Решение от 24.05.2023 по делу № 33-4093/2023 от 10.04.2023

Судья Гладских Д.Ю. дело № 33-4093/2023 (2-420/20)

25RS0007-01-2021-007888-60

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

24 мая 2023 года г. Владивосток

Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в составе:

председательствующего судьи Павлуцкой С.В.

судей Мандрыгиной И.А., Ярошевой Н.А.

при секретаре Чапиной Е.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к Кравченко С.Н., Кравченко Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

по апелляционной жалобе ПАО Банк ВТБ на решение Артемовского городского суда Приморского края от 21 ноября 2022 года, которым в удовлетворении исковых требований отказано.

Заслушав доклад судьи Павлуцкой С.В., выслушав представителя истца Валуйко И.А., судебная коллегия

установила:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что между банком в лице начальника отдела ипотечного кредитования ОО «Владивостокский» филиала №2754 Банка ВТБ24 (ПАО) и Кравченко С.Н. 24.02.2016 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 200 000 руб., сроком на 182 месяца, под 13,50% годовых. Погашение кредита и процентов на него должно было осуществляться путем внесения аннуитентных платежей в размере 15 579,82 руб. Займ предоставлен для целевого использования: приобретение 1-комнатной квартиры, площадью 28,5 кв.м., расположенной по адресу <адрес>. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено договором поручительства №, заключенным между банком и Кравченко Е.А., неустойкой в размере 0,1% от суммы соответствующей просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п.4.9, 4.10 договора), и ипотекой в силу закона, удостоверенной закладной, выданной Управлением Росреестра по Приморскому краю. Законным владельцем закладной в настоящее время является ПАО Банк ВТБ.

С ноября 2020 года заемщик перестал надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 1 239 458,18 руб., из которых: 1 026 129,91 руб.-остаток ссудной задолженности, 87 551,91 руб.- задолженность по плановым процентам, 16 846,10 руб.- задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 108 930,26 руб.- задолженность по пени по просроченному долгу.

Направленное банком требование в адрес заемщика и его поручителя о досрочном возврате кредита с причитающимися процентами не исполнено, в связи с чем, истец просил суд расторгнуть кредитный договор № № от 24.02.2016, взыскать с Кравченко Е.А. и Кравченко С.Н. солидарно в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 1 239 458,18 руб.

Обратить взыскание на предмет залога- 1-комнатную квартиру, общей площадью 28,5 кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 251 200 руб., с учетом особенностей, установленных ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исходя из стоимости 2814000 руб., установленной по отчету об оценке ООО «Центр развития инвестиций» № от 28.05.2021, - 20%.

Взыскать с Кравченко Е.А. и Кравченко С.Н. в пользу ПАО Банк ВТБ расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 397 руб.

В ходе рассмотрения дела представитель истца ПАО Банк ВТБ уточнил исковые требования, просил расторгнуть кредитный договор № № от 24.02.2016, взыскать солидарно с Кравченко Е.А. и Кравченко С.Н. в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 1 453 777,05 руб. по состоянию на 16.06.2022, в том числе 974638,62 руб. – остаток ссудной задолженности, 70073,20 руб. – задолженность по плановым процентам, 35941,22 руб. – задолженность по пени по процентам, 373154,01 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; обратить взыскание на предмет залога- 1-комнатную квартиру, общей площадью 28,5 кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 251 200 руб.; взыскать с Кравченко Е.А. и Кравченко С.Н. в пользу ПАО Банк ВТБ расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 397 руб. Дополнительно указал, что в рамках ФЗ от 03.04.2020 №106-ФЗ заемщику на период с 01.05.2020 по 31.10.2020 были предоставлены ипотечные каникулы, что также отражено в расчете задолженности.

Истец ПАО Банк ВТБ, извещенный о месте и времени слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Разбирательство по делу проведено в его отсутствие.

В судебном заседании ответчики Кравченко С.Н., Кравченко Е.А. возражали против заявленных исковых требований, ссылаясь на то, что заемщику были предоставлены ипотечные каникулы с 01.05.2020 по 31.10.2020, по истечении которых заемщик продолжил вносить платежи по договору ежемесячно согласно графику платежей. Ненадлежащее исполнение условий договора отсутствует, в связи с чем, нет оснований для расторжения договора и обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом 21.11.2022 постановлено решение об отказе в удовлетворении исковых требований. С данным решением не согласился истец ПАО Банк ВТБ, представителем банка подана апелляционная жалоба с просьбой отменить решение суда, как незаконное и необоснованное, вынесенное с нарушением норм материального права, а также в связи с тем, что судом первой инстанции неверно определены обстоятельства, имеющие значение для дела. В обоснование доводов апелляционной жалобы истец указывает, что заемщику были предоставлены ипотечные каникулы на условиях полной отсрочки по уплате основного долга и процентов на срок 6 месяцев с 01.05.2020 до 31.10.2020, с переносом неоплаченных платежей на период после окончания кредитного договора, первоначальный срок возврата кредита -09.05.2031, после ипотечных каникул срок увеличился до 03.11.2031. Как указано в разъяснениях Банка России, в течение льготного периода продолжают начисляться проценты, которые увеличивают сумму задолженности, по ипотеке в этот период проценты начисляются по ставке, установленной договором. Не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам должны быть выплачены после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным аннуитентным платежам. Однако по истечении периода ипотечных каникул, начиная с ноября 2020 года по март 2021 года аннуитентные платежи по погашению суммы кредита и процентов заемщиком не вносились или производились не в полном объеме и в не установленный кредитным договором срок. Оснований для отказа в удовлетворении исковых требований у суда не имелось.

    В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца Валуйко И.А. настаивал на доводах апелляционной жалобы, пояснил, что заемщик по истечении ипотечных каникул не вносил ежемесячные платежи в размере и сроки, предусмотренные договором, что является основанием для расторжения кредитного договора. Представил справочный расчет задолженности по пене за исключением начислений с 01.04.2022 по 16.06.2022 в период действия моратория.

Ответчики Кравченко С.Н. и Кравченко Е.А. в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, учитывая их надлежащее извещение, судебная коллегия в соответствии со ст. 117, ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассмотреть дело по существу.

    Судебная коллегия, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, приходит к выводу об отмене решения суда, по основаниям, предусмотренным п. 3 и п.4 ч.1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, в связи с тем, что выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела, судом неправильно применены нормы материального права.

Отказывая в удовлетворении исковых требований ПАО Банк ВТБ, суд руководствовался ст.6 Федерального закона от 03.04.2020 №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке РФ» и отдельные законодательные акты Российской федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», ст. 10 Гражданского кодекса РФ и исходил из того, что банк не уведомил заемщика об изменении условий кредитного договора, продолжив начисление процентов по нему, при этом заемщик после истечения льготного периода свои обязательства по кредитному договору осуществляет надлежащим образом.

Судебная коллегия не может согласиться с такими выводами суда первой инстанции, ввиду следующего.

    Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из материалов дела, 24.02.2016 между ПАО Банк ВТБ в лице начальника отдела ипотечного кредитования ОО «Владивостокский» филиала №2754 Банка ВТБ24 (ПАО) и Кравченко С.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 200 000 руб., сроком на 182 месяца, под 13,50% годовых на приобретение 1-комнатной квартиры, площадью 28,5 кв.м., расположенной по адресу г<адрес>

В соответствии п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора, Кравченко С.Н. обязался погашать кредит путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей в размере 15 579,82 руб. не ранее 2-го числа и не позднее 19 час.00 мин. 10 числа каждого календарного месяца. В случае нарушения сроков внесения платежей заемщик обязался уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В п. 5.4.1.9 Правил предоставления и гашения кредита (Приложение №1 к кредитному договору от 24.02.2016) предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору о досрочном возврате кредита, процентов в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

В обеспечение исполнения обязательств по договору, между банком и Кравченко Е.А. 24.02.2016 заключен договор поручительства №№.

Кроме того, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой (предмет ипотеки 1-комнатной квартиры, площадью 28,5кв.м., расположенной по адресу <адрес> в силу закона, удостоверенной закладной, выданной Управлением Росреестра по Приморскому краю. Законным владельцем закладной в настоящее время является ПАО Банк ВТБ.

Согласно отчету об оценке ООО «Центр развития инвестиций» №21-01.1126 от 28.05.2021 рыночная стоимость залогового имущества 1-комнатной квартиры, площадью 28,5 кв.м., расположенной по адресу <адрес> составляет 2 814 000 руб. Доказательства иной стоимости предмета ипотеки ответчики в материалы дела не представили.

Истцом в материалы дела представлено требование от 14.05.2021, адресованное Кравченко С.Н. и его поручителю Кравченко Е.А., о полном досрочном погашении долга в сумме 1 166 489,01 руб. Сумма задолженности не оплачена.

Согласно расчету истца, заемщик с ноября 2020 года после истечения ипотечных каникул (с 01.05.2020 по 31.10.2020), не вносил ежемесячные платежи для погашения кредита, у заемщика по состоянию на 16.06.2022 образовалась задолженность перед банком в сумме 1 453 777,05 руб., из которых: 974 638,62 руб.- остаток ссудной задолженности, 70 043,20 руб. - задолженность по плановым процентам, 35 941,22 руб., задолженность по пени по процентам, 373 154,01 руб. задолженность по пени по просроченному долгу.

Выводы суда о том, что у заемщика отсутствует текущая задолженность, заемщик после истечения льготного периода свои обязательства по кредитному договору осуществляет надлежащим образом, противоречат материалам дела, а именно расчету задолженности.

В частности, из расчета задолженности видно, что в ноябре 2020 г., декабре 2020 г., январе 2021 г., феврале 2021, платежи для погашения кредита не производились, в марте 2021 года оплачена сумма 8807,04 руб., что менее предусмотренных договором плановых процентов, в дальнейшем заемщиком также вносились платежи несвоевременно и не в полном объеме. Таким образом, вопреки выводам суда первой инстанции, начиная с ноября 2020 года, заемщиком допущено более 3 просрочек по кредиту.

В силу п. ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    Согласно абз. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несора░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░; ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ 11.11.2020 ░░ 16.06.2022 ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 371 735,29 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 974 638,62 ░░░.- ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 70 043,20 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 30674,63 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 01.04.2022 ░░ 16.06.2022), 296 378,84 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 01.04.2022 ░░ 16.06.2022). ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 5 % ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (140700 ░░░.), ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░.22 ░░. 6 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 03.04.2020 № 106-░░ «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ "░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░)" ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░), ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░ ░░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░), ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 21 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №№ ░░ 24.02.2016, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ №) ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 24.02.2016 ░ ░░░░░ ░░░░░ 1 371 735 ░░░. 29 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ -1 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 28,5 ░░.░, ░░░░ 3, ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░.░░.░░░░., ░░░░░░░░░░░/░░░░░░░░ ░░░░░ №. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 251 200 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 397 ░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░     

    ░░░░░

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29.05.2023.