Решение по делу № 2-608/2024 от 01.10.2024

УИД: 16RS0012-01-2024-000295-52

Дело № 2-608/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

cело Верхний Услон                                             15 ноября 2024 года

Республики Татарстан

Верхнеуслонский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Тюфтиной О.М.,

при секретаре судебного заседания Мардегалимовой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "ОТП Банк" к Тарасовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество "ОТП Банк" обратилось в суд с иском к Тарасовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в обосновании указав, что на основании заявления (оферты) о предоставлении потребительского кредита между истцом и ответчиком был заключен договор № о предоставлении и использовании кредитной карты N № на условиях, действующих на момент предоставления карты. Договор заключен в соответствии с условиями в заявлении заемщика на выдачу кредита, который в силу ст. 435 ГК РФ является офертой.

Банк акцептовал данную оферту путем зачисления суммы кредита на счет заемщика в банке. Клиент согласился с п. 2, что подписанное заявление следует рассматривать как оферту со всеми условиями договора. Клиенту на основе подписания им заявления (в том числе и п. 2) на предоставление потребительского кредита была выслана карта № с лимитом 186142,46 руб. Карта была активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщику была предоставлена возможность воспользоваться кредитными средствами банка в пределах лимита со счета № кредитной карты №.

Ответчик свои обязательства не исполнял, ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушением клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей истец в адрес ответчика направил требование об исполнении обязательства по досрочному погашению задолженности по кредитному договору. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 186142,46 руб.

В связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность в общей сумме 186 142,46 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4923,00 руб.

Заочным решением суда от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены исковые требования АО "ОТП Банк" к Тарасовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение суда отменено, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание истец, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своих представителей не направили, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, в удовлетворении иска отказать ввиду пропуска срока исковой давности.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснениям, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 г. N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы "Заем", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как разъяснено в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", акцепт должен прямо выражать согласие направившего его лица на заключение договора на предложенных в оферте условиях (абз. 2 п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

АО "ОТП Банк" является юридическим лицом и имеет лицензию на осуществление банковской деятельности, включая кредитование физических лиц, что подтверждается находящейся в открытом доступе выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления Тарасовой О.В. на предоставление кредита АО "ОТП Банк" между АО "ОТП Банк" и Тарасовой О.А. заключен кредитный договор.

В соответствии с заявлением ответчик выразил согласие на заключение договора банковского счета с АО "ОТП Банк" и на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) в рамках проекта "перекрестные продажи". Полная стоимость кредита: 91,83% годовых.

Заявление ответчика, на основании которого был заключен кредитный договор между ответчиком и АО "ОТП Банк", является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты банком, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

В соответствии с п. 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП Банк" (далее по тексту также - Правила), настоящие Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам.

Согласно п. 2.13 Правил банк взымает платы и комиссии, неустойки и иные платежи в соответствии с условиями Договора (в том числе, действующими тарифами) и кредитного договора (при наличии).

В соответствии с п. 3.11. Правил, обязательства по исполнению всех требований по оплате всех платежных операций, совершенных с использованием карты либо с использованием реквизитов карты, в том числе требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате с проведением платежных операций, возлагаются на клиента.

В силу п. 5.1.4 Правил, сроки погашения задолженности определяются договором/кредитным договором, в том числе порядком погашения кредитов и уплаты процентов, иной задолженности (Приложение N 1 к настоящим правилам).

В силу п. 8.1.2. Правил, клиент обязуется осуществлять операции в пределах Платежного лимита, установленного настоящими правилами.

В соответствии с п. 8.1.3. Правил, Клиент обязуется соблюдать конфиденциальность отношений реквизитов выданной ему карты и переданного ему ПИН-кода, не допускать случаев незаконного использования карты.

В соответствии с п. 8.1.6. клиент обязуется возместить банку убытки, причиненные/возникшие в связи с неправомерными действиями Держателя.

Согласно п. 8.1.10 клиент обязуется оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с использованием карты либо с использованием реквизитов карты, а также иных операций по банковскому счету, возможность совершения которых предусмотрена договором ДКБО (при его наличии), а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких операций.

Согласно п. 8.1.12 Правил, в случае если сумма платежных операций/операций, а также иных операций по Банковскому счету, возможность совершения которых предусмотрена договором ДКБО (при его наличии), превысит кредитный лимит/платежный лимит клиента (образуется сверхлимитная задолженность), погасить Банку сверхлимитную задолженность в соответствии с договором с даты ее образования.

В силу п. 10.1 Правил, договор вступает в силу/ считается заключенным с момента одобрения банком предложения клиента об открытии банковского счета (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным. Датой заключения кредитного договора является дата активации клиентом карты. Кредитный договор действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по нему.

Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт, банк взимает платы и комиссии, неустойки и иные платежи в соответствии с действующими Тарифами.

Банком во исполнение обязательств по кредитному договору был открыт банковский счет №.

Тарасова О.В. активировала карту, то есть между АО "ОТП Банк" и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен договор банковской карты.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривалось ответчиком.

Заемщик принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, доказательств надлежащего исполнения условий договора Тарасовой О.В. суду не представлено.

Как следует из представленного АО "ОТП Банк" расчета задолженности, задолженность Тарасовой О.В. по договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 186 142,46 руб., из которых: 58719,39 руб. - основной долг, 127 423,07 руб. - проценты за пользование кредитом.

Расчет относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона.

Ответчиком Тарасовой О.В. заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая данное ходатайство, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По условиям рассматриваемого кредитного договора предусмотрено ежемесячное внесение минимальных платежей. Следовательно, в силу требований п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда Банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Последнее погашение процентов имело место ДД.ММ.ГГГГ года.

Таким образом, в силу требований п. 1 ст. 200 ГК РФ и п. 6.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП Банк" течение срока исковой давности в настоящем деле начинается ДД.ММ.ГГГГ года и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ года.

Однако с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье лишь ДД.ММ.ГГГГ года.

Такой судебный приказ был выдан ДД.ММ.ГГГГ года и отменен ДД.ММ.ГГГГ года на основании возражений должника.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с заявлением о выдаче судебного приказа АО "ОТП Банк" обратилось к мировому судье, также как и в районный суд, за пределами трехлетнего срока исковой давности.

При этом истцом не представлено суду доказательств того, что он пытался воспользоваться своим правом досрочного прекращения кредитного договора между кредитором и заемщиком в связи с неисполнением последним своих обязательств по кредитному договору, равно как и доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности.

Объективных обстоятельств, препятствующих истцу своевременно обратиться в суд за защитой нарушенного права, судом не установлено.

Пропуск срока обращения в суд, о применении которого заявлено ответчиком, является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований АО "ОТП Банк" к Тарасовой О.В. следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО "ОТП Банк" (ИНН №) к Тарасовой О.В. (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Татарстан путем подачи апелляционной жалобы в Верхнеуслонский районный суд Республики Татарстан.

Решение в окончательной форме изготовлено 20 ноября 2024 года.

Председательствующий:              Тюфтина О.М.