Решение от 11.01.2024 по делу № 2-99/2024 (2-3267/2023;) от 04.10.2023

Дело № 2-99/2024

    34RS0004-01-2023-003830-75

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Красноармейский районный суд г.Волгограда

в составе председательствующего судьи Рассказовой О.Я.,

при секретаре судебного заседания Даниловой Н.В.,

с участием представителя истца ФИО6, представителя ответчика ФИО7,

11 января 2024 года в городе Волгограде рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к <данные изъяты> о взыскании страховой суммы,

УСТАНОВИЛ

ФИО1 обратилась в суд с иском к <данные изъяты> о признании страховым случаем смерть ФИО4 и взыскании страхового возмещения в рамках полиса ипотечного страхования.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между её сыном ФИО4 и <данные изъяты> был заключен кредитный договор №

В обеспечение данного договора, <данные изъяты> выдало ФИО4 возмездный полис ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом договора выступали страховые риски в виде инвалидности застрахованного лица, смерть застрахованного лица.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 по решению призывной комиссии мобилизован.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 погиб. Смерть наступила в период прохождения ФИО4 военной службы и связана с исполнением обязанностей военной службы.

Считает, что наступил страховой случай, указанный в договоре страхования, где истец является выгодоприобретателем, как единственный наследник после смерти ФИО4, однако при обращении к <данные изъяты> с заявлением о выплате страхового возмещения, истцу было необоснованно отказано.

По указанным обстоятельствам просит признать смерть ФИО4 страховым случаем, и обязать <данные изъяты> выплатить истцу сумму страхового возмещения в рамках полиса ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, доверив представление своих интересов в суде ФИО6, которая исковые требования поддержала в полном объёме, указав, что военная операция в которой принимал участие ФИО4 не относится к военным действиям, а потому данный случай следует считать несчастным случаем, и соответственно страховым.

Представитель ответчика <данные изъяты> по доверенности ФИО7 в судебном заседании исковые требования не признала по доводам изложенным в письменных возражениях.

Представители третьих лиц – <данные изъяты>, ФИО10, <данные изъяты> извещенные о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из ч. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч. 1 ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

В силу ч. 1 ст. 964 ГК РФ помимо оснований, предусмотренных данной нормой материального права для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения страхователю, законом или договором, заключенным между сторонами, могут быть предусмотрены иные основания для такого освобождения.

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и <данные изъяты> заключен кредитный договор (индивидуальные условия ипотечного кредита) №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО4 заключен договор (полис) ипотечного страхования №

Согласно условиям данного договора объект страхования - имущественные интересы страхователя (застрахованного), связанные с причинением вреда его жизни и здоровью, а также смерть застрахованного лица в результате несчастных случаев или болезней.

Выгодоприобретателем первой очереди на случай смерти застрахованного лица является банк/кредитор в пределах денежного обязательства по кредитному договору. Выгодоприобретателем второй очереди являются застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица в части страховой выплаты, оставшейся после осуществления страховой выплаты выгодоприобретателю-1. Страховые риски: инвалидность I или II группы в соответствии с п. 2.4.1.2 Правил; смерть застрахованного лица в порядке п. 2.4.1.1 Правил; общая страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 6.4.2 Правил, определяется в размере не менее остатка денежного обязательства перед Выгодоприобретателем-1 на начало каждого периода страхования, увеличенного на <данные изъяты>; страховая сумма <данные изъяты> рублей, страховая премия <данные изъяты> рублей. Действие страхового полиса по Разделу 1 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно свидетельству о смерти серия № №, выданного ДД.ММ.ГГГГ отделом <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер.

Исходя из представленных истцом документов (повестки и извещения <данные изъяты>), ФИО4 погиб при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции на территории Украины, ДНР и ЛНР. Смерть наступила в период прохождения военной службы и связана с исполнением обязанностей военной службы.

Наследником ФИО4 является его мать - истец ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к <данные изъяты> с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, которое было оставлено без удовлетворения.

Как следует из полиса, выданного страхователю, договор страхования действует на основании правил комплексного ипотечного страхования в редакции от ДД.ММ.ГГГГ являющихся неотъемлемой его частью.

Согласно п. 2.4.1.1 Правил страхования, смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия Договора в результате несчастного случая, произошедшего в период действия Договора, или болезни, впервые диагностированной у застрахованного лица в период действия Договора либо имевшейся до заключения Договора, о которой застрахованное лицо сообщило в заявлении на страхование.

В соответствии с п. 2.4.1.5.4 Правил страхования, произошедшее событие не является страховым случаем, если оно наступило вследствие участия застрахованного лица в военных маневрах, учениях, испытаниях военной техники или иных подобных операций в качестве военнослужащего либо гражданского служащего, если это не было указано в заявлении на страхование при заключении договора страхования.

Дополнительное соглашение между страховщиком и страхователем на случай последствий военных действий по договору в связи с призывом ФИО4 на военную службу не заключалось, и страхование на данный случай соответственно не осуществлялось.

Поскольку смерть застрахованного лица - ФИО4 наступила в результате прохождения им военной службы и связана с исполнением ФИО4 обязанностей военной службы, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания суммы страхового возмещения, поскольку стороны при заключении договора страхования согласовали условие, при котором, событие смерти застрахованного лица в результате участия застрахованного лица в военных маневрах, учениях, испытаниях военной техники или иных подобных операций в качестве военнослужащего, не будет являться страховым случаем.

При заключении договора страхования страхователь ФИО4 был ознакомлен и согласен с Правилами страхования, ему был вручен экземпляр Правил страхования.

Таким образом, стороны при заключении Договора страхования предусмотрели право страховщика отказать в страховой выплате, если смерть застрахованного лица произойдет в результате его участия в военной операции, и указанные основания не противоречат статьям 963 и 964 ГК РФ, следовательно, заключив договор страхования при указанных условиях, страхователь добровольно выбрал такие условия страхования и его воля была направлена именно на заключение договора страхования с целью защиты своих имущественных интересов на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ч.1 ст. 2 Федерального закона от 7.10.2022 №377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», в случае гибели (смерти) военнослужащего, если он погиб (умер) при выполнении задач в период проведения специальной военной операции либо позднее указанного периода, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, или в случае объявления судом военнослужащего умершим, а также в случае признания военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязательства военнослужащего по кредитному договору прекращаются.

Как установлено судом и следует из материалов дела, обязательства ФИО4 перед <данные изъяты> по кредитному договору № прекращены. Кредитный договор закрыт ДД.ММ.ГГГГ, следовательно остаток денежного обязательства перед Выгодоприобретателем-1 составляет <данные изъяты> и страховая сумма по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, которая определяется как остаток денежного обязательства перед банком увеличенный на <данные изъяты>

Согласно условий спорного полиса ипотечного страхования - Выгодоприобретатели второй очереди получают право на часть страховой выплаты, оставшейся после осуществления страховой выплаты выгодоприобретателю-1.

Следовательно страховая сумма по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ для выгодоприобретателя -2 составляет <данные изъяты>.

С учетом того, что смерть ФИО4 наступила при выполнении им обязанностей военной службы, и не может быть отнесено в силу условий заключенного сторонами договора страхования к страховому случаю, а также прекращения имущественных обязательств ФИО4 по кредитному договору, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении искового заявления.

Доводы представителя истца о том, что военная операция в которой принимал участие ФИО4 не относится к военным действиям, а потому данный случай следует считать несчастным случаем, и соответственно страховым, являются не состоятельными.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 19 ░░░░░░ 2024 ░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                           ░.░. ░░░░░░░░░░