Решение по делу № 2-2382/2024 (2-9302/2023;) от 21.11.2023

Дело № 2-2382 (2024) (2-9302/2023)

59RS0007-01-2023-008405-19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 июля 2024 года                                             г. Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Цветковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО7 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ФИО8 (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в заявлении, что между истцом и ответчиком заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в банке путем подачи/подписания заемщиком заявления о присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в банке. Заполнив и подписав указанное заявление, заемщик просил предоставить ему комплексное обслуживание в банке ФИО9 (ПАО) и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер счетов долларах США и евро, предоставить доступ к Банку <данные изъяты>, предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, последующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания. В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ к системе <данные изъяты>, а также открыты банковские счета, в том числе счет в российских рублях. В соответствии в Правилами ДБО доступ клиента в <данные изъяты> осуществляется при условии успешной аутентификации клиента по указанному клиентом идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля клиента, который является строго конфиденциальным. Средством подтверждения является SMS/Push-коды, сформированные токеном/генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования мобильного приложения <данные изъяты>, в том числе при помощи Passcode. Под простой электронной подписью (ПЭП) понимается электронная подпись, сформированная клиентом для подписания электронного документа в системе ДБО. ДД.ММ.ГГГГ банк и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающие существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 164 439 рублей с взиманием за пользование кредитом 20,50 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику предоставлены денежные средства в сумме 1 164 439 рублей. Ответчик исполнял обязательства с нарушением условий договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое не исполнение ответчиком своих обязательств по погашению задолженности, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, иные платежи. Истец снижает сумму штрафных санкций до 10 % от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности, с учетом снижения штрафных санкций), составила 190 520,43 рублей, в том числе: 170 417,83 рублей основной долг, 20 042,05 рублей плановые проценты за пользование кредитом, 35,68 рублей пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 24,87 рублей пени по просроченному долгу. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № в сумме 190 520,43 рублей, расходы по госпошлине 5010,41 рублей.

Истец в судебное заседание представителя не направил, извещался.

Ответчик в судебном заседании пояснила, что за кредитом в банк не обращалась, деньги не получала, оформления через мобильное приложение не было, СМС не поступали ей на телефон, номер телефона принадлежит ей. После того, как узнала о кредите, обратилась в банк, выяснила, что оформлен на ее имя кредит, написала заявление о закрытии доступа, остальная сумма осталась в банке, после перевода ее части. ДД.ММ.ГГГГ ш. сумма 168 184 рублей была переведена неизвестному лицу. Узнала о кредите после того, как позвонила женщина, сообщила о возможности возврата суммы страховки. Также она обращалась в полицию для возбуждения уголовного дела. Указывает, что кредит не брала, денежные средства ей не зачислялись.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п. п. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 2 ст. 307, ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства могут возникать из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с анкетой-заявлением на получение кредита, данная заявка отражена в онлайн-заявке. ДД.ММ.ГГГГ (08:58:03) на номер телефона № поступило СМС-уведомление о коде для входа в <данные изъяты>.

Как следует из пояснений ответчика, пользование ею вышеуказанного номера телефона не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ (09:01:02) поступило СМС с кодом для входа в <данные изъяты>, в 09:04:51 направлено СМС о подтверждении согласия на обработку персональных данных, получение кредитного отчета и подачи заявки на кредит в <данные изъяты> на сумму 871 000 рублей на срок 84 месяца, направлен код для подтверждения.

ДД.ММ.ГГГГ (09:07:28) направлено СМС о перечислении денежных средств в сумме 871 000 рублей на счет.

ДД.ММ.ГГГГ (09:14:54) направлено СМС о пакете «Базовый» и изменении настроек, также указано, что если это не клиент, следует обращаться в банк.

Как следует из индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, лимит кредитования составил 1 164 439 рублей, срок действия договора 84 месяца, в случае невозврата кредита в срок до полного исполнения обязательств, дата предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, базовая процентная ставка 20,5 % годовых, на дату заключения договора 10,5 % годовых, количество платежей 84, размер платежа 19 633,23 рублей, последний – 20 478,81 рублей, дата платежа 29 число каждого календарного месяца, банковский счет для предоставления кредита №. За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. В п. 14 указано на согласие заемщика в Правилами кредитования (Общими условиями).

Как следует из выписки по счету №, ДД.ММ.ГГГГ произведена выдача кредита по договору № в сумме 1 164 439 рублей, в этот же день списана оплата страховой премии в размере 293 439 рублей (1 164 439 – 293 439 = 871 000). ДД.ММ.ГГГГ произведен перевод денежных средств в сумме 168 480 рублей по номеру телефона ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ произведен возврат комиссии оплата страховой премии в сумме 293 439 рублей, ДД.ММ.ГГГГ произведено погашение кредита 996 366 рублей, ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита 0,25 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с уведомлением о том, что постановлением от ДД.ММ.ГГГГ признана потерпевшей по уголовному делу № от ДД.ММ.ГГГГ по факту хищения денежных средств по кредиту в размере 168 480 рублей, выданному банком по заявлению неизвестных ей третьих лиц от ее имени, без ее согласия, в связи с этим отказывается выплачивать сумму кредита.

Обращение ответчика в правоохранительные органы подтверждается талонами-уведомлениями от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ и ответом ОП № от ДД.ММ.ГГГГ, постановлением о признании потерпевшим ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ по уголовному делу №, согласно которого в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте путем обмана и злоупотребления доверия похитило денежные средства, принадлежащие ФИО1 в размере 168 480 рублей, причинив последней ущерб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением, в котором просила предоставить ответ на ее обращения от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке банка, задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 164 439 рублей, задолженность по процентам 2009,85 рублей.

Ответчиком представлена детализация <данные изъяты> согласно которой телефон №, абонентом является ФИО4, из пояснений ответчика следует, что ФИО4 является ее супругом, она длительное время пользуется его СИМ-картой. Согласно детализации ДД.ММ.ГГГГ, на номер телефона поступали как СМС-сообщения, так и входящие звонки с различных номеров телефонов, также были осуществлены входы в интернет.

Как следует из ответа Банк ФИО10 (ПАО) на имя ФИО1 открыт счет, в том числе №, дата открытия счета ДД.ММ.ГГГГ, сведений о закрытии данного счета не имеется, банковская карта № (основная).

Из материалов уголовного дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОП № с заявлением о преступлении, ДД.ММ.ГГГГ вынесено постановление о возбуждении уголовного дела и признании ФИО1 потерпевшей. Из совокупности документов, имеющихся в материалах уголовного дела следует и установлено, что ФИО1 под предлогом проблем с банковской картой продиктовала пароль из СМС, после чего ей была подключена услуга переадресации звонков и с ее банковского счета были переведены денежные средства в сумме 168 480 рублей. Итогового процессуального документа по уголовному делу в настоящее время нет.

В связи с нарушением обязательств по кредитному договору, банк направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, по двум кредитным договорам № и ДД.ММ.ГГГГ №.

В связи с тем, что требование не было исполнено ответчиком, банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ №, который определением от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

По расчету истца, с учетом снижения штрафных санкций до 10 %, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 190 520,43 рублей, в том числе: 170 417,83 рублей основной долг, 20 042,05 рублей плановые проценты за пользование кредитом, 35,68 рублей пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 24,87 рублей пени по просроченному долгу.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (ч. 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет» (ч. 14).

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со ст. ст. 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

В силу положений Правил Дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), являющихся неотъемлемой частью договора, Банк принял на себя обязательства по представлению клиенту онлайн-сервисов, включая совершение операций, предоставление продуктов и услуг посредством Системы «ВТБ-Онлайн» на основании распоряжений, переданных клиентом по каналам дистанционного доступа, в том числе Интернет-банк, мобильная версия, мобильное приложение, телефонный банк.

Согласно п. 1.5 Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), аутентификация - это процедура проверки принадлежности физическому лицу предъявленного им идентификатора (проверка подлинности идентификатора. Под идентификатором понимается число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные клиента, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета). Выбор идентификатора зависит от канала доступа.

К средствам подтверждения относятся электронное/иное средство, используемое для аутентификации клиента, подписания клиентом простой электронной подписью распоряжений/заявлений БП, сформированных с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, в том числе по технологии безбумажный офис с использованием мобильного приложения. Средством подтверждения является: ПИН-код, SMS/Push-коды, и другие средства подтверждения, установленные договором дистанционного банковского обслуживания.

Согласно Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) следует, что при наличии между сторонами ДКО заявление может быть оформлено и передано в Банк в форме электронного документа в ВТБ-Онлайн через сайт банка с использованием номера карты, временного пароля и SMS-кода. Временный пароль и СМС-код направляются клиенту банком на доверенный номер телефона, договора ДБО считается заключенным с даты предоставления банком клиенту доступа к ВТБ-Онлайн (п. 1.5.2.1). Аналогичные положения отражены в п. 1.5.2.2 относительно электронного документооборота с использованием электронной подписи.

Факт перечисления кредитных денежных средств на счет ответчика подтверждается выписками по счету, принадлежность данного счета также подтверждена документально, сведений о том, что счет был закрыт, либо денежные средства перечислены на банковский счет иного лица, материалы дела не содержат.

Доводы ответчика о том, что она не имела намерений заключить спорный кредитный договор с банком, подлежат отклонению, поскольку в нарушение требований ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств тому, что указанные действия выполнены третьим лицом либо автоматически без участия человека и без ее волеизъявления, не представлено. Факт обращения в органы полиции не опровергают того, что денежные средства поступили на счет истца, перечисление суммы 168 480 рублей со счета ответчика путем перевода иному лицу на следующий день, после заключения кредитного договора, не может являться основанием для отказа в иске. Наличие задолженности ответчиком не опровергнуто, погашение долга в ином размере не представлено. Заключение кредитного договора и распоряжение о списании денежных средств оформлено дистанционно, что соответствует договору комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ, которым предусмотрена возможность проведения банковских операций через удаленные каналы обслуживания, путем введения кодов, направленных Банком клиенту на указанный в заявлении номер телефона, в связи с чем, у банка не было оснований сомневаться в отсутствии волеизъявления ответчика на заключение кредитного договора и на распоряжение предоставленными кредитными средствами путем их перечисления на счет третьего лица.

С учетом данных обстоятельств, не могут служить основанием для отказа в иске и доводы ответчика о наличии уголовного дела в отношении неустановленного лица, возбужденного по факту мошеннических действий, признании ее по данному делу потерпевшей, с учетом требований статей 5, 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», пункта 5 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об установлении обязательных для кредитных организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента», ФИО1 самостоятельно совершила последовательные операции (сообщение неустановленным лицам СМС-кодов), которые привели к заключению кредитного договора в электронном виде и на следующий день переводу денежных средств на счет неустановленных лиц.

Перед оформлением кредита банком была проведена надлежащая аутентификация и верификация ФИО1, которая кроме прочего ранее являлась клиентов данного банка, установлено тождество ФИО1, как стороны кредитного договора, и лица, получившего простую электронную подпись, и выразившего согласие на заключение кредитного договора в электронной форме. Убедительных доказательств невозможности отказаться от совершения данных операций ФИО1 в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не предоставлено, и материалы дела таких данных не содержат.

Исходя из того, что заключение оспариваемого кредитного договора было осуществлено посредством использования удаленных каналов обслуживания, доступ к которым могла иметь только ФИО1, либо иное лицо с ее согласия, при разглашении ФИО1 своих данных какому-то неизвестному лицу, ответственность за оформление кредитного договора лежит на ней. Оснований считать, что банк ненадлежащим образом обеспечил безопасность такой услуги, при указанных обстоятельствах не имеется.

Таким образом, поскольку факт нарушения ответчиком обязательств по уплате кредита и процентов установлен в судебном заседании, при этом договором предусмотрено возвращение кредита и процентов по частям, то в силу указанных выше норм закона истец вправе требовать от ответчика возврата суммы кредита с причитающимися процентами и неустойкой.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая, что ответчиком в данном случае не представлено доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, то оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации у суда не имеется, расчет неустойки истцом произведен в соответствии с условиями кредитного договора.

Между тем, постановлением Правительства Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на банкротство. Правила моратория на банкротство распространяются на всех граждан, в том числе предпринимателей, на все организации, за исключением должников застройщиков и запрещает с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ взыскивать неустойки.

Статьей 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что на лицо, которое отвечает требованиям установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет. При разрешении вопроса о возможности принятия заявления к производству обстоятельства касающиеся возникновения задолженности (в том числе периода ее формирования, причин, по которым она образовалась) судами не исследуются.

Согласно п. 7 в период моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового Кодекса РФ, а так же иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория к лицу подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 ст. 9.1, абзац 10 пункта 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Судом установлено, что неустойка начислена Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 356,76 рублей пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 248,74 рублей пени по просроченному долгу, с учетом самостоятельного снижения банком штрафных санкций до 10 %, к взысканию предъявлены пени в сумме 35,68 рублей и 24,87 рублей соответственно.

Вместе с тем, в соответствии с указанными выше требованиями, в период действия моратория пени начислению не подлежат.

Однако, с учетом того обстоятельства, что при предъявлении иска, размер начисленных пени по договору уменьшен банком до 10 %, а также учитывая период просрочки обязательств, сумму неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства, суд полагает, что сумма заявленной истцом неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательств, и несмотря на изменение периода взыскания неустойки, оснований для ее уменьшения в большем размере не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в сумме 5010,41 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт № №) в пользу Банк ФИО11 (ПАО) (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 190 520,43 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5010,41 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Свердловский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья                                     Цветкова Н.А.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ