Решение от 28.12.2020 по делу № 2-5526/2020 от 03.11.2020

    Дело №

№

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    28 декабря 2020 года                                                      г. Сергиев Посад

    Московская область

    Сергиево-Посадский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Пчелинцевой С.Н., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов,

                            УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

    ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН №.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

    ПАО «Совкомбанк», обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 568440,17 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, об обращении взыскания на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, Жилое помещение, общая площадь 43.9 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную дену в размере 2 280 000 (Два миллиона двести восемьдесят тысяч) рублей 00 копеек руб., (согласно п. 3.1 Договора залога) принадлежащую на праве собственности ФИО2, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 20884,4 руб.

    В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 590882.05 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № (далее по тексту -Договор залога), целевое назначение кредита; кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора № (далее по тексту -Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

    В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Квартира, Жилое помещение, общая площадь 43.9 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес> кадастровый №, принадлежащий Ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

    Согласно п. 1.13 договора: п.п. 1: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) н (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере в,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором.

    Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

    В соответствии с п. 7.4.3 Договора: «В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору»,

    Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».

    При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

    В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

    Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 2280000 (Два миллиона двести восемьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

                Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 93 дня.

    Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 93 дня.

    Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 169676,15руб.

        По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 568440.17 руб., из них: просроченная ссуда 520162.9 руб.; просроченные проценты 37196.24 руб.; проценты по просроченной ссуде 1167.6 руб.; неустойка по ссудному договору 9400,75-руб.; неустойка на просроченную ссуду 413.68,руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 99 руб.; иные комиссии 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

    Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

    Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО4 в судебное заседание явился, требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении. Суду пояснил, что к мировому соглашению они с ответчиком не пришли.

    Ответчик ФИО2 в судебном заседании не отрицала того, что в соответствии с кредитным договором ею были получены денежные средства от Банка под залог квартиры сроком на 5 лет. Указала, что до 29 числа каждого месяца она должна была вносить сумму обязательного платежа. Указала, что первый раз не внесла сумму долга ДД.ММ.ГГГГ. С суммой расчета задолженности истца согласна. Обязалась погасить указанную задолженность. Залоговую стоимость квартиры также не оспаривала.

    Выслушав стороны, исследовав имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

    В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на сумму 590882,05 рублей сроком на 60 месяцев под 21.65 % годовых (л.д. 34-47).

    Также ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор залога (ипотеки) №, в соответствии с которым ответчик передала истцу следующее недвижимое имущество: квартира, общей площадью 43,9 кв.м., 1 этаж расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д. 42-оборот -48).

    Судом установлено, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 568440,17 руб., из которых: 520162,9 руб. – просроченная ссуда, 37196,24 руб. – просроченные проценты, 1167,6 руб. – проценты по просроченной ссуде, 9400,75 руб. – неустойка по ссудному договору, 413,68 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 99 руб. – комиссия за смс-информирование.

    Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла с ДД.ММ.ГГГГ; в период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты в размере 169676,15 руб.

    В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющий принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

    Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

    Представленные истцом в подтверждение исковых требований доказательства суд находит достаточными, достоверными, а расчет взыскиваемой суммы обоснованным, поскольку данный расчет не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в порядке п.2 ст. 450 ГК РФ и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 568440,17 руб.

    В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

    Суд, оценивая представленные истцом доказательства ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, с учетом требований ст. 348 ГК РФ, приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

    Учитывая, что ответчиком задолженность по кредитному договору до настоящего момента не погашена, расчет истца ответчиком не оспорен, суд считает возможным взыскать с ответчика указанную задолженность в полном объеме, обратив взыскание на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2280 000 рублей.

    При определении начальной продажной цены суд считает возможным применить положения пунктов 3.1, 8.2 Договора о залоге.

    Разрешая заявленный спор и взыскивая задолженность по кредитному договору, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации для снижения заявленного размера неустойки, полагая, что размер неустойки в полной мере соответствует последствиям нарушения обязательств, которое носит длительный характер, отвечает принципу разумности и справедливости.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    Судом установлено, что истец понес расходы на оплату государственной пошлины в размере 20884,4 рублей (л.д. 6-7).

    Суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины в указанном выше размере.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,56,194-199 ГПК РФ, суд,

    Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░" ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░2 ░ ░░░ "░░░░░░░░░░".

    ░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░" ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 568440,17 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 520162,9 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 37196,24 ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 1167,60 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 9400 ░░░░░░ 75 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 413,68 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░-░░░░░░░░░░░░░░ 99 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 21,65% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ 43,9 ░░.░., ░░░░ 1, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 280 000 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░ ░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░" ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 20884,40 ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                                  ░.░. ░░░░░░░░░░

    ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                                  ░.░. ░░░░░░░░░░