Решение по делу № 2-6557/2021 от 02.07.2021

Дело №

59RS0№-34

Р Е Ш Е Н И Е.

Именем Российской Федерации.

13 сентября 2021 года                                                                              город Пермь.

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Князевой О.Г.,

при секретаре судебного заседания Бакановой А.В.,

с участием ответчика Дубровина А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Дубровину А. Ю. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Дубровину А.Ю. о взыскании задолженности по Договору кредитной карты, судебных расходов. В обоснование заявленных исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен Договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты>. Ответчик был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами; ему была выдана кредитная карта с установленным лимитом задолженности. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1. Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договором, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. При заключении Договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по Договору. Ежемесячно направлялись счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карт, комиссии/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банком расторгнут Договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Размер задолженности на дату расторжения Договора указан в заключительном счете. Однако ответчик не погасил задолженность в установленный Договором срок. На основании изложенного просит суд взыскать с Дубровина А.Ю. в пользу Банка просроченную задолженность по Договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из общего долга <данные изъяты>; а также государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Истец в судебное заседание, о времени и месте которого извещен надлежащим образом, представителя не направил, в просительной части искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Дубровин А.Ю. в судебном заседании возражал против удовлетворения требований в полном объеме, представив письменный отзыв на иск. Сумму задолженности по основному долгу не оспаривал. При этом пояснил, что находящееся у ответчика Заявление-анкета не подписано им. В настоящее время не имеет возможности возвратить образовавшуюся задолженность в связи с потерей работы.

Суд, заслушав возражения ответчика, изучив материалы дела, материалы судебного приказа №, пришел к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ, которые предусматривают: договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора – отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из пояснений ответчика и письменных документов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и Дубровин А.Ю. заключили Договор кредитной карты №. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ, путем подписания ответчиком Заявления-анкеты на получение кредитной карты.

Лимит задолженности по кредитной карте на основании п. 6.1. Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий считается момент активации кредитной карты.

На основании Заявления-анкеты лимит кредитования определяется Тарифным планом.

Размер процентной ставки при выполнении условий Беспроцентного периода – <данные изъяты>; при погашении кредита минимальными платежами – <данные изъяты>; при неоплате минимального платежа – <данные изъяты>.

Сумма кредита подлежала возврату путём внесения ежемесячных минимальных платежей согласно Тарифу по кредитной карте, тарифный план <данные изъяты>

Из пункта 5.6 Общих условий следует, что Банк начисляет проценты на сумму предоставленного кредита по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счёта включительно.

В силу п. 5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счёта, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счёт в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

На основании п. 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платёж в размере и сроки, указанные в Счёте-выписке, который направляется клиенту в соответствии с п. 5.9 Общих условий.

Ответчик получила кредитную карту, воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ч. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон. Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, вытекающей из Постановлений от ДД.ММ.ГГГГ №-П, от ДД.ММ.ГГГГ №-П, договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела.

Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из материалов дела усматривается, что инициатива заключения кредитного договора исходила от ответчика, подписавшего заявку на оформление кредитной карты, что было его волеизъявлением.

Доказательств иного суду не представлено.

Подписав кредитный договор, ответчик ознакомился и согласился со всеми его условиями, Тарифами, полной стоимостью, неустойками и Графиком платежей. Данное обстоятельство подтверждено его подписями в соответствующих документах, подписи не оспорены.

Доказательств того, что условия кредитования ответчику были навязаны, суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, выписке по счету, задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составила <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику направлен заключительный счет о досрочном истребовании задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

Так как задолженность ответчиком не была погашена, истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа, приказ был вынесен, ответчик обратился с заявлением об отмене судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № Соликамского судебного района, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Красновишерского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по Кредитному договору с Дубровина А.Ю. отменен по заявлению должника.

На основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем ОСП по <адрес> УФССП России по <адрес> возбуждено исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ.

Постановлением ОСП по <адрес> УФССП России по Пермскому краю от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ прекращено в связи с отменой судебного акта, на основании которого выдан исполнительный лист. Сумма, взысканная по исполнительному производству, составляет <данные изъяты>

В связи с отменой судебного приказа истец обратился в суд с настоящим иском.

При рассмотрении судом настоящего спора о взыскании задолженности по договору кредитования иного расчета задолженности ответчиком не предоставлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Условиями договора предусмотрено начисление процентов за пользование кредитными денежными средствами. Ответчик, заключая договор кредитования, принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя, в том числе, сумму процентов за пользование кредитом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Проставлением своей подписи в договоре Дубровин А.Ю. подтвердил, что до заключения договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Оснований для снижения процентов, начисленных за пользование кредитом (займом), в силу положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд не усматривает, поскольку данные проценты представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами, размер которых определен сторонами, и к ним не могут быть применены нормы об уменьшении размера неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства. Снижение процентов по ст. 333 Гражданского кодекса РФ можно использовать только в отношении штрафных санкций по кредитному договору, а не в отношении плановых процентов за пользование основной суммой долга.

С учетом изложенного, доводы ответчика судом признаны несостоятельными, основаны на неверном толковании норм действующего законодательства. В установленном порядке договор оспорен не был, с предложением о расторжении договора ответчик не обращался. Следовательно, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом являются законными и обоснованными, подлежат удовлетворению.

Расчет процентов судом проверен и признан верным, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, иного ответчиком не доказано.

Доводы ответчика о том, что он не подписывал Заявление-анкету на получение кредитной карты, суд также не принимает, поскольку они опровергается личной подписью должника в указанном Заявлении, которое ответчиком не оспорено.

Согласно ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

Банком представлены копии документов, которые надлежащим образом заверены уполномоченным лицом на предъявление иска от имени Банка, о чем свидетельствует имеющаяся в деле доверенность.

Указанные в ч. 2 ст. 71 ГПК РФ обстоятельства для истребования оригиналов, обосновывающих иск, документов отсутствуют.

Довод ответчика о тяжелом финансовом положении не может служить основанием для освобождения Заемщика от принятых на себя обязательств по Кредитному договору; указанное обстоятельство относится к рискам, которые несет Заемщик при заключении кредитного договора. О необходимости возврата заемных денежных средств по договору при любых жизненных обстоятельствах ответчик знал, заключая Кредитный договор. Соответственно, должен был предвидеть возможное ухудшение финансового положения и действовать разумно.

Ч. 1 ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> которую следует взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Дубровину А. Ю. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Дубровина А. Ю. в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере <данные изъяты> а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой через Свердловский районный суд г. Перми суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 17.09.2021.

Судья:                                                                                              О.Г. Князева