руб.

ДД.ММ.ГГГГ года у истицы наступил страховой случай, что подтверждается листами нетрудоспособности (первичный) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (6 дней стационар и 2 амбулаторно) и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ(29 дней амбулаторно). Всего 37 дней нетрудоспособности.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» поступило заявление Ушаковой ФИО22 о наступлении страхового случая от ДД.ММ.ГГГГ Поскольку заявителем были представлены не все документы, предусмотренные условиями Договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ Страховщиком был направлен запрос о предоставлении полного комплекта документов.

ДД.ММ.ГГГГ Ушаковой ФИО23 были представлены недостающие документы по средством электронной почты. Информация о полисе страхования в соответствии с п.<данные изъяты> Особых условий была представлена Банком ДД.ММ.ГГГГ.

     Выплата страхового возмещения по заявленному событию была произведена ДД.ММ.ГГГГ.

      Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной корпорации и деятельности кредитных организаций Е.Л. Писаревским прекращено рассмотрение обращение Ушаковой ФИО24 в связи с непредставлением документов, влекущее невозможность рассмотрения по существу.

       Как указано в решении заявителем к обращению не приложен Полис страхования/Заявление на страхование с указанием размера страховой суммы по страховым рискам, график погашения задолженности по Кредитному договору. Указанные документы ООО СК «ВТБ Страхование» также не представило.

      Проанализировав представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований об относимости и допустимости доказательств, суд пришел к выводу, что на спорные правоотношения между Ушаковой ФИО25. - потребителем финансовой услуги, заключившей договор личного страхования одновременно с потребительским кредитным договором, и страховой организацией распространяются положения Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".

      Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в пункте 2 постановления от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" к отношениям с участием потребителей, которые регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права, например, по договорам страхования, как личного, так и имущественного, применяется Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

      В целях достижения справедливого баланса интересов банка, страховой организации и потребителя как экономически более слабой и зависимой стороны, суд пришел к выводу, что необходимые документы, предусмотренные условиями договора страхования, представлены истцом ДД.ММ.ГГГГ. То обстоятельство, что информация о полисе страхования в соответствии с п.9.2 Особых условий была предоставлена Банком лишь ДД.ММ.ГГГГ, не может повлечь негативных последствий для потребителя, поскольку ООО СК «ВТБ Страхование» является стороной договора страхования и обладал информацией о Полисе страхования. Доказательства получения истцом полиса страхования материалы дела не содержат, ответчиком копия полиса страхования не представлена. Получение полиса страхования, оформленного в письменной форме, как того требует п.6.1 Особых условий, истцом категорически отрицается.    Кроме того, при наступлении страхового случая застрахованный должен обращаться с документами в офис Банка (п.8.1. Особых условий), что и было сделано истцом.

        В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работ (оказании услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуги) не определена - общей цены заказа.

        При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что истцом выполнены условия <данные изъяты> особых условий ДД.ММ.ГГГГ. Страховой акт должен быть составлен и подписан до ДД.ММ.ГГГГ, выплата страхового возмещения должна быть произведена ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком произведена страховая выплата ДД.ММ.ГГГГ. Допущенная ответчиком просрочка выплаты страхового возмещения в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 25 дней. Размер неустойки составляет 8722,50 исходя из расчета: 11630,00 руб. (размер страховой выплаты) х 3% х 25 (дней) = 8722,50 руб.

      В силу ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

       В соответствии с и. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

       Разрешая заявленные требования, суд пришел к выводу о взыскании в пользу истца неустойки, компенсация морального вреда и штрафа, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

       С учетом конкретных обстоятельств дела, допущенного нарушения прав потребителя, суд полагает справедливым взыскать компенсацию в размере 10 000 рублей.

      Требования Ушаковой ФИО26. о выплате неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения не были удовлетворены в добровольном порядке, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от взысканной судом суммы, размер которого составляет 9361,25 руб. ((8722,50 + 10000) х 50% )

Разрешая ходатайство стороны ответчика об уменьшении размера неустойки и штрафа, суд пришел к следующему выводу.

По правилам п. 1 ст. 333 ГК РФ, подлежащая уплате неустойка, может быть уменьшена судом, если она явно несоразмерна последствиями нарушения обязательства.

Решение вопроса о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства производится на основании имеющихся в деле материалов и конкретных обстоятельств дела.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

Величина неустойки может быть уменьшена судом в порядке ст. 333 ГК РФ независимо от того, является ли неустойка законной или договорной, что установлено Определением Конституционного Суда РФ от 24.01.2006 г. N 9-О.

В данном Определении указано, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах).

В соответствии с пунктами 69, 71, 72, 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 О ПРИМЕНЕНИИ СУДАМИ НЕКОТОРЫХ ПОЛОЖЕНИЙ ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ОБ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА НАРУШЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта

Заявление ответчика о применении положений статьи 333 ГК РФ может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330, статья 387 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268, часть 1 статьи 286 АПК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

В Определении от 21.12.2000 г. № 263-О Конституционный Суд Российской Федерации указал, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В определениях от 15 января 2015 года № 6-О и № 7-О Конституционный Суд выявил смысл положений части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно оспоренным положениям суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

       Верховный Суд Российской Федерации в пункте 34 Постановления Пленума от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснил, что применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

         Исходя приведенных выше правовых норм и принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

        Со своей стороны именно ответчик, заявивший такое ходатайство, должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

         С учетом установленных обстоятельств, суд не находит оснований для снижения размера неустойки.

          Учитывая компенсационную природу штрафа и последствия неисполнения ответчиком обязательств, суд на основании ст. 333 ГК РФ, приходит к выводу о необходимости снижения штрафа до 5 000 руб.

Требования о признании страховым случаем и взыскании страхового возмещения по листу нетрудоспособности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 505,65 руб., допустимыми доказательствами не подтверждены и удовлетворению не подлежат.

Требования о взыскании неустойки за нарушение сроков страховой выплаты по страховому случаю (дело №№) за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года в размере 113392,50 руб., не обоснованы и удовлетворению не подлежат.

       В соответствии со ст. ст. 98 и 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета госпошлина, от уплаты которой при подаче иска был освобожден истец.

Размер госпошлины составит 700,00 руб. (400,00 - требование имущественного характера + 300,00 требование неимущественного характера о компенсации морального вреда)

         На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования Ушаковой ФИО27 к ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование о признании страховым случаем, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа в порядке защиты прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Ушаковой ФИО28 неустойку за нарушение сроков страховой выплаты по страховому случаю (дело №№ за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года (25 дней) в размере 8722,50 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 5000,00 руб., а всего 23722,50 руб.

В удовлетворении оставшейся части требований о признании страховым случаем и взыскании страхового возмещения по листу нетрудоспособности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 505,65 руб., взыскании неустойки за нарушение сроков страховой выплаты по страховому случаю (дело №№) за период ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в размере 113392,50 руб., компенсации морального вреда в размере 40 000 руб., - отказать.

Взыскать с ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход бюджета Наро-Фоминского городского округа Московской области государственную пошлину в размере

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Наро-Фоминский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья                                                          Т.В. Кичина