Решение по делу № 33-5031/2019 от 26.03.2019

Судья Бех О.В. Дело № 33-5031/2019

УИД 24RS0048-01-2018-013662-39

А-2.156г

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

8 апреля 2019 года                          город Красноярск

    Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Наприенковой О.Г.,

судей Корчинской И.Г., Маркатюк Г.В.,

при секретаре Антуфьевой Т.А.

рассматривала в открытом судебном заседании по докладу судьи Корчинской И.Г.

гражданское дело по исковому заявлению Шадриной Марины Владимировны к АО «Русский Стандарт Страхование» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

по апелляционной жалобе представителя истца Шадриной М.В. – Новосельцева С.П.

на решение Советского районного суда города Красноярска от 24 января 2019 года, которым постановлено:

«Иск Шадриной Марины Владимировны к АО «Русский Стандарт Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, суммы компенсации морального вреда, штрафа, - оставить без удовлетворения.».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Шадрина М.В. обратилась в суд с иском к АО «Русский Стандарт Страхование» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда.

Требования мотивировала тем, что 05.04.2017 между АО «Русский Стандарт Страхование» (страховщик) и ФИО14 (страхователь) заключен договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» сроком на 12 месяцев, страховая сумма определена сторонами в размере 1 000 000 руб., страховая премия составила 10 000 руб. 07.01.2018 ФИО15 умер в результате заболевания <данные изъяты>. 13.08.2018 Шадрина М.В., как наследник умершего, обратилась с заявлением к страховщику о выплате страхового возмещения, получила отказ от 22.08.2018 мотивированное отсутствием страхового случая. Полагая отказ страховщика незаконным, учитывая условия договора страхования, в том числе содержащиеся в правилах страхования, выданных страхователю, просила взыскать в ее пользу со страховщика 1 000 000 руб. в счет страхового возмещения, 100 000 руб. в счет компенсации морального вреда, 10 000 руб. - неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения за период с 23.08.2018 по 02.10.2018, 198,63 руб. в день, начиная с 23.08.2018 и по день исполнения решения суда за неправомерное удержание денежных средств, штраф.

Судом первой инстанции постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель истца Шадриной М.В. – Новосельцев С.П. просит решение отменить, полагает, что судом дана ненадлежащая оценка условиям договора страхования, представленным сторонами правилам страхования, а также поведению ответчика, носящему явный характер злоупотребления.

Представителем ответчика АО « Русский Стандарт Страхование» - Бородулей Д.А. поданы возражения, в которых указано на несостоятельность доводов апелляционной жалобы.

Неявившиеся в судебное заседание лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, о причинах своего отсутствия суд не уведомили, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляли. Судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело без их участия.

Проверив материалы дела, решение суда в соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив её доводы, возражения, заслушав представителя истца Шадриной М.В. – Новосельцева С.П. (по доверенности от 19.01.2018), поддержавшего доводы апелляционной жалобы; представителя ответчика АО «Русский Стандарт Страхование» – Головину А.В. (по доверенности, выданной 13.03.2018 сроком до 30.04.2019), возражавшую против доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со статьей 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно положениям статьи 3 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 05.04.2017г. между АО «Русский Стандарт Страхование» (Страховщик) и ФИО16 (Страхователь) был заключен Договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № 102195348283 на условиях Правил страхования от несчастных случаев по программе «Первая помощь», утвержденных приказом № 15 от 30.05.2016г. Договором предусмотрены: срок страхования - 12 месяцев, страховая сумма 1000000 рублей, страховая премия- 10000 рублей; страховой риск – смерть в результате несчастного случая. При этом, ФИО17, являясь страхователем, подтвердил, что Правила страхования получил.

Согласно условиям Договора страхования и в соответствии с пунктом 4.1. Правил страхования были застрахованы следующие риски:

- «Смерть в результате Несчастного случая» - причинение вреда жизни и здоровью Застрахованного лица в результате Несчастного случая, повлекшее Смерть Застрахованного лица (пункт 4.1.1);

- «Смерть в результате ДТП» - причинение вреда жизни и здоровью Застрахованного лица в результате ДТП, повлекшее Смерть Застрахованного лица (пункт 4.1.2);

- «Смерть в результате Террористического акта» - причинение вреда жизни и здоровью Застрахованного лица в результате Террористического акта, повлекшее Смерть Застрахованного лица (пункт 4.1.3);

- «Постоянная утрата трудоспособности в результате Несчастного случая» - причинение вреда жизни и здоровью Застрахованного лица в результате Несчастного случая, повлекшее установление такому Застрахованному лицу инвалидности (пункт 4.1.4);

- «Телесные повреждения и/или Хирургические операции в результате Несчастного случая» - причинение вреда жизни и здоровью Застрахованного лица в результате Несчастного случая, повлекшее Телесное повреждение и/или необходимость проведения Хирургической операции (пункт 4.1.5).

В соответствии с п. 1.8. Правил страхования от несчастных случаев по программе «Первая помощь», утвержденных приказом № 15 от 30.05.2016г. «Несчастный случай» - произошедшее в период действия Договора страхования, внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешнее по отношению к Застрахованному лицу событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой Телесное повреждение или хирургические операции, постоянную утрату трудоспособности или смерть Застрахованного лица, и не являющееся следствием заболевания или медицинских манипуляций. Не являются Несчастным случаем остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), в том числе спровоцированные воздействием внешних факторов, в частности: инфаркт миокарда, инсульт, аневризмы (или разрывы аневризмы), опухоли, функциональная недостаточность органов.

07.01.2018г. ФИО18 умер. Согласно акту медицинского обследования трупа № 173 от 07.01.2018 года КГБУЗ ККБСМЭ, смерть ФИО19 наступила в результате <данные изъяты>.

Постановлением от января 2018г. отказано в возбуждении уголовного дела по факту смерти ФИО20 Из постановления следует, что в ходе проведенной проверки установлено, что ФИО21 состоял на учете по месту жительства, при жизни жаловался <данные изъяты>. Выставлен диагноз <данные изъяты>. На 11.01.2018г. по данному поводу назначена операция. 07.01.2018г. ФИО22 скончался.

Истица Шадрина М.В. является наследником, принявшим наследство после смерти ФИО23 согласно свидетельству о праве на наследство по закону, выданному 12.07.2018г. нотариусом Красноярского нотариального округа ФИО24

15.08.2018г. истица обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения.

22.08.2018г. ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения, ссылаясь на то, что заболевание <данные изъяты> не является несчастным случаем, заявленное событие не является страховым.

Разрешая при таких обстоятельствах спор, дав надлежащую оценку представленным доказательствам, доводам и возражениям сторон и верно применив нормы материального права, регулирующие спорные отношения, суд первой инстанции правильно пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, исходя из того, что при заключении договора страхования стороны согласовали риск « смерть в результате несчастного случая», а риск « смерть в результате болезни» не был предусмотрен договором страхования, при заключении договора ФИО26 получил правила страхования от несчастных случаев по программе « Первая помощь», утвержденных приказом №15 от 30.05.2016, о чем прямо указал в полисе страхования.

Судебная коллегия соглашается с данными правильными выводами суда первой инстанции об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании суммы страхового возмещения, поскольку они соответствуют материалам дела, представленным доказательствам, которым дана надлежащая оценка и верно примененным судом нормам материального права, регулирующим спорные отношения.

Действительно договором страхования определен исчерпывающий перечень событий, обладающих признаками страхового случая, который не подлежит расширенному толкованию. Страховщик производит страховую выплату только в результате наступления страховых событий, перечисленных в договоре страхования. Причиной смерти страхователя ФИО27 является заболевание <данные изъяты>, в связи с чем, не имеется оснований признать заявленное событие по договору страхования страховым случаем.

Доводы апелляционной жалобы об обратном несостоятельны, связаны с неверным толкованием автором жалобы норм материального права, регулирующих спорные отношения, направлены исключительно на иную оценку обстоятельств дела и представленных доказательств, оснований для чего судебная коллегия не находит, а потому такие доводы основанием отмены или изменения решения суда служить не могут.

Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену решения суда в апелляционном порядке, судом первой инстанции не допущено.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Советского районного суда г. Красноярска от 24 января 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя истца Шадриной М.В. – Новосельцева С.П. – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи