Решение по делу № 2-674/2023 (2-3636/2022;) от 26.12.2022

Дело № 2-674/2023

УИД 24RS0024-01-2022-003915-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2023 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Копыловой М.Н.,

при секретаре Курцевич И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Право онлайн» к Овсейчук С. В. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Право онлайн» обратилось в суд с иском к Овсейчук С.В. о взыскании задолженности по договору займа. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и Овсейчук С.В. заключен договор займа ( в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) №, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 24 000 рублей, на номер карты 220220******2120, сроком на 30 дней с процентной ставкой 365 % годовых, что соответствует 1 % в день, а заемщик обязался возвратить полученный потребительский займ, и уплатить на него проценты, в порядке и на условиях установленных договором. Свои обязательства ответчик не исполнила. 29.06.2022г. между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен договор уступке права требования (цессии). В связи с состоявшейся уступкой права требования, в отношении займа заключенного с ответчиком, о чем на электронный адрес заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по договору, однако долг не погашен. На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 56 640 руб., из которых 24 000 руб. сумму основного долга по договору займа, 32 640 руб. ( с учетом оплаченных 3 360 руб.) проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также судебные расходы по оплате госпошлины за подачу иска в размере 1899,20 руб.

Представитель истца ООО «Право онлайн» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Овсейчук С.В. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, представила возражение на исковое заявление, по тексту которого, исковые требования признает частично, действительно между ней и ООО МКК «Академическая» был заключен договор займа № от 03.01.2022г., и согласно вышеуказанного договора ей был предоставлен займ в размере 24000 руб. 03.02.2022г. ею была внесена сумма по заключенному договору займа в размере 4 124,85 руб., что подтверждается справкой по операциям из программы «Сбербанк Онлайн». Тем самым, не согласна с суммой задолженности в части процентов. Просит пересчитать и снизить сумму задолженности по процентам, с учетом внесенного платежа.

Представители третьих лиц: МКК «Академическая», ООО «Альфа Партнер», ПАО «Сбербанк», АО Банк «СНГБ» в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств, возражений не представил.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с подпунктом 2 части 3 статьи 12 названного Федерального закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предельный размер займа, выдаваемого заемщику - физическому лицу, не может превышать сумму в 500 000 рублей.

В силу ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (в редакции, действующей на дату заключения договора), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

На основании ч. 8 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

В силу положений ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Данное специальное регулирование было введено для законного осуществления деятельности микрофинансовыми организациями и правомерного утверждения ими процентных ставок.

В соответствии со статьями 307, 309-310 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст.810 ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу п. 1 ст. 382, п. 1 ст. 389.1, ст. 390 ГК РФ уступка требования производится на основании договора, заключенного первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из Индивидуальных условий договора займа №, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и Овсейчук С.В. на основании её заявлений был заключен договор займа №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 24 000 руб. со сроком возврата 30 календарных дней под 365% годовых, а заемщик Овсейчук С.В. (ответчик по делу) обязалась в соответствии с индивидуальными условиями договора возвратить кредитору полученный займ, и уплатить проценты за пользование ею единовременно в день окончания срока, на который выдан микрозайм.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В целях получения денежных средств, Овсейчук С.В. осуществила регистрацию на официальном сайте Кредитора в сети «Интернет» по адресу www.web-zaim.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора микрозайма, Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Проходя регистрацию Овсейчук С.В. подтвердила, что ознакомлена и согласна с содержанием следующих документов, принятых Кредитором и действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора микрозайма, Правила предоставления и обслуживания микрозаймов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, а также предоставляет Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности.

При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра кредитора Овсейчук С.В. подтвердила, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения Овсейчук С.В. своего согласия с указанными документами кредитор на номер его телефона отправил смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Овсейчук С.В. подтвердила свое согласие с данными документами путем направления кредитору ответного смс-сообщения с текстом в виде одноразового пороля: «4544».

Овсейчук С.В. был предоставлен CMC-код, который она использовала для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с кредитором.

Доказательством волеизъявления ответчика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных индивидуальных условиях, Овсейчук С.В. подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Индивидуальные условия договора № соответствуют Правилам предоставления микрозаймов, с которыми ответчик Овсейчук С.В. была ознакомлена и согласна при заключении договора.

В п.18 индивидуальных условий договора займа должником выбран способ получения займа: «перечисление суммы займа на банковскую карту 220220******2120 в Saving BANK OF THE RUSSIAN FEDERANION (SBERBABK).

Назначение платежа, совершенного 03.01.2022г. в 12-10 ч. через платежную систему ООО «Пейлер», так же указывает на перечисление денежных средств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Овсейчук С.В. и ООО МКК «Академическая».

В соответствии с договором № от 26.08.2019г. заключенным между ООО МКК «Академическая» и ООО «Пейлер», банком-эквайером, совершающим операции по переводу, является АО «Сугрутнефтегазбанк».

Согласно представленной информации АО «Сугрутнефтегазбанк», полный номер банковской карты, на которую ДД.ММ.ГГГГ были зачислены денежные средства в размере 24000 руб., ID терминала ЕС267801, договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ (отправитель ООО МКК «Академическая» счет №) №.

Согласно представленной информации ПАО Сбербанк банковская карта 220220******2120 принадлежит Овсейчук С.В.

Факт получения денежных средств Овсейчук С.В. подтверждается справкой, выданной платежной системой об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику, и ответчиком не оспаривается.

Согласно п.6 индивидуальных условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п.2 настоящих индивидуальных условий.

Заемщик самостоятельно несет возможные расходы по оплате комиссий, сборов и иных платежей взимаемых платежными агентами и (или) платежными системами (п.8 индивидуальных условий), таким образом уплаченные комиссии должником не включаются в оплату долга или же начисленных процентов. Поскольку размере комиссии и ее начисление зависит от выбранного должником способа.

Согласно п.8.1 индивидуальных условий договора займа предусмотрено так же бесплатное исполнение заемщиком обязательств по договору займа возможно путем перечисления заемщиком денежных средств в безналичном порядке по реквизитам займодавца, указанным в настоящих индивидуальных условиях, с обязательным указанием номера договора займа и ФИО заемщика и назначение платежа, либо путем внесения наличных денежных средств в кассы отделения Почты России.

Должником из представленных ему в соответствии с договором займа способов оплат выбран способ внесения через платежного агента ООО «Альфа Партнер».

03.02.2022г. ответчиком заключалось соглашение о продлении срока возврата займа к договору займа № от 03.01.2022г., согласно индивидуальных условий срок действия возврата займа считается пролонгированным на 14 дней начиная с 04.02.2022

Оплата произведена ответчиком 03.02.2022г. в 13 часов 27 минут (время московское) с банковской карты № в сумме 4124,85 руб. alfa partner NOVOSIBIRSK RUS, что подтверждается выпиской по счету представленной ПАО Сбербанк.

Таким образом, согласно данных внутреннего ПО, сумма удержанных агентом комиссий, а также комиссий оплаченных за продления займа составляет 495 руб. ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчета представленного истцом 03.02.2022г. ответчиком произведена оплата в сумме 3360 в счет начисленных процентов.

Овсейчук С.В. в установленный договором срок, свои обязательства не исполнила, что привело к просрочке исполнения по займу на 236 календарных дней (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ) в размере 56 640 руб., в том числе: основной долг – 24000 руб., начисленные проценты – 32640 руб. (36 000 руб. начислено – 3360 руб. уплачено ДД.ММ.ГГГГ)

Расчет истца проверен судом, арифметически верен, соответствует индивидуальным условиям договора, ответчиком не оспорен.

29.06.2022г. между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен договор об уступке права требования (цессии). Согласно п. 1.4 Договора об уступке прав (в соответствии с Приложением №АК-136-20220, в момент подписания ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК «Академическая» по договору займа, заключенному ответчиком с ООО МКК «Академическая».

Право кредитора на уступку было согласовано с заемщиком при заключении договора займа (п. 13 Индивидуальных условий)

Определением мирового судьи судебного участка №39 в г.Канске Красноярского края от 08.09.2021 судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника Овсейчук С.В. задолженности в пользу ООО «Прав онлайн» по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по 27..07.2022 в размере 56640 рублей, а также расходы по оплате госпошлины 949,60 рублей, отменен, в связи с поданными должником возражениями.

Суд исходя из установленных выше приведённых обстоятельств дела, а также положений ст. 382 ГК РФ, п.1 ст. 384 ГК РФ, согласно которым требование, принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности на момент рассмотрения дела ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 3 Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" урегулирован порядок начисления предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полукратного размеров суммы представленного потребительского кредита (займа).

Исходя из содержания приведенных правовых норм, принимая во внимание то, что доказательств возврата задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено, при этом размер задолженности подтверждается представленными истцом доказательствами, при таких обстоятельствах исковые требования ООО «Право онлайн» в заявленном размере 56 640 руб., в том числе: основной долг – 24 000 руб., начисленные проценты – 32640 руб. (с учетом оплаты заемщиком 3360 руб. ДД.ММ.ГГГГ.), подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что требования истца судом удовлетворяются в полном объеме, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать понесенные им расходы по оплате государственной пошлины. При подаче настоящего искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 949,60 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). Кроме того, в силу ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит зачету государственная пошлина в сумме 949,60 руб., уплаченная истцом за подачу заявления мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности, который был впоследствии отменен (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). В связи с чем, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1899,20 руб.

На основании изложенного и руководствуясь, ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Право онлайн» к Овсейчук С. В. о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с Овсейчук С. В. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт гражданина РФ № выдан Отделом по вопросам миграции МО МВД России «Канский» ГУ МВД России по <адрес> код подразделения 240-010), в пользу ООО «Право онлайн» (ИНН 5407973997, ОГРН 1195476020343) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56 640 руб., в том числе основной долг – 24 000 руб., начисленные проценты – 32 640 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 1899,20 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца с момента принятия в окончательной форме.

Председательствующий          Копылова М.Н.

Дата принятия решения в окончательной форме 09.06.2023