Решение по делу № 2-3397/2021 от 04.05.2021

Дело № 2-3397/2021

УИД: 36RS0002-01-2020-004435-14

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2021 года г. Воронеж

Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Колтаковой С.А.,

при помощнике Мусатовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Мельникову В.К. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт", расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Мельникову В.К., в котором, уточнив исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, просило взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № 118280970 в размере 274216 рублей 42 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5942 рубля 16 копеек, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя денежных обязательств по договору о карте № 118280970 (л.д. 3-8).

Заочным решением Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 15.02.2021 года заявленные требования удовлетворены в полном объеме.

Определением суда от 04.05.2021 года указанное выше заочное решение отменено по заявлению ответчика, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» явку представителя не обеспечил, о дате, времени и месте слушания дела извещен судом надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Мельников В.К. в суд не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещался судом надлежащим образом, заказная почтовая корреспонденция возвращена в суд по истечении срока хранения.

В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В силу ч. 3 названной статьи суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

Ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён вписьменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, втребуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение повсем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной изсторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор вписьменной форме может быть заключён путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий повыполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 указанного Закона договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 22.09.2016 Мельников В.К. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с анкетой и заявлением о заключении с ним договора потребительского кредита, в рамках которого просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования 150000 рублей, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета «Русский Стандарт», на условиях, изложенных в заявлении, условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого предоставить ему платежную (банковскую) карту Русский Стандарт Голд, открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты (л.д. 18-20).

В своем заявлении Мельников В.К. указал, что принимает и соглашается с тем, что Банк, в случае принятия решения о заключении с ним договора потребительского кредита, предоставит ему условия договора потребительского кредита (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью договора потребительского кредита, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; принятием Банком его предложения о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему банковского счета, составными и неотъемлемыми частями по договору о карте наряду с заявлением будут являться Условия по карте и Тарифы по карте, с момента заключения договора о карте к взаимоотношениям с Банком в рамках договора о карте будет применяться Тарифный план ТП 40-н, являющийся составной частью Тарифов по карте, указанный в графе «Тарифный план» раздела «Договор о карте» информационного блока.

Ответчик собственноручной подписью также подтвердил, что ознакомлен с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, размещенной Банком в месте оформления настоящего заявления и ее содержание понимает, ознакомлен, полностью согласен с Условиями по карте, Тарифами по карте, содержание которых понимает и положения которых обязуется соблюдать.

Рассмотрев указанное заявление, Банк направил ответчику Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

22.09.2016 Мельников В.К. акцептовал указанную оферту путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, при этом подтвердив получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счета «Русский Стандарт» и согласие и понимание с содержанием обоих документов, положения которых обязался соблюдать.

Рассмотрев оферту ответчика о заключении договора о карте, Банк открыл на его имя банковский счет (№), т.е. произвел ее акцепт.

Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор № 118280970, включающий в себя договор о карте и договор потребительского кредита.

Во исполнение своих обязательств по договору АО «Банк Русский Стандарт» выпустил на имя Мельникова В.К. банковскую карту «Русский Стандарт Голд», которую последний получил на руки 07.04.2017, что подтверждается распиской в получении карты (л.д. 17).

Согласно п. 1.17 Условий по карте выпущенная клиенту карта предназначена для совершения держателем операций в пределах денежных средств клиента, находящихся на счете, и (или) кредита, предоставленного Банком клиенту в рамках договора потребительского кредита (при наличии договора потребительского кредита) при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств.

В соответствии с п. 5.1 Условия кредитования счета задолженность заемщика перед Банком возникает в результате предоставления Банком заемщику кредита, начисления Банком подлежащих уплате заемщиком за пользование кредитом процентов, возникновения неустойки.

В соответствии с п. 14.1 Условий по карте Задолженность по Договору о Карте возникает у Клиента перед Банком в результате: начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий, размер и порядок начисления которых определены Тарифами; возникновения Сверхлимитной задолженности в рамках Договора о Карте; возникновения неустойки на просроченные (несвоевременно оплаченные клиентом) платы и комиссии; возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами

Согласно п. 5.2. Условий кредитования счета Кредит предоставляется Банком Заемщику в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации — в случае отсутствия недостаточности денежных средств на Счете для осуществления: расходных Операций, совершаемых/совершенных с использованием Карты (ее реквизитов) по оплате товаров (имущества)/ работ / услуг / результатов интеллектуальной деятельности) и получению наличных денежных средств; иных Операций, если в отношении таких Операций Банк и Заемщик на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о их совершении с использованием Кредита.

Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете сумм Операций, указанных в 5.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита (п. 5.4. Условий кредитования счета).

Согласно п. 5.6 Условий кредитования счета за пользование Кредитом Клиент уплачивает банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита.

При заключении договора о карте стороны в п. 4 Индивидуальных условий согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке 28 %.

Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента (№) (л.д. 33-37).

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий погашение задолженности Заемщиком производится путем размещения на Счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств со Счета, определенной в п. 15 Условий о карте).

При этом согласно п. 8.6 Условий кредитования счета, Заемщик до дня выставления заключительного Счета-выписки вправе в любое время осуществлять размещение денежных средств на счете в целях досрочного полного либо частичного погашения Основного долга и Задолженности в целом. В целях погашения задолженности Банк, в порядке, предусмотренном разделом 6 Условий кредитования счета и разделом 12 Условий по карте, формирует и передает Заемщику вписку, которая содержит информацию о сумме Основного долга, Сверхлимитной задолженности, процентах за пользование Кредитом, обо всех Операциях, отраженных на Счете в течение Расчетного периода, информацию об остатке денежных средств на Счете, а также информацию о сумме минимального платежа по Договору потребительского кредита, сумме Задолженности по Договору о Карте на конец Расчетного периода, по окончании которого составлен такой Счет-выписка, а также дату оплаты такой суммы. Также выписка может включать в себя прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения Клиента.

При этом, минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую Заемщик размещает на Счете в течение Расчетного периода с целью подтверждения своего права на совершение расходных операций с использованием Кредита (п. 1.23 Условий кредитования счета).

В соответствии с п. 7.2 Условий кредитования счета в случае, если до окончания расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, по окончании которого был определен минимальный платеж, на Счете не будут размещены (не в результате предоставления Банком Кредита) денежные средства в размере равном такому Минимальному платежу, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Заемщиком Минимального платежа.

Ответчик нарушала согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из лицевого счета (№).

До выставления заключительного счета-выписки при наличии неоплаченных в установленный срок процентов за пользование кредитом в соответствии с п/п 12 Индивидуальных условий и п. 22.1 Условий по карте Банк взимает неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности (не включая ранее начисленную неустойку).

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий и п. 8.1. Условий кредитования счета срок возврата Заемщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита Банком - выставлением Заемщику Заключительного счета-выписки. При этом Заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) вернуть Кредит и погасить иную задолженность в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате минимальных платежей, банк выставил ответчику заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 274582 рубля 55 копеек, установив срок ее погашения – 22.06.2018 (л.д. 38).

Однако задолженность ответчиком полностью не погашена, ее размер составляет 274216 рублей 42 копейки (л.д. 9-12).

Расчет задолженности ответчика судом проверен, признан арифметически верным, кроме того, Мельниковым В.К. он не оспорен, контррасчет не представлен.

Поскольку доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства ответчиком опровергнуты не были, не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности (полностью или в части), суд приходит к выводу, что требования Банка обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме. При изложенных обстоятельствах с Мельникова В.К. подлежит взысканию задолженность по договору о карте № 118280970 в полном размере, то есть в сумме 274216 рублей 42 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истец при подаче настоящего иска в суд уплатил госпошлину в размере 5942 рубля 16 копеек, что подтверждается платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 13), которая на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Мельникову В.К. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт", расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с Мельникова В.К. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № 118280970 в размере 274216 рублей 42 копейки, государственную пошлину в размере 5942 рубля 16 копеек, а всего взыскать 280158 рублей 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.

Судья С.А. Колтакова

Решение в окончательной форме принято 31.05.2021 г.