Решение по делу № 2-666/2022 от 12.07.2022

    УИД 42RS0017-01-2022-001125-10

    Дело № 2-666/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                                                                          05 сентября 2022 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Шипицына В.А.,

при секретаре Гараевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Ветровой Ольге Анатольевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Ветровой О.А., в котором просит расторгнуть кредитный договор № между Ветровой О.А.и ПАО «Совкомбанк». Взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 441848.83 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13618.49 руб., проценты за пользования кредитом по ставке 21.00 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14.06.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 21.06.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, назначение: жилое, общая площадь 42 кв.м., этаж 3, адрес (местонахождение) объекта: <****>. Кадастровый (или условный) №., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1502000 руб., принадлежащую на праве собственности Ветровой О.А.

Свои исковые требования мотивирует тем, что 31.03.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 500000 руб. под 21.00%/21.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021 г.

Согласно п. 2.2.1. договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды. Тарифный план-кредит под залог, указанного в п. 1.1.1. кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости).

В соответствии с п. 1.2.1. Кредитного договора: Банк открывает ТБС (текущий банковский счет) и зачисляет на него Кредит после осуществления Заемщиком совокупности следующих действий: предоставление в Банк Договора залога (ипотеки) недвижимого имущества № с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу Банка на Предмет залога, указанный в пп. 1.3.1.

После выполнения условий, обозначенных в п. 1.2.1. Ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1.3.1.1. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 1 «ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА» п. 1.2. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Квартира, назначение: жилое, общая площадь 42 кв.м., этаж 3, адрес (местонахождение) объекта: <****>. Кадастровый (или условный) №., принадлежащий на праве собственности Ветровой О.А., возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 3.14. Кредитного договора: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п. 1.1.7., где неустойка соответствует Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора. Неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки на нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной Кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

В соответствии с п. 4.1.9. Кредитного договора: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Так же, в соответствии с п. 4.2.2. Договора залога: В случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Так же, в соответствии с разделом 4. Договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

Согласно п. 1.6. договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 1502000 руб.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.10.2020, на 20.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 470 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2022, на 20.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 172 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 714757.47руб.

По состоянию на 20.06.2022 г. общая задолженность:     441848.83 руб.

Остаток основного долга:		0
Срочные проценты:		0
ПРОСРОЧЕННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ:		441848.83
Комиссия за ведение счета:	0
Иные комиссии:	850.00
Комиссия за смс - информирование	0
Дополнительный платеж:	4250.00
Просроченные проценты:	34695.57
Просроченная ссудная задолженность:	388151.94
Просроченные проценты на просроченную ссуду:	9599.50
Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду:	110.53
Неустойка на остаток основного долга:	0
Неустойка на просроченную ссуду:	3415.36
Неустойка на просроченные проценты:	775.93
Штраф за просроченный платеж:	0

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, письменно просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, о чем указал в иске.

Ответчик Ветрова О.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом путем направления заказной почтовой корреспонденции по месту регистрации по месту жительства, конверты возвращены в суд за истечением срока хранения, причину неявки суду не сообщил.

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. Материалами дела подтверждено, что суд извещал ответчика неоднократно данным способом, конверты вернулись в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Тот факт, что судебные извещения о рассмотрении дела вручены ответчику АРС не были и возвратились в суд в связи с истечением срока хранения, не свидетельствует о невыполнении судом требований ст. 113 ГПК РФ, а свидетельствует о том, что лицо не воспользовалось своим правом на получение извещений.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с места регистрации с отметкой «за истечением срока хранения» следует признать, что неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела. В данном случае были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчику участия в деле, так как ответчик извещался о времени и месте рассмотрения дела способами извещения, предусмотренными ГПК РФ, т.е. соблюдена установленная законом процедура извещения с учетом избранного способа, своевременность такого извещения, наличие у суда доказательств, подтверждающих фиксацию отправления уведомления или вызова, следовательно, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

    Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено специальными нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не установлено соглашением сторон, то проценты выплачиваются займодавцу заемщиком ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обязательствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

    В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пеню)- определенную законом или договором денежную сумму.

    В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (пункт 4).

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

По смыслу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Как следует из статьи 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (пункт 1).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (пункт 2).

Положениями статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В статье 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" указано, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 31.03.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ветровой О.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 500000 руб. под 21.00%/21.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев (л.д. 21-27).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-12).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами заключен договор залога (ипотеки) № от 20.03.2020, по условиям которого в обеспечении принятых на себя обязательств по кредитному договору Ветрова О.А. передала в залог банку квартиру, расположенную по адресу: <****> (л.д. 31-34).

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты на общую сумму 714757,47 руб., что также подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-12).

В соответствии с п. 3.14. Кредитного договора: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п. 1.1.7., где неустойка соответствует Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора. Неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки на нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной Кредитным договором.

По состоянию на 20.06.2022 г. общая задолженность Ветровой О.А. по договору составляет 441848.83 руб., из них: иные комиссии 850.00 руб., дополнительный платеж: 4250.00 руб., просроченные проценты: 34695.57 руб., просроченная ссудная задолженность: 388151.94 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 9599.50 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 110.53 руб., неустойка на просроченную ссуду: 3415.36 руб., неустойка на просроченные проценты: 775.93 руб. (л.д. 7-9).

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021 (л.д. 18-19).

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Однако, ответчик данное требование не исполнил (л.д. 13).

Суд доверяет исследованным доказательствам, так как они взаимно подтверждают и дополняют друг друга, подтверждают обстоятельства, установленные судом.

Проверив представленный стороной истца расчет задолженности, суд находит его верным, соответствующим условиям заключенного с Ветровой О.А. кредитного договора, нормам действующего законодательства.

Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет, а также доказательства погашения задолженности не представлены, в связи с чем, суд исходит из доказательств, представленных истцом.

Таким образом, с учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных исковых требований о взыскании с ответчика просроченной ссудной задолженности, - 388151.94 руб., просроченных процентов - 34695.57 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду - 9599.50 руб., иных комиссий - 850.00 руб., дополнительного платежа - 4250.00 руб.,

Вместе с тем, из представленного суду расчета задолженности Ветровой О.А. по кредитному договору, следует, что истец просит взыскать с ответчика неустойку на просроченную ссуду за период с 01.10.2020 по 20.06.2022 в размере 3415.36 руб., неустойку просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 04.01.2022 по 20.06.2022 в размере 110.53 руб., а также неустойку на просроченные проценты за период с 01.10.2020 по 20.06.2022 в размере 775.93 руб.

Однако, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика неустойки за период с 01.04.2022 по 20.06.2022 удовлетворению не подлежат, исходя из следующего.

В соответствии с п.1 ст. 9.1 ФЗ РФ от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности и банкротстве» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 №497 «О введении моратория» на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий сроком на 6 месяцев со дня опубликования настоящего постановления, т.е. с 01.04.2022 на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, за исключением застройщиков.

В Постановлении Пленума Верховного суда РФ от 24 декабря 2020 №44 «О некоторых вопросах применения положений ст. 9.1 ФЗ РФ от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности и банкротстве», разъяснено, что целью ведения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В силу подпункта 2 п.3 ст. 9.1 ФЗ РФ от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности и банкротстве» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона.

В частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый п.1 ст. 63 Закона о Банкротстве).

Как разъяснено в п.7 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 декабря 2020 №44 «О некоторых вопросах применения положений ст. 9.1 ФЗ РФ от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности и банкротстве» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Вместе с тем, если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 апреля 2020 г., одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). По смыслу пункта 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного суда РФ в их совокупности, следует, что с момента введения моратория, т.е. с 01.04.2022 и до 01.10.2022 прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Требования истца к ответчику о взыскании неустойки на просроченную ссуду, неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду, а также неустойки на просроченные проценты за период с 01.04.2022 по 20.06.2022 заявлены после введения моратория, в связи с чем к рассматриваемому промежутку времени применяются положение о моратории.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Ветровой О.А. в пользу истца неустойки на просроченную ссуду за период с 01.10.2020 по 31.03.2022 в размере 340,14 руб., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 04.01.2022 по 31.03.2022 в размере 14,49 руб., неустойки на просроченные проценты за период с 01.04.2022 по 31.03.2022 – 274,61 руб., исходя из представленного истцом расчета, который судом проверен и признан верным.

Приведенный истцом расчет неустойки соответствует условиям договора и соответствует требованиям действующего законодательства.

Учитывая размер суммы займа, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, суд приходит к выводу, что сумма неустойки на просроченную ссуду в размере 340,14 руб., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 14,49 руб., неустойки на просроченные проценты 274,61 руб., соразмерны последствиям нарушения обязательства ответчиком и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает.

Суд считает, что в связи с удовлетворением денежного требования истца к ответчикам подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскании на заложенное имущество.

В соответствии с п. 4.2.2. Договора залога: В случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Так же, в соответствии с разделом 4. Договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

Согласно пп.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1.6. договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 1502000 руб.

Ответчицей залоговая стоимость предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: <****>, которая на момент заключения Договора составляла 1502000 рублей, не оспорила.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Ответчицей не представлено суду доказательств, опровергающих доводы истца, в связи, с чем суд исходит из доказательств, представленных истцом.

Таким образом, суд приходит к выводу, что начальная продажная стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <****> может быть установлена в соответствии с условиями договора в размере 1502000 рублей.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

Оснований для отсрочки продажи заложенного имущества суд не усматривается.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом оплачена госпошлина в общей сумме 13618,49 руб., что подтверждается платежным поручением № от 28.06.2022 (л.д. 5), из которых 7618,49 руб. за подачу иска имущественного характера при цене иска 441848,83 руб., 6000 руб. – за подачу иска неимущественного характера (расторжение договора, обращение взыскания на заложенное имущество).

Руководствуясь требованиями постановления Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», применяя правило о пропорциональном распределении судебных расходов, суд считает, что с Ветровой О.А. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные в связи с оплатой госпошлины при обращении в суд с иском имущественного характера в размере 7554,49 руб., что в процентном соотношении от удовлетворенных требований имущественного характера составляет 99,16 % (438176,25 рублей – удовлетворенные судом требования *100% / 441848,83 рублей – размер первоначально заявленных исковых требований); а также 6000 руб. – за подачу иска неимущественного характера, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 13554,49 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Ветровой Ольге Анатольевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить частично.

Взыскать с Ветровой Ольги Анатольевны, --.--.----., в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН 4401116480:

-задолженность по кредитному договору № от 31.03.2020 в размере 438176 (четыреста тридцать восемь тысяч сто семьдесят шесть) рублей 25 копеек, из которых: иные комиссии 850 (восемьсот пятьдесят) рублей, дополнительный платеж: 4250 (четыре тысячи двести пятьдесят) рублей, просроченные проценты: 34695 (тридцать четыре тысячи шестьсот девяносто пять) рублей 57 копеек, просроченная ссудная задолженность: 388151 (триста восемьдесят восемь тысяч сто пятьдесят один) рубль 94 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду: 9599 (девять тысяч пятьсот девяносто девять) рублей 50 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 14 (четырнадцать) рублей 49 копеек, неустойка на просроченную ссуду: 340 (триста сорок) рублей 14 копеек, неустойка на просроченные проценты: 274 (двести семьдесят четыре) рубля 61 копейка;

- расходы по оплате государственной пошлины 13554 (тринадцать тысяч пятьсот пятьдесят четыре) рубля 49 копеек;

- проценты за пользования кредитом по ставке 21.00 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу;

- неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 21.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

В остальной части исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, назначение: жилое, общая площадь 42 кв.м., этаж 3, адрес (местонахождение) объекта: <****>. Кадастровый (или условный) №, принадлежащую на праве собственности Ветровой Ольге Анатольевне, --.--.----..

Установить способ и порядок реализации квартиры, расположенной по адресу: <****>– публичные торги.

Установить начальную продажную цену при реализации имущества – квартиры, расположенной по адресу: <****>, кадастровый (или условный) №, в размере 1502000 (один миллион пятьсот две тысячи) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Решение в окончательной форме изготовлено 12 сентября 2022 года.

    Судья                                                       В.А. Шипицына