Решение от 23.08.2021 по делу № 2-78/2021 от 16.12.2020

Дело № 2-78/2021

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 августа 2021 года                                   п. Чернышевск

Чернышевский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Силяевой И.Л.,

при секретаре судебного заседания Шагалиной К.А.,

с участием истца Деревцовой Е.С.,

третьего лица Деревцова Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Деревцовой Е.С. к Банку ВТБ (ПАО), Наседкиной Г.Г. о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

                                                      у с т а н о в и л:

Истец Деревцова Е.С. обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на следующее. Деревцова Е.С. является корпоративным клиентом ПАО «ВТБ Банка, имеет счет №. 29 июня 2016 года истцом предоставлено в банк заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания банковского счета.

27 июля 2020 года в 22 час. 50 мин. Местного времени (16 час. 50 мин. МСК) с банковского счета истца № хранящегося в ПАО «ВТБ» были незаконно списаны денежные средства в сумме 250 000 руб., и комиссия за перевод денежных средств в сумме 1000 руб., всего 251 000 руб. Данную операцию истец не производила, не подтверждала, денежные средства переведены без её согласия. О проведении операции истец узнала из смс оповещения банка.

В личном кабинете онлайн-банка в компьютере (к номеру телефона мобильное приложение банка не подключено) она обнаружила платежное поручение № от 27 июля 2020 года, согласно которого с расчетного счета истца № на расчетный счет Наседкиной Г.Г., открытый в ООО «ХКФ Банк г. Москвы» перечислены 250 000 руб.

По её обращению на телефон горячей линии банка были заблокированы доступ к счету и личному кабинету. Также сотрудником банка было сообщено, что при просмотре движения денежных средств по счету платежное поручение отсутствовало.

На обращение в банк 28 июля 2020 года она ответ банка не получила, запрошенная информация не была ей направлена. В связи с бездействием банка она обращалась также в Центральный банк РФ.

28 июля 2020 года по её заявлению ОМВД России по Чернышевскому району возбуждено уголовное дело № в отношении неустановленного лица по п.п. «в,г» ч.3 ст.158 УК РФ. Постановлением от 28 июля 2020 года она признана потерпевшей.

Полагает, что на возникшие правоотношения распространяется закон «О защите прав потребителей», в связи с чем истцу был причинен моральный вред неправомерными действиями ответчика. У истца были незаконно списаны денежные средства в размере 251 000 руб., материальное положение истца было существенно ухудшено, зарплатный счет заблокирован, она не могла долгое время совершать банковские операции, своевременно получать заработную плату, до настоящего времени боится использовать банковскую карту и счета, в связи с легкомысленным обращением с принадлежащими ей денежными средствами сотрудниками банка.

Просит взыскать с ответчика ПАО «ВТБ» банк неправомерно списанные денежные средства в сумме 251 000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 50 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной истцу (т.1 л.д.51-57).

02 марта 2021 года протокольным определением Чернышевского районного суда Забайкальского края в качестве третьего лица привлечен Деревцов Е.Г.

21 июня 2021 года протокольным определением Чернышевского районного суда Забайкальского края Наседкина Г.Г. привлечена в качестве соответчика.

Истец Деревцова Е.С. в судебном заседании исковые требования поддержала, просит взыскать с ответчиков сумму 251 000 рублей солидарно, требования в банку о взыскании компенсации морального вреда и штрафа поддержала полностью, пояснив, что в ВТБ Банке у нее открыт счет, выдана банковская карта. Мобильного приложения банка в телефоне не установлено. Программа «ВТБ Онлайн» установлена на домашнем стационарном компьютере. 27 июля 2020 года с её банковского счета была снята сумма 250 000 рублей и зачислена на счет Наседкиной Г.Г. в банке г. Москвы, а также 1 000 руб. за банковский перевод. Она Наседкину не знает, денежные средства ей не перечисляла. О перечислении денежных средств она узнала из смс оповещения банка, пришедшего ей на телефон. Сотрудники банка на горячей линии ничего пояснить не могли. Неоднократные обращения в банк и другие организации результата не дали. Возбужденное уголовное дело приостановлено за неустановлением лица. 26 июля 2020 года она переводила с карты денежные средства в сумме 3 000 рублей своему сыну. Данную операцию осуществляла со стационарного компьютера, на котором установлена программа ВТБ Онлайн. Поскольку интернет соединение было неустойчивое, она несколько раз производила вход в программу, приходящие на номер телефона коды не проходили, поскольку истекало время их действия. Несколько попыток перевода были неудачными, затем перевод осуществился. Она вышла из программы. Поступавшие на номер её телефона пин-коды она никому не сообщала. Программы доступа в онлайн банк на другом мобильном приложении не создавала. Полагает, что банк ненадлежащим образом осуществил обязанность по хранению принадлежащих ей денежных средств, не обеспечил проверку безопасности перевода денежных средств.

Представитель истца Деревцова Е.Е., действующая на основании доверенности от 11 февраля 2021 г., будучи надлежащим образом и своевременно извещена о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась.

Третье лицо Деревцов Е.Г. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал полностью, и пояснил, что 27 июля 2020 года вечером <данные изъяты> показала ему смс сообщение банка, что с её счета были сняты денежные средства в сумме 251 000 рублей. В личном кабинете онлайн банка они обнаружили платежное поручение на перечисление суммы 250 000 рублей и 1000 комиссии банка на имя Наседкиной. Они Наседкину не знают, перечисление денежных средств ей жена не осуществляла. Полагает, что по вине банка не обеспечившего безопасность денежных средств они были похищены.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) И.Е. Ревякина, действующая на основании доверенности от 16 ноября 2020 года, будучи надлежащим образом и своевременно извещена о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась. В представленном суду письменном возражении указала, что заявленные исковые требования ответчик не признает полностью, по основаниям изложенным в возражении. В обоснование указала, что отношения между Клиентом и банком, возникающие в связи с использованием системы дистанционного банковского обслуживания регулируются правилами Дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Клиент подтвердил ознакомление с указанными правилами, указал номер мобильного телефона №. 24 августа 2018 года Деревцова Е.С. на основании заявления-анкеты получила банковскую карту, мастер счет карты №.

27 июля 2020 года по мастер-счету № была совершена спорная расходная операция на сумму 250 000 руб., в связи с чем банком была удержана комиссия за перевод согласно утвержденным тарифам в сумме 1 000 руб.. Указанная операция банком произведена на основании распоряжения истца которое было предоставлено банку посредством согласованной формы электронного подтверждения операции и зарегистрированной на имя истца в системе «ВТБ Онлайн» в соответствии с правилами дистанционного обслуживания клиентов банк, с применением в установленном порядке метода аутентификации истца как владельца счета и банковской карты по согласованному истцом каналу связи.

27 июля 2020 года в 10.17.44 от истца в банк поступил запрос на предоставление кода подтверждения в системе «ВТБ Онлайн» Данный одноразовый пароль для входа в систему был направлен банком истцу на указанный номер мобильного телефона в 10.17.55, с предупреждением о недопустимости сообщать данный код иным лицам смс сообщением. В 10.18.31 в личном кабинете истца в системе «ВТБ Онлайн» было создано мобильное приложение «ВТБ Онлайн» на неизвестном мобильном телефоне в отношении которого сразу был зарегистрирован пасс-код (пин-код), т.е. пароль из 4 цифр на мольном приложении в мобильном телефоне, при введении которого на мобильном телефоне, в котором оно установлено не требуется подтверждения входа в систему ВТБ онлайн сеансовым разовым паролем с телефона истца, вводится на мобильном приложении «ВТБ Онлайн» на мобильном телефоне на котором оно установлено и дает пользователю данного мобильного приложения доступ в данную систему без подтверждения одноразовым паролем со стороны банка. Поскольку пасс-код на неизвестном мобильном устройстве был создан в течение нескольких секунд после получения истцом по запросу одноразового кода для входа в систему ВТБ Онлайн, у банка имелись основания полагать, что распоряжения даны уполномоченным лицом, истцом или с согласия истца.

26.07.2020 г. в 10.20.21 ч. истец повторно затребовал одноразовый пароль для входа в систему, банком на телефон истца был направлен еще одна смс с паролем на вход в ВТБ Онлайн и в 10.20.38 ч. Произведен повторный вход в систему. В 10.20.21 ч. Истцом затребован пароль на перевод в сумме 3 000 руб. с карты на карту в пределах собственных счетов. В 10.24.23 и 10.29.01 ч. Зафиксирован выход из мобильного приложения ВТБ Онлайн и выход из системы ВТБ Онлайн на стационарном компьютере. Полагает, что данные действия истца свидетельствуют, что она предоставила неизвестным лицам данные для входа в её личный кабинет в системе ВТБ Онлайн в связи с чем было создано мобильное приложение «ВТБ-Онлайн» на неизвестном мобильном устройстве. В случае, если данные действия были совершены истцом по неосторожности она по правилам дистанционного обслуживания клиентов банка должна была незамедлительно 26 июля 2020 года обратиться на горячую линию банка и проверить данную информацию. О наличии несанкционированных действий для предупреждения списания денежных средств иными лицами, но истцом этого сделано своевременно не было. 27 июля 2020 года был осуществлен вход в систему «ВТБ Онлайн» истца с мобильного приложения, создание которого фактически было подтверждено и санкционировано истцом, путем введения пароля для входа в систему «ВТБ Онлайн», на неизвестном мобильном устройстве после введения зарегистрированного пасс-кода была проведена расходная операция (перевод средств истца на счет Наседкиной Г.Г.). При активности в мобильном приложении «ВТБ Онлайн» на мобильный телефон, на котором установлено мобильное приложение банком направлялись коды подтверждения для одобрения проведения расходной операции после выхода из мобильного приложения было возобновлено смс информирование на номер Деревцовой о совершенных операциях (т.1 л.д.108-116, т.2 л.д.183, 189).

Ответчик Наседкина Г.С., будучи надлежащим образом и своевременно извещена о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, об отложении слушания дела не просила возражений относительно заявленных требований суду не представила. Судебное извещение, направленное ответчику по месту жительства возвращено с отметкой об истечении срока хранения.

Судом, с учетом положения ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие извещенных, но не явившихся участников процесса.

Выслушав мнение участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии с частями 1, 3 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

На основании ч.4 ст.847 ГК РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со ст.854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с ч.ч.4,5 ст.9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе», оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента.

В части 11 данной статьи предусмотрено, что в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

Частью 15 ст. 9 указанного закона установлено, что в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

26 июня 2016 года Деревцова Е.С. обратилась с заявлением к ВТБ 24 (ПАО) о предоставлении комплексного обслуживания банка, где истцу был открыт счет № и выдана банковская карта (т.1 л.д.60-63).

Согласно платежного поручения № от 27 июля 2020 года со счета Деревцовой Е.С. №, находящегося в филиале №5440 банка ВТБ (ПАО) перечислено на расчетный счет Наседкиной Г.Г. №, находящийся в ООО «ХФК БАНК» г. Москва сумма в размере 250 000 руб. (т.1 л.д.64).

28 июля 2020 года следователем СО по Чернышевскому району ВИС по заявлению Деревцовой Е.С. возбуждено уголовное дело № по п. «в,г» ч.3 ст.158 УК РФ в отношении неустановленного лица по факту хищения 27 июля 2020 года со счета банковской карты заявителя денежных средств в сумме 251 000 рублей (т.2 л.д.71, оборот).

28 июля 2020 года постановлением следователя СО ОМВД России по Чернышевскому району ВИС, Деревцова Е.С. признана потерпевшей по уголовному делу № (т.2 л.д.80-81). 28 октября 2020 года постановлением следователя СО ОМВД России по Чернышевскому району ВИС приостановлено предварительное следствие в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого, о чем было сообщено потерпевшей Деревцовой Е.С. (т.2 л.д.114 оборот-115).

Деревцова Е.С. обратилась в ПАО «ВТБ Банк» с заявлением о возврате денежных средств, незаконно списанных с её банковского счета, на проведение операции которой она не давала разрешения (т.1 л.д.68-69).

Как следует из банковской выписки по счету Деревцовой Е.С. № за период с 27.07.2020 по 28.07.2020 г. с указанного счета снята 1000 руб. – комиссия за межбанковский платеж по России физ.лицу, 250 000 руб. получателю Наседкиной Г.Г. (т.1 л.д.73).

Денежные средства 28 июля 2020 года со счета Деревцовой Е.С. зачислены на счет Наседкиной Г.Г. в сумме 250 000 руб. (т.3 л.д.21-22).

Как следует из выписки смс сообщений на номер телефона № направлялись коды для входа в ВТБ Онлайн 26 июля 2020 года в 10.17.55 доставлено в 10.17.59, в 10.20.21 доставлено в 10.20.26. В 10.22.45 доставлено 10.22.53 для осуществления перевода в сумме 3 000 руб. (т.1 л.д.117-123).

Как установлено судом 24 августа 2018 г. между ВТБ Банком (ПАО) и Деревцовой Е.С. заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц (ДКО), путем присоединения в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания (Правила КБО), Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правил предоставления и использования Банковских карт (Правила по картам) (т.1 л.д.131).

В соответствии с п.3.1 Правил комплексного обслуживания физических лиц, при заключении ДКО в Офисе Банка Клиенту предоставляется Пакет услуг «Мультикарта» в соответствии с Правилами предоставления и обслуживания пакетов услуг в Банке ВТБ (ПАО) в соответствии с заявлением, если в заявлении предусмотрено предоставление услуг «Мультикарта».

В соответствии с п.2.1 Приложения к Правилам комплексного обслуживания физических лиц при заключении ДКО Клиенту предоставляется пакет услуг «Мультикарта» в соответствии с п.3.1 Правил, включающая в себя открытие и обслуживание Мастер-счета в рублях РФ, подключение и обслуживание в ВТБ-Онлайн, услугу оповещения. Пакет «Базовый».

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием системы дистанционного банковского обслуживания регулируются правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), с которыми Деревцова Е.С. была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись на заявлении (т.1 л.д.131 оборот).

24.08.2018 г. в анкете-заявлении на выпуск и обслуживание банковской карты Деревцовой Е.С. в разделе контактная информация указан телефон №, а также сведения, что банковская карта № получена Деревцовой Е.С., о чем свидетельствует её подпись. Следовательно, между Банком ВТБ (ПАО) и Деревцовой Е.С. заключен договор на предоставление и использование банковских карт.

Предусмотренной законом обязанности банка выполнить распоряжение клиента о перечислении денежных средств и проведении других операций по счету (ст.845 ГК РФ) корреспондирует обязанность установленная п.6.1.1 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), в силу которой банк обязуется на основании распоряжения клиента списывать денежные средства с карточного счета в сумме Операций, совершенных с использованием Карт или реквизитов.

Как следует из п. 21 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08 октября 1998 г. №13/14, необоснованным списанием, денежных средств, является списание, произведенное в сумме большей, чем предусматривалось платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства.

На основании п.2.3 Положения Центрального Банка РФ от 19 июня 2012 г. №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

Как следует из п. 1.24, указанного Положения, распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Правилами ДБО установлено, что под операцией понимается любая осуществляемая Банком по распоряжению Клиента банковская операция или иная следка, совершаемая сторонами а соответствии с имеющимися лицензиями банка, ДКО и/или иными заключенными между Банком и клиентом договорами.

Согласно п.3.1.1 Правил ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии его успешной Идентификации, Аутентификации в порядке, установленном Условиями Системы ДБО в которой она осуществляется.

На основании п.5.1 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, являющихся Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), подписание Распоряжений в ВТБ-Онлайн производится Клиентом при помощи следующих Средств подтверждения: SMS/Push-кодов, сформированных Генератором паролей и кодов подтверждения, в случае использования Мобильного приложения, в том числе при помощи Passcode.

Пунктом 5.4.1 указанных Правил Банк предоставляет Клиенту SMS/Push-коды, формируемые и направляемые средствами ВТБ-Онлайн по запросу Клиента на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента. Для Аутентификации, подписания Распоряжения/Заявления П/у или подтверждения других совершаемых действий в ВТБ-Онлайн, в том числе с использованием Мобильного приложения Клиент сообщает Банку код - SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push-сообщении, правильность которого проверяется Банком.

Пунктом 5.4.2 установлено, что при получении по запросу сообщения с SMS/Push-кодом, Клиент обязан сверить данные совершаемой операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия Клиента с проводимой Операцией/действием. Положительный результат проверки SMS/Push-кода Банком означает, что Распоряжение/заявление П/У или иное действие Клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан ПЭП Клиента.

В соответствии с п. 3.2.4 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц, Клиент обязуется не передавать третьим лицам ( в том числе в постоянное или временное пользование) Средства получения Кодов, не раскрывать третьим лицам информацию о средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать средства подтверждения, а также Средства получения кодов способами, обеспечивающих невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к Средствам подтверждения/Средствам получения кодов.

Согласно п.3.3.8 Правил ДКО Клиент поручает банку при проведении операций на основании распоряжения Клиента составлять от своего имени расчетные (платежные) документы необходимые для проведения таких Операций в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Средство подтверждения SMS-кода, Push-кода, предусмотренное договором дистанционного банковского обслуживания в соответствии с действующим законодательством является простой электронной подписью Клиента.

В соответствии с ч.2 ст.5 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч.2 ст.6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно п.1.10 Правил ДКО, электронные документы, подтвержденные (подписанные) Клиентом с помощью Средства подтверждения, а со стороны Банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица Банка переданные сторонами с использованием Системы ДБО удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок) совершаемым физическим присутствием лица (взаимным присутствием лиц), совершающего (совершающих) сделку, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручно подписью Сторон и порождают аналогичные права и обязанности Сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров.

Таким образом, Банк обязан исполнить распоряжение Клиента, поданное с использованием Системы ВТБ-Онлайн, если соответствующее распоряжение будет подтверждено действующим средством подтверждения Клиента (простой электронной подписью), которым в данном случае выступает одноразовый SMS-код, содержащийся в SMS-сообщении, полученной Клиентом, и верно введенный в Системе ВТБ-онлайн.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением ЦБ РФ от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Согласно п.1.4,1.5, 2.10 указанного Положения, банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом. Списание денежных средств в Интернете предусматривает особый порядок идентификации личности физического лица, дающего распоряжение о списании денежных средств со счета и не предусматривает введение ПИН-кода, в этом случае используются лишь реквизиты банковской карты.

Положение Центрального Банка РФ от 19 июня 2012 г. №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», предусматривает, что распоряжение плательщика в электронном виде подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется Кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами) (п.1.24).

Согласно п.2.3 указанного положения удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено лицом (лицами) указанными в п.1.24 настоящего Положения.

Порядок использования банковских карт регламентируется разделом 4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО). Пунктом 4.13 указанных Правил, подписанный слип/чек/квитанция, правильно введенный ПИН, в случае использования Карт с применением Платежного приложения введенный пароль/его аналог на Мобильном устройстве при совершении операции, а также оформленный в сети Интернет заказ предприятию торговли (услуг), с указанием в нем реквизитов карты (в том числе таких, как: номер и срок действия коды CVC2/CVV2/ППК и/или логин и пароль 3D-Secure), являются для Банка распоряжением Клиента списать сумму операции с Карточного счета. Операции, совершенные с помощью CVC2/CVV2/ППК/3DSа также с применением карточного токена, хранящегося в Платежном приложении, считаются совершенными Держателем и не подлежат оспариванию.

Согласно п.1.60 Правил Предоставления и использования банковских карт Программа 3D-Secure, программа безопасности, использующаяся с целью дополнительной верификации Клиента при совершении расчетов в сети Интернет в режиме реального времени с использованием Карт международных платежных систем (Visa International MasterCard, Worldwide) и платежной системы «МИР», эмитированных банком.

В соответствии с п.2.5.1 данных Правил оформляемые Банком Карты в автоматическом режиме подключаются в 3D-Secure, за исключением неименных Карт, подключение которых к 3D-Secure производится в соответствии с п.п.7.1.7 настоящих Правил). Автоматическое подключение карты к 3D-Secure осуществляется только при условии наличия в Банке сведений о доверенном номере телефона, подключение Карты к 3D-Secure производится Клиентом самостоятельно. 3D-Secure является сервисом, позволяющим Клиенту производить расчеты в сети Интернет с использованием Карт в защищенном режиме. Подключение Карты к 3D-Secure осуществляется бесплатно. Операция, произведенная и использованием Карты или её реквизитов, а также кода 3D-Secure, кода CVC2/CVV2/ППК, признается совершенной держателем и оспариванию не подлежит.

В соответствии с п.3.1 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и операциях, совершаемых с их использованием», при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

Пунктом 3.6 указанного Положения предусмотрено, что указанные в пункте 3.3 настоящего Положения обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица.

Банк ВТБ (ПАО) надлежащим образом выполнил возложенную на него законом обязанность по уведомлению Клиента – физического лица о совершении операций, что подтверждается выпиской из смс-сообщений, направленных на мобильный телефон истца, с указанием времени и текста сообщений (т.1л.д.117-123).

Пунктом 7.2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), предусматривает, что Клиент не несет ответственности по авторизуемым операциям только с момента уведомления Банка об утрате или использовании без согласия Клиента Карты. До указанного момента ответственность за операции, совершение каждой из которых было дополнительно подтверждено вводом уникального пароля, направленного на мобильный номер, зарегистрированный на имя истца, отнесена на клиента Банка.

Поскольку спорные операции (по созданию мобильного приложения «ВТБ Онлайн» на неизвестном мобильном телефоне, перевод денежных средств со счета истца Деревцовой), проведены с применением метода аутентификации владельца счета и банковской карты, для совершения операций использовались разовые сеансовые пароли, направленные на номер мобильного телефона Деревцовой Е.С. Данное обстоятельство подтверждено и истцом Деревцовой Е.С. в судебном заседании, поскольку из показаний следует, что она, предполагая некорректную работу интернет соединения неоднократно вводила направляемые банком пин-коды. В связи с чем у ответчика имелись основания полагать, что распоряжения даны уполномоченным лицом.

Введение правильного логина, пароля, и уникальных паролей для каждой из совершаемых операций, направленных на мобильный телефон истца, является полным и достаточным реквизитом для проверки законности доступа к счету. В связи с чем, в соответствии со статьями 848, 854 ГК РФ, Банк обязан был совершить для клиента операцию, предусмотренную для счета данного вида.

На момент совершения спорных операций банковская карта истца заблокирована не была.

На основании изложенного, оснований полагать о совершении спорных операций, в том числе и по переводу денежных средств со счета истца без её согласия, у суда не имеется.

Доводы истца, что получив смс сообщение о переводе денежных средств, она сразу обратилась в банк для отмены операции, однако ответчик никаких действий не совершил, суд считает несостоятельными.

Так, п.9 ст.8 Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27 июня 2011 года №161-ФЗ, распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

Пунктом 14 ст.3 указанного Закона устанавливается безотзывность перевода денежных средств – это характеристика перевода денежных средств обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

Пунктом 7 ст.5 указанного Закона предусмотрено, что если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств для открытия банковского счета.

В соответствии с п.11 ст.7 указанного закона перевод электронных денежных средств осуществляется незамедлительно после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента.

В соответствии с п. 15 ст.7 указанного закона, перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 настоящей статьи.

Пункт 10 статьи 7 данного закона закрепляет, что перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств.

Как следует из материалов дела, к моменту обращения истца в банк с заявлением об отмене операции перевод денежных средств со счета истца был произведен, то есть наступила безотзывность перевода. И, согласно п.1.25 Положения Центрального Банка РФ от 19 июня 2012 г. №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», законных оснований для возврата денежных средств со счета получателя на счет истца у банка не имелось.

При таких обстоятельствах оснований для возложения на ответчика Банк ВТБ (ПАО) обязанности возместить истцу списанные денежные средства не имеется. Следовательно заявленные исковые требования Деревцовой Е.С. в данному ответчику удовлетворению не подлежат.

В тоже время, суд полагает, что требования истца о возмещении причиненного ущерба к ответчику Наседкиной Г.Г. подлежат удовлетворению в силу следующего.

Как установлено судом, оснований для получения денежных средств в сумме 250 000 руб. Наседкиной Г.Г. с Деревцовой Е.С. не имелось.

Сторонами не представлено каких-либо доказательств наличия денежных обязательств Деревцовой Е.С. перед Наседкиной Г.Г. Ответчиком также не представлено доказательств обоснованности получения денежных средств.

В соответствии с ч.1 ст.1064 ГК РФ, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

При таких обстоятельствах исковые требования Деревцовой Е.С. к Наседкиной Г.Г. о взыскании суммы материального ущерба в размере 250 000 руб. и 1 000 руб. удержанной банком в качестве комиссии за перевод денежных средств подлежат удовлетворению.

В силу статьи 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Что касается требований о взыскании компенсации морального вреда, суд приходит к следующему. В силу ст. 151 ГК РФ действующим законодательством не предусмотрена компенсация морального вреда при разрешении требований о возмещении материального ущерба, при заявленных обстоятельствах. Следовательно, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в указанной части не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет.

    В соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика Наседкиной Г.Г. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 710 руб.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░ <░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 251 000 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5 710 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░:                       ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.