Решение по делу № 2-1807/2023 от 28.03.2023

                                                                                                            Дело № 2-1807/2023

Категория 2.205

УИД № 02RS0001-01-2023-001646-20

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2023 года                                                                                     г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи                                                  Сабаевой Л.С.,

при секретаре                                                                                            Белешевой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению акционерного общества «Почта Банк» к Ефимовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Ефимовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133764 рублей 46 копеек, из которых 29356 рублей 34 копейки - задолженность по процентам, 96600 рублей 00 копеек - задолженность по основному долгу, 1892 рубля 98 копеек - задолженность по неустойкам, 5915 рублей 14 копеек - задолженность по комиссиям, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3875 рублей 00 копеек.

    Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Ефимовой Н.В. заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Ефимовой Н.В. предоставлен кредит в размере 101 000 рублей 00 копеек. Условия кредитного договора изложены в прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления потребительских кредитов, тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком. Получая кредит, Ефимова Н.В. добровольно выразила согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки требование ответчиком не исполнено.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Ефимова Н.В. в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, пришел к следующему.

В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето Банк» (в настоящее время - АО «Почта Банк») и Ефимовой Н.В. заключен кредитный договор №, оформленный в виде Согласия заемщика (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит"), по условиям которого кредитный лимит составляет 101000 рублей под 39,90 % годовых, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (48 месяцев), размер платежа по кредиту составляет 4400 рублей, периодичность платежей - ежемесячно до 06 числа каждого месяца, размер платежа при подключении услуги "Уменьшаю платеж" - 4400 руб. (п.п. 1-6 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

В п. 14 Индивидуальных условий Ефимова Н.В. выразила свое согласие с общими условиями договора, изложенными в Условиях и тарифах.

Своей подписью в заявлении и Индивидуальных условиях Ефимова Н.В. подтвердила получение на руки одного экземпляра заявления, Условий, графика платежей и Тарифов, а также выразил согласие с их условиями.

При получении кредита Ефимова Н.В. выразила свое согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ страхование» по программе страховой защиты.

Полная сумма, подлежащая выплате клиентом, составляет 133764 рублей 46 копеек. В расчет полной стоимости кредита включаются платеж по возврату основного долга, проценты по кредиту, комиссии за оказанные услуги. Данные виды платежей отражены в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Из выписки лицевого счета заемщика установлено, что Ефимова Н.В. свои обязательства перед банком по возврату заемных денежных средств, процентов, комиссий исполняла ненадлежащим образом, согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 133764 рубля 46 копеек., из которых 29356 рублей 34 копейки - задолженность по процентам, 96600 рублей 00 копеек - задолженность по основному долгу, 1892 рубля 98 копеек - задолженность по неустойкам, 5915 рублей 14 копеек - задолженность по комиссиям, 0,00 рублей - задолженность по страховкам.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банк предъявил Ефимовой Н.В. заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени не исполнено.

При рассмотрении дела ответчик Ефимова Н.В. заявила о пропуске АО «Почта Банк» срока исковой давности, в связи с чем просила отказать в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), а, следовательно, срок исковой давности по требованиям о взыскании долга в такой ситуации следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В настоящем случае банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым, изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату кредита.

Согласно материалам дела, истец направил ДД.ММ.ГГГГ ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем вышеуказанный трехлетний срок истек.

С ходатайством о восстановлении указанного срока истец не обращался, доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, не представил, поэтому суд с учетом положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, приходит к выводу об отказе в иске.

Поскольку в удовлетворении искового заявления отказано, то оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Почта Банк» к Ефимовой Н.В, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133764 рублей 46 копеек, судебных расходов по оплате госпошлины в размере 3 875 рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Алтай в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья                                                                                                                 Л.С. Сабаева

Решение в окончательной форме принято 31 мая 2023 года.