Решение по делу № 2-190/2019 от 09.04.2019

Дело №2-190/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2019года	п. Островское

Островский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Сапоговой Т.В.,

при секретаре Чихачевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Райффайзенбанк" к Кудрявцеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец АО "Райффайзенбанк" обратился в Басманный районный суд г. Москвы с иском к Кудрявцеву А.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 22.06.2017г. в размере 2 196 691, 84 руб., ссылаясь в обоснование заявленных требований на неисполнение заемщиком Кудрявцевым А.В. принятых обязательств.

Определением судьи Басманного районного суда г. Москвы от 04.02.2019г. гражданское дело по иску АО "Райффайзенбанк" к Кудрявцеву А.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 22.06.2017г. передано для рассмотрения по подсудности в Островский районный суд Костромской области.

Исковые требования истец обосновывает тем, что 22.06.2017г. с ответчиком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику 2 284 000 рублей под 11,9 % годовых на срок 72 месяца, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.

Кредитный договор заключен в письменной форме, состоит из Общих условий и Индивидуальных условий, согласованных сторонами, что соответствует ч.1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ « О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов АО "Райффайзенбанк" (раздел1) кредитный договор –договор потребительского кредита, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить заемщику Кредит, открыть счет (при необходимости), а заемщик обязуется использовать кредит на цели кредита и вернуть кредит в установленные сроки. Кредитный договор заключается путем подписания Заёмщиком и Банком Индивидуальных условий, которые в соответствии с Общими условиями представляют собой индивидуальные условия Кредитного договора, которые согласовываются с Заемщиком и Банком индивидуально, включают в себя условия, прямо указанные в законе, а также иные условия, согласованные сторонами.

Заемщик обязался неукоснительно соблюдать условия договора.

Свои обязательства Банк выполнил, предоставив ответчику денежные средства.

Согласно п. 8.2.4. Общих условий возврат в кредит, уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, сумма комиссий за обслуживание и ежемесячных платежей производится ежемесячно, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит, Индивидуальных условий в порядке, предусмотренном п. 8.2.4.1-8.2.4.6. Общих условий.

Ответчик принятые обязательства выполняет ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету №.

Банк уведомил ответчика о ненадлежащем исполнении обязательств по кредиту.

Ответчик задолженность не погасил. В связи с чем на основании п. 8.3 Общих условий истец истребовал у ответчика досрочно всю сумму кредита, о чем письменно уведомил ответчика.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за нарушение заемщиком срока уплаты Ежемесячных платежей, а также на уплату Ежемесячных платежей Заемщик обязуется уплатить Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по Кредитному договору за каждый день просрочки.

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 27.11.2018г. составляет 2 196 691, 84 руб., из них: 1 973 972, 56 руб.- сумма основного долга по кредиту, 132 064, 27руб.- задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 5483, 86 руб.- плановые проценты за пользование кредитом, 64 885, 43 руб.- задолженность по уплате просроченных процентов по основному долгу по кредиту, 9584, 13 руб.- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Исковые требования истец обосновывает положениями ст. 307, 309, 310, ст. 329, ст. 330, п.1 ст. 420, ч.4 ст. 421, п. 1 ст. 809, п.2 ст. 811, ст. 819, ст. 820 Гражданского кодекса РФ, ч.1 ст. 5, ст. 14 ч.21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Одновременно истец ходатайствует о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 19 183, 46 руб.

В процессе рассмотрения дела истец в порядке ст. 39 ГПК РФ исковые требования увеличил и просит суд взыскать с ответчика и задолженность по кредитному договору по состоянию на 30.05.2019г. в размере 2 527 270 руб. 55 коп, из них: 2106 036, 83 руб. – сумма основного долга, 10 369, 29 руб. задолженность по уплате просроченных процентов, 398 212, 36 руб.- сумма штрафных санкций по основному долгу по кредиту, 12 652, 07 руб.-сумма штрафных санкций за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Истец АО "Райффайзенбанк" о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя и поддержании иска по основаниям, изложенном в иске.

Ответчик Кудрявцев А.В. о дате, времени и месте извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, в судебное заседание не явился, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, просил рассмотреть дело без его участия. В возражениях на иск указал, что считает исковые требования необоснованными. В письменных пояснениях, поступивших на адрес электронной почты суда ответчик указал, что кредитный договор был заключен 22.06.2017г. на сумму 2 284 000 руб. В 20-х числах декабря 2018г. им был произведен последний платеж в размере более 50 000 рублей. Из расчета ежемесячного платежа около 51 000 рублей им было выплачено 918 000 рублей. Из произведенных им выплат в размере 918 000 рублей Банком на погашение суммы основного долга направлено 184 000 рублей, в счет погашения процентов за пользование кредитом 734 000 рублей. С чем он не согласен. Он не согласен с суммой начисленных процентов по договору, полагая что они начислены кредитной организацией с нарушением действующего законодательства в связи с чем считает необходимым назначить по делу финансово-экономическую экспертизу. Его правовая позиция по иску будет представлена после проведенной экспертизы.

На основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика Кудрявцева А.В., извещенных о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и ходатайствующих о рассмотрении дела без их участия, ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не поступало.

    Суд, исследовав доказательства и материалы дела, приходит к следующему.

    Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно выписки из Единого государственного реестра юридических лиц ( л.д. 54-97) истицу АО "Райффайзенбанк" Центральным Банком РФ выдана Генеральная лицензия № от 17.02.2015г. на осуществление банковских операций ( со средствами в рублях и ин.валюте), в том числе на осуществление деятельности, связанной с размещением привлеченных денежных средств банком от своего имени и за свой счет.

В судебном заседании установлено, что 22.06.2017г. между АО "Райффайзенбанк" и Кудрявцевым А.В. заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 2 284 000рублей под 11,9% годовых ( при участии заемщика на момент подписания Индивидуальных условий в программе финансовой защиты) на срок 72 месяца, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.

В соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО "Райффайзенбанк", кредитный договор - договор потребительского кредита, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить заемщику кредит, открыть счет, а заемщик обязуется использовать кредит на цели кредита и вернуть кредит в установленные сроки.

Кредитный договор заключается путем подписания заемщиком и банком Индивидуальных условий, они, в соответствии с Общими условиями представляют собой индивидуальные условия кредитного договора, которые согласовываются заемщиком и банком индивидуально, и включают в себя условия прямо указанные в законе, а также иные условия, согласованные сторонами.

Порядок предоставления и погашения потребительских кредитов установлен в разделе 8 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО « Райффайзенбанк» ( л.д. 98-164).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий (л.д. 38-40) процентная ставка установлена в размере 11,9% годовых при участии Заемщика на момент подписания Индивидуальных условий в программе финансовой защиты. В случае прекращения участия заемщика в программе финансовой защиты по любым основаниям процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 16,9 % годовых по истечении 7-го календарного дня с даты прекращения участия Заёмщика в программе финансовой защиты.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом производятся в виде ежемесячного платежа, порядок расчета которых указан в Общих условиях. Количество платежей 72, ежемесячные платежи производятся 21числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа 44940руб, 46 руб. Дата первого платежа 21.08.2017г. Размер Ежемесячного платежа изменяется при изменении процентной ставки, при наступлении событий, указанных в п. 4 Индивидуальных условий. В этом случае перерасчет ежемесячного платежа производится в Порядке, указанном в Общих условиях, исходя из суммы Кредита к моменту изменения процентной ставки.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за нарушение заемщиком срока уплаты Ежемесячных платежей, а также на уплату Ежемесячных платежей Заемщик обязуется уплатить Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по Кредитному договору за каждый день просрочки.

Согласно п. 18 Индивидуальных условий Кредит зачисляется на текущий счет заемщика, открытый в Банке в валюте кредита.

22.06.2017г. ответчиком Кудрявцевым А.В. подано заявление при заключении договора на основании Индивидуальных условий потребительского кредита № от 22.06.2017г. об участии в программе страхования и согласии быть застрахованным лицом по программе страхования (л.д.44-45) с единовременной уплатой Банку за участие в программе страхования на срок страхования, соответствующей сроку кредита. Размер платы определён в соответствии с Памяткой застрахованному лицу по программе страхования, исходя из страховой суммы равной сумме кредита 2 284 000рублей.

28.06.2017г. ответчик Кудрявцев А.В. обратился в Банк с заявлением об отказе быть застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков потребительских кредитов ( л.д. 46).

В связи с отказом ответчика от участия в программе финансовой защиты заемщиков Банком по кредиту установлена процентная ставка в размере 16,9 % годовых, ежемесячный платеж по кредиту составляет 51149, 83 руб., что соответствует п. 4 Индивидуальных условий, Кудрявцев А.В. уведомлен, что также подтверждается представленной им справкой о задолженности по кредиту.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере, что подтверждается выпиской по счету № ( л.д. 17-36).

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Ответчик при несогласии с какими-либо условиями договора мог отказаться от его заключения.

Ответчик принятые обязательства по договору выполняет ненадлежащим образом, что подтверждается представленным истцом расчетом, выпиской по счету, с июля 2018г. по сентябрь 2018г. платежи не вносил, в связи с чем образовалась задолженность. Внесенная 25.09.2018г. сумма в погашение задолженности была недостаточна для погашения всей суммы образовавшейся задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Из выписки по счету и представленного расчета следует, что ответчик свои обязательства по уплате ежемесячных платежей с июля 2018г. не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность, в связи с чем, согласно п. 8.3 Общих условий возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк 18.09.2018г. уведомил заемщика направив требование о досрочном возврате кредита в течение 30 дней ( л.д 52-53).

Как видно из представленного истцом расчета задолженность по кредитному договору по состоянию на 30.05.2019г. составляет в размере 2 527 270 руб. 55 коп, из них: 2 106 036,83 руб. – сумма основного долга, 10 369,29руб.- задолженность по уплате просроченных процентов, 398 212, 36 руб. - сумма штрафных санкций по основному долгу по кредиту, 12 652, 07 руб.-сумма штрафных санкций за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Согласно представленного расчета размер задолженности по состоянию на 27.11.2018г. размер задолженности составлял: 1973972, 56руб.- остаток долга по кредиту, 132 064, 27 руб.- задолженность по уплате просроченного долга, 5483, 86 руб.- плановые проценты за пользование кредитом, 64 885, 43 руб.- по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 10 701, 59 руб.- штраф за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 9584, 13 руб.- штрафные пени за пророченные выплаты процентов.

Такой расчет не противоречит закону и заключенному сторонами договору, в котором условий, отличающихся от положений п. 2 ст. 809 ГК РФ, не предусмотрено.

    В соответствии с ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

В соответствии с п. 7.5.6. Общих условий в случае недостаточности поступающих средств для полного погашения Минимального платежа или общей суммы задолженности денежные средства направляются в счет погашение Общей суммы задолженности (при ее наличии), существующей на дату, предшествующей дате погашения (включительно) в следующем порядке:

Просроченные проценты за пользование кредитом,

Просроченная сумма основного долга,

Проценты, начисленные на основной долг,

Зафиксированный в расчетную дату основной долг,

Возникший в текущем периоде основной долг,

Судебные издержки и иные расходы Банка по взысканию задолженности.

В силу ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как видно из представленного расчета на 27.11.2018г. задолженность ответчика по уплате процентов за пользование кредитом составляла 64 885,43 руб., по основному долгу 132064,27 руб., штрафов в размере 20 356, 09 руб., 10 701, 59 руб., 9584, 13руб.

Расчет начисленных процентов за пользование кредитом проверен судом и признается арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Из выписки по счету и расчета задолженности следует, что 25.09.2018г. ответчиком в счет погашения задолженности внесено 59 880руб., 02.11.2018г.- 50 000рублей, 28.11.2018г.- 10 000рублей, 20.12.2018г. -50 000рублей.

Указанные суммы в счет погашения задолженности были менее общей суммы задолженности на указанные даты, направлены Банком на погашение задолженности по процентам.

Сопоставив расчет задолженности, выписку по счету, не усматривается, что Банком списание во исполнение денежного обязательства производилось с нарушением положений ст. 319 ГК РФ, ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, п. 7.5.6. Общих условий, отсутствуют доказательства произведенных банком списаний с назначением платежа, из которых бы усматривалось, что нарушаются положения ст. 319 ГК РФ.

В связи с чем доводы ответчика о нарушении порядка погашения задолженности и об уменьшении суммы основного долга суд признает необоснованными.

Доказательств внесения сумм в большем размере, чем указано в выписке по счету и представленном истцом расчете ответчиком суду не представлено.

    Оснований для назначения по делу кредитной финансовой экспертизы у суда не имеется. Вопросы которые просит ответчик на разрешение эксперта не требуют специальных познаний, являются правовыми.

Представленная ответчиком справка об отсутствии задолженности по кредиту на март 2018г. не подтверждает надлежащее исполнение обязательств, поскольку не подтверждает надлежащее исполнение обязательств по договору с июля 2018г. по декабрь 2018г.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за нарушение заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, данной нормой установлены императивные требования, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов. Данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

Расчеты штрафа на просроченные проценты по кредиту и за просрочку внесения очередного платежа выполнены истцом с детализацией по каждому конкретному периоду задолженности из расчета 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, что подтверждается представленным расчетом.

При сопоставлении представленного расчета, который проверен судом с суммой образовавшейся задолженности следует, что Банк начислял штраф за просрочку внесения очередного платежа по основному долгу и по процентам по каждому периоду просрочки в размере 0,1 % от суммы образовавшейся задолженности до 27.11.2018г. Банком начислены штрафы за просрочку внесения очередного платежа по основному долгу на 27.11.20918г. в размере 10 701, 59руб., на проценты в размере 9584,13руб.

Прекратив начисление процентов на всю сумму задолженности по кредиту, предъявленной к досрочному возврату с 27.11.2018 года, Банк в начислил штрафы из расчета 0,1% за каждый день просрочки на просроченные проценты, общая сумма задолженности по процентам составляет 12652, 07 руб., по основному долгу 398212,36 руб.

То есть, установление кредитном договором неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, что составляет 36,5% годовых, возможно в случае, когда по условиям кредитного договора проценты на сумму кредита за соответствующий период не начисляются. В противном случае размер неустойки не может превышать 20% годовых.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Положения Гражданского кодекса РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая статьи 333 Гражданского кодекса РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В абз. 3 пункта 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от N 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что основаниями для отмены судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 Гражданского кодекса РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

При таких обстоятельствах, суд, применяя положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ, с учетом положений части 6 статьи 395 Гражданского кодекса РФ приходит к выводу, что о том, что штрафные санкции подлежат снижению по основному долгу до 250 000 рублей, по просроченным процентам до 8 000 рублей.

В связи с чем, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 2374406,12 руб., а именно: сумма основного долга в размере 2106036,83 руб., задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 10369,29 руб., штраф за просроченные проценты по основному долгу по кредиту в размере 250 000 рублей, штраф за просроченные проценты по кредиту в размере 8000рублей.

При заключении договора ответчик Кудрявцев А.В. получил полную информацию о предоставляемых ему услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, также до сведения ответчика была доведена информация о размере процентной ставки, полной стоимости кредита и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, при этом ответчик был согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнять, все указанные обстоятельства подтверждены личной подписью ответчика как в анкете, так и в индивидуальных условиях потребительского кредита, в связи с чем оснований для расторжения кредитного договора не имеется.

Как следует из ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Доводы ответчика о нарушении очередности списания денежных средств в счет погашения кредита, являются несостоятельными, поскольку как усматривается из выписки по счету, списание денежных средств в счет погашения задолженности происходило в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 19 183, 46 руб., что подтверждается платежным поручением № от 30.11.2018г. ( л.д. 49).

Из разъяснений, содержащихся в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" следует, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

С учетом изложенного, с ответчика Кудрявцева А.В. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 19 183руб. 46 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194, 197- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить частично исковые требования АО "Райффайзенбанк" к Кудрявцеву А.В..

Взыскать с Кудрявцева А.В. в пользу АО "Райффайзенбанк" задолженность по кредитному договору № от 22.06.2017г. по состоянию на 30.05.2019г. в размере 2 374 406 рублей 12коп., а именно: сумма основного долга - 2106036, 83 руб., задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 10369, 29 руб., штраф за просроченные проценты по основному долгу по кредиту в размере 250 000 рублей, штраф за просроченные проценты по кредиту в размере 8000рублей.

Взыскать Кудрявцева А.В. в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 183руб. 46 коп.

В остальной части иска, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда через Островский районный суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Судья Сапогова Т.В.