Решение по делу № 2-103/2021 от 11.05.2021

Дело № 2-103/2021

УВД 43RS0031-01 -2020-0000178-31

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(заочное)

31 мая 2021 года

пос. Подосиновец.

Подосиновский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Кокоулина В.А., при секретаре судебного заседания Гордеевой Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Общества «Альфа-Банк» к Котельникову Д.Г. о взыскании задолженности, судебных издержек,

установил:

в обоснование исковых требований изложены следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» (далее - Банк) и ответчиком Котельниковым Д.Н. в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение № № о кредитовании на получение кредитной карты, на основании которого ответчику предоставлен кредит на сумму 205 000 руб. под № % годовых. По условиям указанного Соглашения ответчик обязался ежемесячно, согласно индивидуальным условиям кредитования, выплачивать денежные суммы в погашение кредита и проценты за пользование кредитом.

Свои обязательства по возврату заемных средств Котельников Д.Г. нарушил, выплату кредита и процентов по нему прекратил.

Истец потребовал сумму задолженности по вышеуказанному Соглашению в размере 238 459,24 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 5 584,59 руб. взыскать с Котельникова Д.Г., ссылаясь на факт нарушения ответчиком договорных обязательств по возврату кредита.

В судебное заседание представитель истца не явился, заявлено письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, а так же согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Котельников Д.Г. в суд не явился. Повестка, копии искового заявления и приложенных к нему документов были направлены ответчику по адресу его регистрации, указанное почтовое отправление возвращено в суд с отметкой об истечении срока его хранения, то есть в связи с неявкой за ним адресата. Данное обстоятельство в соответствии с требованиями ч. 2 ст. 117 ГПК РФ дает основания суду считать ответчика извещенным о месте и времени судебного разбирательства. Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая мнение истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика и в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Судом установлены следующие, значимые для разрешения дела, обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ Котельников Д.Г. подписал анкету-заявление в АО «Альфа- Банк» на получение кредитной карты. В анкете-заявлении ответчик просид рассмотреть возможность заключения с ним договора потребительского кредита с выдачей кредитной карты, открытием и кредитованием счета кредитной карты. В тот же день Котельников Д.Г. подписал заявление заемщика, в котором подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», тарифами Банка, обязуется выполнять условия Договора в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования.

Согласно Индивидуальным условиям кредитования, с которыми ответчик был ознакомлен, Банк предоставил ему кредит в сумме 205 000 руб., Котельников Д.Г. обязался произвести погашение кредита путем внесения ежемесячных платежей. Договору потребительского кредита, заключенному между Банком и ответчиком, присвоен номер №.

Анкету-заявление Котельникова Д.Г. на получение кредитной карты и заявление указанного лица в соответствии с положениями ст. 435 ГК РФ суд оценивает, как оферту, то есть адресованное конкретному лицу (в данном случае - АО «АльфаБанку») предложение, которое выражает намерение лица, сделавшего предложение (в данном случае - ответчика), считать себя заключившим договор с адресатом (в данном случае - ОАО «Альфа-Банком»), которым будет принято предложение, содержащее существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии; совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 1 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004 года предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Материалами дела подтвержден факт открытия ответчику банковского счета, выпуска банковской карты, ее вручения Котельникову Д.Г. и перечисления на счет

банковской карты 205 000 руб. Данные действия следует рассматривать, как акцепт, то есть согласие кредитного учреждения заключить с Котельниковым Д.Г. кредитный договор, положения которого соответствуют Общим условиям договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, действующим в АО «АльфаБанк».

При таких обстоятельствах суд находит установленным, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили Соглашение о кредитовании, имеющее все признаки кредитного договора, поскольку между Банком и Котельниковым Д.Г. было, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а именно: согласованы сумма кредита (займа), его срок, проценты, порядок погашения. Указанный механизм достижения между сторонами соглашения не противоречит порядку и условиям заключения договоров гражданско-правового характера, изложенными в ст. 421 ГК РФ.

Согласно положениям указанной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, вправе заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч. 1 ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

Из расчета задолженности ответчика (выписке по счету) следует, что Котельников Д.Г. после получения кредитной карты пользовался кредитным лимитом (полученными денежными средствами, размещенными на банковском счете кредитной карты).

Изложенное дает основания считать установленным, что между истцом и ответчиком в надлежащей форме был заключено соглашение (договор), которое имеет смешанную правовую природу, включает в себя одновременно элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Заключенный сторонами договор (соглашение) содержит все условия, определенные ст.ст. 29 и 30 закона «О банках и банковской деятельности», поскольку в нем указаны все необходимые и обязательные условия, подтверждающие достижение между сторонами соглашения о предоставлении ответчику в кредит денежной суммы на условиях возврата и обслуживания банковского счета: оговорены процентные ставки по кредиту, его полная стоимость, основания и размер санкций за несвоевременный возврат заемных сумм, иные значимые условия кредитования.

Вся необходимая и достоверная информация по оказываемой Банком финансовой услуге по кредитованию и обслуживанию банковского счета была предоставлена ответчику до заключения соглашения (договора).

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, действующим в АО «Альфа-Банк», стороны заключают договор кредита, состоящий из Общих условий договора и подписанных заемщиком Индивидуальных условий кредитования; акцептом заемщика предложения (оферты) Банка считается подписание заемщиком Индивидуальных условий кредитования; договор считается заключенным с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий кредитования. За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования. В счет погашения кредита заемщик вносит ежемесячные платежи, в размере, не ниже минимального, исчисленного в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашению основного долга и (или) процентов заемщик несет обязанность уплатить неустойку в сумме 0,1 % от суммы задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.п. 2.1, 3.10, 4.1, 4.2, 8.1 Общих условий договора потребительского кредита).

Согласно положениям ст.ст. 810, 811, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную им по договору сумму и уплатить по ней проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сведений о том, что договор, заключенный между истцом и ответчиком, был признан недействительным, расторгнут, либо о том, что условия указанного договора изменялись, суду не представлено.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованием закона, щщх правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, установленных законом.

Нарушение заемщиком Котельниковым Д.Г. условий Соглашения № № о кредитовании (обязательств по возвращению кредита, выплате процентов) суд находит установленным. Как следует из материалов дела, задолженность ответчика перед Банком по возврату суммы кредита и процентов по нему составила 238 459,24 руб. Из представленного расчета суммы задолженности следует, что в период действия указанного соглашения (договора) ответчик обязанности по возврату кредита надлежащим образом не исполнял, допустил нарушение сроков уплаты очередных сумм в погашение кредита и процентов по нему, выплаты в погашение кредитного долга фактически прекратил.

Общая сумма задолженности ответчика составляет 238 459,24 руб., из них:

203 632,76 руб. - сумма просроченного основного долга,

32 161,55 руб. - начисленные проценты,

2 664,93 руб. - штрафы и неустойка.

Судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> судебного района <адрес> о взыскании задолженности в пользу Банка с Котельникова Д.Г., был отменен ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника.

До настоящего времени обязательства по Соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ Котельниковым Д.Г. не исполнены. Сведений о том, что

ответчик выполнил обязательства перед Банком о погашении задолженности, частично либо полностью погасил свою задолженность перед Банком, суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает исковые требования кредитного учреждения обоснованными, подлежащими удовлетворению. Установлено, что ответчик Котельников Д.Г. не исполнил принятые на себя обязательства перед истцом по возврату в установленный срок денежных сумм, то есть существенно нарушил договорные обязательства, Банк обоснованно воспользовался своим&apos; правом на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности.

При удовлетворении иска на основании ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы последнего по оплате госпошлины, подтвержденные документально.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного Общества «Альфа-Банк» удовлетворить. Взыскать в пользу Акционерного Общества «Альфа-Банк» с Котельникова Д.Г. (паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> <адрес>), родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, зарегистрированного в <адрес>, задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 238 459,24 руб., в том числе:

- 203 632,76 руб. - сумма просроченного основного долга,    

32 161,55 руб. - начисленные проценты,

2 664,93 руб. - штрафы и неустойка,

а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 584,59 руб., всего 244 043,83 руб.

Ответчиком в течение 7 дней со дня вручения ему копии настоящего решения может быть подано в суд, вынесший решение, заявление об отмене заочного решения суда. Решение также может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение принято в 16 часов 30 минут ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Подосиновского районного суда:

Кокоулин В.А.