Решение от 27.09.2023 по делу № 8Г-25521/2023 [88-26260/2023] от 26.07.2023

32RS0033-01-2022-000759-25

ПЕРВЫЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД

ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

№ 88-26260/2023,

№ 2-955/2022

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Саратов                                                                       27 сентября 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Акчуриной Г.Ж.,

судей Швецовой Н.А., Смородиновой Н.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к Гришиной Е. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору

по кассационной жалобе Гришиной Е. Ю.

на решение Фокинского районного суда г. Брянска от 14 октября 2022 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Брянского областного суда от 27 апреля 2023 года.

Заслушав доклад судьи Швецовой Н.А., судебная коллегия

установила:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к Гришиной Е.Ю., в котором просило взыскать с ответчика в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору № от 19 мая 2011 года за период с 27 октября 2018 года по 22 января 2021 года в размере 208855,23 руб., в том числе: 144813,05 руб. - сумма основного долга; 58273,56 руб. - проценты за пользование кредитом; 5768,62 руб. - сумма пени; государственную пошлину в размере 5 289 руб. Заявленные требования мотивированы тем, что 19 мая 2011 года между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Гришиной Е.Ю. в офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении банковских услуг №, который включает в себя: элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора. По условиям указанного договора заемщику предоставлен кредит в размере 144813,05 руб. (лимит овердрафта), с процентной ставкой 30% годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора являются действия банка по открытию банковского счета. Гришина Е.Ю. воспользовалась кредитом, однако обязанность по погашению кредитной задолженности исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 27 октября 2018 года по 22 января 2021 года образовалась задолженность в размере 208855,23 руб. Правопреемником ЗАО МКБ «Москомприватбанк» является ПАО Банк «ФК Открытие».

Решением Фокинского районного суда г. Брянска от 14 октября 2022 года в удовлетворении иска отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Брянского областного суда от 27 апреля 2023 года решение суда первой инстанции отменено, по делу принято новое решение, которым с ответчика в пользу истца взыскано 217144,23 руб., из которых: задолженность по кредитному договору от 19 мая 2011 года за период с 27 октября 2018 года по 22 января 2021 года по основному долгу в размере 144813,05 руб., по процентам - 58273,56 руб., по пени - 5768,62 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 8289 руб.

В кассационной жалобе ответчик ставит вопрос об отмене состоявшихся судебных актов, ссылаясь на нарушения норм материального и процессуального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции приходит к следующему выводу.

В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений норм права при рассмотрении дела судом апелляционной инстанции допущено не было.

Как следует из материалов дела и установлено судом, заявляя требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 208855,23 руб. ПАО Банк «ФК «Открытие» в исковом заявлении указало, что 19 мая 2011 года между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (в настоящее время ПАО Банк «ФК Открытие») и Гришиной Е.Ю. был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в размере 144813,05 руб. под 30% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредиту у ответчика за период с 27 октября 2018 года по 22 января 2021 года образовалась задолженность в размере 208855,23 руб.

Судом установлено, что ПАО Банк «ФК «Открытие» к исковому заявлению не приложена копия договора о предоставлении банковских услуг № от 19 мая 2011 года.

Согласно ответу ПАО Банк «ФК «Открытие» на судебный запрос о предоставлении заверенных надлежащим образом копий документов, подтверждающих заключение кредитного договора, кредитное досье по указанному кредитному договору на имя Гришиной Е.Ю. в архиве банка отсутствует.

В подтверждение заключения кредитного договора ПАО Банк «ФК «Открытие» представлена выписка по счету № за период с 19 мая 2011 года по 08 августа 2022 года, расчет задолженности.

Суд первой инстанции, дав оценку представленным доказательствам, пришел к выводу о том, что правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца не имеется, поскольку представленные истцом доказательства не позволяют установить, какие именно правоотношения возникли между сторонами.

Суд апелляционной инстанции не согласился с выводами суда первой инстанции. Руководствуясь статьями 160, 434, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая, что истцом было указано, что 19 мая 2011 года между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Гришиной Е.Ю. заключен договор о предоставлении банковских услуг, согласно которому Гришиной Е.Ю. предоставлена кредитная карта «Кредитка универсальная» с лимитом суммы в размере 144813,05 руб. под 30 % годовых, представлена справка об условиях кредитования с использованием платежной карты «Кредитка универсальная» (55 дней льготного периода), Гришина Е.Ю. 19 мая 2011 года ознакомилась и согласилась с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, тарифами банка, о чем имеется ее собственноручная подпись в указанной выше справке, согласно пунктам 10, 11 Условий кредитования с использованием платежной карты «Кредитка универсальная» размер обязательного ежемесячного платежа составляет 7 % от задолженности (но не менее 300 руб. и не более остатка задолженности) со сроком внесения до 25-го числа каждого месяца, следующего за отчетным, из анкеты - заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москоприватбанк», подписанной Гришиной Е.Ю. следует, что последняя сообщила свои персональные данные, и подтвердила свое присоединение к ним, согласно пунктам 2.3, 8.3, 9.4, 11.6 Условий и Правил клиент использует банковскую карту в размере остатка средств соответствующего карт счета, как средство для безналичных расчетов за товары (услуги), для перечисления средств с картсчетов на счета других лиц, а также как средство для получения наличных денежных средств в кассах банков, финансовых учреждениях, через банкоматы, и совершения других операций, предусмотренных соглашениями сторон и законодательством Российской федерации, клиент обязана погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу пла░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2500 ░░░. + 5% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ № ░░ ░░░░░░ ░ 19 ░░░ 2011 ░░░░ ░░ 08 ░░░░░░░ 2022 ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 08 ░░░░░░░ 2018 ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 24 ░░░░░ 2021 ░░░░, 31 ░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 20 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 208855,23 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 20 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░░░░░░░ ░░ 09 ░░░░░ 2022 ░░░░, ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ 09 ░░░░░░ 2022 ░░░░ (░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░), ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ 27 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ 22 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 27 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 217144,23 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 19 ░░░ 2011 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 27 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ 22 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 144813,05 ░░░., ░░ ░░░░░░░░░ - 58273,56 ░░░., ░░ ░░░░ - 5768,62 ░░░.; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8289 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 196, 200, 204 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ 27 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ 22 ░░░░░░ 2021 ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 3 ░░░░░░ 390 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 379.7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 27 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 379.7, 390, 390.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 27 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░