Решение по делу № 2-3979/2024 от 31.07.2024

Дело №

24RS0017-01-2024-004506-49

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

11 сентября 2024 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Виноградовой О.Ю.,

при секретаре Арсамаковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (акционерное общество) к Филатову Н. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Банк ГПБ (АО) обратился в суд с иском к Филатову Н.А. о взыскании задолженности.

Требования мотивированы тем, что между банком и ответчиком заключен кредитный договор №РККнбдо - 2011878638 от 23.09.2021, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Согласно кредитному договору клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по 10.07.2048. В соответствии с условиями кредитования сумма кредитного лимита составила 40 000 рублей, процентная ставка для заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 25.9 % годовых. Факт перечисления на счет ответчика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента. Ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения кредита не вносит, в связи с чем образовалась задолженность. Истец обратился к мировому судье судебного участка №16 Свердловского района г. Иркутска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №РККнбдо - 2011878638 от 23.09.2021. 12.10.2023 вынесен судебный приказ №. 05.02.2024 вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа. До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена. Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 19.03.2024 составляет 71 599,39 рублей.

На основании вышеизложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения в законную силу, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №РККнбдо - 2011878638 от 23.09.2021 по состоянию на 19.03.2024 в сумме 71 599,39 рублей, из которых - 39 788,94 рублей - сумма просроченной задолженности по кредиту, 8 498,47рублей - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 21 520,98 рублей - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; 1 791 рублей - задолженность по уплате просроченной комиссии, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 347,98 рублей, взыскать за период с 20,03.2024 по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

В судебное заседание представитель истца Банка ГПБ (АО) не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Филатов Н.А. в судебное заседание также не явился, о времени и месте слушания дела извещался по известным суду адресам, посредством направления заказных писем с уведомлением, судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения в почтовом отделении.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции РФ злоупотребление правом не допускается. Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

В этой связи полагая, что ответчик, не приняв мер к явке в судебное заседание, определил для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд, с учетом приведенных выше норм права, а также в силу ст. 167, 233 ГПК РФ, с согласия стороны истца, рассмотрел дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из положений ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном кредитным договором, со дня, когда кредит должен быть возвращен, в том числе по частям, до дня фактического возврата сумм кредита независимо от уплаты процентов на сумму займа, предусмотренных договором в соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между Филатовым Н.А. и Банком ГПБ (АО) заключен кредитный договор №РККнбдо - 2011878638 от 23.09.2021 (л.д. 21-23), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты, в соответствии с условиями кредитования сумма кредитного лимита составила 40 000 рублей.

Согласно п. 2 приведенный договор действует до полного выполнения обязательств сторонами по договору; срок лимита кредитования установлен до 10.07.2048 (включительно) с возможностью пролонгации по инициативе Банка на срок, предусмотренный условиями программы кредитования, при отсутствии со стороны заемщика нарушений условий договора.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета: 25,9% годовых на предприятиях сферы торговли и/или услуг, операциям оплаты услуг в мобильном банке/интернет; 29,9% годовых по операциям снятия наличных/переводу денежных средств. При выполнении заемщиком условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в условиях договора по ставке 0% годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора установлено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в договоре, взимаются пени в размере 0,1 от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

При заключении кредитного договора заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования, памяткой заемщика, условиями использования банковских карт ГПБ (АО), общими условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) и Тарифами Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты (л.д.26).

В соответствии с п. 3.1.4 Общих условий банк предоставляет клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных банком. Кредит предоставляется банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты (л.д.44-48).

Согласно п. 3.4.1 Общих условий клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по кредитному договору.

В соответствии с п. 3.4.3 Общих условий клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора сумма обязательного платежа для заемщика определена в размере 5 % от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.

Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного банком кредита определен разделом 3.3 Общих условий. Размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены индивидуальными условиями кредитования и тарифами.

Согласно выписке из лицевого счета, Банк надлежащим образом исполнил взятые по договору обязательства, осуществив кредитование заемщика, тогда как последний обязательства по внесению обязательных минимальных ежемесячных платежей в счет погашения кредита нарушал, в период пользования кредитной картой не производил обязательные платежи.

В адрес ответчика Банком направлялось уведомление от 07.11.2022 о прекращении предоставления кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности по состоянию на 07.11.2022 в размере 46 291,67 рублей, которое подлежало исполнению в срок до 12.12.2022 (л.д. 74). В данном требовании также содержится досудебное требование о расторжении кредитного договора.

24.07.2023 банк направил в адрес ответчика уведомление от 19.07.2023 о прекращении предоставления кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности по состоянию на 19.07.2023 в размере 59 768,34 рублей, которое подлежало исполнению в срок до 23.08.2023 (л.д. 72-73). В данном требовании также содержится досудебное требование о расторжении кредитного договора.

По заявлению банка судебным приказом мирового судьи судебного участка №16 в Свердловском районе г. Иркутска от 12.10.2023 № с Филатова Н.А. в пользу Банка ГПБ (АО) взыскана задолженность по кредитному договору №РККнбдо - 2011878638 от 23.09.2021за период с 23.09.2021 по 25.08.2923 в общем размере 61 555,07 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 023,33 рублей.

Вместе с тем, определением мирового судьи указанного судебного участка от 05.02.2024 вышеприведенный судебный приказ отменен в связи с поступившими от Филатова Н.А. возражениями относительно его исполнения.

Разрешая исковые требования о расторжении договора, суд учитывает, что в силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Проанализировав доказательства по делу, суд находит, что истцом доказан факт нарушения договора со стороны ответчика, и указанное нарушение является существенным, поскольку более 3 лет ответчик полностью не исполняет обязанности по внесению ежемесячных платежей. С учетом значительного размера задолженности по договору, длительности и неоднократности допущенных просрочек, суд приходит к выводу о возможности квалификации нарушения ответчиком договора как существенного нарушения, и о наличии оснований для расторжения договора с момента вступления решения в законную силу. Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в указанной части.

Согласно расчету, представленному Банка ГПБ (АО), задолженность ответчика по кредитному договору (по состоянию на 19.03.2024) составляет 71 599,39 рублей, из которых: - 39 788,94 рублей сумма просроченной задолженности по кредиту; 8 498,47 рублей - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом: 21 520,98 рублей - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; 1 791 рублей - задолженность по уплате просроченной комиссии.

Ответчик в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представил доказательств исполнения обязательств по договору.

Поскольку истцом доказано наличие обязанности ответчика (заемщика) по возврату суммы кредита, по уплате начисленных процентов за пользование кредитом, со стороны ответчика наличие данной обязанности не опровергнуто, требование истца о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ подлежит удовлетворению.

В пользу Банка ГПБ (АО) с Филатова Н.А. подлежит взысканию сумма просроченной задолженности по кредиту в размере 39 788,94 рублей, сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 8 498,47 рублей, задолженность по уплате просроченной комиссии в размере 1 791 рублей.

Обращаясь в суд с исковым заявлением, истец Банк ГПБ (АО) также просил взыскать неустойку за период с 01.02.2022 по 19.03.2024, а также взыскать пени из расчета 0,1 % в день за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и на задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начиная с 20.03.2024 по дату расторжения кредитного договора.

Как разъяснено в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах обоснованными являются требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 0,1% в день, начисленной на сумму фактического остатка просроченного основного долга и на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, вплоть до момента фактического исполнения обязательства.

Размер неустойки, начисленной на сумму не возвращенного в срок кредита, за период с 20.03.2024 по 11.09.2024 (дата вынесения решения) определяется в размере 7 002,85 рублей, исходя из следующего расчета: 39 788,94 рублей (размер основного долга) х 179 дн. х 0,1 %.

Размер пени по кредитному договору, начисляемых на сумму процентов за пользование кредитом за период с 20.03.2024 по 11.09.2024 (дата вынесения решения), составит 1 495,73 рублей, исходя из следующего расчета: 8 498,47 рублей (сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом) х 179 дн. х 0,1 %.

Таким образом, общий размер неустойки, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом за период с 01.02.2022 по 11.09.2024 составит: 30 019,56 рублей, из расчета: (21 520,98 рублей – рассчитанная истцом неустойка за период с 01.02.2022 по 19.03.2024 + 7 002,85 рублей - неустойка, рассчитанная судом на сумму не возвращенного в срок кредита, за период с 20.03.2024 по 11.09.2024 (дата вынесения решения) + 1 495,73 рублей – неустойка, рассчитанная судом на сумму процентов за пользование кредитом за период с 20.03.2024 по 11.09.2024 (дата вынесения решения)).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований. Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны ответчиков суду не представлено.

Расчет вышеуказанной задолженности по кредиту в размере основного долга 39 788,94 рублей, сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом 8 498,47 рублей, неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом 21 520,98 рублей, задолженность по уплате просроченной комиссии 1 791 рублей, приведенный в подробном письменном виде на листе дела 78-80, судом проверен, сомнений в своей достоверности не вызывает, поскольку выполнен истцом в строгом соответствии с условиями кредитного договора и требованиями действующего законодательства, а также с учетом всех внесенных платежей в счет погашения кредитной задолженности.

Каких-либо возражений относительно размера суммы основного долга по кредиту со стороны ответчика представлено не было, при этом расчет начисленных процентов, правомерно произведен банком на основании условий заключенного между сторонами кредитного договора, Общих условий кредитования, с которыми ответчик согласился, подписав кредитный договор, а также внесенных должником сумм.

Таким образом, в связи с тем, что заемщиком не исполнены принятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов, а доказательств обратного им не представлено, суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму задолженности в общем размере 80 097,97 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать возврат государственной пошлины в размере 8 347,98 рублей, при этом, в доход местного бюджета подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в размере 254,02 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть договор потребительского кредита №РККнбдо - 2011878638 от 23.09.2021, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 7744001497 ОГРН 1027700167110) и Филатовым Н. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № №) с даты вступления настоящего решения суда в законную силу.

Взыскать с Филатова Н. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 7744001497 ОГРН 1027700167110) задолженность по договору потребительского кредита №РККнбдо - 2011878638 от 23.09.2021 в сумме 80 097 рублей 97 копеек, из которых: 39 788 рублей 94 копейки - сумма просроченной задолженности по кредиту; 8 498 рублей 47 копеек - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 30 019 рублей 56 копеек - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом за период с 01.02.2022 по 11.09.2024, 1 791 рублей - задолженность по уплате просроченной комиссии, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 347 рублей 98 копеек, всего взыскать 88 445 рублей 95 копеек.

Взыскивать с Филатова Н. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 7744001497 ОГРН 1027700167110) пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов по кредитному договору №РККнбдо - 2011878638 от 23.09.2021, начиная с 20.03.2024 по дату расторжения договора (вступления в законную силу настоящего решения суда).

Взыскать с Филатова Н. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № №) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 254 рублей 02 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Ю. Виноградова

Решение в полном объеме изготовлено 18 сентября 2024 года.