Решение по делу № 2-287/2024 от 25.04.2024

Дело №2-287/2024

УИД: 24RS0050-01-2024-000356-80

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2024 года                                                                                       с. Сухобузимское

Сухобузимский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Андреева А.С.,

при секретаре Гасперской О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Михайловой Татьяне Кирилловне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к Михайловой Т.К. о расторжении кредитного договора №2201824893 от 25.06.2014 года и взыскании задолженности в размере 286 731 рубль 29 копеек, из которых: сумма основного долга – 168 318 рублей 39 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 13685 рублей 21 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 96247 рублей 53 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 8480 рублей 16 копеек; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 12067 рублей 31 копейки.

Требования иска мотивированы тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Михайлова Т.К. заключили кредитный договор №2201824893 от 25.06.2014 года на сумму 150 000 рублей, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 150 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 5283 рубля 43 копейки, с 30.05.2019 г. – 4958 рублей 50 копеек.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 20.05.2015 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 19.06.2015 года, однако до настоящего времени требование Заемщиком не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 30.05.2019 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 20.05.2015 года по 30.05.2019 года в размере 96247 рублей 53 копейки, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 24.04.2024 года задолженность Заемщика по Договору составляет 286 731 рубль 29 копеек, из которых: сумма основного долга – 168 318 рублей 39 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 13685 рублей 21 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 96247 рублей 53 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 8480 рублей 16 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Жуков Р.А., действующий на основании доверенности от 08.12.2021 года, не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца; не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Направил в суд ответ на запрос суда, из которого следует, что кредитный договор №2201824893 от 25.06.2014 г. был заключен на 60 месяцев с датой внесения и списания последнего ежемесячного платежа 30.05.2019 г. Согласно п. 4 раздела 3 Общих условий Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней; при обращении Клиента в Банк с письменным заявлением о расторжении Договора полностью или в части. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании. Так как ответчик совершил последний платеж по договору добровольно 22.01.2015 г., что подтверждается выпиской по счету и приложением №1 к расчету задолженности, и так как после указанной даты просрочка по внесению ежемесячных платежей значительно превышала 30 календарных дней, то на основании п. 4 раздела 3 Общих условий, 20.05.2015 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 19.06.2015 г. Копия требования была приложена к исковому заявлению, однако почтовый реестр о направления требования у Банка не сохранился в связи с давностью направления в 2015 году. Кроме того, Банк отправлял требование на мобильный номер телефона ответчика +№, указанный в п. 15 кредитного договора, что подтверждается выгрузкой смс-сообщений. Дополнительно факт выставления требования по договору подтверждается расчетом задолженности, согласно которого Банк последний раз начислил штраф за просрочку по внесению ежемесячных платежей 18.05.2015 г. Банк полностью поддерживает ранее заявленные исковые требования и ходатайствует о вынесении решения в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Михайлова Т.К. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена заказной корреспонденцией, направленной по адресу: <адрес>, который согласно адресной справке Миграционного пункта ОП МО МВД России «Емельяновский», поступившей в суд 13.05.2024 г., является адресом регистрации ответчика по месту жительства с 28.08.1995 г. по настоящее время; об уважительных причинах неявки не сообщила, об отложении судебного заседания не просила, каких-либо возражений по иску в суд не направила.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен, об уважительных причинах неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не просил, каких-либо возражений по иску в суд не направил.

На основании ст. 167, ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, и приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 25.06.2014 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Михайлова Т.К. заключили кредитный договор №2201824893 на сумму 150 000 рублей, в том числе: 120 300 рублей – сумма к выдаче, 29700 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование; на срок 60 месяцев, под 24,90% годовых, на цели личного потребления, сумму кредита ответчик обязался возвращать ежемесячно с процентами, начиная с июля 2014 года, согласно графику платежей (л.д. 6). В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 5).

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела I Условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 5283 рубля 43 копейки, с 30.05.2019 г. – 4958 рублей 50 копеек.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 20.05.2015 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 19.06.2015 года, однако до настоящего времени требование Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела Ш Условии Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 30.05.2019 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 20.05.2015 года по 30.05.2019 года в размере 96247 рублей 53 копейки, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 24.04.2024 года задолженность Заемщика по Договору составляет 286 731 рубль 29 копеек, из которых: сумма основного долга – 168 318 рублей 39 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 13685 рублей 21 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 96247 рублей 53 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 8480 рублей 16 копеек.

Размер, подлежащих взысканию процентов и штрафов, а также размер оставшейся части займа подтвержден представленным расчетом, ответчиком не оспорен.

Из ответа мирового судьи судебного участка №124 в Сухобузимском районе Красноярского края от 17.05.2024 г. №4600 на запрос суда следует, что согласно электронному журналу учета входящей корреспонденции и первичным документам по гражданским делам ПК «Мировые судьи» в 2018 году на рассмотрение от ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» поступало заявление о вынесении судебного приказа в отношении должника Михайловой Татьяны Кирилловны на сумму 82434 рубля 62 копейки, по результатам рассмотрения которого было вынесено определение от 20.07.2018 г. о возвращении заявления о вынесении судебного приказа. А также в 2019 г. от ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» поступало заявление о вынесении судебного приказа в отношении должника Михайловой Татьяны Кирилловны на сумму 286 800 рублей, по результатам рассмотрения которого было вынесено определение от 15.07.2019 г. о возвращении заявления о вынесении судебного приказа. Копии вышеуказанных определений не могут быть представлены, поскольку материалы о возвращении заявления о вынесении судебного приказа за 2018-2019 гг. были уничтожены за истечением срока хранения, в соответствии с приказом Судебного департамента при Верховном Суде РФ от 29.12.2020 г. №262 «Об утверждении примерной номенклатуры дел, образующихся в процессе деятельности мировых судей».

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме; с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 286 731 рубль 29 копеек.

Кредитный договор №2201824893, заключенный между истцом и ответчиком 25.06.2014 года, подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, а в случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 12067 рублей 31 копейки, рассчитанные исходя из п. 1 и п. 3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ (6067,31+6000 рублей (по требованию о расторжении договора)), подтвержденные платежным поручением №2632 от 19.04.2024 года (л.д. 4).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Михайловой Татьяне Кирилловне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №2201824893, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Михайловой Татьяной Кирилловной 25.06.2014 года.

Взыскать с Михайловой Татьяны Кирилловны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору №2201824893 от 25.06.2014 года в размере 286 731 рубль 29 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12067 рублей 31 копейки, а всего 298 798 (двести девяносто восемь тысяч семьсот девяносто восемь) рублей 60 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий                                              А.С. Андреев

Мотивированное заочное решение изготовлено 23 мая 2024 года.

Копия верна:                                                              А.С. Андреев