Решение по делу № 2-60/2021 от 16.11.2020

Дело № 2-60/2021

УИД 13RS0023-01-2020-005131-07

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 12 января 2020 года

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Догоровой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Абдулловой А.Х.,

с участием в деле:

истца Общества с ограниченной ответственностью «Феникс»,

ответчика Полежаева К. Е., его представителя Бояркина В. Н., действующего по заявлению в порядке части 6 статьи 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Полежаеву К. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Полежаеву К.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 6 августа 2013 года между КБ «Ренессанс Кредит» и Полежаевым К.Е. был заключен кредитный договор №46017432423, в соответствии с которым ответчику была предоставлена денежная сумма, которую он обязался вернуть в установленные договором сроки, а также уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы. Однако, Полежаев К.Е. не исполнил свои обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность за период с 4 декабря 2013 года по 8 октября 2019 года в размере 128680 руб. 02 коп.

8 октября 2019 года Банк уступил права требования задолженности с ответчика Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» по договору уступки прав требования № rk-041019/1627.

8 октября 2019 года ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

По указанным основаниям, со ссылкой на статьи 309, 310, 382, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит суд взыскать с Полежаева К.Е. в пользу ООО «Феникс» сумму задолженности за период с 4 декабря 2013 года по 8 октября 2019 года в размере 128680 руб. 02 коп., из которой 69250 руб. 74 коп. – основной долг, 19388 руб. 87 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 36890 руб. 41 коп. – проценты на просроченный основной долг, 900 руб. – комиссии, 2250 – штрафы, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 3773 руб. 60 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Полежаев К.Е. и его представитель Бояркин В.Н. в судебном заседании исковые требования не признали по основаниям, указанным в возражениях на исковое заявление, просили отказать в их удовлетворении, заявили о пропуске истцом срока исковой давности.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК Российской Федерации) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела и оценив в совокупности представленные доказа­тельства, суд находит заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что 12 июля 2013 года между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Полежаевым К.Е. был заключен Договор о предоставлении и обслуживании Карты (Договор о Карте) №46017432423 в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по картам, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью Договора о карте.

В соответствии с условиями договора Банк выпустил и передал ответчику карту MasterCard Standart в соответствии с тарифным планом ТП110/9.1, открыл на его имя банковский счет №, в том числе для осуществления операций с использованием карты, а также обеспечил кредитование открытого на имя ответчика счета.

Согласно пункту 1.2.2.5-1.2.2.6 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с тарифами Банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита. Банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по Договору в случаях, в размере и порядке, определенном Тарифами, настоящими Условиями, Договором и иными документами, являющимися неотъемлемой частью Договора.

В соответствии с пунктом 4.4.12 Общих условий Банк имеет право устанавливать льготный период пользования Кредитом. Порядок уплаты процентов при погашении задолженности по Договору о карте в полном объеме в течение льготного периода определяется в соответствии с Тарифами о карте. В течение установленного льготного периода Клиент обязан осуществлять погашение Минимального платежа в соответствии с настоящими Условиями и Тарифами по картам.

Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать Минимальный платеж. По окончании каждого расчетного периода Банк формирует отчет. Неполучение отчета не освобождает Клиента от исполнения им своих обязательств по Договору о карте и ответственности за их неисполнение. По окончании каждого расчетного периода Клиент обязан получать в Банке информацию о сумме платежа и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения обязательств по Договору о карте, обращаясь в Банк любым из доступных способов (пп 4.4.13.2, 4.4.14, 4.4.17 Общих условий).

Минимальный платеж включает в себя установленную Тарифами по картам минимальную часть Кредита, входящую в Минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период; проценты, начисленные на сумму Кредита за истекший расчетный период; сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, в соответствии с Тарифами по картам и Отчетом; стоимость услуг, предоставленных Платежной системой в истекшем расчетном периоде.

В соответствии с Тарифным планом ТП 110/9 клиенту устанавливается максимальный кредитный лимит в размере 300000 рублей и льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств) до 55 календарных дней. На сумму кредита начисляются проценты в размере 64% годовых. При этом, минимальная часть кредита, входящая в Минимальный платеж по Кредиту, составляет 5% от задолженности Клиента по основному долгу. Кроме того, данным тарифным планом также установлена комиссия за обслуживание карты в размере 900 рублей в год.

Пунктом 4.4.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) установлено, что кредит предоставляется Банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по Договору о карте перед Банком определяется моментом востребования Банком такой задолженности. В этом случае Банк направляет клиенту требование возврата Кредита и полного погашения задолженности по Договору о карте. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании Банка, а если срок не указан, - в течение 30 календарных дней со дня направления Банком данного требования.

Судом установлено, что в период с 6 августа 2013 года по 29 ноября 2013 года ответчиком были совершены расходные операции с использованием карты на общую сумму 79287 руб. 90 коп. и внесено на счет 18427 руб. 39 коп., что подтверждается выпиской по счету и расчетом истца. Последний платеж в счет погашения кредита осуществлен Полежаевым К.Е. 30 ноября 2013 года.

4 октября 2019 года между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ООО «Феникс» заключен Договор №rk-041019/1627 уступки прав (требований) (цессии), в соответствии с которым первоначальный кредитор уступил, а ООО «Феникс» принял права (требования) Банка в отношении уплаты Заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, по просроченному основному долгу, по уплате срочных процентов за пользование Заемщиком денежными средствами Цедента, начисленных Цедентом, но не уплаченных Заемщиком; права Банка, связанные с обязательствами Заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными Заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные Цедентом, а также права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, начисленные Цедентом, но не уплаченные Заемщиком.

В соответствии с пунктом 2 данного Договора цессии права (требования) переходят от Цедента к Цессионарию и считаются переданными Цессионарию в Дату перехода прав, при этом передача прав (требований) осуществляется в один этап, который включает подписание соответствующего Акта приема-передачи прав (требований) не позднее 8 октября 2019 года.

Согласно Акту приема-передачи прав (требований) от 8 октября 2019 года к Договору №rk-041019/1627 уступки прав (требований) (цессии) от 4 октября 2019 года истцу были переданы, в том числе, права (требования) по кредитному договору №46017432423, заключенному с Полежаевым К.Е.

Право Банка передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам предусмотрено Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющимися неотъемлемой частью Договора о карте.

При обращении в суд с настоящим иском ООО «Феникс» заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности за период с 4 декабря 2013 года по 8 октября 2019 года в размере 128680 руб. 02 коп., включающей в себя задолженность по основному долгу в размере 69250 руб. 74 коп., задолженность по процентам на непросроченный основной долг в размере 19388 руб. 87 коп., задолженность по процентам на просроченный основной долг в размере 36890 руб. 41 коп., комиссии в размере 900 руб. и штраф в размере 2250 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно требованиям статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом, на основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ответчиком в суд представлено письменное заявление о применении срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Таким образом, нарушенное право подлежит защите в сроки, установленные законом.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с разъяснениями в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная правовая позиция изложена в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, согласно которой в отношении периодических платежей срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно пункту 20 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

Как следует из условий заключенного сторонами договора о предоставлении и обслуживании карты (в том числе изложенных в Общих условиях), погашение задолженности должно осуществляться путем внесения ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода Минимального платежа, состоящего, в частности, из: процента от суммы полученного и непогашенного кредита, суммы начисленных процентов за истекший расчетный период, суммы плат и комиссий, причитающихся к оплате за истекший расчетный период.

Таким образом, в данном случае, несмотря на то, что условия кредитования не предполагают согласования между сторонами определенного графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (не менее минимальных) ежемесячных платежей.

В досудебном порядке заключительное требование о возврате кредита и полного погашения задолженности по Договору о карте ответчику Полежаеву К.Е. ни Банком, ни его правопреемником ООО «Феникс» не направлялось. Доказательств обратного суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Следовательно, учитывая вышеприведенные положения закона, исковая давность в данном случае подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному ежемесячному платежу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В данном случае иск подан в суд почтовой связью 13 ноября 2020 года, то есть срок исковой давности истек по периодическим платежам за пределами трехгодичного срока до даты предъявления иска.

Кроме того, 21 февраля 2020 года был вынесен судебный приказ, который отменен 8 апреля 2020 года, следовательно, срок давности по правилам статьи 204 ГК РФ подлежит продлению на данный временной период.

Как было установлено судом, последний очередной обязательный минимальный платеж ответчиком произведен 30 ноября 2013 года. Начисление процентов за пользование кредитом и процентов на просроченный основной долг прекращено кредитором 31 января 2015 года. Комиссия за обслуживание карты начислена 31 июля 2014 года, штраф – 31 августа 2013 года.

Таким образом, исходя из установленного сторонами порядка и сроков внесения ежемесячных минимальных обязательных платежей, состоящих, в том числе, из начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и 5% суммы основного долга, на момент обращения ООО «Феникс» в суд с настоящим исковым заявлением, с учетом также времени обращения истца к мировому судье за судебным приказом, срок исковой давности в отношении всех ежемесячных минимальных обязательных платежей по кредитному договору №46017432423 пропущен.

Истцом доказательств перерыва течения срока исковой давности, а также уважительности причин пропуска срока для предъявления заявленных требований в нарушение требований статьи 56 ГПК Российской Федерации не представлено.

В силу части 2 статьи 199 ГПК Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, при наличии письменного заявления ответчика о применении срока исковой давности, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» в полном объеме.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Согласно части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Поскольку исковые требования ООО «Феникс» оставлены без удовлетворения, понесенные истцом судебные расходы возмещению не подлежат.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Полежаеву К. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору №№46017432423 оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Е.Ю. Догорова

Мотивированное решение суда составлено 14 января 2021 года.

Судья Е.Ю. Догорова