Решение по делу № 33-3927/2023 от 14.03.2023

Судья: Панчишкина Н.В. УИД-34RS0007-01-2022-004729-16

Дело № 33-3927/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Волгоград 5 апреля 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего судьи Жабиной Н.А.

судей Грымзиной Е.В., Поликарпова В.В.,

при ведении протокола помощником судьи Емельяновой О.М.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2958/2022 по иску Голова Дмитрия Валерьевича к АО «АльфаСтрахование» о возложении обязанности внести изменения в автоматизированную систему обязательного страхования, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, расходов,

по апелляционной жалобе Голова Дмитрия Валерьевича

на решение Тракторозаводского районного суда г. Волгограда от 1 декабря 2022 года, которым в удовлетворении исковых требований Голова Дмитрия Валерьевича к АО «АльфаСтрахование» о возложении обязанности внести изменения в автоматизированную систему обязательного страхования, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, расходов отказано.

Заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Жабиной Н.А., судебная коллегия по гражданским делам

установила:

Голов Д.В. обратился в суд с иском к АО «АльфаСтрахование» о возложении обязанности внести изменения в автоматизированную систему обязательного страхования, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, расходов.

Свои требования мотивировал тем, что 16 июля 2020 года между ним и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, на основании которого выдан полис серия ХХХ № <...> сроком действия с 2 июля 2020 года до 20 июля 2021 года.

22 июля 2021 года между ним и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, на основании которого выдан полис серия ХХХ № <...> сроком действия с 23 июля 2021 года до 22 июля 2022 года.

Однако при заключении данных договоров ответчик неверно указал КБМ при расчете страховой премии и внес неверные сведения в АИС РСА указав КБМ = 3.92, вместо правильного КБМ= 1, что повлекло за собой увеличение страховой премии и нарушило право истца на наличие в автоматизированной информационной системе обязательного страхования действительных данных о коэффициентах, используемых для определения величины страховой премии.

21 июля 2022 года истец обратился к ответчику с заявлением, в котором просил внести изменения КБМ в базу РСА, по результатам рассмотрения которого страховой компанией в отношении Голова Д.В. был снижен КБМ до 2.25.

Между тем, КБМ должен быть 1 (что соответствует КБМ, равному 0.95 до 1 апреля 2022 года).

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просил суд обязать АО «АльфаСтрахование» внести в автоматизированную систему страхования (АИС) сведения о значении КМБ равном 1,17 за период 01 апреля 2022 года по 31 марта 2023 года в отношении Голова Д.В.; взыскать соответчика в его пользу судебную неустойку на случай неисполнения судебного решения в размере 100 рублей на каждый день не исполнения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 7000 рублей, почтовые расходы 200 рублей.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Голов Д.В. оспаривает законность и обоснованность судебного постановления, просит его отменить и принять по делу новое решение, которым удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Исследовав доказательства, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со статьей 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 936 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком.

В соответствии с пунктами 1,2 статьи 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, которые установлены договором страхования.

В силу статьи 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО), по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, правилами обязательного страхования, и является публичным.

Страховые тарифы - ценовые ставки, установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом, применяемые страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящие из базовых ставок и коэффициентов.

Согласно частям 1,2 статьи 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуально (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования. Страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов применяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи.

Частью 1 статьи 9 ФЗ «Об ОСАГО» установлено, что страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона об ОСАГО коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются, в том числе, в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Таким образом, коэффициент страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (КБМ).

Для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования.

Согласно пункту 10.1 статьи 15 Закона об ОСАГО (в редакции на момент заключения договора) при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В соответствии с п. 6 приложения № 6 к Указания Центрального Банка России от 8 декабря 2021 года № 6209 – У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности» один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (коэффициент КБМ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с «М», «0», «1», «2»... до «13», влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая её размер.

Согласно пункту 3 статьи 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», автоматизированная информационная система обязательного страхования создаётся, в том числе, в целях применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного пп. «б» п. 2 ст.9 настоящего Федерального закона, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, и содержит сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах и иные необходимые сведения об обязательном страховании. Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков.

В целях применения коэффициента «бонус-малус» в соответствии с пунктом 3 статьи 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

Согласно статье 9 названного Закона страховщик обязан применять при расчёте страховой премии действительные коэффициенты КБМ.

Страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчётности (п. 7 ст.15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществлённых страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования (далее – сведения о страховании). Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст.30 настоящего Федерального закона. Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчёте страховой премии по договору обязательного страхования (п. 10 указанной статьи Закона об ОСАГО).

На основании Положения Центрального Банка РФ от 19 сентября 2014 года № 431 – П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователю сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования (АИС РСА) и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

Как установлено судом апелляционной инстанции и подтверждается материалами дела, Голов Д.В. является собственником транспортного средства Peugeot <.......>

16 июля 2020 года между ним и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, на основании которого выдан полис серия ХХХ № <...>, на срок с 2 июля 2020 года до 20 июля 2021 года, определением страховой премии в размере 8309 рублей 90 копеек.

22 июля 2021 года между ним и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, на основании которого выдан полис серия ХХХ № <...> сроком действия с 23 июля 2021 года до 22 июля 2022 года, определением страховой премии в размере 11 242рубля 14 копеек.

Согласно сведениям, предоставленным РСА по запросу суда, Голов Д.В. заключал следующие договоры страхования:

- полис ВВВ № <...>, период страхования с 20 мая 2011 года по 19 мая 2012 года, КМБ = 0,9, страховая компания ПАО СК «Росгосстрах»; содержатся сведения о наличии страхового случая;

- полис ВВВ № <...>, период страхования с 19 мая 2012 года по 18 мая 2013 года, КМБ=0,8, страховая компания САО «ВСК», сведения о страховых выплатах отсутствуют;

- полис ВВВ № <...> с учетом дополнительного соглашения, период страхования с 19 мая 2013 года по 18 апреля 2014 года, КМБ=0,75 страховая компания САО «ВСК», сведения о страховых выплатах отсутствуют;

- полис ССС № <...>, период страхования с 21 октября по 20 октября 2015 года, КМБ=1, сведения о страховых выплатах отсутствуют;

- полис ЕЕЕ № <...>, период страхования с 3 апреля 2015 года по 2 апреля 2016 года, КМБ=1, страховая компания АО «АльфаСтрахование», содержатся сведения о наличии страхового случая;

- полис ЕЕЕ № <...>, период страхования с 8 октября 2015 года по 7 октября 2016 года, КМБ=1, страховая компания СПАО «Ингосстрах», сведения о страховых выплатах отсутствуют;

- полис ЕЕЕ № <...>, период страхования с 28 апреля 2016 года по 27 апреля 2017 года, КМБ= 1,55, страховая компания ПАО СК «Росгосстрах», сведения о страховых выплатах отсутствуют;

- полис ЕЕЕ № <...>, период страхования с 28 марта 2017 года по 27 марта 2018 года, КМБ=0,95, страховая компания ООО «Зетта Страхование», содержатся сведения о наличии 1 страхового случая.

- полис ХХХ № <...> в отношении транспортного средства марки <.......>, КМБ=1, период страхования с 27 марта 2018 года по 26 марта 2019 года, страховая компания АО «АльфаСтрахование»; сведения о страховых выплатах отсутствуют.

- полис АО «СОГАЗ» ХХХ № <...> в отношении транспортного средства марки <.......>, КМБ = 0,95, период страхования с 29 марта 2019 года по 28 марта 2020 года, страховая компания АО «СОГАЗ», содержатся сведения о наличии 1 ДТП.

- полис МММ № <...> в отношении иной модели транспортного средства <.......>, КМБ=0,9, период страхования с 22 апреля 2019 года по 21 апреля 2020 года, страховая компания САО «ВСК»; страховых случаев не было.

- полис МММ № <...> в отношении иной модели транспортного <.......>, КМБ=0,9 период страхования с 22 апреля 2019 года по 21 апреля 2020 года, страховая компания САО «ВСК»; сведения о страховых выплатах отсутствуют.

- полис РРР № <...> в отношении иной модели транспортного средства <.......>, КМД = 0,85 период страхования с 22 апреля 2020 года по 21 апреля 2021 года, страховая компания САО «ВСК»; содержатся сведении о страховой выплате по страховому случаю от 15 декабря 2020 года по вине Голова Д.В.

- полис ХХХ № <...> в отношении транспортного средства марки <.......>, КМБ =1, период страхования с 21 июля 2020 года по 20 июля 2021 года, страховая компания АО «АльфаСтрахование»; сведения о страховых выплатах отсутствуют.

- полис ХХХ № <...> в отношении транспортного средства марки <.......>, КМБ=1, период страхования с 21 июля 2020 года по 20 июля 2021 года, страховая компания АО «АльфаСтрахование»; сведения о страховых выплатах отсутствуют.

- полис ХХХ № <...> в отношении транспортного средства марки <.......> КМБ=1, период страхования с 22 апреля 2021 года по 21 апреля 2022 года, страховая компания САО «ВСК»; сведения о страховых выплатах отсутствуют.

- полис ХХХ № <...> в отношении транспортного средства марки <.......>, КМБ =1, период страхования с 22 апреля 2021 года по 21 апреля 2022 года, страховая компания САО «ВСК»; сведения о страховых выплатах отсутствуют.

- полис ХХХ № <...> в отношении транспортного средства <.......>, КМБ=1, период страхования с 23 июля 2021 года по 22 июля 2022 года, страховая компания АО «АльфаСтрахование»; сведения о страховых выплатах отсутствуют.

- полис ХХХ № <...> в отношении транспортного средства марки <.......>, КМБ=1,55, период страхования с 23 июля 2021 года по 22 июля 2022 года, страховая компания АО «АльфаСтрахование»; сведения о страховых выплатах отсутствуют.

- полис ТТТ № <...> в отношении транспортного средства марки <.......> период страхования с 22 апреля 2021 года по 21 апреля 2023 года, страховая компания САО «ВСК»;

- полис ХХХ № <...> в отношении транспортного средства марки <.......>, период страхования с 27 июля 2022 года по 26 июля 2023 года, страховая компания АО «АльфаСтрахование».

Инициируя подачу настоящего иска, Голов Д.В. ссылался на то, что ответчик при расчете страховой премии по договорам обязательного страхования не учел сведения о страховании, представленные владельцем транспортного средства за предыдущий период, а также сведения автоматизированной информационной системы обязательного страхования, что повлекло за собой увеличение страховой премии и нарушило право истца на наличие в автоматизированной информационной системе обязательного страхования действительных данных о коэффициентах, используемых для определения величины страховой премии.

Разрешая настоящий спор, оценив представленные сторонами доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, суд первой инстанции, произведя проверку правильности расчета страховой премии по вышеуказанным договорам страхования, а также исходя из установленных обстоятельств соблюдения ответчиком при заключении с истцом договора страхования требований закона, пришел к выводу об отсутствии нарушения прав истца действиями ответчика, в связи с чем, отказал в удовлетворении заявленных исковых требований Голова Д.В. к АО «АльфаСтрахование» о возложении обязанности по внесению в автоматизированную систему обязательного страхования сведений о значении КМБ=1,17 и производных требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и судебных расходов.

Судебная коллегия по гражданским делам в полной мере соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку считает, что данные выводы основаны на материалах дела, анализе представленных сторонами письменных доказательств, которым дана надлежащая правовая оценка по правилам статьи 67 ГПК РФ, нормы действующего законодательства применены судом верно, спор разрешен в соответствии с материальным и процессуальным законом.

Доводы апелляционной жалобы направлены на ошибочное толкование норм материального права и фактически основаны на несогласии подателя жалобы с существом постановленного решения, что само по себе не может служить основанием к отмене законного и обоснованного решения.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия,

определила:

решение Тракторозаводского районного суда г. Волгограда от 1 декабря 2022 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Голова Дмитрия Валерьевича - без удовлетворения.

Председательствующий: Подпись

Судьи: Подписи

Копия верна:

Судья Волгоградского областного суда Н.А. Жабина