Решение по делу № 2-1096/2023 от 24.04.2023

УИД 61RS0020-01-2023-001012-22

         Дело №2-1096/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 июня 2023 года.                             г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Ленивко Е.А.

при секретаре Неизмайловой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Воронковой М.И. к Гончаровой О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ответчика Гончаровой О.С. в пользу Воронковой М.И. задолженность по кредитному договору ..... от 12.07.2012, заключенному между ВТБ 24 (ЗАО) и Гончаровой О.С. в размере 144418,30 руб. по состоянию на 07.06.2017, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4088 руб. В обоснование своих требований истец указала, что 12.07.2012 между ВТБ 24 (ЗАО) (далее - банк) и заемщиком Гончаровой О.С. (далее – должник, заемщик) был заключен кредитный договор ..... (далее - кредитный договор), согласно которому банк предоставил должнику кредит в сумме 157000 руб. на срок по 12.07.2017 с уплатой процентов в размере 22,50 % годовых. По условиям кредитного договора, заключенного путем присоединения должника к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (далее - «Правила») и подписания заемщиком Согласия на кредит, заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование. Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит, заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с банком путем присоединения кредитный договор. В нарушение условий договора, заемщиком договорные обязательства не исполнялись, в связи с чем, образовалась просроченная ссудная задолженность. Проведенные работниками банка мероприятия по погашению задолженности к положительным результатам не привели. По договору уступки прав (требований) ..... от 02.06.2017, заключенному между Цедентом Банк ВТБ 24 (ПАО) и Цессионарием ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС», цедент уступил цессионарию в полном объеме, а цессионарий принял у цедента все имущественные права (требования) цедента, возникшие на основании кредитных договоров, заключенных между цедентом в качестве кредитора и должниками в качестве заемщиков, в том числе права (требования) к ответчику Гончаровой О.С. из кредитного договора ..... от 12.07.2012. Согласно Приложению ..... к Дополнительному соглашению ..... к договору уступки прав (требований) ..... от 02.06.2017 задолженность должника составляет 144418,30 руб., из которых: 124731,45 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 18021,95 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам; 1664,90 руб. - сумма задолженности по комиссиям. Согласно расчету задолженности, предоставленному банком при передаче прав требования, за период с 12.07.2012 по 07.06.2017 с учетом штрафных санкций сумма задолженности составляет 168338,29 руб., из которых: 124731,45 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 18021,95 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам; 23919,99 руб. - задолженность по пени; 1664,90 руб. - сумма задолженности по комиссиям. Однако при переуступке права (требования) банком принято решение не передавать право по взысканию пени. В связи с этим, общая сумма заявленных требований составляет 144418,30 руб. 01.02.2018 ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» передало (уступило) права требования, вытекающие из поименованных выше кредитных договоров, Р.А.А.. по договору уступки права (требования) ...... 20.12.2018 Р.А.А. передала (уступила) права требования из кредитного договора в полном объеме Воронковой М.И. по договору уступки прав (требований) ...... Обязанность по уведомлению заемщиков о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору в силу пп. 3.2.2 договора уступки прав (требований) ..... от 20.12.2018 возложена на Воронкову М.И.. Уведомление-требование в адрес должника было направлено, что подтверждается реестром почтовых отправлений. Ответ на уведомление-требование в установленный срок от должника не поступил, оплата задолженности не произведена. Поскольку названное уведомление содержит требование к ответчику исполнить свои обязательства новому кредитору, по существу, названное письмо также является претензионным. Основываясь вышеизложенным, досудебный порядок урегулирования спора соблюден, и у нового кредитора (истца) не возникает обязанность по повторному направлению претензии после возникновения у него права на требование долга из указанного договора. Ответ на уведомление-требование в установленный срок от должника не поступил, оплата задолженности не произведена. Определением мирового судьи судебного участка ..... Новошахтинского судебного района Ростовской области от 11.10.2022 судебный приказ ..... от 27.06.2022, отменен в связи с поступлением возражений от должника относительно исполнения судебного приказа. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец при обращении в суд с настоящим заявлением понес расходы по уплате государственной пошлины в размере 4088 руб., которые подлежат возмещению. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 809,811, 819, 820 ГК РФ, просит исковые требования удовлетворить.

    Истец в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена, в заявлении просит рассмотреть дело в её отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

    Ответчик в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена, о причинах неявки не сообщила, в возражении на иск указала, что она исковые требования не признает, просит в удовлетворении иска отказать, применить срок исковой давности. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

    В судебном заседании установлено, что 12.07.2012 между ВТБ 24 (ЗАО) и Гончаровой О.С., заемщиком, был заключен кредитный договор ....., в соответствии с которым банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 157000 руб. на срок до 12.07.2017 путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика ....., открытый в валюте кредита в банке, под 22,5% годовых, начисляемых на остаток текущей задолженности по основному долгу, а заемщик приняла на себя обязательство своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные настоящим договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора. Заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 12 числа каждого календарного месяца. Процентный период – каждый период между 13 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 12 числом (включительно) текущего календарного месяца. На день заключения настоящего договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 4380,92 руб. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств.

Как следует из материалов дела, расчета задолженности, банк свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, выполнил в полном объеме.

Из представленных договора, расчета задолженности следует, что ответчик свои обязанности надлежащим образом не исполняет как в части уплаты основного долга, так и процентов за пользование кредитными средствами. Дата внесения последней суммы ответчиком в погашение задолженности имела место частично 12.03.2014. Дата образования просроченной     задолженности 13.04.2014.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности ответчика по кредитному договору за период с 12.07.2012 по 07.06.2017 с учетом штрафных санкций составляет 168338,29 руб., из которых: 124731,45 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 18021,95 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам; 23919,99 руб. - задолженность по пени; 1664,90 руб. - сумма задолженности по комиссиям.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

01.02.2018 ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» передало (уступило) права требования, вытекающие из поименованных выше кредитных договоров, Рязанцевой А.А. по договору уступки права (требования) № 5/4. 20.12.2018 Рязанцева А.А. передала (уступила) права требования из кредитного договора в полном объеме Воронковой М.И. по договору уступки прав (требований) № 1. Обязанность по уведомлению заемщиков о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору в силу пп. 3.2.2 договора уступки прав (требований) №1 от 20.12.2018 возложена на Воронкову М.И.. Уведомление-требование в адрес должника было направлено истцом 01.02.2019, которое ответчиком оставлено без удовлетворения, в связи с чем истец по настоящему иску обратилась к мировому судье в июне 2022 года с заявлением о выдаче судебного приказа, которое было удовлетворено 27.06.2022.

Определением мирового судьи судебного участка ..... Новошахтинского судебного района Ростовской области от 11.10.2022 на основании возражений Гончаровой О.С. судебный приказ ..... от 27.06.2022 был отменен, после чего истец 24.04.2023 обратился с настоящим иском в суд путем подачи искового заявления в электронном виде, что подтверждается квитанцией об отправке.

После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Ответчиком подано заявление о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Как разъяснено в п. 10, 12, 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

По смыслу ст. 205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из кредитного договора ..... от 12.07.2012, расчета задолженности последней датой внесения ежемесячного платежа, в которую должна была быть внесена ответчиком последняя ежемесячная сумма в счет погашения задолженности - 12.07.2017. Следовательно, срок исковой давности в отношении каждого ежемесячного платежа подлежит исчислению ежемесячно с 12 числа каждого месяца, по последнему платежу истек 12.07.2020.

Соответственно с заявлением о выдаче судебного приказа в июне 2022 года и тем более с настоящим иском в суд 24.04.2023 истец обратилась за пределами срока исковой давности.

Следовательно, с учетом положений ст. 199 ГК РФ суд полагает истцу в удовлетворении иска о взыскании с ответчика суммы задолженности отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, поскольку истцу в удовлетворении исковых требований отказано, у суда также отсутствуют и основания для удовлетворения требований истца в части взыскания с ответчика в его пользу судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Воронковой М.И. к Гончаровой О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

                 Судья

Решение изготовлено 26.06.2023.