Решение по делу № 2-936/2022 от 11.04.2022

Дело № 2-936/2022 г.

УИД 33RS0014-01-2022-001189-08

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 июня 2022 года город Муром Владимирской области

Муромский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Большаковой Ю.А.,

при секретаре Завьяловой Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Владимирское отделение № 8611 ПАО Сбербанк к Смыковой Е.Р. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк обратилось в Муромский городской суд с иском к Смыковой Е.Р. и просит: расторгнуть кредитный договор .... от (дата) и взыскать с ответчика Смыковой Е.Р. задолженность по кредитному договору .... от (дата) за период с 09.06.2020 по 18.03.2022 (включительно) в размере 577 684 руб. 82 коп., в том числе: основной долг – 452 568 руб. 73 коп., проценты – 125 116 руб. 09 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 14 976 руб. 85 коп.

В обоснование исковых требований указано, что (дата) между ПАО «Сбербанк России» и А.И. заключен кредитный договор ...., по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 500 000 руб. под 14,9% годовых на срок 60 месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора .... от (дата) кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц. Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту. В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитования Банк исполнил свои обязательства и зачислил денежные средства заемщику на его счет в Банке. Однако, гашение кредита прекратилось, и в последствии Банку стало известно, что А.И. 03.06.2020 умер. По состоянию на 18.03.2022г. задолженность ответчика составляет 577 684 руб. 82 коп. После смерти А.И. наследником является Смыкова Е.Р. Поэтому, полагает, что в силу ст. 1175 ГК РФ, вправе требовать с наследника, принявшего наследство после смерти А.И. погашения задолженности по кредитному договору, заключённому с наследодателем, учитывая, что кредитные обязательства смертью должника не прекращаются.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о его дате, месте и времени; в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Смыкова Е.Р. в судебное заседание не явилась, о его дате, месте и времени извещена своевременно и надлежащим образом под роспись.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что (дата) между ПАО Сбербанк и А.И. (заемщик) подписаны Индивидуальные условия потребительского кредита, в которых заемщик предлагает Банку заключить кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования) на сумму 500 000 руб. под процентную ставку 14,90% годовых со сроком возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Согласно Индивидуальным условиям договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования, которым со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счёт, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Как следует из копии лицевого счета А.И.., (дата) на его счет в ПАО Сбербанк зачислена сумма кредита - 500 000 руб., следовательно, с этой даты договор на вышеуказанных условиях считается заключенным.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита срок ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту - 9 число каждого месяца, размер платежа - 11 868 руб. 74 коп. Расчет ежемесячного аннутитеного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования.

В соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (п. 3.3.1 Общих условий кредитования).

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 3.3 Общих условий кредитования

Согласно представленному Банком расчету по кредиту образовалась задолженность, платежи в погашение кредита не вносились.

Установлено, что 03 июня 2020г. А.И. умер, то есть, не исполнение обязательств по кредитному договору связано со смертью заемщика.

По состоянию на 18.03.2022 задолженность ответчика составляет 577 684 руб. 82 коп., из которых просроченные проценты – 125 116 руб. 09 коп., просроченный основной долг – 452 568 руб. 73 коп.

Как следует из представленных нотариусом .... копий материалов наследственного дела (номер) к имуществу А.И.., умершего 03.06.2020, после его смерти наследником .... является .... – Смыкова Е.Р., которая в установленный законном срок обратилась к нотариусу с соответствующим заявлением. Другие наследники по закону той же очереди от причитающихся им по всем основаниям долей наследства отказались.

В состав наследства после смерти .... входило следующее имущество:

1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: .... стоимостью доли 348 650 руб. 41 коп. (697 300 руб. 82 коп. : 2);

денежные средства на счете .... в размере 30 469 руб. 78 коп. 03.06.2020 – произведена выплата (после даты смерти) – 30 000 руб.;

денежные средства на счете .... в размере 25 руб. 45 коп.;

денежные средства на счете .... в размере 262 руб. 40 коп.;

денежные средства на счете .... в размере 78 334 руб. 75 коп. 03.06.2020 – произведена выплата (после даты смерти) – 8200 руб., - 77 900 руб., - 361 руб.;

денежные средства на счете .... в размере 01 коп.;

денежные средства на счете .... в размере 116 руб. 57 коп.

Согласно материалам наследственного дела другого имущества в составе наследства после смерти А.И. судом не установлено, и материалы наследственного дела таких сведений не содержат.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.п. 2, 4 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство принадлежит наследнику, принявшему наследств, со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как разъяснено в п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

    Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества А.И. перешедшего в порядке наследования к Смыковой Е.Р., составляет не менее 450 000 руб., и в пределах этой суммы, и поскольку долг А.И.. по кредитному договору .... от (дата) тоже входит в состав наследства, то к ответчику Смыковой Е.Р., в силу положений ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ, перешла обязанность по его погашению перед Банком.

Однако, стоимость наследственного имущества, перешедшего к Смыковой Е.Р., меньше размера задолженности по кредитному договору, заключённому со А.И.

Следовательно, принимая во внимание характер возникшего спора, учитывая указанные выше нормативные положения и установленные судом обстоятельства о том, что доказательств страхования жизни заемщиком при исполнении данного кредитного договора суду не представлено, а ответчик Смыкова Е.Р. приняла наследство ...., наличие долговых обязательств наследодателя перед истцом не оспорено, однако размер долга выходит за пределы стоимости наследственного имущества, перешедшего к ответчику, Смыкова Е.Р. должна нести ответственность по долгу наследодателя перед Банком в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Следовательно, исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Владимирское отделение № 8611 ПАО Сбербанк являются обоснованными и подлежат удовлетворению в размере 457 859 руб. 46 коп.

В остальной части заявленных требований ПАО «Сбербанк России» надлежит отказать.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Условие о досудебном порядке урегулирования спора с ответчиками в части требования Банка о расторжении договора и досрочном возврате задолженности по кредитному договору (п. 2 ст. 452 ГК РФ) Банком выполнено, что подтверждается направлением ответчику соответствующего предложения (л.д. 18, 19).

Учитывая, что ответчик уклоняется от исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с наследодателем, по возврату суммы долга и процентов за пользование заёмными средствами, что является существенным нарушением условий заключенного договора, поскольку в результате таких действий Банк лишается того, на что рассчитывал, предоставляя А.И. кредит, суд находит исковые требования о расторжении кредитного договора от (дата) .... тоже подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Смыковой Е.Р. в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 7778 руб. 59 коп.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Владимирское отделение № 8611 ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор .... от (дата), заключённый между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и А.И., умершим 03 июня 2020 года.

Взыскать со Смыковой Е.Р. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору .... от (дата)., заключенному со А.И., умершим 03 июня 2020 года, в размере 457 859 руб. 46 коп. и в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 7778 руб. 59 коп.

В удовлетворении остальной части заявленных требований ПАО «Сбербанк России» отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Муромский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 16 июня 2022 года.

Председательствующий Ю.А. Большакова