Решение по делу № 2-2794/2024 от 11.04.2024

УИД 50RS0007-01-2024-003663-33

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июня 2024 года                                                       г. Домодедово

Домодедовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего                                                                   М.А. Курочкиной

при секретаре                                                                                    А.А. Александровой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2794/2024 по исковому заявлению Исаева Ильи Павловича к Банк ВТБ (ПАО) о признании недействительным пункт кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Исаев И.П. обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Банк ВТБ (ПАО) о признании недействительным пункт 4 кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ в части увеличения процентной ставки, взыскании компенсации морального вреда в размере 30 000 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №№. Сумма кредитования составила 1 253 987 руб. 58 коп. В п. 4 кредитного договора указано, в связи с приобретением заемщиком услуги банка – банковской карты «Автолюбитель», процентная ставка по кредиту составляет 3%, а в случае отказа потребителя от данной услуги, процентная ставка составляет 8%. Истец полагает, что действия ответчика по включению в кредитных договор условия об увеличении процентной ставки в случае нарушения заемщиком обязанности по приобретению услуги банка – банковской карты «Автолюбитель», являются незаконными. Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд.

Истец Исаев И.П., либо его представитель в судебное заседание не явились, судом извещались надлежащим образом. От представителя истца – Цыганковой А.А. поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) Щугорева А.В. в судебное заседание явилась, возражала в удовлетворении заявленных требований Исаева И.П. по доводам, изложенным в письменных возражениях.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность и достаточность доказательств в совокупности и каждого в отдельности, оценив представленные сторонами в материалы дела доказательства, доводы сторон по правилам ст. 67 ГПК РФ в совокупности с иными представленными доказательствами, проанализировав действующее законодательство, регулирующее спорные правоотношения, приходит к следующему выводу.

Судом установлено, и материалами дела подтверждено, что между Исаевым И.П. и Банком ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № № о предоставлении суммы кредита или лимита кредитования в размере 1 253 987,58 руб., с датой возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлен на покупку транспортного средства и иных сопутствующих расходов (п.11 кредитного договора).

Пунктом 4 кредитного договора установлено: 4.1 Процентная ставка на дату заключения договора: 3 (три) процента годовых. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (п.4.2 Индивидуальных условий Договора) и дисконтом/суммой дисконтов, при наличии двух и более дисконтов, применяемым(ых) в случае добровольного выбора Заемщиком приобретения страховых услуг и/или приобретения карты «Автолюбитель». 5 (пять) процентов годовых применяется при приобретении Заемщиком услуги Банка – Банковской карты «Автолюбитель», добровольно выбранной Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение Кредита и влияющей на размер процентной ставки по Договору. Дисконт по карте «Автолюбитель» применяется в процентном(ых) периоде(ах), в котором(ых) действует Договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО), в рамках которого оформлена карта «Автолюбитель» (далее Договор карты «Автолюбитель»). 4.2. Базовая процентная ставка 8(восемь) процентов годовых. 4.3. В случае расторжения Договора карты «Автолюбитель» соответствующий Дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с Процентного периода следующего за Процентным периодом, в котором расторгнут Договор карты «Автолюбитель», процентная ставка по Договору определяется как разница между базовой процентной ставкой и Дисконтом (ами), применяемым (и) по действующему (им) виду(ам) страхования.

Усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Исаевым И.П. была собственноручно подписана и подана в Банк Анкета-Заявление на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО), где в п.8 Исаев И.П. выразил согласие на приобретение дополнительных услуг Карты «Автолюбитель» с сервисом «Помощь на дорогах». Дисконт, предоставляемый в случае добровольного выбора Клиентом приобретения (проц. пунктов) 5,00 (л.д. 54 оборот, л.д. 55).

При подписании кредитного договора, истец был ознакомлен с Общими и Индивидуальными условиями Кредитного договора, что подтверждается его собственноручной подписью на каждом листе кредитной документации.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ Банк исполнил свои обязательства и распоряжение Клиента (п. 22 кредитного договора) перечислив денежные средства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

На основании ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, кредитным договором установлены различные варианты кредитования с дифференциацией процентной ставки в зависимости от принятия заемщиком решения о приобретении дополнительной услуги Банка.

При заполнении анкеты-заявления на получение кредита истцом добровольно был выбран вариант кредитования с применением пониженной процентной ставки с одновременным приобретением дополнительной услуги – карты «Автолюбитель» с сервисом «Помощь на дорогах».

Также из данного пункта Анкеты-заявления на получение кредита следует, что клиент проинформирован о возможности получения кредита на сопоставимых условиях без приобретения дополнительной услуги, ознакомлен и согласен с условиями предоставления дополнительной услуги.

Доводы истца об отсутствии для потребителя самостоятельной ценности услуги, суд находит несостоятельными, поскольку из условий заключенного кредитного договора следует, что Потребитель значительно экономит на процентах по кредиту, а также получает возможность пользоваться опциями услуг по карте «Автолюбитель», в виде услуг и сервисов по обслуживанию автомобиля, таких как: Техническая помощь, эвакуация, такси с места эвакуации/ДТП, независимая экспертиза, выезд аварийного комиссара, сбор справок, техническая юридическая консультация по телефону, подменный автомобиль, оплата отеля в случае ремонта на срок до 3-ъ дней, возвращение домой в случае полной гибели авто, помощь другу, медицинские и иные экстренные расходы при ДТП.

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороной истца не предоставлено доказательств о навязывании услуги со стороны Банка, напротив все последовательные действия истца и его собственноручные подписи в разных документах свидетельствуют о его воле и желании заключить и получить дополнительную услугу - карту «Автолюбитель» с сервисом «Помощь на дорогах».

В нарушении норм ст. 56 ГПК РФ, п.12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 15.11.2022 N 33 "О практике применения судами норм о компенсации морального вреда", истцом не доказан факт нарушения его личных неимущественных прав либо посягательства на принадлежащие ему нематериальные блага, а также то, что ответчик является лицом, действия (бездействие) которого повлекли эти нарушения, или лицом, в силу закона обязанным возместить вред.

При таких обстоятельствах, заявленные требований Исаева И.П. удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Исаева Ильи Павловича к Банк ВТБ (ПАО) о признании недействительным пункт кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия путем подачи апелляционной жалобы в Московский областной суд через Домодедовский городской суд.

Председательствующий судья                                         М.А. Курочкина