Решение по делу № 2-2723/2024 от 14.08.2024

УИД 40RS0017-01-2023-001215-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Воркута Республики Коми 20 ноября 2024 года

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Солодиловой Е.Ю., при секретаре Засориной С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2723/2024 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ковальской Галине Степановне о взыскании долга по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

истец ПАО «Сбербанк России» обратился в Малоярославецкий районный суд Калужской области с исковыми требованиями к Ковальскому Алексею Андреевичу о взыскании долга по договору кредитной карты ... от 23.04.2013 (эмиссионный контракт 0701-Р-735319120), заключенному между ПАО «Сбербанк России» в качестве кредитора и ФИО3 в качестве заемщика, за период с 05.10.2018 по 07.07.2023 в размере 61465,47 руб., включая просроченный основной долг – 47396,64 руб., просроченные проценты – 14068,83 руб., а также просил взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2046,93 руб.

В обоснование требований указано, что 23.04.2013 ФИО3 обратилась в банк с заявлением (офертой) о выдаче ей кредитной карты, которое было акцептовано банком путем выдачи ей кредитной карты ...******6061, с установленным кредитным лимитом в размере 30000,00 руб. под 17,9% годовых. Таким образом, между банком и ФИО3 заключен договора (эмиссионный контракт 0701-Р-735319120), по условиям которого заёмщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и в порядке, предусмотренные индивидуальными условиями договора и Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России». <дата> заемщик ФИО3 умерла. По данным интернет-сайта Федеральной нотариальной палаты после ее смерти нотариусом Воркутинского нотариального округа ФИО8 заведено наследственное дело .... Круг наследников, принявших наследство после смерти ФИО3, истцу не известен, в связи с чем исковые требования заявлены к предполагаемому ответчику Ковальскому А.А. В случае установления судом наследников заемщика истец не возражал против замены ненадлежащего ответчика надлежащим. По данным истца, на дату смерти ФИО3 ей принадлежало на праве собственности жилое помещение с кадастровым номером ... по адресу: <адрес>, а также денежные средства на банковских счетах, открытых в ПАО «Сбербанк России».

Определением Малоярославецкого районного суда Калужской области от 30.08.2023, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО4 (том 1, л.д. 100).

Определением Малоярославецкого районного суда Калужской области от 24.10.2023, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица привлечено Территориальное управление Росимущества по Республике Коми (том 1, л.д. 124).

Определением Малоярославецкого районного суда Калужской области от 12.12.2023, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица привлечена Ковальская Галина Степановна (том 1, л.д. 160).

Определением Малоярославецкого районного суда Калужской области от 28.12.2023, занесенным в протокол судебного заседания, третье лицо Ковальская Галина Степановна привлечена к участию в деле в качестве ответчика, из числа ответчиков исключены Ковальский А.А., ФИО4, из числа третьих лиц исключено ТУ Росимущества по Республике ФИО5 (том 1, л.д. 181).

28.12.2023 дело передано для рассмотрения по подсудности в Воркутинский городской суд Республики Коми (том 1, л.д. 182).

Ответчик Ковальская Г.С. в судебном заседании от 11.04.2024 с исковыми требованиями не согласилась, просила суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд (том 1 л.д. 232). В письменном отзыве на иск дополнительно указала, что после смерти заемщика ФИО3 наследство в 2018 году принял сын заемщика ФИО4, который умер <дата>. В составе наследства ФИО4 ответчик приняла квартиру по адресу: <адрес>, которая ранее принадлежала заемщику, но в порядке наследования перешла в собственность ФИО4 Принимая наследство после смерти ФИО9, не знала о том, что в состав наследства вошли долги по кредитной карте ФИО3, сведений об этом в наследственном деле не было.

Истец извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Ковальская Г.С. извещена о времени и месте рассмотрения дела по адресу ее регистрации по месту жительства в г. Воркуте, а также по адресу фактического проживания в г. Малоярославец Калужской области, от получения судебных извещений уклонилась. Направленные Ковальской Г.С. судебные извещения возвращены в суд по истечении срока хранения в отделении почтовой связи.

Учитывая порядок оказания услуг почтовой связи в отношении почтовой корреспонденции разряда "Судебное" установленный Приказ Минцифры России от 17.04.2023 № 382 "Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи" возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма с отметкой "по истечении срока хранения" не противоречит действующему порядку вручения регистрируемых почтовых оправлений и расценивается как информация органа связи о неявке адресата за получением судебной повестки, иного регистрируемого оправления категории «судебное». В таких ситуациях добросовестность органа почтовой связи по принятию мер, необходимых для вручения направленных судом извещений и копий документов, презюмируется, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд перешел к рассмотрению дела без участия сторон.

Исследовав письменные материалы дела, материалы дела №2-2281/2021, рассмотренного Воркутинским городским судом РК, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с правилами ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

23 апреля 2013 г. ФИО3 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о выдаче кредитной карты ПАО Сбербанк с лимитом кредита в рублях в размере 30 000,00 руб., на основании которого 23 апреля 2013 г. сторонами подписаны индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, с лимитом кредита 30 000,00 руб., на срок 36 месяцев, с процентной ставкой 17,9 % годовых, минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в размере 5 % от размера задолженности не позднее 20 дней с даты формирования отчёта. Кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 3 года. Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (л.д. 31-32, 13).

Из заявления о получении кредитной карты следует, что ФИО3 была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка, согласилась с ними и обязалась их выполнять.

Как следует из Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее Условия), под отчётом понимается ежемесячный отчёт по карте, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчёта информацию обо всех операциях по основной и дополнительным картам, произведённых по счёту за отчётный период; датой отчёта является дата отчёта по операциям с картой (указывается в отчёте); датой платежа - дата, до наступления которой держатель должен пополнить счёт карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа, дата платежа и сумма платежа указываются в отчёте, дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчёта плюс 20 календарных дней, если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчёте будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днём; обязательным платежом является сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счёт карты до наступления даты платежа для погашения задолженности, обязательный платёж, который указывается в отчёте, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчёта, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчётный период.

Согласно п.п. 3.10, 4.3, 4.4, 5.1 Условий, датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счёт карты держателя; держатель карты обязан ежемесячно получать отчёт по карте, ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счёт карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчёте для погашения задолженности; ежемесячно предоставлять отчёт держателю карты.

В силу п. 5.2.8 Условий при нарушении держателем настоящих Условий приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты.

Форма договора, предусмотренная ст. 820 ГК РФ и порядок его заключения, предусмотренный п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ сторонами соблюдены, договор ими не оспорен.

<дата> ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти сери ..., выданным <дата> ТО ЗАГС г. Воркуты Минюста РК (том 1, л.д. 74).

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, нормы ГК РФ допускают перемену лиц обязательства.

Согласно расчету истца долг по кредитной карте ..., выданной ФИО3, за период с 05.10.2018 по 07.07.2023 составил 61465,47 руб., включая просроченный основной долг – 47396,64 руб., просроченные проценты – 14068,83 руб.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Пунктом 1 ст.1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст.1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с пунктами 58, 59, 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, нормы ГК РФ допускают перемену лиц обязательства.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), при отсутствии наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п.1 ст.416 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Кроме того, в силу ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если он: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст.1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст.1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

09.10.2018 нотариусом Воркутинского нотариального округа ФИО10 на основании заявления сына ФИО3 – ФИО4 о принятии наследства заведено наследственное дело ..., заявлений иных наследников о принятии наследства не имеется. В состав наследства вошла принадлежавшая ФИО3 квартира с кадастровым номером ..., расположенная по адресу: <адрес>, а также денежные средства на счетах и во вкладах в ПАО «Сбербанк России» на общую сумму 26892,81 руб.. 21.03.2019 нотариусом выдано Овч аруку А.В. выдано свидетельство о праве на наследство на указанное наследственное имущество. 22.03.2019 в Едином государственном реестре недвижимости зарегистрирован переход права собственности на квартиру по адресу: <адрес>, к ФИО4 на основании свидетельства о праве на наследство.

В силу ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Частью 1 ст. 1114 ГК РФ установлено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В настоящем случае датой принятия ФИО4 наследства после смерти ФИО3 является дата ее смерти – <дата>. С указанной даты в соответствии с ч. 4 ст. 1152 ГК РФ и абз. 1 ст. 1112 ГК РФ к нему в порядке универсального правопреемства перешли имущественные обязанности наследодателя, в том числе ее неисполненные обязательства по договору кредитной карты от 23.04.2013, заключенному с ПАО «Сбербанк России».

Согласно свидетельству о смерти ..., выданному 14.01.2021 ТО ЗАГС г. Воркуты Министерства юстиции Республики Коми, ФИО4 03-05.01.2021 умер (том 1, л.д. 140-141). В записи акта о смерти предоставленной ТО ЗАГС г. Воркуты дата смерти указана 05.01.2021 (том 1 л.д. 105).

После смерти ФИО4 нотариусом Воркутинского нотариального округа ФИО11 заведено наследственное дело ... на основании заявления о принятии наследства Ковальской Галиной Степановной, приходящейся умершему теткой, а заемщику ФИО3 – родной сестрой.

В состав наследства ФИО4 вошли денежные средства на его банковских счетах на общую сумму 33,85 руб., не полученные ФИО4 при жизни пенсия и ежемесячная денежная выплата на общую сумму 8696,92 руб., а также квартира с кадастровым номером ..., расположенная по адресу: <адрес>.

21.03.2019 Ковальской Г.В. выданы свидетельства о праве на наследство, оставшееся после смерти ФИО4, на перечисленное выше имущество.

На основании ч. 4 ст. 1152 ГК РФ и абз. 1 ст. 1112 ГК РФ с даты смерти ФИО4 <дата> к Ковальской Г.С. перешли и неисполненные обязательства по договору кредитной карты от 23.04.2013, заключенному между ФИО3 и ПАО «Сбербанк России», которые на дату смерти ФИО4 являлись его собственными обязательствами, приобретенными им в порядке наследования после ФИО3

Абз. 2 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, приведенным в абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании", при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Таким образом, исходя из смысла абз. 2 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ и абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9, пределы ответственности наследника по обязательствам наследодателя ограничены стоимостью перешедшего к нему наследственного имущества и объектным составом наследственного имущества в контексте ст. 128 ГК РФ, в частности, включения в его состав вещей, включая денежные средства, и иного имущества.

Согласно материалам наследственного дела №44/2018 к имуществу Овчарук Т.С., ее наследнику Овчаруку А.В. было выдано свидетельство о праве на наследство на денежные вклады с причитающимися процентами и компенсациями, открытые в ...

- счет ... с остатком денежных средств на дату открытия наследства в сумме 1,98 руб.;

- счет ... с остатком денежных средств на дату открытия наследства 147,12 руб.;

- счет ... с остатком денежных средств на дату открытия наследства в сумме 11556,85 руб.;

- счет ... с остатком денежных средств на дату открытия наследства в сумме 10385,03 руб.;

- счет ... с остатком денежных средств на дату открытия наследства в сумме 4800,00 руб.;

- счет ... с остатком денежных средств на дату открытия наследства в сумме 0,15 руб.;

- счет ... с остатком денежных средств на дату открытия наследства в сумме 10,68 руб.,

а всего с общим остатком денежных средств на дату открытия наследства в сумме 26892,81 руб.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Согласно отчету об определении рыночной стоимости жилого помещения – квартиры с кадастровым номером 11:16:1701007:3773, расположенной по адресу: <адрес>, на дату смерти заемщика ФИО3 (<дата>) составила 614000,00 руб.

Общая стоимость наследственного имущества ФИО3, размером которой ограничена ответственность наследника ФИО4 по неисполненным обязательствам наследодателя, составляет 26892,81 руб. (общий остаток денежных средств на дату смерти ФИО3) плюс 614000,00 руб. (рыночная стоимость жилого помещения), а всего – 640892,81 руб. В пределах указанной денежной суммы ФИО4 несет ответственность перед кредиторами наследодателя ФИО3

В состав наследства ФИО4 вошло неисполненное обязательство по договору кредитной карты, заключенному с ФИО3, ограниченное в денежном выражении стоимостью наследственного имущества - 640892,81 руб., а также имущество ФИО4: не полученная им при жизни пенсия и ежемесячная денежная выплата на общую сумму 8696,92 руб., денежные средства в банковских вкладах на сумму 33,85 руб., а также квартира с кадастровым номером ..., расположенная по адресу: <адрес>.

Согласно отчету об определении рыночной стоимости жилого помещения – квартиры с кадастровым номером <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, на дату смерти заемщика ФИО4 (<дата>) составила 511000,00 руб.

Размер задолженности по заключенному ФИО3 договору кредитной карты от 23.04.2013 за период с 05.10.2018 по 07.07.2023 составил 61465,47 руб., включая основной долг и проценты, что не превышает стоимость наследственного имущества заемщика и ее наследника ФИО4.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к обязательствам по оплате коммунальных услуг, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 195, 196, 200 ГК РФ исковой давностью является срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, составляющий по общему правилу три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Плата за жилое помещение и коммунальные услуги вносится ежемесячно до десятого числа месяца, следующего за истекшим месяцем, если иной срок не установлен договором управления многоквартирным домом либо решением общего собрания членов товарищества собственников жилья, жилищного кооператива или иного специализированного потребительского кооператива (ч. 1 ст. 155 ЖК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч.2 ст.200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Условиями договора кредитной карты (п. 2) договор считается заключенным с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора. Срок возврата кредита - в течение срока действия договора.

Согласно индивидуальным условиям, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства в сумме не менее суммы МОП. Длительность расчетного периода - 1 месяц. Максимальный расчет процента МОП равен 5 % от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям следует исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший обращению с исковым заявлением, что суд первой инстанции не сделал, исчислив срок исковой давности по всем платежам с даты последнего произведенного ответчиком платежа по договору - 3 сентября 2018 г.

Подтверждением условия о периодическом характере погашения задолженности является предусмотренная договором возможность начисления неустойки за нарушение срока внесения минимального обязательного платежа (либо его недостаточности).

Как следует из таблиц движения просроченного основного долга, просроченных процентов, сумма долга образовалась в следующие сроки:

Срок внесения очередного минимального платежа	Сумма основного долга, руб.	Дата начисления процентов за пользование кредитом	Сумма процентов, руб.
05.10.2018	1895,87	05.10.2018	647,72
05.11.2018	1820,03	05.11.2018	765,58
05.12.2018	1747,23	05.12.2018	683,70
04.01.2019	1677,34	22.01.2018	1264,21
04.02.2019	1610,25	07.03.2018	604,10
07.03.2019	1545,84	04.04.2019	525,36
04.04.2019	1484,00	06.05.2019	556,75
06.05.2019	1424,64	04.06.2019	518,41
04.06.2019	1367,66	05.07.2019	513,09
05.07.2019	1312,95	05.08.2019	477,12
05.08.2019	1260,43	04.09.2019	473,50
04.09.2019	1210,02	05.10.2019	453,96
05.10.2019	1161,62	04.11.2019	422,12
04.11.2019	1115,15	05.12.2019	418,37
05.12.2019	1070,54	04.01.2020	389,03
04.01.2020	1027,72	04.02.2020	385,09
04.02.2020	986,61	06.03.2020	369,13
06.03.2020	947,15	04.04.2020	332,13
04.04.2020	909,26	05.05.2020	340,20
05.05.2020	654,67	04.06.2020	317,29
04.06.2020	635,03	06.07.2020	317,82
06.07.2020	615,98	04.08.2020	298,85
04.08.2020	597,50	04.09.2020	299,03
04.09.2020	579,57	05.10.2020	290,06
05.10.2020	562,19	04.11.2020	272,47
04.11.2020	545,32	05.12.2020	272,92
05.12.2020	528,96	04.01.2021	256,36
04.01.2021	513,09	04.02.2021	257,11
04.02.2021	497,70	08.03.2021	249,78
08.03.2021	482,77	05.04.2021	219,54
05.04.2021	468,29	05.05.2021	235,24
05.05.2021	454,24	04.06.2021	220,74
04.06.2021	440,61	05.07.2021	221,12
05.07.2021	427,39	13.07.2021	200,93
13.07.2021	13819,02	ВСЕГО	14068,83
ВСЕГО	47396,64

Исковые требования о взыскании сумм основного долга, срок уплаты которых наступил 04.06.2020 и ранее, а также процентов за пользование кредитом, начисленных по состоянию на 04.06.2020 и ранее, не подлежат удовлетворению в связи с истечением срока исковой давности для заявления за указанный период и заявлением ходатайства о применении последствий пропуска срока исковой давности.

С учетом даты подачи рассматриваемого искового заявления – 21.07.2023 в электроном виде – в пределах срока исковой давности заявлены требования о взыскании следующих денежных сумм:

Срок внесения очередного минимального платежа	Сумма основного долга, руб.	Дата начисления процентов за пользование кредитом	Сумма процентов, руб.
06.07.2020	615,98	06.07.2020	317,82
04.08.2020	597,50	04.08.2020	298,85
04.09.2020	579,57	04.09.2020	299,03
05.10.2020	562,19	05.10.2020	290,06
04.11.2020	545,32	04.11.2020	272,47
05.12.2020	528,96	05.12.2020	272,92
04.01.2021	513,09	04.01.2021	256,36
04.02.2021	497,70	04.02.2021	257,11
08.03.2021	482,77	08.03.2021	249,78
05.04.2021	468,29	05.04.2021	219,54
05.05.2021	454,24	05.05.2021	235,24
04.06.2021	440,61	04.06.2021	220,74
05.07.2021	427,39	05.07.2021	221,12
13.07.2021	13819,02	13.07.2021	200,93
долг ВСЕГО	20532,63	проценты ВСЕГО	3611,97

При рассмотрении дела установлено, что обязательство заемщика ФИО3 по договору кредитной карты ... от 23.04.2013 не прекращено со смертью заемщика и перешло в порядке наследования к ее наследнику ФИО4, а от него так же в порядке наследования – к Ковальской Галине Степановне, которая отвечает по таким обязательствам в пределах стоимости наследственного имущества. Стоимость наследственного имущества, в том числе рыночная стоимость недвижимого имущества, вошедшего в состав наследства, превышает размер исковых требований. При установленных по делу обстоятельствах исковые требования к Ковальской Г.С. являются обоснованными и подлежат удовлетворению с учетом применения сроков исковой давности по ходатайству ответчика. Исковые требования о взыскании долга, состоящего из минимальных обязательных платежей, срок внесения которых наступил 06.07.2020 и позднее, составил 20532,63 руб., сумма процентов за пользование кредитом, начисленных 06.07.2020 и позднее – 3611,97 руб., таким образом, с истца подлежит взысканию задолженность по кредитной карте в размере 24144,60 руб.

В удовлетворении исковых требований за период с 05.10.2018 по 04.06.2020 следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 2043,96 руб., которую истец на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ просит взыскать с ответчиков.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Ковальской Г.С. подлежат взысканию в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 802,90 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ковальской Галины Степановны о взыскании долга по договору кредитной карты ... от 23.04.2013, заключенному между ПАО «Сбербанк России» в качестве кредитора и ФИО3 в качестве заемщика, удовлетворить частично.

Взыскать с Ковальской Галины Степановны (дата рождения – <дата>, место рождения – ..., паспорт ..., выдан <дата>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 77070833893, ОГРН 1027700132195) задолженность по договору кредитной карты ... от 23.04.2013, заключенному между ПАО «Сбербанк России» в качестве кредитора и ФИО3 в качестве заемщика, за счет наследственного имущества ФИО4, <дата> года рождения, умершего <дата>, за период с 06.07.2020 по 07.07.2023 в размере 24144,60 руб., в том числе просроченный основной долг – 20532,63 руб., процента за пользование кредитом – 3611,97 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 802,90 руб., а всего – 24947 (двадцать четыре девятьсот сорок семь) рублей 50 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ковальской Галине Степановне о взыскании задолженность по договору кредитной карты ... от 23.04.2013, заключенному между ПАО «Сбербанк России» в качестве кредитора и ФИО3 в качестве заемщика, за период с 05.10.2018 по 04.06.2020 в размере 37320,87 руб., в том числе просроченного основного долга – 26864,01 руб., просроченных процентов – 10456,87 руб., - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Воркутинский со дня составления мотивированного решения – 02.12.2024.

Председательствующий     Солодилова Е.Ю.