Решение от 20.04.2017 по делу № 33-3713/2017 от 23.03.2017

Дело № 33-3713/2017

Судья Лыкова Т.В.

Докладчик Жегалов Е.А.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

председательствующего Мулярчика А.И.

судей Жегалова Е.А., Карболиной В.А.

при секретаре Елисейкиной В.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Новосибирске 20 апреля 2017 года гражданское дело по исковому заявлению ЛМГ к АО «Альфа-Банк» о взыскании неосновательного обогащения,

по апелляционной жалобе ЛМГ на решение Железнодорожного районного суда г. Новосибирска от 01 февраля 2017 года.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Жегалова Е.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

20.09.2016 года ЛМГ обратилась в суд с иском к АО «Альфа-Банк», просила взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование исковых требований указано, что 20.09.2012 года ЛМГ обратилась в офис ОАО «Альфа-Банк», расположенный по адресу: <адрес>, для получения кредита с запрашиваемой суммой кредита в размере <данные изъяты> руб., о чем была подана анкета-заявление.

Между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №, сумма кредита составила <данные изъяты> руб. Ответчиком была списана страховка в размере <данные изъяты> руб., истец был введен в заблуждение о том, что в соответствии с законом как было пояснено в банке, это обязательное условие получения кредита.

Истец договор страхования с ответчиком не заключал, страховой полис выдан не был, никакой информации о получаемой услуге и ее потребительских свойствах не было представлено.

Истец рассматривает данные обстоятельства, как ущемление прав потребителя.

18.06.2016 года в адрес ответчика истцом было направлено заявление о направлении договора страхования или страхового полиса на сумму <данные изъяты> руб. Ответа со стороны ответчика не последовало.

24.06.2016 года в адрес ответчика истцом было направлено повторное заявление с аналогичными требованиями, а также о предоставлении информации путей следования данной денежной суммы, которую ответчик в одностороннем порядке списал со счета истца, путем введения истца в заблуждения, в связи, с чем произошло неосновательное обогащение ответчиком.

Истец обратился к ответчику с претензией, в которой просил применить последствия ничтожной сделки и возвратить незаконно полученные ответчиком денежные средства в размере <данные изъяты> руб. Ответа не последовало.

Таким образом, ответчик не принял мер к надлежащему исполнению требований по возврату незаконно полученных денежных средств.

По мнению истца, в анкете-заявлении отсутствуют права, условия кредитования и погашения, как следствие, такой документ не может считаться договором. Согласно позиции ответчика, подписав заявление, истец соглашается с офертой, однако данная позиция противоречит законодательству Российской Федерации, оферта должна содержать существенные условия договора, тогда как анкета-заявление содержит только сведения о личной информации клиента.

Такое соглашение не может являться договором.

На сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 ГК РФ, в размере <данные изъяты> руб., за период с 22.09.2012 года по 19.09.2016 года. Ввиду введения в заблуждения, часть кредитных денежных средств получил не заемщик, а страховая компания; платеж по кредиту больше, поскольку заемщик платит проценты и за деньги, реально полученные им, и за деньги, перечисленные в качестве страховой премии.

Кроме того, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере <данные изъяты> руб., в соответствии со ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В результате пребывания в чрезвычайно травмирующей ситуации, постоянной перепиской с ответчиком, столкнувшись с безразличием на обращения истца, последний испытал сильнейший эмоциональный стресс, последствиями которого явилась повышенная раздражительность, головные боли. Плюсом ко всему этому, явилось, так же сложное материальное положение истца и его супруга, но, тем не менее, истец не терял человечности (обращался с заявление о реструктуризации кредита) и чувства долга относительно оплаты кредита, что нельзя сказать об отношении ответчика. Моральный вред истец оценил в <данные изъяты> руб.

Решением Железнодорожного районного суда г. Новосибирска от 01 февраля 2017 года в удовлетворении исковых требований отказано.

С таким решением не согласилась ЛМГ и в апелляционной жалобе просит его отменить, принять по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить.

В обоснование жалобы указывает, что не согласна с выводом суда о недоказанности навязывания истцу услуги по страхованию, считает, что истцом представлены достаточные доказательства обратному, полагает, что судом не учтено, что при заключении кредитного договора истец не обладал какой-либо информацией об условиях страхования, необходимость в заключении договора страхования отсутствовала, в типовой анкете-заявлении не имеется места для проставления клиентом подписи, подтверждающей согласие на заключение договора страхования, она не предусматривает возможность выбора страховой компании или возможности отказаться от заключения договора страхования, изменить или выбрать условия страхования.

Рассмотрев дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, и, согласно части 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, проверив законность и обоснованность решения только в обжалуемой части, судебная коллегия не находит законных оснований для отмены обжалуемого решения суда первой инстанции, исходя из следующего.

От имени истца ЛМГ 20.04.2017 в суд апелляционной инстанции поступило заявление об отказе от иска.

Статья 326.1. ГПК РФ, регламентируя оформление отказа от иска, гласит, что отказ истца от иска, совершенный после принятия апелляционных жалобы, представления, должн быть выражен в поданных суду апелляционной инстанции заявлениях в письменной форме.

Судебная коллегия не считает возможным принять данный отказ, поскольку он не подан, а поступил в электронной форме, а поэтому нет оснований полагать, что в нем оригинальная подпись истца, а электронной подписью этот документ не подписан.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 20.09.2012 г. ЛМГ обратилась в АО «Альфа-Банк» с заявлением на получение персонального кредита в размере <данные изъяты>, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 18,98 %.

22.09.2012 г. Банк произвел акцепт оферты путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей на текущий счет ЛМГ

Таким образом, 22.09.2012 г. между ЛМГ и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438, ст. 433 ГПК РФ. Условия соглашения определены в анкете-заявлении заемщика, общих условиях предоставления персонального кредита.

Из анкеты-заявления следует, что ЛМГ изъявила желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья персональных кредитов». В случае принятия банком решения о выдаче ей персонального кредита, просила увеличить запрашиваемую сумму кредита на сумму страховой премии, рассчитанную как 0,20% в месяц от запрашиваемой суммы кредита на весь срок кредитования, поставив соответствующие отметки в графах и подписав указанное заявление.

ЛМГ поручила Банку для оплаты выбранного ею договора страхования перечислить сумму страховой премии в ООО «АльфаСтрахования-Жизнь» не позднее дня, следующего за днем предоставления кредита, о чем также указано в заявлении.

Из договора страхования, заключенного между ЛМГ и ООО «АльфаСтрахования-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что предметом договора является страхование имущественных интересов, связанных со смертью застрахованного или наступлением иных событий в жизни застрахованного по программе «страхование жизни и здоровья заемщиков персональных кредитов», страховая сумма составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии с заявлени░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░».

░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 196 ░░ ░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░.░. 46 – ░░░░░░). ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 2 ░░. 1 ░░ ░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 421 ░░ ░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 819 ░░ ░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░) ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 927 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░.░. 1, 2 ░░. 935 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░; ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░ 20.09.2012 (░.░. 14), ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░ 01 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░