Решение от 14.06.2023 по делу № 33-10176/2023 от 04.05.2023

УИД 03RS0№...-41

Дело № 2-867/2023

№ 33-10176/2023

Категория 2.176

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

14 июня 2023 года                                                                                 г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Ярмухамедовой А.С.

судей Абдуллиной С.С., Салимова И.М.

при секретаре судебного заседания Бикбулатовой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ответчик 2, ответчик 3, ответчик 1 о солидарном взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

по апелляционной жалобе ответчик 1, ответчик 2, ответчик 3 на решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 22 февраля 2023 года,

заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия

установила:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском о солидарном взыскании с ответчик 1, ответчик 2, ответчик 3 задолженности по кредитному договору от 10 августа 2018 года №... в общей сумме по состоянию на 18 октября 2022 года включительно в размере 1478077,21 руб., из которых: 1084493,36 руб. – основной долг, 321757,12 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1933,87 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 69892,86 руб. – пени по просроченному долгу; задолженности по кредитному договору от 11 октября 2016 года №... в общей сумме по состоянию на 18 октября 2022 года включительно в размере 141249,69 руб., из которых: 120365,72 руб. – основной долг, 6811,91 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 41,55 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 14030,51 руб. – пени по просроченному долгу, расходов по оплате государственной пошлины в размере 16296,63 руб.

В обоснование исковых требований указано на то, что 10 августа 2018 года между ВТБ (ПАО) и заемщик был заключен кредитный договор №..., путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания заемщиком согласия на кредит (Индивидуальные условия) на сумму 1170605 руб. на срок по 10 августа 2023 года под 12,50% годовых, возврат которых подлежал ежемесячно. 11 октября 2016 года между ВТБ 24 (ПАО) и заемщик был заключен кредитный договор №... путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания заемщиком согласия на кредит (Индивидуальные условия) на сумму 459000 руб. на срок по 11 октября 2019 года под 15,00% годовых, возврат которых должен осуществляться ежемесячно. По состоянию на 18 октября 2022 года включительно по кредитным договорам образовалась задолженность. 03 марта 2019 года заемщик умерла.

Протокольным определением суда от 16 января 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО СК «ВТБ Страхование», в качестве соответчика - ответчик 1

Решением Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 22 февраля 2023 года исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворены частично, с ответчик 2 в пользу Банк ВТБ (ПАО) взыскана задолженность по кредитному договору (по основному долгу и процентам) №... от 10 августа 2018 года в пределах стоимости принятого наследства в размере 248352,90 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5683,52 руб. С ответчик 3 в пользу Банк ВТБ (ПАО) взыскана задолженность по кредитному договору (по основному долгу и процентам) №... от 10 августа 2018 года в пределах стоимости принятого наследства в размере 248352,90 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5683,52 руб. С ответчик 1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) взыскана задолженность по кредитному договору (по основному долгу и процентам) №... от 10 августа 2018 года в пределах стоимости принятого наследства в размере 248352,90 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5683,52 руб. В требованиях Банк ВТБ (ПАО) к ответчик 2, ответчик 3., ответчик 1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от дата отказано. В заявлении ответчик 2, ответчик 3., ответчик 1 о предоставлении рассрочки отказано.

В апелляционной жалобе ответчики ответчик 1, ответчик 2, ответчик 3 оспаривают законность и обоснованность судебного постановления, просят решение суда изменить, признать задолженность ответчиков по кредитному договору от 10 августа 2018 года в размере 655913,11 руб. и взыскать по 218637,70 руб. с каждого, возврат государственной пошлины – 5387 руб. с каждого.

Апелляционная жалоба мотивирована тем, что суду следовало сначала определить размер задолженности по двум кредитным договорам, затем определить стоимость наследственного имущества, применить принцип пропорционального удовлетворения требований кредиторов в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве», рассчитать пропорции и только затем применить срок исковой давности. При указанном расчете, общая сумма задолженности по кредитному договору от 10 августа 2018 года составит 655913,11 руб.

    Лица, участвующие в деле и не явившиеся в судебное заседание, о времени и месте судебного разбирательства извещены заблаговременно и надлежащим образом.

    Информация о принятии апелляционной жалобы к производству с указанием времени и места судебного разбирательства размещена также в открытом доступе на официальном сайте Верховного Суда Республики Башкортостан (vs.bkr.sudrf.ru) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по собственному усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь положениями статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), рассмотрела дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Выслушав пояснения представителя ответчика ответчик 1 по доверенности представитель ответчика 1, поддержавшей доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда по доводам, изложенным в апелляционной жалобе.

    Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 11 октября 2016 года между Банк ВТБ (ПАО) и заемщик заключен кредитный договор №..., согласно которому Банк предоставил заемщик кредит в сумме 459000 руб., под 15% годовых на срок 36 месяцев, т.е. до 11 октября 2019 года (пункты 1, 2, 4 индивидуальных условий договора).

        Исходя из пункта 6 индивидуальных условий договора, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться 11 числа каждого календарного месяца, размер платежа (кроме первого и последнего) составляет 15911,39 руб.

        В пункте 12 индивидуальных условий договора, стороны пришли к соглашению о том, что за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере 0,1% за день.

    10 августа 2018 года между Банк ВТБ (ПАО) и заемщик заключен кредитный договор №..., согласно которому Банк предоставил заемщик кредит в сумме 1170605 руб., под 12,5% годовых на срок 60 месяцев, т.е. до 10 августа 2023 года (пункты 1, 2, 4).

        Исходя из пункта 6 Индивидуальных условий договора, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться 10 числа каждого календарного месяца, размер платежа (кроме первого и последнего) составляет 26336,20 руб.

        В пункте 12 индивидуальных условий договора, стороны пришли к соглашению о том, что за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере 0,1% за день.

...

...

Нотариусом Быковой Е.В. открыто наследственное дело к имуществу умершей заемщик на основании заявлений матери ответчик 1, дочери ответчик 3, сына ответчик 2, однако сведений о получении свидетельств о праве на наследство по закону наследственное дело не содержит.

...

31 мая 2022 года определением Заельцовского районного суда г. Новосибирска, с учетом определения от 01 июня 2022 года об исправлении описок, утверждено мировое соглашение, заключенное между ответчик 2, ответчик 3 и ответчик 1 по условиям которого наследниками умершей заемщик являются мать – ответчик 1, сын – ответчик 2, дочь – ответчик 3 принявшие наследство заемщик на сумму 1024659,50 руб. по рыночной стоимости на день открытия наследства на дата, стороны договорились по взаимному согласию разделить наследственное имущество следующим образом:

ответчик 1 компенсирует ответчик 2 и ответчик 3 каждому стоимость 1/18 доли адрес в размере по 317233 руб. каждому за счет принадлежащей на праве собственности и ответчик 1 1/6 доли в адрес стоимостью 720000 руб., а ответчик 2 и ответчик 3 равных долях компенсируют ответчик 1 разницу между стоимостью 1/6 доли адрес 720000 руб. и 2/18 доли адрес стоимостью 634466 руб., в размере 85534 руб., путем передачи ответчик 1 денежной компенсацией в размере 42767 руб. каждым.

В собственность ответчик 1 переходит право общей долевой собственности на 1/6 доли адрес, кадастровый №....

В собственность ответчик 2, ответчик 3 переходит по ? доли каждому в праве общей долевой собственности на адрес, кадастровый №....

ответчик 2, ответчик 3. выплачивают ответчик 1 денежную компенсацию за ее долю в праве собственности на адрес по 42767 руб. каждый в срок до 01 октября 2022 года.

    В собственность ответчик 2, ответчик 3 ответчик 1 переходит по 1/3 доли каждому в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 1039+-23 кв.м., кадастровый №..., адрес: адрес, расположен с западной части кадастрового квартала №....

    В собственность ответчик 2, ответчик 3 ответчик 1 переходит по 1/6 доли каждому в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 1033 кв.м., кадастровый №..., адрес: адрес, расположен с юго-западной части кадастрового квартала №....

    В собственность ответчик 2 переходит легковой автомобиль марки Тойота Виста, №....

ответчик 2 выплачивает ответчик 1 денежную компенсацию за ее долю в праве собственности на автомобиль в размере 10000 руб., в срок до 01 октября 2022 года. Размер денежной компенсации за автомобиль определен сторонами с учетом отсутствия сведений о местонахождении и состоянии автомобиля, необходимости несения расходов по его розыску.

    За ответчик 2, ответчик 3 признано право собственности на акции со всеми причитающимися дивидендами и причитающимися процентами ОАО «Башкирская электросетевая компания» привилегированные №... в количестве по 77 штук за каждым, №....

    За ответчик 1 признано право собственности на акции со всеми причитающимися дивидендами и причитающимися процентами ОАО «Башкирская электросетевая компания» адрес в количестве 79 штук, №....

ответчик 2 переданы по праву наследования выданные на имя заемщик награды.

ответчик 2, ответчик 3 ответчик 1 обязались выплатить ФИО 1 по 86666 руб. каждый на основании договора займа, заключенного 28 декабря 2019 года с заемщик на сумму 260000 руб.

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 88, 98, 91, 192, 196, 199, 200, 203, 204, 307, 309, 310, 311, 407, 418, 432, 811, 819, 820, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), разъяснениями, изложенными в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, и дал им надлежащую оценку в соответствии с нормами материального и процессуального права, регулирующими спорные правоотношения.

Судебная коллегия полагает выводы суда соответствующими закону и установленным обстоятельствам.

Рассмотрев заявление ответчиков о применении срока исковой давности, суд первой инстанции пришел к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору от 10 августа 2018 года за период, с 07 декабря 2019 года, в связи с истечением срока исковой давности по платежам, подлежащим уплате до указанной даты, и не нашел оснований для взыскания задолженности по кредитному договору от 11 октября 2016 года в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они сделаны в соответствии с приведенными нормами права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункты 1, 2 статьи 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В силу норм статьи 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Данный порядок применим в силу пункта 1 статьи 6 ГК РФ на случаи подачи заявления о вынесении судебного приказа и его отмены (пункты 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности»).

Согласно разъяснениям, данным в пункте 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Установлено, что платежи, предусмотренные условиями кредитного договора от 11 октября 2016 года, от 10 августа 2018 года, заемщик вносила несвоевременно, последний платеж в счет погашения кредитной задолженности внесен 11 марта 2019 года и 01 марта 2019 года соответственно.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 07 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 11 ░░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 10 ░░░░░░░ 2018 ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 07 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ (07 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ – 3 ░░░░).

    ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 10 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ 60 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 26336,20 ░░░. (░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 26781,54 ░░░.), ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ 07 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ (16 ░░░░░░░░), ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ 1159238,14 ░░░., ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░: 26336,20 ░░░. (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) * 43 ░░░. + 26781,54 ░░░. (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░).

    ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1, 2 ░░░░░░ 327.1 ░░░ ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ 1, ░░░░░░░░ 2, ░░░░░░░░ 3 ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 111 ░░ «░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ 3 ░░░░░░ 111 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 02.10.2007 N 229-░░ "░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░", ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ 111 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 02.10.2007 N 229-░░ "░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░", ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░ 2 ░░░░░░ 327.1 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ 1, ░░░░░░░░ 2, ░░░░░░░░ 3 – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░. ░░░░░░) ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░░░░░

░░░░░                                                  ░.░. ░░░░░░░░░

                                                                              ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19 ░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.