Решение по делу № 2-1476/2017 (2-7908/2016;) от 19.12.2016

Дело № 2- 1476/2017 20 апреля 2017 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

судьи Муравлевой О.В.,

при секретаре Пропп А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шумиловой Т. В. к ООО «ПСПбКБ» о расторжении договора займа, признании пунктов договора недействительными,

УСТАНОВИЛ:

Шумилова Т.В. обратилась в суд с иском к ООО «ПСПбКБ» о расторжении договора займа, признании пунктов договора недействительными, и просит: расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, признать пункты договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно п.4, п. 12., п. 13 в части: установления завышенного процента выдачи займа, завышенной неустойки, передачи долга в пользу третьих лиц; взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей. В обоснование заявленных требований истица ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО «ПСПбКБ» был заключен договор займа № на сумму 15000 рублей. Истица считает, что банком при заключении договора допущено ряд нарушений, а именно: не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты займа в рублях, подлежащие выплате, кроме того на момент заключения кредитного договора, она не имела возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым. Считает, что банком при заключении договора установлены высокие проценты, а также неустойка несоразмерная нарушенному обязательству. Также банком неправомерно установлена возможность уступки права (требования) по Соглашению о кредитовании. Кроме того, ООО «ПСПбКБ» не зарегистрировано в реестре микрофинансовых организаций, в связи с чем, считаем, что правоотношения между Заимодавцем и Заемщиком подлежат прекращению. Таким образом, своими действиями Банк причинил истице моральный вред. ДД.ММ.ГГГГ истицей была направлена претензия на почтовый адрес ответчика о расторжении договора, однако договор до настоящего времени не расторгнут, в связи с чем истица обратилась в суд с настоящим иском (л.д.7-11).

Истица – Шумилова Т.В. о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в суд не явилась, просила дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д. 11).

Ответчик - ООО «ПСПбКБ» - о времени и месте судебного разбирательства неоднократно извещались надлежащим образом по юридическому адресу, и по адресу указанному в договоре микрозайма, в суд представитель не явился, суд считает возможным рассмотреть дела в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 408 ГК РФ обязательство прекращает его надлежащее исполнение.

С 1 июля 2014 года в Российской Федерации действует Федеральный закон от 21 декабря 2013 года 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" регулирующий отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии с ч. 1, 3 и 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей Шумиловой Т.В. и ООО «ПСПбКБ» был заключен договор займа № на сумму 15000 рублей (л.д.17-19).

Во исполнение договора займа № ООО «ПСПбКБ» осуществил перечисление денежных средств Шумиловой Т.В. в размере 15 000 рублей.

Доказательств обратного истицей не представлено.

Таким образом, ООО «ПСПбКБ» свои обязательства по договору займа выполнило.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по микрозайму составила 730 % годовых. За каждый день пользования займом заемщик уплачивает вознаграждение кредитору по ставке 2% в день.

Согласно п.п. 2; 6 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ уплата суммы микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, микрозайм подлежит возврату ДД.ММ.ГГГГ, уплата суммы микрозайма и процентов за пользование производится заемщиком единовременно в размере 21000 рублей.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма Обществом применяется неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20 % годовых (0,05 в день) от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма (л.д. 18).

Согласно п. 20 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ для целей определения размера неустойки в соответствии с п. 12 настоящих условий Стороны понимают под просроченной задолженностью сумму невозвращенной части тела займа и процентов за пользование займом, начисленных на дату ненадлежащего исполнения обязательств.

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ у заемщика отсутствует возможность запрета уступки Обществом третьим лицам прав (требований) по договору потребительского микрозайма. Подписывая индивидуальные условия договора потребительского микрозайма, Заемщик дает согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам при условии соблюдения Обществом требований действующего законодательства (л.д. 18).

В соответствии с п. 23 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, подписывая настоящий договор микрозайма, заемщик подтверждает и гарантирует, что: ему понятны условия настоящего договора, в том числе сумма, подлежащая возврату, размере переплаты и процентной ставки. Заемщик признает такой размере процентов абсолютно обоснованным, исходя из высокой степени риска микрозайма без обеспечения.

ДД.ММ.ГГГГ года между истицей и ООО «ПСПбКБ» было заключено дополнительное соглашение № 2 к Индивидуальным условиями договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ о пролонгации (л.д.20).

Согласно п. 1 Дополнительного соглашения сумма микрозайма составляет 7300 рублей.

В соответствии с п. 2 Дополнительного соглашения настоящий договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа), микрозайм подлежит возврату ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3 Дополнительного соглашения уплата суммы микрозайма и процентов за пользование им производится заемщиком единовременно в размере 10220 рублей.

Шумилова Т.В. ознакомилась и согласилась с индивидуальными условиями договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительным соглашением № 2 к Индивидуальным условиями договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ о пролонгации.

Доказательств обратного истицей не представлено.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, истец просила расторгнуть договор займа №, при этом указала, что банк не информировал ее о полной стоимости кредита, также она была лишена возможности определять условия договора.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истица до заключения договора была ознакомлена со всеми условиями договора потребительского микрозайма, и была с ними согласна.

Существенного нарушения условий договора со стороны банка в ходе судебного разбирательства не установлено, в связи с чем, исковые требования о расторжении кредитного договора не подлежат удовлетворению.

Ссылки истца на то, что договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах, она не имела возможности внести изменения в условия кредитного договора, суд не может принять во внимание, поскольку истцом не представлено доказательств того, что она имела намерение заключить договор на иных условиях и банком ей в этом было отказано.

Из положений ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Статьей 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", подлежащего применению к возникшим между сторонами спорным правоотношениям в силу специфики их субъектного состава, предусмотрено, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Шумилова Т.В. оспаривает размер неустойки, который по ее мнению, является несоразмерным по отношению к неисполненному обязательству.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Письменная форма соглашения является соблюденной при соблюдении требований ст. 160, п. п. 2 и 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Таким образом, в силу вышеизложенных положений закона соглашение о неустойке должно быть заключено в письменной форме с установлением в определенной, ясной форме размера неустойки и оснований ответственности в виде неустойки.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора, не противоречащих законодательству.

В соответствии с п. 1,4 ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

При заключении спорного договора займа, в силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны определили условие о размере процентной ставки за пользование займом. Договор займа не признан недействительным, оснований для освобождения заемщика от обязанности уплатить заимодавцу проценты за пользование займом законом не предусмотрены.

При этом Закон Российской Федерации "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года не ограничивает размер процентов за пользование займом, ограничения введены только в отношении полной стоимости потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 1 ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу ч. 2 ст. 166 ГК РФ требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Как следует изиндивидуальных условий договора потребительского микрозайма №, Шумилова Т.В. ознакомилась и согласилась, с условиями Договора, то есть, в том числе с размером неустойки, передаче долга третьим лицам.

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, у заемщика отсутствует возможность запрета уступки Обществом третьим лицам прав (требований) по договору потребительского микрозайма. Подписывая индивидуальные условия договора потребительского микрозайма, Заемщик дает согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам при условии соблюдения Обществом требований действующего законодательства (л.д. 18).

Обратного Шумиловой Т.В. не представлено.

На момент заключения сторонами кредитного договора действовали части 7 - 12 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Часть 7 данной статьи предусматривала, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Часть 8 данной статьи предусматривала, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Эти требования закона банком соблюдены, в Соглашении указана полная стоимость кредита, имеются сведения о платеже, Шумилова Т.В. получила на руки график погашения по кредиту.

Таким образом, Шумилова Т.В. не была лишена права отказаться, в случае несогласия с условиями договором займа, отказаться от заключения сделки на невыгодных для себя условиях и получения займа.

Вместе с тем, доказательств нарушения прав Шумиловой Т.В. оспариваемыми пунктами индивидуальных условий договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ не представлено.

В связи с чем, оснований для удовлетворения требований Шумиловой Т.В. не имеется.

Также не имеется оснований для взыскания с Банка в пользу истицы компенсации морального вреда.

На основании изложенного, ст.ст. 307, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 56, 59, 60, 98, 167, 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 4, 12, 13 ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15000 ░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░