Решение по делу № 2-825/2018 от 29.08.2018

Дело № 2-825/2018

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вятские Поляны 20 сентября 2018 года

Вятскополянский районный суд Кировской области, в составе:

председательствующего судьи Мининой В.А.,

при секретаре Рупасовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала к Караваеву Е.О., Караваевой М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением к Караваеву Е.О., Караваевой М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

В обоснование своих требований указало, что 02.12.2013 года между АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала и Караваевым Е.О., Караваевой М.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заёмщикам денежные средства в сумме 1890000 на срок до 02.12.2033 под 13,75 % годовых на приобретение жилого дома по адресу: ***, площадью 76,5 кв.м., кадастровый №, и земельного участка площадью 1972 кв.м., кадастровый № общей стоимостью приобретения 2250000 рублей, в том числе стоимость земельного участка 166000 руб. Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет, открытый Караеваеву Е.О., что подтверждается банковским ордером № от 02.12.2013. Возврат кредита предусмотрен ежемесячно равными долями согласно графику. Обеспечением исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору являются ипотека в силу закона жилого дома и земельного участка, страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом, страхование жизни и здоровья заемщиков, а также страхование риска утраты права собственности на жилой дом и земельный участок. В нарушение взятых на себя обязательств по кредитному договору заемщики с мая 2017 года перестали исполнять обязательства по страхованию риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом предмета ипотеки, страхованию жизни и здоровья заемщиков, а также страхование риска утраты права собственности на жилой дом и земельный участок. С 17.01.2018 процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18 %, о чем заемщикам направлено уведомление об изменении процентной ставки. За период действия кредитного договора заемщиками были нарушены принятые на себя обязательства пот возврате полученных кредитных средств и уплате начисленных процентов. По состоянию на 15.08.2018 года задолженность по кредитному составляет 1259 023 руб. 60 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 1177 614 руб. 98 коп., по процентам за пользование кредитом – 78 050 руб. 65 коп., пени за просрочку возврата кредита – 386 руб. 98 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 2 970 руб. 99 коп.

Просят взыскать солидарно с Караваева Е.О., Караваевой М.Н. задолженность по кредитному договору № в размере 1259023 руб. 60 коп., расторгнуть указанный кредитный договор; взыскать солидарно с Караваева Е.О., Караваевой М.Н. проценты за пользование кредитом с 16.08.2018 по дату расторжения кредитного договора; обратить взыскание на заложенное имущество жилой дом и земельный участок пол адресу: ***, установив начальную продажную стоимость имущества равной 80 % от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика в размере 1312000 руб., в том числе стоимость жилого дома – 952000 руб., земельного участка – 360000 руб. Взыскать солидарно с Караваева Е.О., Караваевой М.Н.судебные расходы в размере 27495 руб., в том числе 7000 руб. – расходы на оплату услуг оценщика, расходы на оплату государственной пошлины - 20495 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала Круковская Т.А. в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчики Караваев Е.О., Караваева М.Н. в судебное заседание не явились, хотя своевременно, надлежащим образом уведомлены о времени и месте судебного заседания по месту регистрации, об уважительных причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

В силу ст. 233 ГПК РФ имеются основания заочного производства, определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме, предметом являются денежные средства, передаваемые банком заемщику.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 02.12.2013 года между АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала и Караваевым Е.О., Караваевой М.Н. был заключен кредитный договор №. По условиям указанного договора Банк обязался предоставить Заёмщикам денежные средства в сумме 1890 000 рублей, а Заёмщики – солидарно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 13,75 % годовых. Срок возврата кредита 02.12.2033.

Обязательства по предоставлению кредита были исполнены Банком полностью, что подтверждается банковским ордером № от 02.12.2013.

В соответствие с п.6 Кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство уплатить кредитору денежные средства: кредит или начисленные проценты за пользование кредитом.

Согласно п.5.11 Кредитного договора заемщики обязуются обеспечить в течение всего срока действия договора непрерывное страхование своих жизней и здоровья.

Исходя из п.1.3.2 Договора следует, что в случае неисполнения заемщиками какого-либо обязательства, процентная ставка устанавливается в размере 18 %.

Из представленных документов видно, что свои обязательства заемщики Караваев Е.О., Караваева М.Н. исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем с 17.01.2018 процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18 % годовых.

В результате на 15.08.2018 задолженность по кредитному договору согласно расчету истца составила 1259 023 руб. 60 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 1177 614 руб. 98 коп., по процентам за пользование кредитом – 78 050 руб. 65 коп., пени за просрочку возврата кредита – 386 руб. 98 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 2 970 руб. 99 коп.

Проверив данный расчет, суд признает его обоснованным.

Должникам 24.07.2018 направлены требования о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, а также предложение о расторжении кредитного договора, однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, кредитный договор не расторгнут.

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствие с договором купли-продажи от 02.12.2013, заключенного с Воробьевой Т.Л., Караваев Е.О., Караваева М.Н. приобрели в общую совместную собственность земельный участок и расположенный на нем жилой дом по адресу: ***.

В соответствие со свидетельствами о государственной регистрации права от 06.12.2013 в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кировской области зарегистрировано право общей совместной собственности Караваева Е.О. и Караваевой М.Н. на указанные объекты недвижимости. Ограничение права – ипотека в силу закона.

В соответствие со ст.5.2 Кредитного договора обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств является ипотека в силу закона приобретенного с использованием средств кредита жилого дома и земельного участка по адресу: ***.

В соответствие с пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному истцом отчету ООО «Агентство оценки «Эксперт» от 14.08.2018 рыночная стоимость жилого дома и земельного участка по адресу: *** составляет 1640000 руб., в том числе: жилой дом – 1190000 руб., земельный участок – 450000 руб.

В связи с неисполнением Заемщиком условий договора займа Залогодержатель в соответствии со ст. 348 ГК РФ вправе обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Поскольку в обеспечение обязательств заемщиков Караваева Е.О., Караваевой М.Н. по кредитному договору заключен договор залога жилого дома и земельного участка, нарушение заемщиком своих обязательств по кредитному договору является основанием для обращения взыскания на заложенное по указанному договору имущество.

Подписанный заемщиками Караваевым Е.О., Караваевой М.Н. кредитный договор содержит сведения о том, что они ознакомлены, полностью согласны и обязуются соблюдать условия кредитования.

Оснований, предусмотренных законом, при которых обращение взыскание на имущество не допускается, в судебном заседании не установлено.

Порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество регулируется положениями статей 349, 350 ГК РФ, при этом требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Поскольку факт существенного нарушения обязательств по кредитному договору нашел подтверждение в судебном заседании, суд приходит к выводу об обоснованности требования АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в 80 % от его рыночной стоимости, т.е. в размере 1312000 рублей.

Дополнительно истец просит взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 18 % годовых с 16.08.2018 по дату расторжения кредитного договора, начисленные на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 1177614,98 руб.

В силу положений пункта 3 статьи 453 Гражданского кодекса РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, при расторжении договора обязательства прекращаются на будущее время, при этом кредитор не лишается права требовать с должника суммы основного долга и имущественных санкций - процентов за пользование займом, которые образовались до момента расторжения договора в связи с его неисполнением или ненадлежащим исполнением.

Принимая во внимание, что кредитный договор расторгается по вступлении решения суда в законную силу, суд полагает, что в силу вышеуказанных норм кредитор вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитными денежными средствами, по ставке 18 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга за период с 16.08.2018 по дату вступления решения в законную силу.

В случае погашения ответчиком суммы основного долга до вступления в силу решения суда проценты не будут начислены, тем самым права ответчика не будут нарушены.

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала просит взыскать с ответчиков судебные расходы на оплату услуг по оценке рыночной стоимости имущества в размере 7000 руб. и по оплату госпошлины в размере 20495 руб.

В соответствии с абз. 5 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей, другие, признанные судом необходимыми расходы.

В обоснование заявленных требований истцом представлен договор № от 12.01.2018 на оказание услуг по оценке рыночной стоимости имущества, заключенный с ООО «Агентство оценки «Эксперт», согласно которому исполнитель обязуется оказывать услуги заказчику по проведению оценки рыночной стоимости объектов оценки.

В материалы дела представлено задание на оценку от 10.08.2018, которым АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала поручило ООО «Агентство оценки «Эксперт» произвести оценку заложенного имущества: земельного участка и расположенного на нем жилого дома по адресу: ***. В соответствие со счетом № от 15.08.2018 АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала оплатило стоимость услуг в размере 7000 руб.

Учитывая тот факт, что за основу при вынесении решения суд взял экспертное заключение ООО «Агентство оценки «Эксперт», представленное истцом, суд приходит к выводу о взыскании расходов на оплату экспертных услуг в полном объеме в размере 7000 руб. с ответчиков.

На основании ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков документально подтвержденные понесенные истцом расходы по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 02.12.2013, заключенный между АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала и Караваевым Е.О., Караваевой М.Н..

Взыскать с Караваева Е.О., Караваевой М.Н. солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от 02.12.2013 в сумме 1259 023 (один миллион двести пятьдесят девять тысяч двадцать три) руб. 60 коп., в том числе:

- сумму задолженности по основному долгу – 1177614,98 руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом – 78050,65 руб.;

- пени за несвоевременную уплату основного долга – 386,98 руб.;

- пени за несвоевременную уплату процентов – 2970,99 руб.

Взыскать с Караваева Е.О., Караваевой М.Н. солидарно проценты по ставке 18 % годовых за период с 16.08.2018 по день вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора № от 02.12.2013.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом по адресу: ***, площадью 76,5 кв.м., кадастровый №, и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: личное подсобное хозяйство, площадью 1972 кв.м., кадастровый № по адресу: ***, установив начальную продажную цену при его реализации равной 80 % от его рыночной стоимости, т.е. в размере 1312000 руб., в том числе начальная продажная стоимость жилого дома – 952000 руб., земельного участка – 360000 руб.

Взыскать с Караваева Е.О., Караваевой М.Н. солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала судебные расходы по оплате услуг по оценке рыночной стоимости в размере 7000 руб. и уплате госпошлины в размере 20 495 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Кировский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В. А. Минина